綠色金融下綠色信貸現(xiàn)狀探析

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一、引言

伴隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國金融行業(yè)的生態(tài)環(huán)境遭受到了一定程度的破壞，由此出現(xiàn)了綠色金融這一概念，同樣的，綠色信貸也應(yīng)運而生。綠色金融是以可持續(xù)發(fā)展為前提，將發(fā)展經(jīng)濟(jì)和自然生態(tài)環(huán)境相結(jié)合考慮的金融活動。綠色信貸則是在綠色金融背景下對商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，通常來說，綠色信貸包含兩層含義：綠色信貸把生態(tài)環(huán)境也考慮進(jìn)核算和決策中，改變過去粗放的經(jīng)營模式，幫助和促進(jìn)企業(yè)節(jié)約資源、降低能源消耗，盡量減輕金融活動對環(huán)境的污染和資源的浪費，避免重現(xiàn)先污染后治理的現(xiàn)象。綠色信貸是金融行業(yè)全方位關(guān)注環(huán)保生態(tài)產(chǎn)業(yè)、可持續(xù)生態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)與生態(tài)環(huán)境的共同繁榮。

二、國內(nèi)綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)中國銀監(jiān)會2018年2月的數(shù)據(jù)顯示，截止2017年6月底，中國21家銀行的綠色信貸余額為8．22萬億元人民幣，較之2013年底已增長了3．02萬億元人民幣。其中，貸款增長幅度較大且余額量多的領(lǐng)域集中在交通領(lǐng)域、能源領(lǐng)域以及環(huán)保項目等。節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)貸款的實施預(yù)計每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2億余噸，減少二氧化碳排放近5億噸。綠色信貸所帶來的一系列顯著效果離不開我國在綠色信貸的監(jiān)管上提出的相對嚴(yán)格的要求。雖然目前中國綠色信貸市場在住房抵押貸款方面還沒有取得突破性的進(jìn)展，但它已然成為了政府、金融機構(gòu)和社會大眾的重點關(guān)注對象。在我國多家銀行的積極配合下，綠色信貸模式已成為我國綠色環(huán)保理念中極為重要的一部分。綠色信貸模式即提高了企業(yè)貸款的門檻，也提高了銀行風(fēng)險控制的能力，正因如此，實行綠色環(huán)保理念的企業(yè)在持續(xù)發(fā)展中，其還款能力也在逐步得到提高。

三、我國開展綠色信貸業(yè)務(wù)存在的問題

1．信息披露不充分。不健全的信息披露機制決定著企業(yè)的生產(chǎn)能否達(dá)標(biāo)，其中包括因環(huán)保部門所提供的信息不充分而導(dǎo)致的銀行無法及時知悉被環(huán)保部門掛牌督辦、勒令限期治理、污染關(guān)停生產(chǎn)的企業(yè)名單以及改善情況和環(huán)保治理督查情況等。甚至可能出現(xiàn)企業(yè)為使銀行為其發(fā)放貸款而向銀行提供信息披露不足、故意隱瞞事實情況的環(huán)境風(fēng)險評估報告。2．缺乏完善的法制體系。2007年，我國環(huán)保總局、人民銀行、銀保監(jiān)會三方聯(lián)合了綠色信貸政策———《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，對綠色信貸政策做出了一個相對明確的規(guī)定。近年來，雖然我國綠色金融和綠色信貸取得了初步進(jìn)展，但總體來說還處于探索階段，缺乏一個完整健全的法律制度。每一部法律的制定與實施都需要經(jīng)過很長一段時間，隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，法律的滯后性也從而體現(xiàn)出來了。我國先后出臺了《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》這三部關(guān)于信貸的法律，但仍沒有一部法律對綠色信貸進(jìn)行明確的規(guī)定。3．專業(yè)人才的缺失。綠色信貸各個環(huán)節(jié)都需要高素養(yǎng)、高水平的專業(yè)人員，而符合綠色信貸發(fā)展和經(jīng)驗豐富的復(fù)合型人才非一朝一夕就能培養(yǎng)出來。目前綠色信貸的業(yè)務(wù)人員大多只是經(jīng)過短期培訓(xùn)就匆匆上崗，人才結(jié)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法得到滿足。從2007年綠色信貸政策出臺至今，因其發(fā)展時間較短，綠色信貸在環(huán)境風(fēng)險評估、貸款的審批以及貸后監(jiān)管等環(huán)節(jié)都需要專業(yè)人員來進(jìn)行，所以專業(yè)人才相對短缺。4．綠色信貸發(fā)展不均衡。當(dāng)前，我國綠色信貸發(fā)展不均衡主要表現(xiàn)在東部地區(qū)發(fā)展快而中西部地區(qū)發(fā)展緩慢的趨勢的區(qū)域發(fā)展不均衡和覆蓋區(qū)域不全面這兩方面。從商業(yè)銀行發(fā)展方面來看，商業(yè)銀行始終傾向于將大量資金投放在經(jīng)營狀況良好、信譽較高的大型企業(yè)，而中小型企業(yè)技術(shù)發(fā)展不成熟，仍處于高污染、高能耗階段，相較于大型企業(yè)而言難以競爭。相應(yīng)的，商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)也更偏向東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，從而導(dǎo)致與國家倡導(dǎo)的綠色信貸的戰(zhàn)略方針相悖。

四、推動綠色信貸發(fā)展的建議

1．健全信息披露制度。綠色信貸是助力商業(yè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要工具，也是未來銀行業(yè)新興的盈利增長點。政府相關(guān)部門必須要健全綠色信貸業(yè)務(wù)信息的披露制度且嚴(yán)格執(zhí)行，央行、銀保監(jiān)會等部門應(yīng)制定出更科學(xué)合理的綠色信貸信息披露體系、統(tǒng)一指標(biāo)口徑，同時還應(yīng)強化綠色信貸監(jiān)督機制并鼓勵公眾進(jìn)行輿論和社會監(jiān)督，及時披露未按照要求進(jìn)行的綠色信貸業(yè)務(wù)，以加強對違規(guī)的企業(yè)的管理。2．完善相關(guān)法律法規(guī)。在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，建立一個健全的法律法規(guī)體系顯得極為重要。我國應(yīng)在現(xiàn)有的綠色信貸政策下，建立更加完善的綠色信貸法律法規(guī)，在結(jié)合國內(nèi)外實際的情況下，總結(jié)以往的經(jīng)驗教訓(xùn)，對綠色信貸進(jìn)行明確的劃分和規(guī)定，做好能與國際先進(jìn)水平國家并肩的充足準(zhǔn)備。3．加強專業(yè)人才引進(jìn)與培養(yǎng)。我國商業(yè)銀行應(yīng)加強與國際頂尖金融機構(gòu)的交流與合作，從而汲取國際金融業(yè)人才培養(yǎng)的經(jīng)驗和教訓(xùn)，以提升我國綠色信貸工作人員的專業(yè)素養(yǎng)，加大人才培養(yǎng)力度，從而促進(jìn)我國綠色信貸業(yè)務(wù)的長效發(fā)展。4．加大扶持力度全面均衡發(fā)展。政府應(yīng)針對中西部發(fā)展相對緩慢的情況，在全面發(fā)展的同時有所側(cè)重，重點扶持中西部地區(qū)的綠色信貸業(yè)務(wù)，可以加大資金投入或給予相關(guān)政策支持。對于中小型企業(yè)技術(shù)不成熟的問題，政府可以安排企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)、中小型企業(yè)向大型企業(yè)學(xué)習(xí)相關(guān)技術(shù)經(jīng)驗或直接派遣專家對其進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)。要求商業(yè)銀行對于符合規(guī)定的中小型企業(yè)優(yōu)先進(jìn)行放貸，不要只考慮成熟的大型企業(yè)。五、結(jié)語在綠色金融的大背景下，我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展也將面臨新的機遇與挑戰(zhàn)，當(dāng)前應(yīng)充分認(rèn)識自身存在的問題，并及時提出相應(yīng)的對策以加快綠色信貸的發(fā)展，把握機遇迎難而上。

作者:杜秋錡 李念澤 顏軼 宋鈺靜 單位:重慶工商大學(xué)融智學(xué)院