商業(yè)銀行ＩＴ創(chuàng)新論文

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一、我國金融創(chuàng)新中的IT需求

金融創(chuàng)新是指通過在金融領(lǐng)域?qū)Ω鞣N要素進(jìn)行重新組合和變革來改造或引進(jìn)新事物，包括機(jī)構(gòu)、工具、業(yè)務(wù)、市場和技術(shù)創(chuàng)新，在此我著重講后者——信息化推動金融創(chuàng)新。

首先，積極開發(fā)新的電子技術(shù)，進(jìn)行金融服務(wù)的創(chuàng)新。全球銀行業(yè)已從傳統(tǒng)銀行時代逐步進(jìn)入“超級銀行”時代，商業(yè)銀行要加快金融電子化的步伐，大力提高支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化程度，抓緊建設(shè)國家金融網(wǎng)絡(luò)主干網(wǎng)和同城、區(qū)域、全國一體化資金清算系統(tǒng)，努力推進(jìn)票據(jù)清算自動化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、信用卡授信系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等重點(diǎn)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，早日實(shí)現(xiàn)全國性金融業(yè)務(wù)處理電子化、信息處理電子化、交易活動電子化和資金匯劃電子，提高支付結(jié)算的效率。

其次，要逐步建成全國性的主干網(wǎng)和分區(qū)網(wǎng)相互配套的應(yīng)用軟件系統(tǒng)和衛(wèi)星通訊系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合的自動網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為國內(nèi)外客戶提供準(zhǔn)確、快速、便利、周到的金融服務(wù)。

第三，利用信息技術(shù)進(jìn)行的科技創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的動力。在西方商業(yè)銀行，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)已不再是銀行的核心而退居次要地位，各類業(yè)務(wù)都與高科技手段結(jié)合，如手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等日益成為發(fā)展趨勢，成為銀行利潤新的增長點(diǎn)。國內(nèi)金融業(yè)要借鑒外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，摸索新型技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化，個性化，專業(yè)化。

再者，抓好素質(zhì)教育，實(shí)現(xiàn)員工隊伍知識結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。

二、商業(yè)銀行金融軟件創(chuàng)新存在的問題

中國作為全球最大的潛在金融市場，將為金融業(yè)提供巨大的商業(yè)機(jī)會；但同時我們應(yīng)認(rèn)清目前我國商業(yè)銀行在金融軟件創(chuàng)新方面存在的缺陷。

1.我國金融電子化起步較晚，整體水平不高，技術(shù)設(shè)施不完善，尚未形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)；服務(wù)手段較落后、服務(wù)成本較高，軟件工程行業(yè)沒有規(guī)模化的金融軟件服務(wù)系統(tǒng)；辦公自動化水平較低，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險防范與控制能力較差，不符合日益增長的金融市場需求。

2.金融機(jī)構(gòu)軟件人才素質(zhì)不高，需求分析差錯和雙方交流障礙。金融應(yīng)用部門的需求描述不明確、缺乏遠(yuǎn)見，造成軟件的通用性、重用性、可用性較差；開發(fā)部門由于缺乏金融知識以及對業(yè)務(wù)需求的嚴(yán)肅性認(rèn)識，造成開發(fā)工作返工，最終后果是開發(fā)的人力和時間成本過高。

3.金融機(jī)構(gòu)與軟件開發(fā)機(jī)構(gòu)的關(guān)系難以處理：早期軟件開發(fā)作為硬件產(chǎn)品的附贈品為金融機(jī)構(gòu)使用，軟件開發(fā)費(fèi)用常常入不敷出，導(dǎo)致軟件技術(shù)含量較低；金融機(jī)構(gòu)過多個性化需求加上軟件開發(fā)平臺不能統(tǒng)一。金融軟件前瞻性較低，沒有面向?qū)ο蟮能浖a(chǎn)品參數(shù)或借口模塊技術(shù)，各銀行獨(dú)立軟件沒有重用性，交付后維護(hù)困難。

三、金融創(chuàng)新中的軟件開發(fā)策略

中國金融行業(yè)面臨著國際競爭者和國內(nèi)滲透著的雙重壓力，面臨著傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)之間的競爭。金融行業(yè)需要以信息技術(shù)為助推器，利用金融與信息技術(shù)的良好結(jié)合，降低營運(yùn)成本，提高效率，增強(qiáng)競爭力。

1.金融軟件需求管理

軟件工程理論提到，在軟件生命周期中，需求分析是最重要的階段，提高需求、分析和設(shè)計階段的準(zhǔn)確性有利于后期開發(fā)的高效性和交付后維護(hù)的低成本。需求工程主要分為需求獲取、需求分析、需求規(guī)約、需求驗(yàn)證和需求管理等階段。

在金融軟件開發(fā)過程中從應(yīng)用部門提交《業(yè)務(wù)需求書》到開發(fā)部門建模(數(shù)據(jù)流圖)形成《軟件需求規(guī)格說明書》都屬于需求管理部分，這些環(huán)節(jié)中只有應(yīng)用部門與開發(fā)部門密切配合和良好交流，才能產(chǎn)生高質(zhì)量業(yè)務(wù)需求、獲得優(yōu)秀的軟件產(chǎn)品。

《軟件需求規(guī)格說明書》至關(guān)重要，必須遵守完整性、準(zhǔn)確性、通用性、前瞻性、穩(wěn)定性、可行性、權(quán)威性、安全性的約束，對需求進(jìn)行負(fù)責(zé)制、規(guī)范化的管理，建立完善的需求管理機(jī)制，加強(qiáng)部門之間的交流，培養(yǎng)全方面高素質(zhì)人才。

2.流程優(yōu)化：軟件開發(fā)過程的面向?qū)ο蠓治?/p>

傳統(tǒng)軟件開發(fā)的結(jié)構(gòu)化方法重用性和可維護(hù)性差、不能滿足用戶需求，面向?qū)ο笠腩悺⒎庋b、繼承、多態(tài)、抽象等概念，通過實(shí)現(xiàn)“對象”的方法對客觀世界的系統(tǒng)建模。如圖是銀行賬戶建立的傳統(tǒng)范型(左)與面向?qū)ο蠓缎?右)的比較，對象周圍實(shí)線說明對象外部不知道“賬戶余額”的實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)。

以“銀行賬戶”為例，在傳統(tǒng)范型角度它是一個涉及儲蓄的產(chǎn)品，包括一個屬性accountbalance(賬戶余額)和三個操作(取錢、存前和計算余額)，賬戶余額的所有細(xì)節(jié)對各個模塊都是可見的；而面向?qū)ο蠓缎椭薪ⅰ般y行賬戶”對象實(shí)現(xiàn)信息隱藏，對象周圍的實(shí)線將內(nèi)部運(yùn)作封裝，實(shí)際操作中只需確定不同的消息即可，這樣就提高了軟件的可重用性，不僅減少了交付后維護(hù)的成本，同時可以滿足不同銀行客戶的個性化需求。

3.金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

首先，金融企業(yè)內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)平臺整合。軟件開發(fā)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，采用先進(jìn)通信技術(shù)，將以前不同用途、不同技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建成技術(shù)統(tǒng)一、應(yīng)用統(tǒng)一、管理統(tǒng)一的綜合網(wǎng)絡(luò)平臺；例如，通過MPLS(多協(xié)議標(biāo)記交換)基于IP技術(shù)的組網(wǎng)技術(shù)，建立虛擬專用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)各分支機(jī)構(gòu)及重要合作伙伴之間的網(wǎng)絡(luò)互連。

另外，還應(yīng)從業(yè)務(wù)平臺入手，進(jìn)行數(shù)據(jù)整合、服務(wù)與流程整合。數(shù)據(jù)集中后，銀行需要與之相適應(yīng)的安全與管理流程，最大限度降低營運(yùn)風(fēng)險，保障銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行。

4.專業(yè)人員的綜合素質(zhì)

我國商業(yè)銀行的人才比較短缺，特別是具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的高層次、綜合性人才，因此需要培養(yǎng)具有全方位、多角度、多學(xué)科的知識的從業(yè)人員，吸納一批既懂計算機(jī)技術(shù)又懂銀行經(jīng)營管理、既懂貨幣市場業(yè)務(wù)又能融會貫通資本市場業(yè)務(wù)、既能開發(fā)設(shè)計新金融產(chǎn)品又懂市場營銷的具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的高素質(zhì)金融人才，形成金融創(chuàng)新的人才優(yōu)勢。

金融業(yè)務(wù)的IT創(chuàng)新勢在必行，全新的在線經(jīng)紀(jì)業(yè)、專業(yè)化和創(chuàng)新意識都對傳統(tǒng)金融方式形成了巨大沖擊和機(jī)遇。APC公司從桌面系統(tǒng)、大型數(shù)據(jù)中心的全方位產(chǎn)品服務(wù)到電源解決保護(hù)方案，惠普開放式系統(tǒng)和金牌服務(wù)，IBM公司“創(chuàng)新E客戶”策略，這些都推動了金融行業(yè)創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行既需要引進(jìn)國際上的慣例和經(jīng)驗(yàn)，又要結(jié)合國內(nèi)本地的需求和經(jīng)驗(yàn)，把IT與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的最大價值，加強(qiáng)自身的核心競爭力。

【摘要】信息化發(fā)展推動金融創(chuàng)新，本文分析商業(yè)銀行在金融軟件方面的問題，探討了金融軟件開發(fā)的策略，有針對性地提出加快我國金融軟件創(chuàng)新的措施。

【關(guān)鍵詞】IT需求專業(yè)人才需求分析面向?qū)ο筌浖こ?/p>

[1]RonalWeber.“InformationSystemControlandAudit”，PrenticeHall.

[2]丁茂春.金融軟件開發(fā)難題剖析.

[3]StephenR.Schach.“Object-Oriented&ClassicalSoftwareEngineering