商業銀行中間業務亟待拓展(zjstu27)

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引言

中間業務的英文原名是“IntermediaryBusiness”,意為居間的，中介的或的業務。指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。二十世紀三十年代由于金融危機引起的世界性經濟危機過后，西方國家吸取教訓，普遍推行極其嚴格的金融管制政策，明確劃定商業銀行與其他金融機構之間的界限，限制了商業銀行的經營范圍、業務發展區域等。在嚴格的金融管制環境下，西方商業銀行以傳統的存貸業務為其發展的主方向，中間業務所占的比例很少。八十年代以來，西方的金融環境發生了重大變化，金融管制放松，計算機信息技術的迅猛發展，極大地促進了非銀行中介的融資方式和金融工具的不斷創新，金融機構之間業務差異日益縮小，傳統上的不同金融機構可以提供相同的金融服務。共同基金、投資銀行、財務公司和保險公司均成為商業銀行的競爭對手。面對競爭更為激烈的新環境，西方商業銀行著力從兩個方面對中間業務進行拓展：金融衍生產品交易，主要涉及到利率或匯率相關的項目，（包括金融期貨、期權、互換和遠期利率協議等諸多金融創新產品）和表內業務表外化，主要是變實際資產和負債為或有資產和負債，甚至使其從銀行的資產負債表上徹底消失，以適應金融環境的變化。自八十年代初到九十年代以來，戰略和業務調整后的商業銀行，中間業務得到迅猛發展，不僅業務范圍不斷擴大，業務種類成倍增加，業務量也直線上升，逐漸成為商業銀行的一個重要收入來源，與資產、負債業務并重。據統計，美國商業銀行的中間業務收益占全部收益的比重，由30%升到38.4%；日本由20.4%上升到35.9%；英國由28.5%上升到41.4%。2000年末我國四大國有商業銀行中，中間業務收入占總收入的比重分別為：中國銀行為17%；中國建設銀行為8%；中國工商銀行為5%；中國農業銀行則不足4%；四大銀行平均僅8.5%左右。可見我國商業銀行中間業務發展水平遠遠低于國際銀行業的平均水平，與發達國家相比差距很大，還處于起步階段。我國商業銀行應密切關注當今世界銀行業正大力發展中間業務這一總體潮流趨勢。它對促進我國商業銀行加快體制改革步伐、降低經營風險、增強國際競爭能力尤為重要。本文試通過反映國內商業銀行中間業務的發展狀況，由淺入深逐一分析造成中間業務發展水平低的原因。在借鑒西方國家商業銀行成功經驗的基礎上，從機制、管理、人才、風險防范等幾個方面，提出了符合我國國情、有“公務員之家”版權所有計劃、有步驟地積極拓展中間業務的對策、建議。最終實現我國商業銀行向現代經營模式的轉變。