小額擔(dān)保貸款工作意見

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為了認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省、市一系列就業(yè)再就業(yè)和小額擔(dān)保貸款文件精神，參照外地經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我市情況，現(xiàn)提出我市小額擔(dān)保貸款工作改進(jìn)意見如下，請(qǐng)貫徹執(zhí)行：

一、建立*市小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會(huì)議制度。

建立由中國(guó)人民銀行*市中心支行牽頭，市財(cái)政局、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、市城市信用社及各承辦銀行、市擔(dān)保中心等部門共同參加的小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會(huì)議制度，積極推動(dòng)小額擔(dān)保貸款工作的開展。中國(guó)人民銀行*市中心支行負(fù)責(zé)日常工作，根據(jù)工作需要及時(shí)召集會(huì)議，指導(dǎo)小額貸款政策制定、實(shí)施和業(yè)務(wù)開展；市財(cái)政局負(fù)責(zé)籌集小額貸款擔(dān)保基金、貼息、補(bǔ)貼和獎(jiǎng)勵(lì)；市勞動(dòng)和社會(huì)保障局負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，指導(dǎo)社區(qū)為下崗失業(yè)人員辦理有關(guān)貸款推薦手續(xù)；市擔(dān)保中心負(fù)責(zé)貸款審核、考察、核保、審批、貸款管理、清收、擔(dān)保基金管理。承辦銀行負(fù)責(zé)核貸，配合協(xié)助市擔(dān)保中心對(duì)貸款逾期人員依法起訴工作。各部門按期向市小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會(huì)報(bào)告工作，及時(shí)協(xié)調(diào)解決推動(dòng)貸款發(fā)放中存在的問題，為小額貸款順利開展提供有力的組織保障。

二、建立新的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)模式。

根據(jù)市政府《關(guān)于印發(fā)*市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理操作規(guī)程的通知》要求，進(jìn)一步明確：一是自愿申請(qǐng)。必須在申請(qǐng)人戶籍或現(xiàn)居住地（房權(quán)所有者）進(jìn)行申請(qǐng)，由該社區(qū)進(jìn)行推薦，以便于了解申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)能力、家庭狀況，便于管理和回收貸款。二是加強(qiáng)區(qū)、縣勞動(dòng)就業(yè)部門、社區(qū)勞動(dòng)保障事務(wù)站職責(zé)。采取誰推薦，誰負(fù)責(zé)管理、清收的原則。建立推薦、已貸款、到期、逾期人員臺(tái)賬；建立貸前考察、推薦，貸后跟蹤管理和清收等工作制度。三是擔(dān)保中心負(fù)責(zé)受理社區(qū)推薦手續(xù)，進(jìn)行審核、考察、核保、向銀行承諾擔(dān)保，指導(dǎo)各區(qū)、縣勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)局、勞動(dòng)保障事務(wù)站小額擔(dān)保貸款工作，實(shí)行貸后管理和貸款清收；對(duì)不履行擔(dān)保貸款協(xié)議和還款承諾逾期人員依法起訴。四是經(jīng)辦銀行按擔(dān)保金1：3的比例負(fù)責(zé)放貸，并積極協(xié)助市擔(dān)保中心對(duì)逾期人員依法起訴等工作。承辦銀行對(duì)貸款到期前30日內(nèi)向借款人發(fā)出《到期還款通知書》，提前告知，以便及時(shí)還款。待貸款到期日，借款人仍未還款，由承辦銀行直接從擔(dān)保基金中扣劃代償，并將代償人員名單，告知市擔(dān)保中心，由市擔(dān)保中心、區(qū)、縣勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)局、勞動(dòng)保障事務(wù)站實(shí)施清收。待收回貸款后，再歸還擔(dān)保基金賬戶。五是采取靈活貸款。在國(guó)家規(guī)定的貸款期限、額度的范圍內(nèi)，根據(jù)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)能力等條件，采取靈活放貸。期限不超過三年，對(duì)創(chuàng)業(yè)成功，有發(fā)展前景，按期足額償還貸款的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶和吸納就業(yè)人數(shù)多，資信程度高的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，可給予二次貸款。六是承辦銀行、市擔(dān)保中心、區(qū)、縣勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)局、社區(qū)勞動(dòng)保障事務(wù)站實(shí)行統(tǒng)一制式表格及傳遞手續(xù)，確定統(tǒng)一時(shí)間交換有關(guān)數(shù)據(jù)。擬定每月5號(hào)前交換商約的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，在季度第一個(gè)月10日前傳遞審核、審批財(cái)政貼息手續(xù)，每月10號(hào)前擔(dān)保中心將上月經(jīng)辦行貸款人員花名冊(cè)通過區(qū)就業(yè)局反饋給社區(qū)保障事務(wù)站，便于做好跟蹤管理工作。七是減化審批程序。社區(qū)勞動(dòng)保障事務(wù)站推薦；區(qū)就業(yè)局審核；擔(dān)保中心承諾擔(dān)保；承辦行放貸。

三、聯(lián)合制定措施，推動(dòng)小額擔(dān)保貸款良性循環(huán)。

一是聯(lián)合制定“回收辦法”，加大清收力度，建立長(zhǎng)效回收機(jī)制。由勞動(dòng)部門牽頭，市人民銀行、市財(cái)政局、承辦銀行、擔(dān)保中心配合，聯(lián)合制定《*市小額擔(dān)保貸款回收辦法》，使我市小額擔(dān)保貸款回收率達(dá)到90%以上，借款人貸款到期不還貸，由財(cái)政、銀行及有關(guān)單位協(xié)助，扣除反擔(dān)保人的工資代償，防范貸款資金風(fēng)險(xiǎn)，形成小額擔(dān)保貸款良性循環(huán)。二是加快信用社區(qū)建設(shè)，降低門檻。由市人民銀行牽頭，市財(cái)政局、市勞動(dòng)和社會(huì)保障局、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保中心聯(lián)合制定我市《創(chuàng)建信用社區(qū)辦法》，可先在市內(nèi)三區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步推開擴(kuò)大。三是啟動(dòng)勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款，增強(qiáng)就業(yè)倍增效應(yīng)。由勞動(dòng)部門牽頭，市財(cái)政局、市人民銀行、承辦行聯(lián)合制定我市《勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款管理辦法》。市人民銀行負(fù)責(zé)確定開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的承辦行。市財(cái)政局負(fù)責(zé)籌集所需的擔(dān)保基金和貼息工作。勞動(dòng)部門審查小企業(yè)和職工身份。

四、擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款范圍、額度和期限，全面貫徹小額貸款政策。

一是擴(kuò)大擔(dān)保貸款人員范圍。按照中國(guó)人民銀行石家莊中心支行、省財(cái)政廳、省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳《關(guān)于改進(jìn)和完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（石銀發(fā)[20*]69號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款有關(guān)政策的補(bǔ)充通知》（冀勞社[20*]7號(hào)）文件要求，進(jìn)一步擴(kuò)大范圍，提高擔(dān)保貸款額度，延長(zhǎng)貸款期限，并擴(kuò)大貼息范圍和提高貼息比例。二是擴(kuò)大擔(dān)保貸款區(qū)域范圍。按照冀勞社[20*]7號(hào)文件要求，各縣（市）在年底前建立下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由各縣勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)局配備專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。各縣（市）同級(jí)財(cái)政籌集擔(dān)保基金，開展小額貸款業(yè)務(wù)，對(duì)回收率達(dá)90%以上的縣（市），市財(cái)政按每年回收額度不低于20%的比例以獎(jiǎng)代撥，并入縣級(jí)擔(dān)保基金。對(duì)20*年底前已批未貸的人員，經(jīng)再次考察后，按不高于20000元，期限不超過兩年放貸。

五、進(jìn)一步完善反擔(dān)保措施。

一是信用反擔(dān)保。本市縣（市、區(qū)）的國(guó)家公務(wù)員，全額、差額撥款事業(yè)單位正式在編人員，由市勞動(dòng)保障局認(rèn)定的有穩(wěn)定收入的行業(yè)，具有正規(guī)招聘手續(xù)，在本企業(yè)連續(xù)十年以上工齡，經(jīng)勞動(dòng)部門簽訂三年以上勞動(dòng)合同的干部職工，可進(jìn)行信用反擔(dān)保。二是存單反擔(dān)保。借款人以本人名義或第三人在銀行存入借款本息金額作為反擔(dān)保；經(jīng)第三人同意以其在銀行存款的存單作為反擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)配合解決存單止付問題；到期還款后，銀行將所存入該銀行金額及利息返還借款人。三是建立反擔(dān)保合同的核保制度。擔(dān)保中心經(jīng)辦人、借款人、反擔(dān)保人，三方在場(chǎng)簽訂擔(dān)保合同按手印，反擔(dān)保人單位在合同上加蓋法人公章，并證明反擔(dān)保人是該單位正式在編人員。

六、加強(qiáng)小額貸款與創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)結(jié)合。

通過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，提高創(chuàng)業(yè)貸款人的經(jīng)營(yíng)能力，提高正確使用貸款資金的有關(guān)政策和知識(shí)。每期培訓(xùn)班安排1-2個(gè)課時(shí)，請(qǐng)金融部門的專業(yè)人員進(jìn)行貸款政策和相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，降低擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。