偏遠地區(qū)金融特點分析論文
時間：2022-01-25 04:57:00
導(dǎo)語：偏遠地區(qū)金融特點分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。
一、存差不斷擴大,資金外流
近年來,在金融機構(gòu)的大力支持下,廣西的社會經(jīng)濟發(fā)展迅速。2005年全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值達4063.30億元,按可比價算,比上年增長12.7%。然而,在經(jīng)濟高速增長的背后,銀行及金融機構(gòu)卻出現(xiàn)了貸款放不出,存貸差逐年不斷擴大的現(xiàn)象。國有商業(yè)銀行的上存資金利率高于同期存款利率,從安全性和盈利性的角度考慮,商業(yè)銀行把大量的富余資金上存。國有商業(yè)銀行是一級法人,將其資金上存上級行,實質(zhì)上是當?shù)刭Y金的外流,資金通過上級行投放到其他地區(qū)。
二、信貸資金配置效率下降,中小企業(yè)貸款難
廣西境內(nèi)企業(yè)大多以中小企業(yè)、民營企業(yè)為主,大企業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)較少,工業(yè)基礎(chǔ)比較薄弱。當前,國有商業(yè)銀行的信貸向大企業(yè)、上市公司、大中城市和發(fā)達地區(qū)傾斜,講求大額貸款,追求規(guī)模效應(yīng),而中小企業(yè)由于資信低,很難形成有效需求。以廣西欽州市為例,至今沒有一家大企業(yè),連一家上市公司也沒有,2003年末,欽州市四家國有獨資商業(yè)銀行有貸款余額的企業(yè)共計1663戶,信用等級A級以上的貸款企業(yè)共146戶,占比8.78%,雖然企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營普遍存在資金緊張的問題,但只有A級信用以上的企業(yè)才有可能獲得貸款,許多企業(yè)不能形成有效信貸需求。
三、金融機構(gòu)功能弱化,服務(wù)渠道狹窄
欠發(fā)達地區(qū)企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)水平不高,自有資金普遍低下,抗擊風(fēng)險的能力較弱,一旦經(jīng)營不善或出現(xiàn)困難,往往出現(xiàn)逃廢債務(wù)行為,整體信用環(huán)境欠佳。《擔(dān)保法》實施之后,規(guī)定金融機構(gòu)辦理抵押、擔(dān)保貸款的抵押物必須經(jīng)過法定機構(gòu)的登記才有效。。
1.偏遠地區(qū)的經(jīng)濟貨幣化程度較低
從世界經(jīng)濟發(fā)展的一般過程看,在經(jīng)濟活動水平不變的條件下,經(jīng)濟中的商品貨幣活動越頻繁,其所需要的貨幣量就越多。由于我國農(nóng)產(chǎn)品市場體系不健全,流通渠道不暢通,價格形成機制不完善,影響了偏遠地區(qū)的經(jīng)濟總商品率和農(nóng)民收入貨幣化程度的提高。有關(guān)研究表明,目前我國偏遠地區(qū)的經(jīng)濟總商品率達到60%以上,但農(nóng)產(chǎn)品的商品率僅為35%左右,農(nóng)民家庭來自于工資性、財產(chǎn)性及轉(zhuǎn)移性收入所占的比重僅為30%左右,而經(jīng)營第一產(chǎn)業(yè)的收入仍高達70%左右,造成收入貨幣化程度偏低。
2.偏遠地區(qū)的貨幣資金運動季節(jié)性強
由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在著明顯的季節(jié)性,因而偏遠地區(qū)的貨幣流通必然也具有相應(yīng)的特點,這是經(jīng)濟體制的變化所無法改變的。從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)角度看,上半年是偏遠地區(qū)的資金投入較多的時期,因為農(nóng)民需要購買大量生產(chǎn)資料為春耕生產(chǎn)做準備,這也是偏遠地區(qū)的金融機構(gòu)投放貸款的時期。而下半年,是農(nóng)民收獲季節(jié),是偏遠地區(qū)的大量銷售農(nóng)副產(chǎn)品的時期,也是偏遠地區(qū)的金融機構(gòu)回收貸款的時期。從農(nóng)副產(chǎn)品流通角度看,由于午、秋兩季是農(nóng)產(chǎn)品收獲時期,這就要求作為農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu),根據(jù)農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)量及市場價格行情,籌足并適時投放大筆專項貸款滿足糧、棉、油等大宗農(nóng)副產(chǎn)品收儲機構(gòu)的信貸資金需要。
3.偏遠地區(qū)的金融體系“二元化”特征顯著
這是指我國偏遠地區(qū)的地區(qū)同時存在現(xiàn)代的金融部門和傳統(tǒng)金融部門。現(xiàn)代金融部門主要包括國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行等占支配地位的國有銀行機構(gòu),而傳統(tǒng)的金融部門主要是偏遠地區(qū)的信用合作社及未獲政府批準的、現(xiàn)實存在的民間金融組織,如合作基金會、私人錢莊、高利貸等。一方面,國有大中型企業(yè)可以從國有銀行等現(xiàn)代化金融機構(gòu)獲得大量低利率的資金,其使用效率卻極其低下;另一方面,在經(jīng)濟活動中占有很大比重的小企業(yè)、合作經(jīng)濟組織、個體工商戶和廣大農(nóng)戶由于得不到大銀行的貸款,只能求諸于偏遠地區(qū)的信用社等傳統(tǒng)的金融機構(gòu)以及錢莊、當鋪、基金會等非正規(guī)的民間金融機構(gòu)。
4.偏遠地區(qū)的金融市場發(fā)育不成熟
由于我國偏遠地區(qū)的經(jīng)濟貨幣化程度低,流通中信貸資金需求量小,偏遠地區(qū)的金融機構(gòu)“二元性”特征顯著,金融交易活動不規(guī)范,加上偏遠地區(qū)的地域廣、人口居住地分散,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險與市場風(fēng)險大,造成金融機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相對小,營運成本高,信貸風(fēng)險大,導(dǎo)致偏遠地區(qū)的金融市場發(fā)育嚴重滯后。在偏遠地區(qū)的金融市場中,金融機構(gòu)覆蓋面與金融機構(gòu)分布密度較低;以金融機構(gòu)為中介的間接融資占主導(dǎo)地位,直接融資目前仍徘徊在起步階段。
5.偏遠地區(qū)普遍存在“金融抑制”
“金融抑制”是指政府對金融活動做出種種行政性限制,對利率和外匯實行嚴格管制等,過多干預(yù)抑制了金融體系的發(fā)展,從而造成了金融與經(jīng)濟發(fā)展之間處于互相掣肘的惡性循環(huán)狀態(tài)。由此可見,加快偏遠地區(qū)金融建設(shè)已是迫在眉睫,要加快信用擔(dān)保體系建設(shè),完善現(xiàn)有金融體系。從理論上看,擔(dān)保加大了契約成本,但可以有效地降低搜尋成本和交易成本。另一方面,擔(dān)保體系的建設(shè)縮小了人的機會主義所帶來的風(fēng)險。由于國有商業(yè)銀行在貸款過程中,出于對資產(chǎn)安全性考慮,往往陷入有錢不敢貸的境地,債權(quán)銀行在決策時往往綜合各種成本和風(fēng)險的基礎(chǔ)上做出的。要降低銀行對欠發(fā)達地區(qū)的風(fēng)險預(yù)期,欠發(fā)達地區(qū)可以先出臺一些地方性法規(guī)來保證債權(quán)人的合法利益。在加快信用擔(dān)保體系建設(shè)的同時,建立與欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融體系。欠發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展緩慢,與東部發(fā)達地區(qū)有著較大差距。因此,國家在制定金融政策時,應(yīng)更多考慮規(guī)則的公平性,實施略有區(qū)別的貨幣政策,使貨幣政策能更加傾斜于欠發(fā)達地區(qū),使該區(qū)域能更好地為經(jīng)濟建設(shè)提供金融支持。具體地,在與國家貨幣政策協(xié)調(diào)一致的大前提下,根據(jù)地區(qū)差異適度下放欠發(fā)達地區(qū)執(zhí)行貨幣政策的權(quán)限,比如存款準備金率、利率政策等,從而能與欠發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策相適應(yīng),提供貨幣政策的有效性,推動欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
【摘要】金融是現(xiàn)代社會經(jīng)濟運行的核心。它通過貨幣供給、信用創(chuàng)造等資金運動實現(xiàn)對地區(qū)社會經(jīng)濟資源的優(yōu)化配置。但現(xiàn)階段我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡,偏遠地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的限制,偏遠地區(qū)的金融又具有金融領(lǐng)域中不同于其他金融活動的顯著特點,本文詳細闡述了這一現(xiàn)象的本質(zhì)及原因。
【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展偏遠地區(qū)特點