法人代表資格證明書范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇法人代表資格證明書，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

（一）備案登記對象

根據(jù)《中華人民共和國對外貿(mào)易法》和《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記辦法》（商務(wù)部令20*年第14號），自20*年7月1日起，凡從事貨物進(jìn)出口或者技術(shù)進(jìn)出口的對外貿(mào)易經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院對外貿(mào)易主管部門或者其委托的機(jī)構(gòu)辦理備案登記；但是，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院對外貿(mào)易主管部門規(guī)定不需要備案登記的除外。對外貿(mào)易經(jīng)營者未辦理備案登記的，海關(guān)不予辦理進(jìn)出口的報關(guān)驗(yàn)放手續(xù)。其中，對外貿(mào)易經(jīng)營者是指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，依照外貿(mào)法和其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定從事對外貿(mào)易經(jīng)營活動的法人、其他組織或者個人。

（二）備案登記程序

1、對外貿(mào)易經(jīng)營者可點(diǎn)擊商務(wù)部“對外貿(mào)易經(jīng)營者網(wǎng)上備案登記系統(tǒng)”，并在網(wǎng)上認(rèn)真填寫《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記登記表》中所有事項(xiàng)的信息，確保所填寫內(nèi)容是完整、準(zhǔn)確和真實(shí)的。

注意：在登記時請選擇“*市商務(wù)局”作為“備案登記機(jī)關(guān)”，并使用簡體中文填寫表格。

2、對于擬工商注冊成立的新企業(yè)或擬工商登記的個人，可在辦理營業(yè)執(zhí)照的同時直接向工商部門申請“從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)”的經(jīng)營范圍，然后再通過商務(wù)部網(wǎng)站，按上述辦法申報；對于已經(jīng)在工商注冊成立的企業(yè)必須先向工商部門申請增加“從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)”的經(jīng)營范圍，然后再通過商務(wù)部網(wǎng)站按上述辦法申報。

3、對已工商注冊成立的外商投資企業(yè)（含港澳臺資），在登錄我局網(wǎng)站備案登記之前，必須先到工商局增加“貨物及技術(shù)進(jìn)出口”的經(jīng)營范圍。

4、提交網(wǎng)上申請數(shù)據(jù)后，請將網(wǎng)上填寫好的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》打印下來（包括正面和反面，打在同一張A4紙上）。認(rèn)真閱讀《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》背面的條款，并由企業(yè)法定代表人或個體工商負(fù)責(zé)人簽字、蓋章。

注意填表要求：經(jīng)營者名稱及經(jīng)營場所需翻譯成英文，英文要規(guī)范，字母必須全部大寫，經(jīng)營場所前必須加“河南省”，英文譯名的地址要與中文相對應(yīng)；日期及電話、傳真要規(guī)范格式，日期由8位數(shù)字組成，如20*-07-26，電話及傳真號碼應(yīng)為固定坐機(jī)，前面應(yīng)加區(qū)號0371—；打印提交《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》后，需抄下“登記表系統(tǒng)編號”，否則無法打證。

（三）送報材料

需要提供的材料：

1、公司蓋章和法人簽字的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》（正反打印到A4紙，打印表）；

2、營業(yè)執(zhí)照正本或副本（原件和復(fù)印件）；

3、組織機(jī)構(gòu)代碼證書正本或副本（原件和復(fù)印件）；

4、企業(yè)法定法人或個體工商負(fù)責(zé)人身份證（原件和復(fù)印件）；

5、對外貿(mào)易經(jīng)營者為外商投資企業(yè)的，提交外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書正本或副本（原件和復(fù)印件）；

6、依法辦理工商登記的個體工商戶（獨(dú)資經(jīng)營者），須提交合法公證機(jī)構(gòu)出具的財產(chǎn)公證證明；依法辦理工商登記的境外企業(yè)，須提交經(jīng)合法公證機(jī)構(gòu)出具的資金信用證明文件。

以上材料復(fù)印件均需校驗(yàn)原件。

請企業(yè)填報數(shù)據(jù)時，務(wù)必認(rèn)真填寫和核對企業(yè)的“組織機(jī)構(gòu)代碼”。

（四）辦結(jié)時限

自收到企業(yè)申報的相關(guān)材料第5個工作日，登記機(jī)關(guān)（市商務(wù)局）應(yīng)給符合條件的企業(yè)頒發(fā)《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》，對不符合條件的企業(yè)說明理由。

（五）相關(guān)文件

1、《對外貿(mào)易法》

2、《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記辦法》

二、后續(xù)手續(xù)辦理

對外貿(mào)易經(jīng)營者應(yīng)自領(lǐng)取《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》之日起30日內(nèi)，需按下列程序到工商、海關(guān)、稅務(wù)、外匯管理、檢驗(yàn)檢疫等部門辦理開展進(jìn)出口業(yè)務(wù)所需的有關(guān)手續(xù)。

（一）營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍中尚未加入“貨物及技術(shù)進(jìn)出口”字樣的對外貿(mào)易經(jīng)營者，請憑市商務(wù)局核發(fā)的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》等資料，到市工商局辦理變更手續(xù)。

（二）憑市商務(wù)局核發(fā)的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》等，到*海關(guān)辦理注冊登記并領(lǐng)取《報關(guān)注冊登記證明書》。

注意：對外貿(mào)易經(jīng)營者在市商務(wù)局辦理《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》之后，即獲得外貿(mào)進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)（下稱獲權(quán)企業(yè)），獲權(quán)企業(yè)需及時向海關(guān)辦理《報關(guān)單位注冊登記證明書》。獲權(quán)企業(yè)在辦理《報關(guān)單位注冊登記證明書》后，要及時向市商務(wù)局外貿(mào)處反饋《報關(guān)單位注冊登記證明書》復(fù)印件和該企業(yè)的海關(guān)代碼，以便進(jìn)行外貿(mào)進(jìn)出口相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計。

獲權(quán)企業(yè)要高度重視此項(xiàng)工作，及時反饋信息，配合市商務(wù)局外貿(mào)處做好統(tǒng)計工作。對不及時反饋信息的企業(yè)，商務(wù)部門將有權(quán)不予辦理企業(yè)的出口商品獎勵和《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》其他后續(xù)事宜。

（三）憑《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》、《報關(guān)注冊登記證明書》等到市國稅局辦理出口退稅登記手續(xù)。

（四）到河南省外匯管理局辦理進(jìn)口購匯和出口核銷的登記備案手續(xù)。

（五）攜帶營業(yè)執(zhí)照副本、《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》、《報關(guān)注冊登記證明書》等到河南省出入境檢驗(yàn)檢疫局辦理進(jìn)出口商檢的有關(guān)手續(xù)。

（六）在有國際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)結(jié)算帳戶。

（七）到*海關(guān)辦理“電子口岸”的有關(guān)登記錄入手續(xù)。

涉及海關(guān)等各部門的具體辦理程序和所需資料請直接向經(jīng)辦部門咨詢。

三、事項(xiàng)變更

（一）須辦理變更的事項(xiàng)

凡有下列登記事項(xiàng)之一發(fā)生變更的對外貿(mào)易經(jīng)營者，必須辦理對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記事項(xiàng)變更手續(xù)：

1、企業(yè)名稱（包括中、英文名稱）

2、經(jīng)營場所（包括營業(yè)地址和住所）

3、法定代表人

4、注冊資本

5、工商登記注冊號

6、聯(lián)系方式（包括聯(lián)系電話、傳真、電子郵箱）

（二）辦理變更須提交的材料

1、加蓋公司公章的事項(xiàng)變更申請書（簡要說明要申請變更的項(xiàng)目和理由）

2、加蓋公司公章、法人簽字的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表事項(xiàng)變更申請表》

3、營業(yè)執(zhí)照正本或副本（原件和復(fù)印件）

注意：企業(yè)名稱變更須提供工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書》（原件和復(fù)印件），工商登記注冊號變更須提供工商行政管理部門出具的《注冊號變更證明》（原件和復(fù)印件）

4、原來的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》

5、法定代表人變更，須提交變更后的法定代表人的身份證（原件和復(fù)印件）

6、企業(yè)在海關(guān)辦理的《報關(guān)單位注冊登記證明書》（原件和復(fù)印件）。

對外貿(mào)易經(jīng)營者必須正確填寫變更申請表，在“申請變更內(nèi)容”欄目中填寫相應(yīng)變更項(xiàng)目，無變更內(nèi)容的欄目，須填“無變更”。提交的材料必須用A4紙打（復(fù)）印，提交材料時須帶原件核對。

（三）辦理變更的程序

1、填寫《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表事項(xiàng)變更申請表》并向市商務(wù)局外貿(mào)處提交上述材料。

2、市商務(wù)局將有關(guān)數(shù)據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)上報國家商務(wù)部，同時根據(jù)需要變更或發(fā)放新的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》。

3、憑變更后的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》到海關(guān)、外匯、稅務(wù)等部門辦理相應(yīng)變更手續(xù)。

（四）辦結(jié)時限

自收到企業(yè)申報的相關(guān)材料第5個工作日，登記機(jī)關(guān)（市商務(wù)局）應(yīng)給符合條件的企業(yè)換發(fā)《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》，對不符合條件的企業(yè)說明理由。

四、補(bǔ)換證書

（一）補(bǔ)換范圍

1、遺失《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》或《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》；

2、《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》或《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》發(fā)生嚴(yán)重污損；

3、因有關(guān)部門的要求或其他需要，把《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》置換為《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》。

（二）辦理程序

1、凡遺失《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》或《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》的企業(yè)，須按照下列程序辦理補(bǔ)領(lǐng)手續(xù)：

（1）在省級報紙上刊登“遺失聲明”；

（2）向市商務(wù)局遞交書面申請等材料；

（3）由市商務(wù)局發(fā)放新的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》；

（4）企業(yè)憑新發(fā)放的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》到海關(guān)、稅務(wù)、外匯等部門辦理相應(yīng)手續(xù)。

2、屬于“補(bǔ)換范圍”第二、三條情況的企業(yè)申請補(bǔ)換證書時無需刊登遺失聲明，其他程序同上。

（三）提交材料

1、書面申請（寫明補(bǔ)換證書的理由，刊登遺失聲明情況，蓋單位公章和法人代表簽字）；

2、刊登“遺失聲明”報紙的原件（“遺失聲明”中應(yīng)說明企業(yè)名稱、所遺失證書的右上角編碼，并聲明該證書作廢）；

3、營業(yè)執(zhí)照（原件和復(fù)印件）；

4、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（原件和復(fù)印件）；

5、法定代表人的身份證（原件和復(fù)印件）；

6、只遺失正本或副本證書的企業(yè)，須將其未遺失證書的原件交回；

7、企業(yè)在海關(guān)辦理的《報關(guān)單位注冊登記證明書》（原件和復(fù)印件）

提交材料必須用A4紙打（復(fù)）印，提交材料時須帶原件核對。

（四）辦結(jié)時限

自收到企業(yè)申報的相關(guān)材料第5個工作日，登記機(jī)關(guān)（市商務(wù)局）應(yīng)給符合條件的企業(yè)補(bǔ)發(fā)《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》，對不符合條件的企業(yè)說明理由。

五、資格注銷

已備案登記的對外貿(mào)易經(jīng)營者如因公司停業(yè)等原因，可自愿申請注銷其備案登記記錄，不再經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)。

（一）辦理程序

1、向市商務(wù)局對外貿(mào)易處提交書面申請等材料，并交回持有的《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》或《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》。備案登記表或資格證書已遺失的需在省級報上刊登“遺失聲明”；

2、市商務(wù)局在收到申請后，在“對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記系統(tǒng)”中將其備案登記信息置為無效。

（二）提交材料

1、書面申請。內(nèi)容包括表示自愿注銷和申請注銷原因等，需加蓋公章和法人代表簽字；

2、法人代表身份證（原件和復(fù)印件）；

3、營業(yè)執(zhí)照（原件和復(fù)印件）；

4、組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件（原件和復(fù)印件）；

5、《中華人民共和國進(jìn)出口企業(yè)資格證書》（正、副本）或《對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表》。

六、備案登記受理時間

每周二、周四（上午8：30--12：00下午14：00--17：30)兩天

辦理地址：

郵編：

篇2

甲方：

乙方：

立責(zé)任書單位：

為確保施工期間的人身、設(shè)備安全，以及運(yùn)行中設(shè)備的安全運(yùn)行，進(jìn)一步明確施工中甲乙雙方職責(zé)，落實(shí)安全責(zé)任，根據(jù)燃?xì)庑袠I(yè)頒發(fā)安全工作的有關(guān)規(guī)定要求，特簽訂“施工安全責(zé)任書”作為工程承包合同的附件，有關(guān)條文如下：

1、甲方安全職責(zé)

1.1甲方應(yīng)對乙方事先提交的營業(yè)執(zhí)照、施工資質(zhì)和安全施工資格證書進(jìn)行審查及備案，了解在此前的施工業(yè)績及施工安全情況。

1.2審查由乙方提供的企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼及稅務(wù)登記證書進(jìn)行審查及備案。

1.3審查由乙方填寫的外包工程施工企業(yè)安全資格審查表，包括施工人員概況、特種作業(yè)人員及“上崗證”復(fù)印件，審查由乙方提供須主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單證明原件。甲方按規(guī)定及時向乙方發(fā)放施工證。

1.4甲方應(yīng)對乙方事先提交的該工程的計劃進(jìn)行審查和指導(dǎo)，合格后監(jiān)督乙方嚴(yán)格執(zhí)行，必要時或根據(jù)乙方請求及安全規(guī)章制度要求增設(shè)甲方專人監(jiān)護(hù)。

1.5協(xié)調(diào)乙方提出的沿線交叉跨越線路停電配合等工作，必要時應(yīng)會同乙方現(xiàn)場實(shí)地踏勘，商定施工方案。

1.6開工前甲方負(fù)責(zé)向乙方負(fù)責(zé)人和現(xiàn)場施工負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員及施工人員全面交待現(xiàn)場工作條件及工作環(huán)境，對有關(guān)安全注意事項(xiàng)進(jìn)行交底，并應(yīng)有完整的記錄或資料。

1.7施工期間甲方有權(quán)對施工現(xiàn)場進(jìn)行的安全監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)違章作業(yè)及危及人身、設(shè)備安全時，可及時制止、糾正，必要時有權(quán)停止其工作，并向乙方提出整改要求。

1.8負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由甲方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。

2、乙方安全職責(zé)

2.1必須具有國家行政部門發(fā)放的有效的“三證”：工商行政部門頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》副本全套復(fù)印件、建設(shè)部門頒發(fā)的《企業(yè)施工資質(zhì)證書》復(fù)印件和《施工安全資格證書》復(fù)印件。

2.2提供企業(yè)法人代表資格證書和企業(yè)法人代碼證書及稅務(wù)登記證書復(fù)印件，同時應(yīng)提供受法人委托簽訂經(jīng)濟(jì)合同、簽訂安全責(zé)任書的證明書原件及“進(jìn)（出）城承包工程許可證”。

2.3開工前乙方應(yīng)填寫《工程施工企業(yè)安全資格審查表》、《施工（工作）人員概況》，提供特殊工種作業(yè)人員名單及“上崗證”復(fù)印件，提供經(jīng)主管部門確認(rèn)的工程負(fù)責(zé)人、施工技術(shù)負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場安全負(fù)責(zé)人名單的證明原件。

2.4開工前組織對全體現(xiàn)場施工作業(yè)人員進(jìn)行安全、技術(shù)交底，明確工作任務(wù)，使全體施工現(xiàn)場各級人員掌握工程特點(diǎn)及安全操作規(guī)程、施工安全措施、安全注意事項(xiàng)。對施工作業(yè)人員定期進(jìn)行安全活動和總結(jié)，并有記錄，必要時請甲方派員參加。

2.5開工前提供維護(hù)工程的施工組織方案、施工作業(yè)計劃、安全管理制度、組織措施和技術(shù)措施，對復(fù)雜或危險性較大的工程必須訂立單項(xiàng)措施。

2.6禁止使用未成年人及老弱、殘人員。對施工現(xiàn)場的新入人員（包括臨時工、合同工與參加勞動人員）必須進(jìn)行三級安全教育及交待現(xiàn)場安全注意事項(xiàng)，相關(guān)記錄、資料正確齊全，方可進(jìn)場作業(yè)。對技術(shù)性較強(qiáng)的工作禁止使用臨時工、民工或勞務(wù)協(xié)作工，臨時招用的民工進(jìn)行適合現(xiàn)場作業(yè)的安全教育后方可進(jìn)行地面輔助作業(yè)工作，民工、臨時工的安全責(zé)任均由乙方負(fù)責(zé)。

2.7施工期間，各種交通工具、設(shè)備和工具等均由乙方自備。工程使用的施工機(jī)械、工器具及防護(hù)設(shè)施的必須有安全檢查記錄。交通工具、設(shè)備和工具的維修與保養(yǎng)，以及在使用過程中發(fā)生故障或傷亡事故的費(fèi)用由乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)。甲方不負(fù)任何連帶責(zé)任。

2.8施工時，乙方嚴(yán)格執(zhí)行安全操作規(guī)程，并做好各種安全防范措施，指定專人負(fù)責(zé)安全工作，明確安全員。對在正在使用的設(shè)備上施工的，應(yīng)與甲方一起制定詳細(xì)的施工方案才能施工。施工中一旦發(fā)現(xiàn)有安全隱患的，乙方應(yīng)立即停工，并報告甲方及其他有關(guān)職能部門，采取措施整治后確保萬無一失再施工。施工人員進(jìn)行作業(yè)時必須正確穿戴好安全防護(hù)用品，切實(shí)保證施工中的人身、設(shè)備安全。

2.9乙方施工人員應(yīng)持有勞動部門頒發(fā)的上崗證方可參加施工。對從事垂直運(yùn)輸機(jī)械、安裝拆卸、爆破等特種作業(yè)的，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后方可上崗作業(yè)。全體施工人員（包括民工）必須按甲方規(guī)定佩證上崗。

2.10乙方應(yīng)在施工現(xiàn)場的危險部位設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志。乙方對工程施工可能造成損害的毗鄰建筑物、構(gòu)筑物和地下管線、電力、通信線路等，應(yīng)當(dāng)采取專項(xiàng)防護(hù)措施。如沒有防護(hù)，或防護(hù)不當(dāng)而導(dǎo)致既有設(shè)施損壞，由乙方承擔(dān)一切責(zé)任。

2.11及時詳細(xì)地對沿線交叉跨越、高低壓線路等進(jìn)行實(shí)地踏勘，提供書面資料，便于甲方協(xié)調(diào)配合。

2.12乙方必須接受甲方監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)生人身事故或危及施工安全情況，必須立即報告甲方。乙方負(fù)責(zé)人（安全施工第一責(zé)任者）對甲方提出的有效意見必須及時整改。

2.13負(fù)責(zé)合同中規(guī)定由乙方承擔(dān)有關(guān)職責(zé)。

3、安全考核

3.1若因乙方人員違反本責(zé)任書或安全規(guī)章制度，由此造成的一切后果均由乙方承擔(dān)全部安全責(zé)任。

3.2若因合同期內(nèi)乙方維護(hù)不力或安全防護(hù)措施不到位，造成重大安全責(zé)任事故，一切后果均由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。甲方并且可以作出取消其施工資格，合同終止的處理。

3.2若因乙方人員積極采取有效防范措施，無違反本責(zé)任書或違反安全規(guī)章制度，并在合同期內(nèi)沒有發(fā)生責(zé)任安全事故，甲方應(yīng)對乙方在安全工作上給于適當(dāng)獎勵。

4、本責(zé)任書一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，責(zé)任書中未盡事宜，雙方協(xié)商解決。本責(zé)任書經(jīng)雙方簽章后生效。

甲方蓋章： 乙方蓋章：

責(zé)任人： 責(zé)任人：

簽訂日期： 簽訂日期：

裝修施工安全責(zé)任書（二）

為了搞好新廠房凈化裝修工程，保證工程的安全順利、質(zhì)量優(yōu)良，特對安全、質(zhì)量要求進(jìn)行責(zé)任保證：

一、文明施工部分：

1、施工單位必須遵守國家的法律、法規(guī)和本公司的規(guī)章制度，服從管理，聽從指揮。

2、各施工單位在施工前必須進(jìn)行開始施工申請。要健全項(xiàng)目部組織機(jī)構(gòu)；制定項(xiàng)目規(guī)章制度；配備相關(guān)的施工技術(shù)人員；完善施工組織設(shè)計及安全技術(shù)措施；做好進(jìn)場機(jī)具、材料準(zhǔn)備工作。各方面施工條件具備后，向建設(shè)方書面提出開工申請，經(jīng)審查同意后，方可進(jìn)行施工。

3、施工現(xiàn)場應(yīng)規(guī)范管理，合理設(shè)置辦公區(qū)、生活區(qū)、工作區(qū)。施工現(xiàn)場的物料要堆放整齊，生活區(qū)必須遠(yuǎn)離凈化裝修區(qū)域，做好文明施工工作。

4、施工現(xiàn)場必須按照規(guī)定配備項(xiàng)目、技術(shù)、安全等施工管理人員。管理人員應(yīng)常駐施工現(xiàn)場，每月不低于20個工作日，負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場的安全、質(zhì)量、文明施工等各方面工作。

5、特種施工人員必須持證上崗。對于電焊工、電工等施工人員必須要有特種作業(yè)上崗證，嚴(yán)禁無證上崗、違章作業(yè)。

6、施工單位在施工現(xiàn)場用電、動火施工，必須遵守威高《臨時用電管理制度》和《動火作業(yè)管理制度》。（附《臨時用電管理制度》和《動火作業(yè)管理制度》）

7、應(yīng)對所有施工人員進(jìn)行安全教育，提高安全意識，使施工人員懂得安全施工的重要性，從思想上重視安全工作。施工現(xiàn)場應(yīng)該預(yù)防火災(zāi)事故、觸電事故、高空墜落事故的發(fā)生，各單位要把安全工作做到實(shí)處，滅火器、保險帶以及個人安全防護(hù)的安全措施必須到位，防止安全事故的發(fā)生。施工單位應(yīng)為施工人員購買意外傷害保險，保障職工合法權(quán)益。如發(fā)生意外傷害損失由施工方負(fù)責(zé)，建設(shè)方不負(fù)任何責(zé)任。

8、搞好施工協(xié)調(diào)工作。在施工時，當(dāng)一施工方與另一施工方發(fā)生沖突時，應(yīng)立即找建設(shè)方代表進(jìn)行協(xié)調(diào)，搞好協(xié)作，保證工程順利進(jìn)行。

9、搞好施工現(xiàn)場的文明施工。施工方進(jìn)入施工現(xiàn)場，首先清理好現(xiàn)場的衛(wèi)生，做好安全防護(hù)措施，方可施工。施工中，施工垃圾、生活垃圾，一定要集中處理，嚴(yán)禁亂扔、亂放，嚴(yán)禁隨地大小便。特別是彩板安裝及彩板頂棚上，嚴(yán)禁吸煙、小便、亂扔垃圾，如有發(fā)現(xiàn)將處1000—5000元的罰款。嚴(yán)禁打架、偷盜等現(xiàn)象的發(fā)生，如有發(fā)生將移交公安部門處理。各單位要互相監(jiān)督，做到文明施工。

二、技術(shù)質(zhì)量部分：

1、按照甲方提供的施工圖紙和國家施工技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行施工。施工質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)按照國家制定的有關(guān)施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范執(zhí)行。

2、工程施工前必須組織圖紙會審，經(jīng)審核無異議后，方可施工。

3、必須做好施工現(xiàn)場的施工技術(shù)方案、分部分項(xiàng)驗(yàn)收報告、來料驗(yàn)收報告、安全措施方案、材料的合格證等安全技術(shù)資料，確保驗(yàn)收資料齊全。

4、在施工現(xiàn)場的各施工單位，必須按照設(shè)計要求進(jìn)行施工，施工所用的材料必須符合合同要求，嚴(yán)禁使用偽劣不合格產(chǎn)品，按照規(guī)范保質(zhì)、保量搞好凈化車間的裝修。

5、各施工單位做出施工進(jìn)度計劃（報甲方備案），使凈化裝修工程按期完成。

6、施工過程中，應(yīng)按照分部、分項(xiàng)驗(yàn)收施工。風(fēng)管制作、吊裝后，經(jīng)過甲方測漏驗(yàn)收后方可保溫，風(fēng)管保溫后，方可安裝彩板頂板。彩板安裝放線后，應(yīng)經(jīng)甲方確認(rèn)，方可施工。

7、施工過程中如果發(fā)現(xiàn)圖紙所設(shè)計的與現(xiàn)場實(shí)際情況不符、不科學(xué)、不美觀，或者相互有障礙，應(yīng)及時與甲方溝通，經(jīng)研究、協(xié)商后進(jìn)行合理變更。變更方案應(yīng)經(jīng)建設(shè)方簽字認(rèn)可后，方可施工。未經(jīng)簽字，建設(shè)方不予認(rèn)可。

8、各施工單位應(yīng)提前安裝技術(shù)夾層上的管道和設(shè)備，盡量避免頂板安裝以后再進(jìn)行踩踏，造成頂板的破壞。

9、各施工單位要互相配合，協(xié)作施工。各施工單位在施工中應(yīng)注意保護(hù)好已經(jīng)安裝的設(shè)備、管道、門窗、彩鋼板等，各單位互相監(jiān)督，誰損壞誰負(fù)責(zé)，如果沒有發(fā)現(xiàn)是誰損壞的，由分項(xiàng)的施工方自己負(fù)責(zé)修復(fù)。彩鋼板安裝后，各單位在彩鋼板上開眼安裝管道必須保證準(zhǔn)確無誤，如果施工錯誤，所造成的一切損失，由責(zé)任方負(fù)責(zé)。

施工單位：建設(shè)單位：

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關(guān)鍵詞：施工資格預(yù)審文件；商務(wù)標(biāo)文件；編制過程；重難點(diǎn)

中圖分類號：TU71文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A

隨著我國建筑行業(yè)的快速發(fā)展，在工程項(xiàng)目的招投標(biāo)過程中，對施工資格預(yù)審的重視度在逐漸提高，在招投標(biāo)的過程中，開展施工資格預(yù)審的最主要的目的是對相關(guān)施工申請人的業(yè)績情況、施工經(jīng)驗(yàn)、財務(wù)實(shí)力、技術(shù)水平等有一個全面的了解及調(diào)查，從而保證在施工的過程中，項(xiàng)目的施工單位具有充足的工程施工能力，因此，在工程項(xiàng)目招投標(biāo)的過程中，對施工企業(yè)的施工資格進(jìn)行嚴(yán)格的審查是非常必要的，在此過程中，一個非常重要的內(nèi)容就是進(jìn)行施工資格預(yù)審文件及商務(wù)標(biāo)文件的編寫，本文就針對此予以簡單分析。

一、施工資格預(yù)審文件編制過程中的重難點(diǎn)

在施工資格預(yù)審文件編制的過程中，主要是要進(jìn)行兩部分內(nèi)容的編寫，即必要的合格條件證明材料以及附加合格條件的證明材料，下面就對這些內(nèi)容編寫過程中的重難點(diǎn)予以簡單說明。

1、必要合格證明材料的編制

必要合格條件證明材料主要是指，在相關(guān)的法律法規(guī)的要求之下，相關(guān)的施工申請人所必須要具備的基本條件，在資格預(yù)審的過程中，首先要按照相關(guān)的法律法規(guī)，對施工企業(yè)的相關(guān)條件進(jìn)行核對，如果有其中一項(xiàng)不能滿足，則施工企業(yè)就沒有資格進(jìn)入到下一輪的預(yù)審中。資質(zhì)等級；企業(yè)合法的營業(yè)執(zhí)照；最近三年內(nèi)施工企業(yè)是否具有重大工程質(zhì)量問題承諾書、嚴(yán)重違約以及騙取中標(biāo)等行為；是否處于財產(chǎn)被接管、投標(biāo)資格被取消、責(zé)令停業(yè)狀態(tài)；安全生產(chǎn)許可證等都是施工企業(yè)資格預(yù)審過程中的必要合格條件。

在對企業(yè)的資質(zhì)、營業(yè)執(zhí)照、安全生產(chǎn)許可證等進(jìn)行核實(shí)的過程中，必須要對其有效日期、是否經(jīng)過年檢等信息進(jìn)行嚴(yán)格的核實(shí)，并且施工企業(yè)中的項(xiàng)目經(jīng)理的建造師證書的等級要求要能夠與資格預(yù)審文件編制過程中的相關(guān)要求相符，并要附錄相關(guān)的安全考核證書，并要將有變更事項(xiàng)的變更頁、證書的有效期頁等附錄，上文中所述的所有文件都必要要加蓋企業(yè)的公章，這是施工資格預(yù)審文件編制過程中非常重要的組成部分，在進(jìn)行必要合格材料的準(zhǔn)備工作時，一定要認(rèn)真、仔細(xì)的做好各項(xiàng)材料的準(zhǔn)備工作，防止出現(xiàn)差錯。

2、附加合格材料的編制

附加合格條件主要指的是招標(biāo)人在開展招標(biāo)工作的過程中，會根據(jù)相關(guān)的項(xiàng)目特點(diǎn)及項(xiàng)目施工要求，對與項(xiàng)目施工有關(guān)的權(quán)重、量化分值、評審標(biāo)準(zhǔn)等在資格預(yù)審文件中予以詳細(xì)的說明，具體的內(nèi)容有以下幾個方面。

2.1 企業(yè)的信用情況

該部分的主要內(nèi)容是施工企業(yè)的不良行為記錄、合同爭議糾紛引起的訴訟等，申請人應(yīng)該將行政機(jī)關(guān)的處罰決定、法院的裁決等法律文書附后，如果沒有這些問題的存在，應(yīng)該出示相關(guān)的承諾書。

2.2 聯(lián)營體情況

如果相關(guān)的招投標(biāo)項(xiàng)目允許施工單位進(jìn)行聯(lián)營體投標(biāo)，在進(jìn)行資格預(yù)審文件的編制過程中，一定要附上聯(lián)營體協(xié)議書，并且其相關(guān)成員的資質(zhì)等級最低的一方應(yīng)該能夠高于資格預(yù)審文件中的最低要求，并且聯(lián)營體中的各方成員都應(yīng)該編制一份完整的施工資格預(yù)審文件。

2.3 專業(yè)施工能力情況

專業(yè)施工能力情況包括新承接工程情況表、在建工程情況表、近年來承接的類似工程的情況表等內(nèi)容，對于在建的類似工程，應(yīng)該對其持續(xù)經(jīng)營能力、資源占用情況等進(jìn)行考核，而對于已完成的類似工程，需要提供業(yè)主證明文件、獲獎證書、竣工備案核驗(yàn)單、施工合同、中標(biāo)通知書等證明文件。

2.4 機(jī)械設(shè)備情況

在進(jìn)行施工企業(yè)的機(jī)械設(shè)備的資格預(yù)審時，一般會審核其擬投入機(jī)械設(shè)備、閑置機(jī)械設(shè)備、自有機(jī)械設(shè)備等幾方面的內(nèi)容，在進(jìn)行資格預(yù)審文件的編制過程中，投標(biāo)人要按照具體項(xiàng)目的施工特點(diǎn)，選擇合適的機(jī)械設(shè)備資源，并要做好機(jī)械設(shè)備的日常管理工作。

2.5 施工企業(yè)的財務(wù)狀況

在財務(wù)狀況的編制環(huán)節(jié)，投標(biāo)人應(yīng)該提交近3年來審計機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表，其中應(yīng)該包括現(xiàn)金流量表、損益表、負(fù)債表等內(nèi)容，以便于招標(biāo)人能夠?qū)ι暾埲说膬攤芰?、盈利能力、總體財務(wù)狀況等有一個全面的了解，這能夠?yàn)橘Y格預(yù)審過程中的抗風(fēng)險能力及財務(wù)能力的評估提供有力的證據(jù)。

2.6 施工企業(yè)的人力資源情況

人力資源是施工企業(yè)項(xiàng)目資源的重要組成部分，其中主要包含主要項(xiàng)目的管理人員、擬派項(xiàng)目經(jīng)理部組織機(jī)構(gòu)、人員情況、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)等，其中的項(xiàng)目管理人員需要在資格預(yù)審為文件中提供完善的個人資料，包括獲獎證書、社保繳納證明、勞動合同、身份證、畢業(yè)證、職稱證、安全考核證、建造師證等彩色的掃描件，并要提供各技術(shù)人員的資格證書、上崗證書等；技術(shù)負(fù)責(zé)人及項(xiàng)目經(jīng)理在資歷及相關(guān)的資質(zhì)應(yīng)該能夠超出預(yù)審文件的相關(guān)要求，并要能夠在資格預(yù)審中提供相關(guān)人員在完成類似招標(biāo)項(xiàng)目的企業(yè)任命文件、業(yè)主證明文件、獲獎證書等證明材料；在業(yè)主考察的過程中，一項(xiàng)非常重要的考察內(nèi)容就是擬派項(xiàng)目經(jīng)理部，在施工資格預(yù)審文件的編制過程中，企業(yè)應(yīng)該予以充分的重視。

在實(shí)際的施工資格預(yù)審工作中，應(yīng)用非常廣泛的一種資格預(yù)審方式是有限數(shù)量制，其主要的實(shí)施方法是：在資格預(yù)審的過程中，評審委員會的工作人員，會根據(jù)制定好的預(yù)審量化標(biāo)準(zhǔn)，對企業(yè)的預(yù)審資格進(jìn)行打分，并按照分值的大小，對申請人進(jìn)行排名，最終只會按照分值的高低，選擇其中的前七名的申請人作為投標(biāo)人，如果在評審的過程中，出現(xiàn)了分值相等的情況，會依據(jù)施工企業(yè)中的項(xiàng)目經(jīng)理部的人員構(gòu)成情況來對其先后順序予以重新的確定，在一些大型的工程項(xiàng)目中，通常會要求中高級職稱的項(xiàng)目人員能夠占到總?cè)藬?shù)的百分之八十以上。

2.7 施工企業(yè)的主體資格及基本情況

在對施工企業(yè)進(jìn)行資格預(yù)審時，需要從整體上對施工企業(yè)的主體資格有一個大概的認(rèn)識，這需要對施工企業(yè)的公司名稱、辦公地址、注冊地點(diǎn)、組織形式、營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代表、經(jīng)營歷史、資質(zhì)等級、主要負(fù)責(zé)人等情況予以詳細(xì)的了解，這部分內(nèi)容的編制過程中，要求按照施工企業(yè)的實(shí)際情況來進(jìn)行編制，在內(nèi)容上不會出現(xiàn)太大變化。

二、商務(wù)投標(biāo)文件編制過程中的重難點(diǎn)

商務(wù)投標(biāo)文件是施工項(xiàng)目投標(biāo)過程中非常重要的內(nèi)容，在其編制的過程中，需要嚴(yán)格的按照相關(guān)的要求來進(jìn)行編制，并要嚴(yán)格遵循相關(guān)的格式要求，在其編制的過程中涉及的內(nèi)容比較多，包括投標(biāo)函、投標(biāo)函附錄、法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書、聯(lián)合體協(xié)議書、投標(biāo)保證金、項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)人員配備情況、投標(biāo)人基本情況等各方面的內(nèi)容，投標(biāo)人在進(jìn)行投標(biāo)文件的編制過程中，要對相關(guān)的招標(biāo)文件予以詳細(xì)的、全面的分析，根據(jù)相關(guān)的招標(biāo)文件的要求進(jìn)行相關(guān)投標(biāo)文件的編制，并要注意招標(biāo)文件中的各項(xiàng)條款的要求，并要對施工業(yè)績及企業(yè)的社會信譽(yù)進(jìn)行合理的安排，對本項(xiàng)目中任職的主要人員的簡歷要予以完善，并要對歷次的投標(biāo)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)，提高企業(yè)中標(biāo)的概率。

結(jié)束語

施工項(xiàng)目的招投標(biāo)是施工項(xiàng)目開展過程中一項(xiàng)非常重要的內(nèi)容，在此過程中，相關(guān)的投標(biāo)單位需要進(jìn)行施工資格預(yù)審文件以及商務(wù)投標(biāo)文件的編制，以獲得施工資格，本文就對施工資格預(yù)審文件編制過程中的主要內(nèi)容及重難點(diǎn)進(jìn)行了簡單分析，并簡單闡述了商務(wù)投標(biāo)文件的編制，對于施工企業(yè)的投標(biāo)工作具有一定的參考價值。

參考文獻(xiàn)

[1]封云潔.淺談工程商務(wù)投標(biāo)文件的編制[J].云南科技管理,2012(1).

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來州市工商銀行是一家以存、貸款業(yè)務(wù)為主，結(jié)算、電子銀行、國際業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)并行發(fā)展的國有商業(yè)銀行，全行員工536人，轄13個支行，20個分理處，120個儲蓄網(wǎng)點(diǎn)，截止2003年12月末全行儲蓄存款5億，對公存款12億，貸款25億，信貸業(yè)務(wù)長期以來是該行的主營業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信貸對來州市經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展，扶持企業(yè)生產(chǎn)，繁榮和活躍商品流通都發(fā)揮了重要作用，但是在這25億貸款中不良貸款占比高達(dá)35%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，信貸風(fēng)險較大，在一定程度上制約和阻礙了來州工行的健康良性運(yùn)行。究其原因，本人認(rèn)為主要是下列因素造成的：

1.1計劃經(jīng)濟(jì)時期的歷史遺留問題

計劃經(jīng)濟(jì)時期來州工行作為一家國有專業(yè)銀行，而不是國有商業(yè)銀行的定位，使得該行過多地承擔(dān)和充當(dāng)了政府財政“金庫”的角色，政府直接干預(yù)，很多政策性貸款應(yīng)運(yùn)而生，來州工行從此背上了沉重的包袱，而這些政策性貸款90%已逾期。

1.2社會信用環(huán)境缺失

“人無信而不立”，長期以來來州市的不少企業(yè)和借款人無視自身信用，取得銀行貸款后，拒不歸還或久拖不還，全市還沒有建立起一個有效、充分、信息共享的信用監(jiān)督懲罰機(jī)制。

1.3經(jīng)濟(jì)資源缺乏，新增貸款的亮點(diǎn)有限

來州市經(jīng)濟(jì)整體上比較落后，缺乏重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和規(guī)模支柱工業(yè)為主要支撐的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶資源較為缺乏，信貸營銷空間有限，我市國有企業(yè)改制全面鋪開，企業(yè)改制所帶來的信貸資產(chǎn)保全、客戶主體變更分流和信貸市場的重新分割，給信貸工作增加了難度，不良資產(chǎn)顯得更加突出。

1.4銀行自身的問題

信貸人員是營銷、管理信貸業(yè)務(wù)的主要力量，無論是從當(dāng)前信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)狀況，還是從適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)改革與發(fā)展的要求看，信貸隊(duì)伍的建設(shè)都亟待加強(qiáng)。部分信貸人員責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平不高，加之銀行內(nèi)部監(jiān)督獎懲機(jī)制尚未完全確立，從主觀上導(dǎo)致了信貸風(fēng)險的出現(xiàn)。

1.5貸款結(jié)構(gòu)不合理

流動資金貸款、項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)貸款構(gòu)成了來州工行的三大貸款業(yè)務(wù)板塊，流動資金貸款占比高達(dá)80%，該種貸款期限只有一年以下（含一年），風(fēng)險最難控制、質(zhì)量最難保障、管理最難到位，企業(yè)資金一旦周轉(zhuǎn)不足，信貸風(fēng)險極易顯現(xiàn)。

1.6貸款分類不科學(xué)

按貸款期限劃分的“一逾兩呆”分類方法，是來州工行的主要分類方法，按貸款質(zhì)量劃分的“五級分類法”只是該行的輔助分類方法，很多實(shí)際上已無償還可能的貸款在“一逾兩呆”分類方法下卻顯示正常，而在五級分類法下不良貸款卻隱性化，由于適應(yīng)國際慣例的五級分類法將逐步成為工行的主導(dǎo)分類方法，原來隱性化的不良貸款上升較快。

2.來州市工商銀行信貸風(fēng)險防范和化解的對策

2.1抓住市場發(fā)展機(jī)遇，準(zhǔn)確把握貸款投向

來州工行要根據(jù)國家、地方產(chǎn)業(yè)政策、市場發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展壯況，對不同行業(yè)、企業(yè)分類，如將其分為支持類、維持類、限制類、退出類。對以京福高速公路、東臨公路、交通建設(shè)、通信等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)可予以支持，對經(jīng)營無望，無資金流的企業(yè)應(yīng)及時退出。

2.2建立科學(xué)高效的內(nèi)部信貸管理機(jī)制

2.2.1強(qiáng)化信貸原則和貸款決策程序，建立貸款評估決策機(jī)制。要定期對企業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債狀況、經(jīng)營狀況以及償債能力等進(jìn)行綜合評估，以此作為貸款的審查與批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格掌握企業(yè)借款。

2.2.2堅持從制度入手，進(jìn)一步提高決策水平，堅持依法管貸，依法維護(hù)債權(quán)安全和自身的合法權(quán)益。首先要加強(qiáng)對信貸人員的法律知識培訓(xùn)，學(xué)習(xí)各種有關(guān)信貸、經(jīng)濟(jì)方面的法律規(guī)定、條例，提高法律意識，從傳統(tǒng)的按習(xí)慣操作業(yè)務(wù)向依法管貸轉(zhuǎn)變。其次是要在實(shí)際工作中嚴(yán)格按照法律規(guī)定內(nèi)容辦事，對各種貸款申請、借據(jù)、合同擔(dān)保書、抵押書等凡涉及法律明確規(guī)定的內(nèi)容、條款要一絲不茍，堅持執(zhí)行。既要依法規(guī)范自己的業(yè)務(wù)活動，也要依法規(guī)范客戶的各種行為。

2.2.3全面實(shí)行審貸分離和按貸款風(fēng)險程度劃分信貸審批權(quán)限的分級審批制，充分發(fā)揮資產(chǎn)風(fēng)險管理委員會的集體決策作用，防止“一言堂”和“拍腦袋”決策，實(shí)行貸款簽批責(zé)任人制和崗位權(quán)責(zé)制約。應(yīng)逐步建立以“權(quán)限管理、體制約束、風(fēng)險度量”為核心，以企業(yè)凈資產(chǎn)或抵押為授信依據(jù)，充分運(yùn)用量化指標(biāo)預(yù)測和評估貸款風(fēng)險，按風(fēng)險度高低劃分審批權(quán)限，實(shí)施部門、崗位和程序三項(xiàng)制約信貸風(fēng)險管理的方法，從而實(shí)現(xiàn)從“貸款審批權(quán)限下的數(shù)量管理”到“貸款風(fēng)險界定貸款審批權(quán)的質(zhì)量管理”的轉(zhuǎn)變。

2.2.4建立貸后稽核制度和信貸崗位離任審計制及崗位調(diào)換制，加強(qiáng)對信貸人員的管理，嚴(yán)防違規(guī)行為和工作疏忽現(xiàn)象發(fā)生。

2.2.5統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。統(tǒng)一企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)。具體講應(yīng)包括：企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，企業(yè)財務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等。一般說來，工行必須每一年或半年對現(xiàn)有信貸客戶進(jìn)行一次信用等級評審，并對照原有評級進(jìn)行調(diào)整。

2.2.6應(yīng)大力推廣貸款五級分類法，以真實(shí)反映貸款質(zhì)量，通過這一分類法對企業(yè)貸款進(jìn)行監(jiān)控。

2.2.7要在繼續(xù)強(qiáng)化一級法人制度的前提下，進(jìn)一步完善內(nèi)部授權(quán)制度.對各級機(jī)構(gòu)、各個部門以及信貸工作人員，進(jìn)行科學(xué)合理的授權(quán)，既要考慮充分調(diào)動各部門和個人的積極性，又要防止權(quán)力過大，尤其是要盡快建立和完善各部門、各崗位之間的相互制約關(guān)系和制度。

2.3轉(zhuǎn)變風(fēng)險防范觀念，建立健全風(fēng)險管理規(guī)章制度

2.3.1建立以風(fēng)險控制為目標(biāo)，防范風(fēng)險與轉(zhuǎn)化風(fēng)險相結(jié)合的風(fēng)險管理制度。借鑒西方銀行先進(jìn)的風(fēng)險控制方法和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)上述貸款風(fēng)險衡量新標(biāo)準(zhǔn)，力爭使每一筆貸款都能置于銀行的風(fēng)險監(jiān)督之下，及早發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險發(fā)生的征兆，以便采取措施，控制風(fēng)險。

2.3.2建立健全銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)警預(yù)報機(jī)制，加強(qiáng)對貸款風(fēng)險的監(jiān)測考核力度，認(rèn)真做好企業(yè)信息反饋工作。來州工行要充分利用信貸管理系統(tǒng)和人民銀行的信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立企業(yè)檔案查詢系統(tǒng)，連續(xù)記錄企業(yè)基本生產(chǎn)經(jīng)營情況、貸款使用情況、經(jīng)濟(jì)效益情況，根據(jù)監(jiān)測信息隨時進(jìn)行電腦分析，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭，提出預(yù)警信息，采取防范化解風(fēng)險的對策。

2.3.3建立信用風(fēng)險評估機(jī)制。依據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債情況、管理層的管理水平及管理能力、經(jīng)營業(yè)績、市場進(jìn)入情況等確立企業(yè)風(fēng)險等級，除對信用優(yōu)良的企業(yè)可發(fā)放部分信用貸款外(應(yīng)嚴(yán)格條件、逐步減少)，其它均采取擔(dān)保、抵押貸款等方式。

2.3.4對歷史遺留問題，實(shí)行“新老劃斷，分類管理”。對過去的貸款，凡沒有辦理合法有效的抵(質(zhì))押或擔(dān)保手續(xù)的，要對照《擔(dān)保法》采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施，努力把風(fēng)險降到最低限度；對新發(fā)放貸款。要嚴(yán)格貸款管理與發(fā)放程序，明確第一責(zé)任人，實(shí)行“連帶責(zé)任制”與“永久責(zé)任制”，堅持誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)，誰放款誰收回的原則，堅決卡住風(fēng)險發(fā)生的源頭，抵(質(zhì))押、擔(dān)保手段是貸款重要的第二還款來源，故要嚴(yán)格評估其價值，防止人為因素，把風(fēng)險消滅在萌芽之中。

2.3.5修訂、完善各項(xiàng)信貸管理制度，保證各項(xiàng)制度之間的協(xié)調(diào)、配合和制約，確保各項(xiàng)信貸管理制度的貫徹落實(shí)。首先，從制度上完善信貸檔案管理。盡快制定、實(shí)施《信貸檔案管理實(shí)施辦法》，就信貸檔案的收集、交接、檢查進(jìn)行明文規(guī)定，指派專人負(fù)責(zé)，并定期檢查、考核執(zhí)行情況。對企業(yè)財務(wù)資料虛假問題，可以考慮建立“四相符審核”和“財務(wù)報表審計失實(shí)責(zé)任賠償制度”。具體來說，就是：一方面銀行本身對借款企業(yè)的總賬、明細(xì)賬、原始憑證和重要實(shí)物進(jìn)行核對，做到“四相符”；另一方面可與會計師事務(wù)所簽訂合同，委托事務(wù)所對銀行貸款申請人的財務(wù)報表進(jìn)行審計，并出具審計報告，作為銀行審批貸款的依據(jù)，并同時在合同中規(guī)定，如因其報告不實(shí)而致使貸款損失，注冊會計師本人及其所在事務(wù)所負(fù)責(zé)全額賠償銀行因此而受到的損失。

2.4建立風(fēng)險轉(zhuǎn)化與保障機(jī)制，合理處理信貸風(fēng)險

2.4.1建立信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制。在實(shí)際操作過程中，一方面可采取更換貸款方式的方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給借款人或擔(dān)保人；另一方面可由銀行和借款企業(yè)及其擔(dān)保企業(yè)分別向保險公司辦理資金和財產(chǎn)保險，對貸款發(fā)生風(fēng)險時，由保險公司按投保情況給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。此外還可以采取根據(jù)貸款性質(zhì)將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給地方政府的方法。即根據(jù)貸款合同條款規(guī)定，凡由地方政府承諾的項(xiàng)目，當(dāng)借款人不能按時償還債務(wù)時，地方政府要負(fù)責(zé)組織還款。

2.4.2建立信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。對企業(yè)原有的債務(wù)可采取債務(wù)重組的方式，明確原有銀行債務(wù)的數(shù)額、承繼人、償還期以及償還方式，制定具體的償還計劃，督促企業(yè)從銷售收入中提取一定比例的資金，專戶儲存，建立貸款風(fēng)險基金。

2.4.3采取份額分散、對象分散、期限分散、行業(yè)分散等方式，建立風(fēng)險分散機(jī)制。份額分散，即對貸款額度巨大的資金項(xiàng)目。采取銀團(tuán)貸款的方式。使來州工行只承擔(dān)有限份額。對象分散，即對某一客戶的貸款不能超過該行資本總額的一定比例，要實(shí)行貸款最高限額管理制度，防止風(fēng)險過于集中。期限分散，將貸款按一定比例分散到幾種期限不等的貸款中，通過長、中、短期貸款的互相搭配、協(xié)調(diào)運(yùn)用，分散由時間因素而發(fā)生的風(fēng)險。行業(yè)風(fēng)險，指銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同時期的需要適時地將貸款分散在不同行業(yè)，避免因個別行業(yè)的大起大落給銀行帶來不必要的風(fēng)險。

2.5實(shí)施信貸審批人員專職化和專業(yè)化制度，完善經(jīng)營人員激勵機(jī)制

2.5.1審批人員專職化。長期以來，來州工行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個方面。參考西方一些商業(yè)銀行的工作方法，審批工作可由專職人員擔(dān)任，其根據(jù)自己的判斷，獨(dú)立地提出意見，僅對信貸項(xiàng)目負(fù)責(zé)。這一方式的優(yōu)點(diǎn)在于，它迫使信貸審批人員把全部精力集中于信貸審批工作，深入分析每一個信貸項(xiàng)目，提出有價值的觀點(diǎn)。審批人員可由專人進(jìn)行管理，并設(shè)審批會議制度對其表現(xiàn)進(jìn)行評判。對審批人員的任職資格應(yīng)有所規(guī)定，如一定的工作年限，一定的技術(shù)水平等等。但更為重要的是專職審批人這一制度本身產(chǎn)生的壓力與動力，可以有效提高目前國有商業(yè)銀行增量信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。

2.5.2審批人員專業(yè)化。要培養(yǎng)一批信貸工作經(jīng)驗(yàn)豐富，年富力強(qiáng)，懂財務(wù)、懂法律、懂管理、懂計算機(jī)的信貸人員，要逐步從“職務(wù)審貸“向“專家審貸”過渡。

2.5.3對信貸經(jīng)營部門建立相應(yīng)的激勵機(jī)制。防范風(fēng)險并非對銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。做到這一點(diǎn)，必須要激勵與處罰并重。對國有銀行而言，首先強(qiáng)調(diào)的是要加強(qiáng)激勵機(jī)制，提高開拓市場能力，使責(zé)任與利益二者緊密相聯(lián)，以增進(jìn)經(jīng)營人員在艱苦市場環(huán)境中積極開拓的動力，從信貸源頭降低風(fēng)險。

2.5.4建立風(fēng)險經(jīng)理制度。在成熟市場經(jīng)濟(jì)國家，風(fēng)險經(jīng)理在信貸管理過程中起著不可替代的作用?？蛻艚?jīng)理必須與風(fēng)險經(jīng)理一起合作，才能最終決定一筆貸款的發(fā)放。風(fēng)險經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險管理的需要，進(jìn)行客戶的風(fēng)險識別，決定貸款的授信、發(fā)放等等，其具備有“最后一只筆”和最后責(zé)任人的職能，處在屬于后臺部門的貸款審批中心。考慮到來州市工行目前的風(fēng)險管理水平，若要實(shí)行風(fēng)險經(jīng)理制，必須要建立相關(guān)的考試和選拔“準(zhǔn)入”制度，合理了界定風(fēng)險經(jīng)理和客戶經(jīng)理之間的職責(zé)劃分，做到責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

2.6完善對信貸企業(yè)的制度建設(shè)，實(shí)施銀企共擔(dān)信貸風(fēng)險制度，從根本上降低信貸風(fēng)險

2.6.1繼續(xù)堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)抉擇”的原則，盤活貸款存量，優(yōu)化貸款增量。來州工行對國有企業(yè)改革中的信貸風(fēng)險要有一個認(rèn)真、清醒、全面的認(rèn)識，不能談虎色變，實(shí)行一刀切。要主動改進(jìn)服務(wù)，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動，實(shí)行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵和促進(jìn)其改制，把債務(wù)落實(shí)到新的經(jīng)濟(jì)主體，明確承貸主體。要想方設(shè)法盤活現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)把新增信貸資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，多渠道多方式提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低經(jīng)營風(fēng)險。

2.6.2實(shí)行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險共擔(dān)制度，降低銀行信貸風(fēng)險。(1)實(shí)行企業(yè)新上固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目自籌資本金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目，必須自籌30%~50％的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實(shí)行監(jiān)督。凡企業(yè)自籌資金未落實(shí)到位，有關(guān)部門不予立項(xiàng)，銀行不予申報項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款支持。(2)實(shí)行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險保證金制度。凡是企業(yè)從銀行取得貸款，應(yīng)扣除10%~20％的補(bǔ)償性余額留存銀行。所謂補(bǔ)償性余額，即企業(yè)貸款時，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計算的最低存款額。通過補(bǔ)償性余額的留存，從企業(yè)角度來講，可以增進(jìn)其信用意識及積極主動還款意識，提高償債能力；從銀行角度來講，可以降低風(fēng)險，補(bǔ)償可能透支的貸款損失。

2.6.3進(jìn)一步完善貸款證制度建設(shè)。貸款證是企業(yè)法人向金融機(jī)構(gòu)申請借款的資格證明書。貸款證的實(shí)施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于來州市工商銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。目前可從以下幾個方面的工作入手：一是擴(kuò)大發(fā)證對象，將目前單一的貸款證形式加以豐富；二是制定統(tǒng)一簡化的領(lǐng)證手續(xù)，延長貸款證使用年限；三是盡快實(shí)現(xiàn)貸款證管理的電子化。

2.7加強(qiáng)與政府的溝通，增強(qiáng)政府為銀行創(chuàng)造寬松環(huán)境的積極性，減少因政府行政干預(yù)而帶來的信貸風(fēng)險

2.7.1針對不正當(dāng)行政干預(yù)對國有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，來州市工商銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識，理順與地方政府和銀行的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，而銀行資金也是用來支持國家與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。來州工行應(yīng)做好對地方政府的解釋工作，互相體諒，共同發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。地方政府更要大力促使企業(yè)改革創(chuàng)新，增強(qiáng)企業(yè)自身活力和競爭實(shí)力，以保證償還貸款本息，真正減輕銀行負(fù)擔(dān)，為銀行創(chuàng)造寬松、良好的投資環(huán)境和條件。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，適當(dāng)?shù)貙Φ胤接枰孕刨J傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢項(xiàng)目，如醫(yī)藥工業(yè)是我市重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，以次促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

2.7.2密切與政府、金融監(jiān)管部門、法院、公安的聯(lián)系與合作，充分運(yùn)用法律手段和必要的行政手段，借助媒體，對故意不還貸、賴貸、欠貸企業(yè)與個人保持威懾力和震懾作用，維護(hù)工行的合法權(quán)益。

2.8強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核工作。

2.8.1轉(zhuǎn)變稽核職能?；瞬块T要將信貸工作的各個崗位、各個環(huán)節(jié)在執(zhí)行規(guī)章制度方面的情況作為主要稽核對象，查驗(yàn)信貸業(yè)務(wù)管理部門對業(yè)務(wù)操作崗位的檢查記錄。稽核的重點(diǎn)應(yīng)放在合規(guī)性稽核、風(fēng)險稽核和對主要經(jīng)辦人員的責(zé)任稽核等方面，由事后稽核控制為主轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?、事中、事后稽核相結(jié)合，并以事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核為主。

2.8.2配備高素質(zhì)的稽核人員。

2.8.3切實(shí)提高稽核部門的權(quán)威性和獨(dú)立性。來州市應(yīng)使稽核部門享有足夠的權(quán)威，使其能在全行范圍內(nèi)獨(dú)立地行使稽核職能，銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)者必須對稽核部門的意見和建議給予高度重視和優(yōu)先處理。

3.結(jié)論

信貸風(fēng)險是伴隨信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的，有信貸業(yè)務(wù)必然有信貸風(fēng)險，來州市工商銀行應(yīng)正視這一情況，直面風(fēng)險防范與化解的困難，迎難而上，科學(xué)管理，規(guī)范運(yùn)作，精密籌劃，大力處置不良貸款，將信貸風(fēng)險消滅于萌芽之中，把風(fēng)險給銀行造成的損失降低到最低點(diǎn)。

致謝：本文在信息采集、定稿、寫作、打印過程中得到了張文、胡建軍兩位同志的熱忱幫助，對他們的辛勤勞動在此表示衷心的感謝。

參考文獻(xiàn)：

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