中資銀行范文10篇

【摘要】本文通過(guò)介紹外資銀行在我國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，分析了外資銀行在我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和遇到的問(wèn)題以及外資銀行向中資銀行提出的挑戰(zhàn)和中資銀行業(yè)面臨的機(jī)遇。

一、外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)改革開(kāi)放主要是商品市場(chǎng)的開(kāi)放。與中國(guó)民族工業(yè)發(fā)展水平相比較，中國(guó)民族金融業(yè)與西方先進(jìn)國(guó)家的差距較大。金融市場(chǎng)開(kāi)放的時(shí)間短，范圍較窄，而且外資金融機(jī)構(gòu)是無(wú)形的，國(guó)際資金的調(diào)動(dòng)、金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、日常金融服務(wù)的提供都在看不見(jiàn)、摸不著的情況下進(jìn)行。從外資銀行那里得到的主要是短期資金的融通和國(guó)際結(jié)算等服務(wù)，獲得的管理經(jīng)驗(yàn)并不多。

上世紀(jì)80年代初，外資銀行進(jìn)入臺(tái)灣，雖然受每年只能開(kāi)一家分行的限制，但是它們一邊建設(shè)分支行，一邊開(kāi)展并購(gòu)擴(kuò)展市場(chǎng)份額，取得長(zhǎng)足發(fā)展。以花旗銀行為例，到90年代末，成為臺(tái)灣最賺錢(qián)的銀行，在2003年以前，是臺(tái)灣發(fā)卡量最大的銀行。

1979年，第一家外資銀行——日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立北京代表處。1982年，我國(guó)開(kāi)始引進(jìn)外資金融營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)，香港南洋商業(yè)銀行被批準(zhǔn)在深圳設(shè)立分行。2001年12月11日，我國(guó)加入世貿(mào)組織的同時(shí)，取消了外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，允許在上海、深圳、天津、大連4個(gè)城市設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)并正式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。2004年深圳成功引進(jìn)美國(guó)新橋投資集團(tuán)，成為國(guó)內(nèi)首家外資第一大股東的中資銀行。2005年12月1日，銀監(jiān)會(huì)宣布對(duì)外資銀行開(kāi)放本地企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。至2006年末，22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外資銀行在中國(guó)25個(gè)城市設(shè)立了200家分行和79家支行；42個(gè)國(guó)家和地區(qū)的186家外資銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了242家代表處。在中國(guó)加入WTO的過(guò)渡期內(nèi)，外資銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的增速快于中資銀行。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)中已占有重要地位，已經(jīng)成為中國(guó)外匯市場(chǎng)上最積極、最活躍的參與者。

在經(jīng)歷了WTO規(guī)則對(duì)銀行業(yè)五年的保護(hù)期后，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已于2006年12月11日起正式施行，規(guī)定只有外資法人銀行，才可以不受限制，在中國(guó)全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。但如果是外資銀行分行，則在人民幣業(yè)務(wù)方面對(duì)普通居民還設(shè)有其吸收的人民幣定期存款不少于100萬(wàn)元的門(mén)檻。2007年3月20日，匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行和花旗銀行獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中國(guó)從事全面外匯和人民幣業(yè)務(wù)，29日他們獲得上海市工商行政管理局頒發(fā)的法人銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照，已于4月2日開(kāi)業(yè)。9月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)外資銀行工作委員會(huì)在北京正式成立。匯豐銀行、東亞銀行、星展銀行、渣打銀行、三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗實(shí)業(yè)銀行、華一銀行、恒生銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行9家在華外資銀行法人機(jī)構(gòu)成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式成員。這表明外資銀行從此可以享受和中資銀行同等的國(guó)民待遇。目前已有16家外資銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將其國(guó)內(nèi)分行改制為外資法人銀行并開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

一、中、外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較

1、外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

第一，外資銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式。外資銀行的經(jīng)營(yíng)理念是以客戶為中心，以利潤(rùn)最大化為最終目標(biāo)。外資銀行的管理方式靈活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市場(chǎng)化的、以利潤(rùn)為導(dǎo)向的管理方式，建立了健全的財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這與中資銀行長(zhǎng)期以來(lái)受行政干預(yù)較多、機(jī)制較為僵化相比，顯然更加適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。

第二，外資銀行更加精通國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)際慣例。外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理手段更符合國(guó)際規(guī)則。尤其是跨國(guó)銀行集團(tuán)，其觸角更是遍及世界各地，對(duì)國(guó)際市場(chǎng)了如指掌，在參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中更是得心應(yīng)手。

第三，外資銀行一般具備雄厚的資金實(shí)力和較高的盈利水平。尤其是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，一些國(guó)際大銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，掀起銀行并購(gòu)浪潮，出現(xiàn)了一批“航空母艦”式的銀行集團(tuán)。而且，外資銀行的不良資產(chǎn)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中資銀行，資本收益率卻遠(yuǎn)高于中資銀行。

第四，外資銀行在服務(wù)手段方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫(kù)，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)行資金的自由劃撥，可憑借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)的跟蹤服務(wù)。這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)、服務(wù)手段的現(xiàn)代化及其派生的服務(wù)優(yōu)勢(shì)對(duì)中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。

【摘要】文章對(duì)中資銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者時(shí)要注意很多問(wèn)題進(jìn)行了分析，指出監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)管和指引，確保引進(jìn)外資穩(wěn)健進(jìn)行。

【關(guān)鍵詞】境外戰(zhàn)略投資者；股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格；銀行控制權(quán)

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛大舉引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，上到四大國(guó)有銀行中的中行、建行等國(guó)有大銀行，下至數(shù)家股份制銀行和城市商業(yè)銀行等中小銀行。目前為止，已有21家外資金融機(jī)構(gòu)在17家中資商業(yè)銀行持有股權(quán)，投資總額140億美元，占被投資銀行股權(quán)的比例約為15％。隨著2006年我國(guó)開(kāi)放銀行業(yè)市場(chǎng)最后時(shí)限的逼近，將有更多的國(guó)內(nèi)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，以迅速提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。中資商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者已如滔滔江水勢(shì)不可擋，因?yàn)闊o(wú)論對(duì)于國(guó)內(nèi)中資商業(yè)銀行還是外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這種合資和合作都具有巨大的吸引力。但是，中資銀行引進(jìn)境外投資者也不能盲目樂(lè)觀，有許多問(wèn)題需要值得注意。如果不認(rèn)真處理這些問(wèn)題，則可能會(huì)影響引資的效果，并最終影響我國(guó)金融安全。

一、中資銀行引進(jìn)外資應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）境外戰(zhàn)略投資者的選擇問(wèn)題

對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，引入外資以其操作便捷、易行的優(yōu)勢(shì)成為其迅速改變現(xiàn)狀最為可行的策略，通過(guò)引進(jìn)外資可以充實(shí)銀行的資本金并提高資本充足率、完善公司治理結(jié)構(gòu)、借鑒境外銀行的先進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理理念、引進(jìn)新的金融產(chǎn)品和技能、提高競(jìng)爭(zhēng)力等。但是不能盲目選擇境外投資者，而是要審慎，必須有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和條件，要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選，而不能盲目引進(jìn)。

本文以阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“阿聯(lián)酋”）電力市場(chǎng)開(kāi)發(fā)為例，分析中資企業(yè)在阿拉伯國(guó)家開(kāi)展產(chǎn)能合作的難題與解法，并從銀行視角出發(fā)，對(duì)如何促進(jìn)中資企業(yè)與阿拉伯國(guó)家展開(kāi)產(chǎn)能合作提出合理建議。

阿聯(lián)酋電力市場(chǎng)現(xiàn)狀

一、阿聯(lián)酋電力裝機(jī)量

阿聯(lián)酋電力市場(chǎng)供給端根據(jù)不同區(qū)域劃分為阿布扎比水電局（ADWEA）、迪拜水電局（DEWA）、沙迦水電局（SEWA）以及北部酋長(zhǎng)國(guó)水電局（FEWA），各水電局負(fù)責(zé)各自區(qū)域內(nèi)的電力生產(chǎn)及輸送。2018年底，阿布扎比水電局與北部酋長(zhǎng)國(guó)水電局合并成為聯(lián)邦水電局（EWEC），負(fù)責(zé)阿布扎比及北部酋長(zhǎng)國(guó)的電力生產(chǎn)及輸送。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，阿聯(lián)酋電力市場(chǎng)近年來(lái)裝機(jī)量呈階梯狀上升趨勢(shì)，目前裝機(jī)量已經(jīng)超3GW。阿聯(lián)酋電力細(xì)分市場(chǎng)頭部特征較為明顯，聯(lián)邦水電局與迪拜水電局裝機(jī)量較為接近，全國(guó)電力裝機(jī)超過(guò)80%來(lái)自于聯(lián)邦水電局與迪拜水電局。全國(guó)電力市場(chǎng)供求關(guān)系較為平衡，各水電局裝機(jī)量基本可以覆蓋峰值需求。以迪拜水電局為例，全年中迪拜用電需求高峰時(shí)段為4-10月，2018年迪拜全年最高峰值電力需求為8507MW，小于迪拜水電局11100MW的裝機(jī)量。

二、能源轉(zhuǎn)型需求迫切

為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)多元發(fā)展，阿聯(lián)酋積極改善以石油天然氣為主的能源結(jié)構(gòu)，向多樣化、清潔化方向發(fā)展，力爭(zhēng)在2050年前實(shí)現(xiàn)國(guó)家能源結(jié)構(gòu)中50%以上來(lái)自清潔能源，并減少70%的碳排放量。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，阿聯(lián)酋在能源多樣化進(jìn)程中進(jìn)展迅速：世界上最大的單體太陽(yáng)能光伏項(xiàng)目1177MWSweihan光伏項(xiàng)目已于2019年6月底開(kāi)始商業(yè)運(yùn)營(yíng)；世界上最大的單體光熱發(fā)電項(xiàng)目迪拜太陽(yáng)能公園4期已于2019年1月底融資關(guān)閉，除此之外，阿聯(lián)酋在核電、水電及風(fēng)電領(lǐng)域均在開(kāi)展積極嘗試。可見(jiàn)，多樣化與新能源將成為阿聯(lián)酋電力市場(chǎng)的發(fā)展方向，結(jié)合其光照資源的優(yōu)勢(shì)，預(yù)測(cè)太陽(yáng)能發(fā)電將成為新能源電力供應(yīng)的重要構(gòu)成部分。

1外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1.1外資銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式

外資銀行的經(jīng)營(yíng)理念是以客戶為中心，以利潤(rùn)最大化為最終目標(biāo)。外資銀行的管理方式靈活而有效，很少采用直接的、行政的管理手段，主要采用市場(chǎng)化的、以利潤(rùn)為導(dǎo)向的管理方式，建立了健全的財(cái)務(wù)指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這與中資銀行長(zhǎng)期以來(lái)受行政干預(yù)較多、機(jī)制較為僵化相比，顯然更加適應(yīng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的需要。作為從事跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行，外資銀行擁有成熟高效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，并能確保在高風(fēng)險(xiǎn)和信息化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)其安全性和盈利性的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

1.2外資銀行在體制及經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面的優(yōu)勢(shì)

相對(duì)于中資銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型銀行的體制也占盡了優(yōu)勢(shì)。外資銀行具有經(jīng)營(yíng)多元化優(yōu)勢(shì)，歷經(jīng)多年的發(fā)展以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期運(yùn)作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列，金融品種齊全、科技含量大，自助化程度高，可為儲(chǔ)戶及企業(yè)提供廣泛的產(chǎn)品，滿足客戶多元化的要求，大大優(yōu)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的中資銀行。外資銀行經(jīng)營(yíng)策略明確，管理機(jī)制靈活，所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)商業(yè)動(dòng)機(jī)強(qiáng)。同時(shí)跨國(guó)銀行的全球化經(jīng)營(yíng)方式，也為其優(yōu)勢(shì)資源的最佳配置提供了廣闊的發(fā)展空間。

1.3外資銀行提供多樣化的產(chǎn)品，重視產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設(shè)

【摘要】本文通過(guò)介紹外資銀行在我國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，分析了外資銀行在我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和遇到的問(wèn)題以及外資銀行向中資銀行提出的挑戰(zhàn)和中資銀行業(yè)面臨的機(jī)遇。

一、外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)改革開(kāi)放主要是商品市場(chǎng)的開(kāi)放。與中國(guó)民族工業(yè)發(fā)展水平相比較，中國(guó)民族金融業(yè)與西方先進(jìn)國(guó)家的差距較大。金融市場(chǎng)開(kāi)放的時(shí)間短，范圍較窄，而且外資金融機(jī)構(gòu)是無(wú)形的，國(guó)際資金的調(diào)動(dòng)、金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、日常金融服務(wù)的提供都在看不見(jiàn)、摸不著的情況下進(jìn)行。從外資銀行那里得到的主要是短期資金的融通和國(guó)際結(jié)算等服務(wù)，獲得的管理經(jīng)驗(yàn)并不多。

上世紀(jì)80年代初，外資銀行進(jìn)入臺(tái)灣，雖然受每年只能開(kāi)一家分行的限制，但是它們一邊建設(shè)分支行，一邊開(kāi)展并購(gòu)擴(kuò)展市場(chǎng)份額，取得長(zhǎng)足發(fā)展。以花旗銀行為例，到90年代末，成為臺(tái)灣最賺錢(qián)的銀行，在2003年以前，是臺(tái)灣發(fā)卡量最大的銀行。

1979年，第一家外資銀行——日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立北京代表處。1982年，我國(guó)開(kāi)始引進(jìn)外資金融營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)，香港南洋商業(yè)銀行被批準(zhǔn)在深圳設(shè)立分行。2001年12月11日，我國(guó)加入世貿(mào)組織的同時(shí)，取消了外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，允許在上海、深圳、天津、大連4個(gè)城市設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)并正式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。2004年深圳成功引進(jìn)美國(guó)新橋投資集團(tuán)，成為國(guó)內(nèi)首家外資第一大股東的中資銀行。2005年12月1日，銀監(jiān)會(huì)宣布對(duì)外資銀行開(kāi)放本地企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。至2006年末，22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外資銀行在中國(guó)25個(gè)城市設(shè)立了200家分行和79家支行；42個(gè)國(guó)家和地區(qū)的186家外資銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了242家代表處。在中國(guó)加入WTO的過(guò)渡期內(nèi)，外資銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的增速快于中資銀行。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)中已占有重要地位，已經(jīng)成為中國(guó)外匯市場(chǎng)上最積極、最活躍的參與者。

在經(jīng)歷了WTO規(guī)則對(duì)銀行業(yè)五年的保護(hù)期后，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已于2006年12月11日起正式施行，規(guī)定只有外資法人銀行，才可以不受限制，在中國(guó)全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。但如果是外資銀行分行，則在人民幣業(yè)務(wù)方面對(duì)普通居民還設(shè)有其吸收的人民幣定期存款不少于100萬(wàn)元的門(mén)檻。2007年3月20日，匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行和花旗銀行獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中國(guó)從事全面外匯和人民幣業(yè)務(wù)，29日他們獲得上海市工商行政管理局頒發(fā)的法人銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照，已于4月2日開(kāi)業(yè)。9月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)外資銀行工作委員會(huì)在北京正式成立。匯豐銀行、東亞銀行、星展銀行、渣打銀行、三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗實(shí)業(yè)銀行、華一銀行、恒生銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行9家在華外資銀行法人機(jī)構(gòu)成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式成員。這表明外資銀行從此可以享受和中資銀行同等的國(guó)民待遇。目前已有16家外資銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將其國(guó)內(nèi)分行改制為外資法人銀行并開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

【摘要】本文通過(guò)介紹外資銀行在我國(guó)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，分析了外資銀行在我國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和遇到的問(wèn)題以及外資銀行向中資銀行提出的挑戰(zhàn)和中資銀行業(yè)面臨的機(jī)遇。

一、外資銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀

近年來(lái)，我國(guó)改革開(kāi)放主要是商品市場(chǎng)的開(kāi)放。與中國(guó)民族工業(yè)發(fā)展水平相比較，中國(guó)民族金融業(yè)與西方先進(jìn)國(guó)家的差距較大。金融市場(chǎng)開(kāi)放的時(shí)間短，范圍較窄，而且外資金融機(jī)構(gòu)是無(wú)形的，國(guó)際資金的調(diào)動(dòng)、金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移、日常金融服務(wù)的提供都在看不見(jiàn)、摸不著的情況下進(jìn)行。從外資銀行那里得到的主要是短期資金的融通和國(guó)際結(jié)算等服務(wù)，獲得的管理經(jīng)驗(yàn)并不多。中國(guó)論文聯(lián)盟

上世紀(jì)80年代初，外資銀行進(jìn)入臺(tái)灣，雖然受每年只能開(kāi)一家分行的限制，但是它們一邊建設(shè)分支行，一邊開(kāi)展并購(gòu)擴(kuò)展市場(chǎng)份額，取得長(zhǎng)足發(fā)展。以花旗銀行為例，到90年代末，成為臺(tái)灣最賺錢(qián)的銀行，在2003年以前，是臺(tái)灣發(fā)卡量最大的銀行。

1979年，第一家外資銀行——日本輸出入銀行經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立北京代表處。1982年，我國(guó)開(kāi)始引進(jìn)外資金融營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)，香港南洋商業(yè)銀行被批準(zhǔn)在深圳設(shè)立分行。2001年12月11日，我國(guó)加入世貿(mào)組織的同時(shí)，取消了外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，允許在上海、深圳、天津、大連4個(gè)城市設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)并正式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。2004年深圳成功引進(jìn)美國(guó)新橋投資集團(tuán)，成為國(guó)內(nèi)首家外資第一大股東的中資銀行。2005年12月1日，銀監(jiān)會(huì)宣布對(duì)外資銀行開(kāi)放本地企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)。至2006年末，22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外資銀行在中國(guó)25個(gè)城市設(shè)立了200家分行和79家支行；42個(gè)國(guó)家和地區(qū)的186家外資銀行在中國(guó)24個(gè)城市設(shè)立了242家代表處。在中國(guó)加入WTO的過(guò)渡期內(nèi)，外資銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的增速快于中資銀行。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)中已占有重要地位，已經(jīng)成為中國(guó)外匯市場(chǎng)上最積極、最活躍的參與者。

在經(jīng)歷了WTO規(guī)則對(duì)銀行業(yè)五年的保護(hù)期后，《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》已于2006年12月11日起正式施行，規(guī)定只有外資法人銀行，才可以不受限制，在中國(guó)全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。但如果是外資銀行分行，則在人民幣業(yè)務(wù)方面對(duì)普通居民還設(shè)有其吸收的人民幣定期存款不少于100萬(wàn)元的門(mén)檻。2007年3月20日，匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行和花旗銀行獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中國(guó)從事全面外匯和人民幣業(yè)務(wù)，29日他們獲得上海市工商行政管理局頒發(fā)的法人銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照，已于4月2日開(kāi)業(yè)。9月21日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)外資銀行工作委員會(huì)在北京正式成立。匯豐銀行、東亞銀行、星展銀行、渣打銀行、三菱東京日聯(lián)銀行、瑞穗實(shí)業(yè)銀行、華一銀行、恒生銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行9家在華外資銀行法人機(jī)構(gòu)成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式成員。這表明外資銀行從此可以享受和中資銀行同等的國(guó)民待遇。目前已有16家外資銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將其國(guó)內(nèi)分行改制為外資法人銀行并開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

摘要：外資銀行入股中資銀行，是在二十多年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型的歷史背景下開(kāi)展的。這場(chǎng)巨大的歷史變革一直是由中國(guó)政府（尤其是中央政府）推動(dòng)的，由于中國(guó)市民社會(huì)的不足，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不能依靠自身建立一套符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的內(nèi)部管理體制，為此，中國(guó)政府引入了境外的戰(zhàn)略投資者，以期改善中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。在這個(gè)過(guò)程中，加強(qiáng)法律監(jiān)管成為中國(guó)政府的一項(xiàng)無(wú)比重要而又十分緊迫的任務(wù)。

關(guān)鍵詞：改革；轉(zhuǎn)型；法律監(jiān)管；外資銀行入股

一、中資銀行的改革與外資銀行在中國(guó)的發(fā)展

20世紀(jì)80年代以后，中國(guó)開(kāi)始逐步建立現(xiàn)代金融體系與現(xiàn)代金融制度的進(jìn)程，一方面，商業(yè)銀行體系逐步建立并完善，大型國(guó)有銀行不斷上市，另一方面，銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程也在不斷深化。1979年中國(guó)政府允許外資金融機(jī)構(gòu)①設(shè)立代表處為標(biāo)志，日本輸出銀行被首家獲準(zhǔn)在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，拉開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕。截至2005年8月外資銀行資產(chǎn)已達(dá)815億美元。隨著2006年12月中國(guó)兌現(xiàn)加入WTO承諾全面開(kāi)放銀行業(yè)，中國(guó)金融開(kāi)放的步伐急劇加快。一方面幾大國(guó)有商業(yè)銀行加緊股份制改革和上市，另一方面外資金融機(jī)構(gòu)紛紛以戰(zhàn)略投資者身份進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，參股、控股中資銀行已成為外資占領(lǐng)中國(guó)市場(chǎng)的重要手段和必然選擇。

外資銀行參股的國(guó)內(nèi)銀行選擇主要有三類(lèi)：第一類(lèi)是股份制商業(yè)銀行；第二類(lèi)是城市商業(yè)銀行；第三類(lèi)是國(guó)有商業(yè)銀行。繼1996年10月光大銀行首次引入外資參股后，②我國(guó)銀行業(yè)外資并購(gòu)活動(dòng)斷斷續(xù)續(xù)持續(xù)了十年。2003年以后，隨著我國(guó)外資并購(gòu)相關(guān)法規(guī)的大量出臺(tái)和進(jìn)一步完善，外資并購(gòu)的對(duì)象也從最初的中小銀行逐步擴(kuò)展到較大的股份制銀行和主要城市的商業(yè)銀行以及國(guó)有獨(dú)資銀行，外資并購(gòu)中資銀行進(jìn)入了一個(gè)新的階段。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字，截至2006年年中，共有18家中資銀行引進(jìn)超過(guò)20家境外戰(zhàn)略投資者，融資額近200億美元。

從理論上說(shuō)，外資銀行進(jìn)入中國(guó)的可選擇路徑大致有四種：在中國(guó)開(kāi)辦獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)并持有中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的股份、與中方合資建立新的銀行、成立外商獨(dú)資銀行。但實(shí)際上，外資銀行進(jìn)入中國(guó)的主要形式是前兩者。截至2005年年底，共有20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立了238家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，另有40個(gè)國(guó)家和地區(qū)的173家銀行在中國(guó)23個(gè)城市開(kāi)設(shè)了238家代表處。外資銀行在華資產(chǎn)總額845億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2％左右，其中在華分支行資產(chǎn)總額795億美元，占外資銀行在華總資產(chǎn)94％。③然而，從2005年開(kāi)始，外資銀行進(jìn)入中國(guó)設(shè)立分支行的方式逐漸讓位于入股中資銀行方式。①在外資入股中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，被入股銀行由中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行，逐步擴(kuò)展到國(guó)有商業(yè)銀行，入股比例不斷提高，入股步伐不斷加快。外資入股中資銀行逐漸成為外資進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)的首選路徑。

一、問(wèn)題背景及研究意義

中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入后WTO時(shí)代，外資銀行可以在中國(guó)境內(nèi)不受地域和客戶的限制開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)，中資銀行與外資銀行將在同一環(huán)境和條件下公平競(jìng)爭(zhēng)。但是絕對(duì)的公平是不可能一蹴而就的，在外資銀行的強(qiáng)大實(shí)力和多年全球化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)面前，中資銀行短期內(nèi)不可能獲得絕對(duì)占據(jù)上風(fēng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。雙方雖然在同一環(huán)境內(nèi)，但是并不在同一個(gè)起點(diǎn)上。同時(shí)，作為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是國(guó)有銀行，不可避免地會(huì)受到我國(guó)政府的協(xié)助和支持。其多年在本土經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)和理念根深蒂固，是中國(guó)民眾長(zhǎng)期信賴和依靠的銀行。顯然在此方面，雙方也不在同一起跑線上。雙方的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)相當(dāng)明顯，究竟如何處理雙方的關(guān)系，中資銀行又該在這樣的對(duì)壘中如何擺放自己的位置，都是亟待解決的課題。

是否能處理好雙方的關(guān)系，對(duì)于中資銀行來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的。因?yàn)楹侠淼貞?yīng)對(duì)外資銀行的市場(chǎng)入侵和挑戰(zhàn)，不僅能使在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上壟斷經(jīng)營(yíng)多年的中資銀行在“鯰魚(yú)效應(yīng)”作用下開(kāi)始關(guān)注更高效、更合理的發(fā)展途徑，而且理智的應(yīng)對(duì)思路和方案也有利于中資銀行在未來(lái)合作與競(jìng)爭(zhēng)共存的中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)上保持優(yōu)勢(shì)，站穩(wěn)腳跟，也更有利于中資銀行實(shí)施內(nèi)部改革，提升內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)力，加速規(guī)模化，盡快走向世界，成為有全球影響力的金融集團(tuán)。

此外雙方和諧相處，還有利于中國(guó)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)足發(fā)展和中國(guó)金融安全的穩(wěn)定。能否處理好雙方關(guān)系，將雙方的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)做出積極貢獻(xiàn)也關(guān)系到我國(guó)綜合國(guó)力的增長(zhǎng)和在全球的影響力。

二、問(wèn)題的提出

對(duì)于雙方關(guān)系的問(wèn)題，學(xué)界大致有兩種理論觀點(diǎn)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，外資銀行兵臨城下，中資銀行大敵當(dāng)前，必須做好充分的準(zhǔn)備，制定有效的競(jìng)爭(zhēng)策略，堅(jiān)決地固守陣地。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，既然銀行業(yè)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放不可阻擋，合作已成為必然，不如干脆擺出合作的架勢(shì)，與外資銀行一道重新洗牌，將目前國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)市場(chǎng)重新分割，會(huì)使中資銀行的實(shí)力在短時(shí)間內(nèi)獲得較大提升，擴(kuò)大其市場(chǎng)份額。兩種觀點(diǎn)，一種是“主戰(zhàn)”，另一種是“主和”，但無(wú)論哪種觀點(diǎn)，其本質(zhì)都在于如何使中資銀行在面對(duì)外資銀行挑戰(zhàn)的情形下，盡快提升自身實(shí)力，維護(hù)中資銀行利益。然而兩種觀點(diǎn)都對(duì)如何處理中外資銀行關(guān)系考慮得過(guò)于片面，沒(méi)有從外資銀行作為跨國(guó)公司的特殊形式來(lái)分析其發(fā)展趨勢(shì)，從而正確把握中資銀行在處理對(duì)待外資銀行的關(guān)系上究竟選擇是合作還是競(jìng)爭(zhēng)。

摘要：外資銀行入股中資銀行，是在二十多年來(lái)中國(guó)銀行業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)型的歷史背景下開(kāi)展的。這場(chǎng)巨大的歷史變革一直是由中國(guó)政府（尤其是中央政府）推動(dòng)的，由于中國(guó)市民社會(huì)的不足，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不能依靠自身建立一套符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的內(nèi)部管理體制，為此，中國(guó)政府引入了境外的戰(zhàn)略投資者，以期改善中國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)狀況。在這個(gè)過(guò)程中，加強(qiáng)法律監(jiān)管成為中國(guó)政府的一項(xiàng)無(wú)比重要而又十分緊迫的任務(wù)。

關(guān)鍵詞：改革；轉(zhuǎn)型；法律監(jiān)管；外資銀行入股

一、中資銀行的改革與外資銀行在中國(guó)的發(fā)展

20世紀(jì)80年代以后，中國(guó)開(kāi)始逐步建立現(xiàn)代金融體系與現(xiàn)代金融制度的進(jìn)程，一方面，商業(yè)銀行體系逐步建立并完善，大型國(guó)有銀行不斷上市，另一方面，銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程也在不斷深化。1979年中國(guó)政府允許外資金融機(jī)構(gòu)①設(shè)立代表處為標(biāo)志，日本輸出銀行被首家獲準(zhǔn)在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，拉開(kāi)了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕。截至2005年8月外資銀行資產(chǎn)已達(dá)815億美元。隨著2006年12月中國(guó)兌現(xiàn)加入WTO承諾全面開(kāi)放銀行業(yè)，中國(guó)金融開(kāi)放的步伐急劇加快。一方面幾大國(guó)有商業(yè)銀行加緊股份制改革和上市，另一方面外資金融機(jī)構(gòu)紛紛以戰(zhàn)略投資者身份進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，參股、控股中資銀行已成為外資占領(lǐng)中國(guó)市場(chǎng)的重要手段和必然選擇。

外資銀行參股的國(guó)內(nèi)銀行選擇主要有三類(lèi)：第一類(lèi)是股份制商業(yè)銀行；第二類(lèi)是城市商業(yè)銀行；第三類(lèi)是國(guó)有商業(yè)銀行。繼1996年10月光大銀行首次引入外資參股后，②我國(guó)銀行業(yè)外資并購(gòu)活動(dòng)斷斷續(xù)續(xù)持續(xù)了十年。2003年以后，隨著我國(guó)外資并購(gòu)相關(guān)法規(guī)的大量出臺(tái)和進(jìn)一步完善，外資并購(gòu)的對(duì)象也從最初的中小銀行逐步擴(kuò)展到較大的股份制銀行和主要城市的商業(yè)銀行以及國(guó)有獨(dú)資銀行，外資并購(gòu)中資銀行進(jìn)入了一個(gè)新的階段。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字，截至2006年年中，共有18家中資銀行引進(jìn)超過(guò)20家境外戰(zhàn)略投資者，融資額近200億美元。

從理論上說(shuō)，外資銀行進(jìn)入中國(guó)的可選擇路徑大致有四種：在中國(guó)開(kāi)辦獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)并持有中國(guó)國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的股份、與中方合資建立新的銀行、成立外商獨(dú)資銀行。但實(shí)際上，外資銀行進(jìn)入中國(guó)的主要形式是前兩者。截至2005年年底，共有20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家外國(guó)銀行在中國(guó)設(shè)立了238家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，另有40個(gè)國(guó)家和地區(qū)的173家銀行在中國(guó)23個(gè)城市開(kāi)設(shè)了238家代表處。外資銀行在華資產(chǎn)總額845億美元，占中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2％左右，其中在華分支行資產(chǎn)總額795億美元，占外資銀行在華總資產(chǎn)94％。③然而，從2005年開(kāi)始，外資銀行進(jìn)入中國(guó)設(shè)立分支行的方式逐漸讓位于入股中資銀行方式。①在外資入股中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，被入股銀行由中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行，逐步擴(kuò)展到國(guó)有商業(yè)銀行，入股比例不斷提高，入股步伐不斷加快。外資入股中資銀行逐漸成為外資進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)的首選路徑。