金融支持鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略問題分析

導(dǎo)語：金融支持鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略問題分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的“三農(nóng)”問題是我國非常具有根本性的民生問題，目前在我國，全黨工作中最重要的一項就是妥善處理“三農(nóng)”問題。目前，人民對美好生活的需求正在與日俱增，但是與不平衡和不充分的發(fā)展之間的矛盾也逐漸顯現(xiàn)出來，黨的的目標(biāo)就是要把這個矛盾妥善的處理好。要想將“兩個一百年”的奮斗目標(biāo)和讓全體人民都能共同富裕，就要全面考慮，有效開展鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，在推進優(yōu)先發(fā)展農(nóng)村農(nóng)業(yè)的工程中，充分發(fā)揮作用。在全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的前提下，也將重點對“三農(nóng)”的改革不斷加速，同時對構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)和經(jīng)營體系的進程也進行提速，將城鄉(xiāng)和產(chǎn)業(yè)融合的趨勢更加明顯的顯現(xiàn)出來，發(fā)展“三農(nóng)”的新時代馬上就要到來了。雖然鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)造了更多的新契機，但是對“三農(nóng)”金融服務(wù)過程中的要求也在不斷增加。當(dāng)下在我國，很多學(xué)者都對鄉(xiāng)村振興的重點和政策措施等進行了深入的研究和探索，但是在對金融支持鄉(xiāng)村振興的著力點方面的研究和探索還比較少。本文根據(jù)浙江省的實際情況，討論金融支持鄉(xiāng)村振興方面存在的問題并提出相應(yīng)的政策建議。

1浙江省金融支持鄉(xiāng)村振興現(xiàn)狀

截至目前，在浙江省金融機構(gòu)類的商業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量，光是七大類銀行的網(wǎng)點數(shù)量就已經(jīng)在全省所有的網(wǎng)點總數(shù)中超過了50%。2018年底，整個浙江省金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額和往年相比，增長13.5%，和其他的貸款項目相比，涉農(nóng)貸款的漲幅已經(jīng)超過5%，在所有貸款中的占比達到24.7%，和10年前相比，農(nóng)林牧漁方面的貸款余額已經(jīng)翻了三倍，農(nóng)戶貸款余額已經(jīng)翻了5倍，農(nóng)村企業(yè)和各類組織的貸款余額已經(jīng)翻了近6倍。根據(jù)浙江省保監(jiān)局政務(wù)對外公開的材料，從2008年開始，浙江省針對“三農(nóng)”方面，已經(jīng)逐漸啟動了20多個險種，包括稻米保險、柑桔保險和楊梅保險等。2018年，整個浙江省在農(nóng)業(yè)保險方面的保費收入已經(jīng)達到6.5億元，理賠金額為3.3億元，對整個浙江省的農(nóng)業(yè)都起到了穩(wěn)定和保障的作用，并且在全省農(nóng)民增收問題上，也進行了極大程度的推進。

2金融支持鄉(xiāng)村振興的著力點

金融對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略支持的關(guān)鍵之處在于所提供的服務(wù)是非常全面并且多樣的，在金融的支持下，使每個鄉(xiāng)村都變成一個有賦予生活、并且生態(tài)宜居的美麗家園，這樣一來，不僅能夠有效實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，同時也能夠在實施的過程中有效提升農(nóng)民群眾對于金融服務(wù)的滿意度。金融支持鄉(xiāng)村振興的著力點主要表現(xiàn)在以下幾個方面。2.1服務(wù)渠道電子化。在浙江省的廣大農(nóng)村地區(qū)基本上已經(jīng)實現(xiàn)了金融機構(gòu)的全覆蓋，但是其中一些地區(qū)由于地處位置非常偏僻，農(nóng)民群眾在辦理金融業(yè)務(wù)時需要到稍微大一點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)去辦理。針對這個情況，廣大的金融機構(gòu)應(yīng)該將一些自助服務(wù)系統(tǒng)、金融便利店這種方便于農(nóng)民群眾的服務(wù)模式進行大范圍的推廣，并且也要將手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子業(yè)務(wù)在農(nóng)民群眾中進行大力宣傳和普及，使農(nóng)民群眾在對金融服務(wù)有需要的時候，一些基礎(chǔ)業(yè)務(wù)可以通過自助模式來完成。2.2融資機會均等化。在浙江省的眾多農(nóng)村，創(chuàng)業(yè)是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾改善生活條件的一個非常重要的渠道，但是要想進行創(chuàng)業(yè)，就離不開資金的支持。由于農(nóng)民沒有足夠的抵押物等原因，很難在銀行貸款，針對這樣的情況，金融機構(gòu)應(yīng)該加大對涉農(nóng)貸款的投入力度，在核實清楚貸款去向之后，對涉農(nóng)貸款的標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)下調(diào)，推出一些能夠解決農(nóng)民實際需要的貸款項目，將上述問題有效解決，為全面實現(xiàn)小康社會起到促進的作用。2.3金融創(chuàng)新常態(tài)化。目前全國都在將互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟全面深入滲透到農(nóng)村的情況下，有很多新的變化出現(xiàn)。面對這些新變化，金融機構(gòu)要對產(chǎn)品、模式、抵押物和服務(wù)等各個方面都及時的進行更新，運用現(xiàn)代社會的各種高科技手段和產(chǎn)品，去解決目前農(nóng)村金融中出現(xiàn)的各種新問題，有效提高農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平，面對廣大農(nóng)民提出的各種針對金融服務(wù)的新要求，都要盡量去滿足，使農(nóng)民能夠接受更多的金融服務(wù)，改變現(xiàn)在的農(nóng)村金融環(huán)境。2.4業(yè)務(wù)操作陽光化。浙江省農(nóng)村地區(qū)的金融改革正在不斷的深入和加強，金融服務(wù)過程中也融入了大量的高科技電子元素，并且農(nóng)村地區(qū)也要求金融機構(gòu)在為其提供服務(wù)的過程中能夠更加透明。因此，眾多金融機構(gòu)在將實惠和方便帶給農(nóng)民群眾的同時，也要以積極主動的態(tài)度去接受農(nóng)村群眾的監(jiān)督和評價，將一些基礎(chǔ)的政策等對農(nóng)民群眾進行清晰的告知和詳細的講解，只有這樣，金融機構(gòu)才能在提高農(nóng)民群眾對金融服務(wù)的認知度的同時，有效提高工作效率。2.5風(fēng)險管理集約化雖然目前浙江省的金融機構(gòu)已經(jīng)基本上實現(xiàn)了對農(nóng)村市場的全覆蓋，但是問題和挑戰(zhàn)也隨之而來，人多而且比較分散等的問題需要解決。金融機構(gòu)需要改變目前的風(fēng)險管理模式，高效率的運用高科技和人工智能等方法增強對各個方面的掌握，也要借助一些外部企業(yè)或者組織的幫助來實現(xiàn)項目式、集約化的貸后管理，加強對風(fēng)險的防控與管理，讓金融機構(gòu)在深入到農(nóng)村過程中能夠越走越遠。

3浙江省金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略面臨的主要問題

近些年來，浙江省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展迅猛，各類金融機構(gòu)已經(jīng)逐漸的深入到了鄉(xiāng)村，有效激活了農(nóng)村的金融市場，不斷優(yōu)化了農(nóng)村的金融生態(tài)。但是，目前在浙江省的金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施過程中也出現(xiàn)了很多的問題，主要包括以下幾方面。3.1農(nóng)村信用體系不完善。金融機構(gòu)在接收到客戶的需求之后，在審核過程中主要的審核資料就是客戶的各種信用信息，但是到目前為止，浙江省對于農(nóng)村的基礎(chǔ)信用體系還沒有正式啟動。其中在信用信息的認知方面，基本上大多數(shù)農(nóng)村都沒有一個關(guān)于信用信息的正確概念，不清楚信用信息的含義，例如在農(nóng)村聯(lián)保貸款的多戶農(nóng)民中，一旦發(fā)生了其中一戶或者幾戶不具備還貸能力后，剩余的農(nóng)戶也都將責(zé)任互相推脫，不愿意承擔(dān)責(zé)任，從而出現(xiàn)擔(dān)而不保的現(xiàn)象。從采集信用信息來看，沒有完善的農(nóng)戶征信體系。雖然目前人行征信系統(tǒng)能將每位農(nóng)民的信貸行為都記錄下來，但是由于農(nóng)戶比較少接觸到金融活動，幾乎沒有信用記錄。還有一個問題就是，金融機構(gòu)在對農(nóng)戶的各方面信息調(diào)查的時候，由于農(nóng)民的收入和工作等情況都存在很大的變數(shù)，金融機構(gòu)往往獲取不到十分準(zhǔn)確的信息。并且即使農(nóng)戶不能及時償還貸款，目前也沒有相應(yīng)的制裁手段。3.2涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償渠道偏少。從前年開始，浙江省已經(jīng)開始在全省范圍內(nèi)廣泛實行融資擔(dān)保體系，各個地區(qū)的金融機構(gòu)都已經(jīng)按照相應(yīng)的政策標(biāo)準(zhǔn)建立起了融資擔(dān)保機構(gòu)，目前覆蓋面已經(jīng)基本遍布了浙江省的大多數(shù)市縣，到2018年9月底，全省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的在保責(zé)任余額高達817億元，但是，在這么多在保責(zé)任余額中，只有36.35億元的涉農(nóng)貸款擔(dān)保余額，僅占4.4%。3.3村級金融市場競爭不充分。在我國行政區(qū)域劃分當(dāng)中，行政村就是最下屬的單元了，當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展非常迅速，村集體經(jīng)濟組織的發(fā)展也越來越壯大，在農(nóng)民增收創(chuàng)富和環(huán)境治理等方面，村級單位起到了非常重要的作用。村集體經(jīng)濟在農(nóng)村農(nóng)房改造等項目進行的過程中起著非常關(guān)鍵的地位，即使這樣，浙江省的一些地方的金融機構(gòu)，在開立村級賬戶的時候還有很多制約條件，村級賬戶只能夠去特定的金融機構(gòu)開立，這對浙江省的金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施造成了一定的阻礙。3.4村集體經(jīng)濟組織市場化運作程度較低。到2018年底，浙江省已經(jīng)全部完成農(nóng)村集體資產(chǎn)確權(quán)方面的工作，也完成了農(nóng)村集體經(jīng)濟股份制改革方面的工作。但是在實際工作過程中，有部分農(nóng)村集體經(jīng)濟組織并沒有將自己應(yīng)該起到的作用真正發(fā)揮出來，當(dāng)下農(nóng)村的市場主體還不是那些農(nóng)村集體經(jīng)濟組織，經(jīng)營收入和資金都還存在一些缺口，并沒有按照預(yù)期給農(nóng)民股東提供收益。并且，政府也缺乏對村集體項目在招商引資、稅收等方面的差異化政策支持，這些導(dǎo)致金融機構(gòu)在介入開展服務(wù)時難度加大。

4金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的政策建議

提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)村金融有了更多發(fā)展的空間。要不斷加大金融支持鄉(xiāng)村振興的發(fā)展力度，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)要給予最大程度地支持，為了實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，金融機構(gòu)要將自己的服務(wù)模式和服務(wù)方式等方面進行大幅度的改革和創(chuàng)新，不光是要在政策方面有所傾斜，也要實現(xiàn)商業(yè)運作。要盡量避免過多的行政手段，要不斷深化改革，提升涉農(nóng)金融供給質(zhì)量，同時也要加快農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)速度，堅持為給農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建設(shè)新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興提供金融支持，最終實現(xiàn)全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)。4.1積極推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。在出現(xiàn)借貸人故意拖欠或者不償還貸款等失信情況時，應(yīng)該按照相應(yīng)的法律進行嚴懲，各級政府在對文明村進行評選的過程中，應(yīng)該要對各個村內(nèi)村民的征信情況進行結(jié)合，并且當(dāng)出現(xiàn)村民違約或者失信的狀況后，司法部門依法進行強制執(zhí)行等工作的過程中，村級組織要大力的配合，不能出現(xiàn)阻礙執(zhí)法部門工作的行為，增加對失信人員的打擊力度，將完善的農(nóng)村信用體系建立起來。4.2加強涉農(nóng)風(fēng)險補償體系建設(shè)。要將建立完善的涉農(nóng)信貸擔(dān)保體系，發(fā)展農(nóng)村政策性的融資擔(dān)保機構(gòu)，從各個方面加強農(nóng)村融資擔(dān)保體系的建設(shè)，在一些有條件的村鎮(zhèn)，還應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險補償基金，讓財政資金真正地發(fā)揮出杠桿的作用，撬動更多的資金，使這些資金最終流入到美麗鄉(xiāng)村的建設(shè)中去。針對農(nóng)村的保險產(chǎn)品方面，政府也要推動保險公司開發(fā)出更多的農(nóng)村保險險種，保障農(nóng)民的風(fēng)險。4.3試行村級賬戶公開招標(biāo)。在村級市場的金融供給方面，在設(shè)立村級賬戶的時候，要用公開招標(biāo)的方法來吸引更多的金融機構(gòu)，這樣才能夠在農(nóng)村集體經(jīng)濟的保值增值方面能夠有更多的金融機構(gòu)來提供更好的服務(wù)。4.4對村集體經(jīng)濟組織出臺差異化的扶持政策。根據(jù)農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的各種特征，政府在制定關(guān)于農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的稅收政策的時候，不能和其他企業(yè)一視同仁，在農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的稅收政策方面要給予一定的優(yōu)惠政策，讓農(nóng)村集體經(jīng)濟組織能夠得到更快的發(fā)展，只有這樣農(nóng)民群眾才會得到更多的優(yōu)惠。

5結(jié)語

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中農(nóng)村金融的作用是不可替代的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展具有天然的弱質(zhì)性，農(nóng)村金融的有力支持可以有力緩解這種弱勢，從而增長農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)村收入，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程。

參考文獻

[1]趙子銳.金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略面臨的制約因素和建議[J].吉林金融研究,2018(5).

[2]廖彩榮.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的理論邏輯、科學(xué)內(nèi)涵與現(xiàn)實選擇[J].農(nóng)村經(jīng)濟管理學(xué)報,2017(12).

[3]宋圭武.全面實施鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興戰(zhàn)略[J].社科縱橫,2017(12).

[4]鄭風(fēng)田.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略可施六策[J].當(dāng)代縣域經(jīng)濟,2017(12).

[5]張曉山.實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的抓手[J].農(nóng)村工作通訊,2017(12).

作者:章麗瓊 單位:浙江省農(nóng)業(yè)商貿(mào)職業(yè)學(xué)院