銀行理財產品管理系統設計研究

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摘要：伴隨著現今科學技術水平的提高，計算機發展速度的加快，計算機軟件被廣泛應用到各個領域，文章基于計算機技術來實現對現代銀行理財系統的構建。運用Oracle來存儲數據，采用MVC及其JavaEE框架進行業務系統的編碼與開發，實現系統的基本功能。具體功能包括交易管理、清算結算管理、系統管理、實時轉換管理、查詢統計管理。文章通過提出一些措施來幫助銀行提高在理財產品和投資管理銷售過程中的效率，進一步提高對相關的理財理論水平，幫助提升銀行理財業務的市場競爭力。

關鍵詞：銀行；理財產品；管理系統

如今，商業銀行的發展趨勢主要是為自己的理財產品搶占一個獨有市場，這是零售業務和資本業務短期內主要的競爭模式。使用銀行理財產品管理系統，在很大程度上降低了投資的風險。對于投資的經理來說，一方面減少對銀行理財產品風險的對沖，另一方面不斷減少系統中存在的風險，降低綜合投資的風險。投資者依據自身的風險偏好進行判斷，而投資的組合管理人員的主要任務就是利用銀行理財產品管理系統，來管理并控制系統中可能出現的一些不利的因素，并且使得投資的回報率實現最大化。投資管理人員按照投資者提出的要求來選擇不同的有價證券，和其他的一些投資進行組合，然后對其進行有效的運營管理，來實現投資者指定的一種期望值[1]。

1系統需求分析

1.1信息化基礎設施

銀行在信息化基礎設施中建設了光纖專線為主干的局域網，網絡節點覆蓋了所有的總部業務部門，同時通過移動與聯通公司光纖通道打通了總部與各個子公司的網絡，使其在同一局域網環境內。實現商業銀行的全面信息化離不開網絡環境的支持，以服務器虛擬化和存儲虛擬化為手段，建成商業銀行虛擬化服務器集群，為數據安全和應用擴展起到了較好保障。在信息安全管理上，商業銀行在總部的網絡進出口處配備了頂級防火墻，公司內部建立了身份認證系統，統管所有人員的身份認證，進入各個業務系統首先要通過身份認證系統的認證，方可接入業務系統。另外還建立了安全審計系統等系統，建成了較為完備信息安全保密管理體系。

1.2系統可行性分析

以對所需系統進行調查研究為切入點，對現有系統應用程序的可行性進行詳細分析，將其功能作為切入點，詳細分析和探索每個模塊。本次對于銀行理財產品管理系統的研究分析主要包含兩個方面：系統的總體設計和功能設計。綜上所述，主要有以下幾點。（1）技術層面可行性。本系統基于先前已經開發的比較成熟的系統語言設計。這方面的經驗足以說明技術上已經相當成熟，這將為該系統的設計和實施提供技術支持。同時，采用這種較為成熟的方法，不僅可以有效減少員工工作量以及團隊之間的磨合時間，還可以提高整個團隊的凝聚力，從而為系統開發提供有效的技術保障。（2）經濟層面可行性。從經濟層面上來講，實現銀行的最大效益是本次系統研究的目的。利用現成的研發團隊和已經相當成熟的技術進行開發，可有效節省研發經費，而且對于系統的部署利用遠程虛擬機來實現，不用實地采買硬件，這對經濟效益最大化的實現提供支持。（3）運營上可行性。從運營上來看，本次系統的設計依托B/S架構，其核心是便捷化、標準化，以此為客戶端，這樣可以方便用戶通過瀏覽器就能直接訪問，這樣使得操作流程更加簡單，也從側面證明了本次業務的可行性。經過對銀行產品信息管理系統使用過程的實地調查，可以從性能上來對其中出現的問題進行剖析。（1）在銀行理財行業的產品信息管理平臺建設過程中，主要需要完成理財產品信息管理模式管理、融資管理、銀行資金管理以及個人信息管理。（2）管理系統是建立在對銀行理財產品信息分析、管理和決策的基礎之上的，并對管理決策的數據進行分析，進而幫助管理者做出抉擇，實現網上信息的分析應用。（3）系統中的實時數據分析可以完成對數據的實時動態分析。就銀行業務數據和信息的角度而言，系統的實施動態分析和決策可以保障數據的實時性[2]。

1.3系統功能需求分析

本次系統的核心功能是SAAS服務，該服務在整個銀行業務中所受的好評是最多的。SAAS服務應用是基于系統中的公共套件和商務功能組件開發的。倘若您想進一步擴展其他外部業務應用程序功能，那么只需要通過集成的封裝組件中的代理服務器就可以完成，方便快捷。該系統提供了相對獨立的功能服務，即為公共服務套件。簡單名稱包含了數據緩存、統一身份認證、身份管理和審計等多個方面。如果您需要外部套件，最佳選擇就是集成包集成組件。這既可以提供與外部應用系統對應的開發功能，還可以幫助系統建立集成的身份權限。使得權限系統和組件業務系統的集成之間建立統一的關系，使人們對權限系統認可度更高且接受其高容錯性。系統主要采用分層數據處理模型結構，顯著提高了數據處理的穩定性和速度。就數據顯示而言，還可以分層次輸入數據。業務邏輯層和服務邏輯層共同管理和協調數據和服務邏輯層。在數據管理項目中，一定要運行數據共享和服務功能。同時通過協同方法對子系統項目實施統一管理，從而實現了項目的穩定性與可擴展性，為整個信息系統的正常運作提供了安全的保證。

2銀行理財產品管理系統設計

2.1交易管理設計

交易管理類結構如圖1所示。其中對于交易信息的管理是在WorkFlowManager這個類，而具體的任務管理則是通過TaskManager來實現，然后通過TaskDaoImpl來實現具體操作[3]。綜合考慮，設計出所需要的時序圖，如圖2所示。從圖中可以知道，在進行交易之前首先是登錄交易管理系統，進行交易管理，并請求后臺對交易做出處理，經過后臺對信息的合法性進行判斷，然后對需要的數據加以處理，隨后將處理完成的信息反饋到主界面以供用戶觀看。

2.2清算結算管理設計

清算結算類圖結構如圖3所示。清算結算的管理都需要通過UnitManager來實現，而后再利用DeviceClassManager進行實際操作。

2.3系統管理設計

系統管理的包圖結構如圖4所示。具體的時序圖設計為圖5所示。系統管理序列圖如圖6所示。從圖中可知，整體的系統管理流程是首先選擇合適的界面，而后根據界面的相關提示進行操作以求完成信息處理；其后利用AddInfo（）、UpdateInfo（）、DeleteInfo（）等方法對用戶信息進行操作，最后呈現到用戶界面即可。

2.4查詢統計管理設計

在進行具體的分析過程中，因為查詢統計查詢的模塊能夠更好地應用在當前的合同的時間上，體現出了當前的查詢統計查詢的模塊應用[4]。

3結束語

隨著理財理念的日益普及，銀行理財產品正處于蓬勃發展的階段。各大銀行為理財市場投入了大量的資金和人力，市場競爭的激烈程度可想而知。在金融產品業務超越傳統業務階段，現有的管理工具也越來越不適合當前銀行理財產品的市場需求，因此對銀行理財產品管理系統的設計成為一個迫切需要解決的問題。該文通過提出一些措施來幫助銀行提高在理財產品和投資管理銷售過程中的效率，進一步提高對相關的理財理論水平，幫助銀行理財業務提升市場競爭力。

參考文獻

[1]于飛．齊魯銀行理財產品銷售系統設計與實現[D]．濟南：山東大學，2012.

[2]謝立英．理財產品銷售管理系統的設計與實現[J]．金融電子化，2005(3):60-61.

[3]岑融金．某銀行理財產品管理系統的設計與實現[D]．長春：吉林大學，2019.

[4]李國婧．銀行客戶管理系統的設計與實現[D]．北京：北京工業大學，2016.

作者：郭健 單位：廣西北部灣銀行股份有限公司