全區(qū)擔(dān)保業(yè)發(fā)展調(diào)查匯報

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加快擔(dān)保業(yè)發(fā)展，發(fā)揮資金杠桿作用，不僅是解決企業(yè)融資擔(dān)保難題、扶持中小企業(yè)發(fā)展、提升區(qū)域整體經(jīng)濟實力的有效途徑，也是增加就業(yè)機會、提高居民收入的一項可行性舉措。為進一步整頓規(guī)范我區(qū)擔(dān)保市場，推進擔(dān)保業(yè)健康快速發(fā)展。近日，由區(qū)工信局牽頭對全區(qū)3戶擔(dān)保企業(yè)進行了實地調(diào)研，并聯(lián)合市人民銀行、市工信委邀請25戶中小企業(yè)、3戶投資擔(dān)保公司和2戶小貸公司舉辦了銀企座談會，就擔(dān)保企業(yè)規(guī)范管理、中小企業(yè)融資環(huán)境改善、銀行與擔(dān)保企業(yè)合作等問題進行了認真分析和探討?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，就我區(qū)擔(dān)保業(yè)發(fā)展談幾點個人的認識。

一、全區(qū)擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，全區(qū)共有擔(dān)保企業(yè)三家，累計為中小企業(yè)、個人提供貸款擔(dān)保2.4億元。其中：聯(lián)友信用擔(dān)保有限公司成立于2008年10月，注冊資金2000萬元，止2011年9月底，累計為92戶中小企業(yè)、1000多戶個人擔(dān)保貸款16520萬元；創(chuàng)業(yè)投資擔(dān)保有限公司成立于2009年8月，注冊資金3000萬元，止2011年9月底，累計為46戶中小企業(yè)、個人擔(dān)保貸款2836萬元；宏運浙商小額貸款擔(dān)保有限公司成立于2009年12月，注冊資金2000萬元，止2011年9月底，累計擔(dān)保貸款4852.5萬元。全區(qū)擔(dān)保市場的建立和迅速發(fā)展，有力地促進了企業(yè)和金融機構(gòu)之間的聯(lián)系，使銀企合作出現(xiàn)了新的生機和活力。特別是部分小企業(yè)是第一次和銀行合作，沒有信用記錄，按規(guī)定無法得到銀行支持，但由于擔(dān)保企業(yè)的介入，使部分中小企業(yè)初次實現(xiàn)了與銀行之間合作，并為以后進一步得到銀行支持奠定了基礎(chǔ)。同時，也為加快全區(qū)中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的杠桿作用。

雖然我區(qū)擔(dān)保業(yè)在促進全區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但是由于該行業(yè)整體起步晚，各項政策措施和管理機制跟進不及時，目前還存在諸多問題，主要表現(xiàn)在：

1.擔(dān)保業(yè)的發(fā)展規(guī)模和現(xiàn)有企業(yè)實力比較弱。擔(dān)保企業(yè)的注冊資本金決定了擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保能力。銀行一般按照擔(dān)保企業(yè)注冊資本金的5倍，動態(tài)控制擔(dān)保企業(yè)總的保額。同時，注冊資本金的大小，影響合作銀行的多少及放大倍數(shù)。目前，我區(qū)僅有的3戶擔(dān)保企業(yè)中注冊資金最多的也只有3000萬元，累計為7000萬元，按照放大5倍計算，3戶擔(dān)保企業(yè)的在保額僅為3.5億元。總體看，擔(dān)保企業(yè)的規(guī)模較小、實力偏弱，擔(dān)保能力有限，遠遠不能適應(yīng)當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的融資借款擔(dān)保需求。

2.金融機構(gòu)與擔(dān)保企業(yè)的合作機制亟待完善。擔(dān)保公司在和銀行的合作中承擔(dān)了全部的信貸風(fēng)險，銀行與擔(dān)保公司還沒有建立“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的機制。在國家加大銀行信貸投放力度的形勢下，容易出現(xiàn)企業(yè)、銀行共同營銷擔(dān)保公司的現(xiàn)象，將風(fēng)險全部轉(zhuǎn)移給擔(dān)保公司，多贏局面難以實現(xiàn)。按照規(guī)定擔(dān)保放大倍數(shù)在5-10倍，而我區(qū)金融機構(gòu)給予擔(dān)保公司的放大倍數(shù)一般在5倍左右。實力弱小的擔(dān)保公司放大倍數(shù)更低。為彌補放大倍數(shù)不足，擔(dān)保公司只能靠不斷增加資本金來提升擔(dān)保能力，這無疑嚴重削弱了擔(dān)保公司的融資作用，也嚴重制約著擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。金融機構(gòu)與擔(dān)保企業(yè)尚未建立長期合作機制，擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù)難以有效開展。

3.扶持擔(dān)保業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策尚未落實到位。為促進擔(dān)保業(yè)發(fā)展，國家、省政府制定了一系列的扶持政策，如：按照財政出資資本的5%建立風(fēng)險補償基金；金融機構(gòu)對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的優(yōu)質(zhì)項目，可按人民銀行規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率，并根據(jù)風(fēng)險控制能力放大擔(dān)保倍數(shù)等等，這些政策在我區(qū)目前還沒有得到落實，致使擔(dān)保市場發(fā)展緩慢，從而影響和制約了中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、促進全區(qū)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的幾點建議

從當(dāng)前我區(qū)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢來看，進一步擴大擔(dān)保業(yè)發(fā)展規(guī)模，最關(guān)鍵的就是要依賴于政府的支持、引導(dǎo)和監(jiān)管，依賴于“銀?！钡暮献鳌?/p>

1.積極引導(dǎo)擔(dān)保企業(yè)不斷做大做強。按照“政府引導(dǎo)、市場運作、依法自律、健康發(fā)展”的要求，引導(dǎo)擔(dān)保企業(yè)做大做強。一是引導(dǎo)擔(dān)保企業(yè)不斷增加資本金注入，提高擔(dān)保能力。雖然銀監(jiān)會取消了銀行與擔(dān)保公司合作1億元資本金的限制，但在實際操作中，低于5000萬元的擔(dān)保公司，銀行難以認可。因此，擔(dān)保企業(yè)應(yīng)進一步加大資本金注入，有效提高自身擔(dān)保能力，最大限度取得銀行支持。二是鼓勵中小企業(yè)大力開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。擔(dān)保企業(yè)和中小企業(yè)要充分利用國家繼續(xù)實施積極的宏觀調(diào)控政策、國務(wù)院關(guān)于進一步支持經(jīng)濟社會發(fā)展的若干意見和繼續(xù)深入實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略新機遇，積極爭取國家、省、市獎勵補助，建立長期合作共贏關(guān)系，拓寬業(yè)務(wù)范圍，加大業(yè)務(wù)合作，有效解決中小企業(yè)流動資金緊缺困難，加快中小企業(yè)改造升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。三是強化銀行和擔(dān)保企業(yè)合作。金融機構(gòu)應(yīng)加快建立擔(dān)保業(yè)合作平臺，完善體制機制，最大限度地降低擔(dān)保合作門檻，引導(dǎo)擔(dān)保企業(yè)進行資源整合，增加資本金，真正使擔(dān)保企業(yè)發(fā)揮融資擔(dān)保杠桿作用。

2.切實加大對擔(dān)保企業(yè)的監(jiān)督管理。一是建立聯(lián)席會議制度。加快制定和建立政銀、政企、銀企聯(lián)席會議制度，加強銜接、溝通和協(xié)調(diào)，及時研究、解決全區(qū)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，不斷規(guī)范擔(dān)保市場。二是明確責(zé)任，強化管理。區(qū)工信局是全區(qū)擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門，應(yīng)切實履行政府職能部門的職責(zé)，成立管理機構(gòu)，加強隊伍建設(shè)，建立健全管理制度，規(guī)范擔(dān)保市場。凡社會資本注冊成立的擔(dān)保企業(yè)應(yīng)由區(qū)工信局監(jiān)管；區(qū)財政成立的擔(dān)保企業(yè)，財政部門應(yīng)認真履行國有出資人的監(jiān)管職責(zé)，制定完善財務(wù)制度，切實加強對財政參股或控股信用擔(dān)保機構(gòu)的財務(wù)監(jiān)管，做好擔(dān)保風(fēng)險的事前防范、事中監(jiān)控和事后化解工作。三是加強和規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)管理。擔(dān)保業(yè)應(yīng)以做擔(dān)保為主業(yè),對不做擔(dān)保的所謂擔(dān)保機構(gòu)不得掛擔(dān)保牌子，不得享受國家對擔(dān)保業(yè)的優(yōu)惠政策侍遇。特別是對一些企圖借機通過投股辦擔(dān)保，以取得放大倍數(shù)為目的，來套取銀行貸款的擔(dān)保機構(gòu)，除了作出明確的管理規(guī)定外，平時還應(yīng)加強監(jiān)督，以切實防止關(guān)聯(lián)風(fēng)險的產(chǎn)生。四是加快組建和成立擔(dān)保行業(yè)協(xié)會。制定擔(dān)保行業(yè)自律規(guī)范，確立行業(yè)準(zhǔn)則和規(guī)章，約束擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營行為，確保擔(dān)保企業(yè)規(guī)模化發(fā)展。

3.大力為擔(dān)保業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。扶持中小企業(yè)發(fā)展的主要職責(zé)是各級政府及其職能部門。在市場化條件下，為積極扶持擔(dān)保業(yè)快速發(fā)展，對于任何企業(yè)或私人資本投資辦擔(dān)保的都應(yīng)一視同仁，讓其享受各項優(yōu)惠政策待遇。國外關(guān)于扶持發(fā)展擔(dān)保業(yè)的事實和我國近年來擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展實際，有力地證明了促進擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，必須采取各項優(yōu)惠政策措施，從機構(gòu)組建、行業(yè)管理、社會環(huán)境、信息共享、誠信建設(shè)、財稅政策、風(fēng)險的防范分散和共擔(dān)、政府監(jiān)管等各個方面為擔(dān)保業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件、掃清障礙。從目前我區(qū)擔(dān)保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀看，政府應(yīng)加強與金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時研究擔(dān)保企業(yè)與銀行合作問題，對目前存在的風(fēng)險分擔(dān)、放大倍數(shù)、擔(dān)保費繳存比例、擔(dān)保反擔(dān)保認定標(biāo)準(zhǔn)、落實基準(zhǔn)利率下浮等問題，提出具體的操作辦法，真正建立起銀行和擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險聯(lián)運機制，有效分散和化解風(fēng)險，促進全區(qū)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，為中小企業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮更大作用。