金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制的構(gòu)建及運(yùn)行

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我國(guó)金融協(xié)同監(jiān)管的現(xiàn)狀

自改革開放以來，我國(guó)的金融監(jiān)管系統(tǒng)經(jīng)歷了多次變化。從我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系來看，目前還不能說形成了穩(wěn)定的金融監(jiān)管系統(tǒng)，該系統(tǒng)還處于一個(gè)混沌狀態(tài)，我們把這看作是一個(gè)過渡階段。混沌狀態(tài)初始階段的組織結(jié)構(gòu)是混亂無序的，但我國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)又不是完全混亂的，所以可以判斷我國(guó)金融監(jiān)管正處于一個(gè)從混沌到有序的過渡階段。系統(tǒng)的子系統(tǒng)間各種耦合的可能性比較高，而且這些局部耦合所形成的漲落不斷沖擊著系統(tǒng)，由于系統(tǒng)的無序和混亂，使得漲落相對(duì)變大。比如1992年證監(jiān)會(huì)的成立，1998年保監(jiān)會(huì)的成立以及2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，是證券監(jiān)管子系統(tǒng)、保險(xiǎn)監(jiān)管子系統(tǒng)和銀行監(jiān)管子系統(tǒng)的重要事件和時(shí)點(diǎn)。這些事件必然帶來調(diào)整成本和變遷成本的增加，監(jiān)管子系統(tǒng)如果因?yàn)槭艿經(jīng)_擊而遠(yuǎn)離原先的平衡狀態(tài)，意味著金融監(jiān)管系統(tǒng)本身是一個(gè)不穩(wěn)定的系統(tǒng)。又比如，2004年6月28日，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，建立起由這三方共同參與的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制，從此，我國(guó)初步形成了金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制，這是我國(guó)金融監(jiān)管一個(gè)重要的事件。遺憾的是，該機(jī)制沒有對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局產(chǎn)生重要影響，在其后的幾年也沒有發(fā)揮大的作用。而且，我國(guó)缺乏對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，這方面有較大的提升空間。

協(xié)同學(xué)應(yīng)用于金融監(jiān)管研究的可行性分析

協(xié)同學(xué)研究對(duì)象一定是一個(gè)復(fù)雜系統(tǒng)，而且該系統(tǒng)具有如下的特征:首先，是開放的復(fù)雜系統(tǒng)，并且處于遠(yuǎn)離平衡的非平衡狀態(tài);其次，當(dāng)某一參量增長(zhǎng)到達(dá)一定閥值時(shí)，原定態(tài)失穩(wěn)，出現(xiàn)臨界狀態(tài)，進(jìn)而出現(xiàn)新的定態(tài);最后，新的定態(tài)相對(duì)于舊的定態(tài)更為有序，是無序到有序的突變，新的有序結(jié)構(gòu)靠能量流和物質(zhì)流來維持。如上所述，協(xié)同學(xué)的研究對(duì)象必須滿足的條件是:該對(duì)象是非平衡開放系統(tǒng)中的自組織及形成的有序結(jié)構(gòu)。金融監(jiān)管理論屬于社會(huì)學(xué)領(lǐng)域的范疇，該學(xué)科是否適用于自然科學(xué)中的新興學(xué)科協(xié)同學(xué)，是否具有將協(xié)同學(xué)引入金融協(xié)同監(jiān)管研究的可行性?這個(gè)問題是本文研究的前提，也是引入?yún)f(xié)同學(xué)研究金融監(jiān)管之前必須論證的。以下分析將表明，協(xié)同學(xué)作為一種系統(tǒng)分析方法，可以應(yīng)用于金融監(jiān)管的研究中，金融監(jiān)管理論的許多內(nèi)容也可以用協(xié)同學(xué)的語言加以解釋。第一，金融監(jiān)管系統(tǒng)是復(fù)雜系統(tǒng)。金融監(jiān)管具有復(fù)雜系統(tǒng)所應(yīng)有的特征。復(fù)雜系統(tǒng)具有突現(xiàn)性、不確定性、非線性、不可預(yù)測(cè)等特征，是基于子系統(tǒng)局部信息而聯(lián)動(dòng)的智能性、自適應(yīng)性的主體系統(tǒng)。金融監(jiān)管雖然是經(jīng)濟(jì)管理領(lǐng)域的問題，但從實(shí)踐來看，金融監(jiān)管跟許多自圖1我國(guó)“一行三會(huì)”金融監(jiān)管系統(tǒng)的協(xié)同然和社會(huì)問題一樣，紛繁復(fù)雜，牽涉面廣，金融監(jiān)管涉及政府宏觀監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管自律、社會(huì)監(jiān)督和機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管等四個(gè)層次，每個(gè)層次下又包括多個(gè)層次，金融監(jiān)管體系非常龐大。協(xié)同學(xué)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)問題領(lǐng)域的應(yīng)用也得到了廣泛認(rèn)可。因此，運(yùn)用協(xié)同學(xué)來探討金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制，也是一個(gè)新的視角。第二，金融監(jiān)管系統(tǒng)是開放系統(tǒng)。協(xié)同學(xué)研究的對(duì)象必須是自然界和社會(huì)領(lǐng)域的開放系統(tǒng)。金融監(jiān)管系統(tǒng)的開放性體現(xiàn)在:首先，金融監(jiān)管系統(tǒng)與外界緊密關(guān)聯(lián)，金融監(jiān)管系統(tǒng)自建立以來，就與外界時(shí)刻保持著信息、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)的交換，特別是信息的交換。比如，在實(shí)施金融監(jiān)管過程中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)時(shí)刻關(guān)注外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，搜集外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的各種信息，通過信息反饋情況及時(shí)調(diào)整監(jiān)管政策。其次，金融監(jiān)管系統(tǒng)具有關(guān)聯(lián)性、一般性、整體性、層次性等開放系統(tǒng)所應(yīng)具備的特征。最后，外部環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，特別是發(fā)生經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或金融危機(jī)時(shí)，金融監(jiān)管系統(tǒng)的穩(wěn)定性會(huì)受到?jīng)_擊，甚至有可能被一種新的或完全不同的狀態(tài)所替代。金融監(jiān)管實(shí)踐充分說明了金融監(jiān)管系統(tǒng)是一個(gè)不斷變化調(diào)整的系統(tǒng)。可見，金融監(jiān)管系統(tǒng)是一個(gè)開放系統(tǒng)，而且是從無序向有序轉(zhuǎn)變的、遠(yuǎn)離平衡態(tài)的一個(gè)開放系統(tǒng)。第三，金融監(jiān)管是有序的自組織行為。金融監(jiān)管是一種集體行為，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同工作的結(jié)果。目前我國(guó)金融監(jiān)管組織包括人民銀行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)，這四個(gè)機(jī)構(gòu)下設(shè)各個(gè)部門分管各自金融監(jiān)管工作。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互配合、相互協(xié)調(diào)，是一個(gè)典型的自組織的集體行為。而協(xié)同學(xué)研究的是在普遍規(guī)律支配下的有序自組織的系統(tǒng)行為。基于此，金融監(jiān)管理論可以用協(xié)同學(xué)來方法來研究。綜上所述，金融監(jiān)管系統(tǒng)具有復(fù)雜性、開放性和自組織性，將協(xié)同學(xué)運(yùn)用于金融監(jiān)管的研究是可行的。

金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機(jī)制的構(gòu)建

本文認(rèn)為，金融協(xié)同監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局之間，為了達(dá)到共同的監(jiān)管目標(biāo)，相互配合、協(xié)調(diào)一致地對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其他金融活動(dòng)的參與者進(jìn)行監(jiān)督與管理。用協(xié)同學(xué)的語言來表述，金融協(xié)同監(jiān)管系統(tǒng)可定義為q=(q1，q2，……，qn)，其中，qi代表衡量金融監(jiān)管系統(tǒng)狀態(tài)的變量，金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)各組成要素或子系統(tǒng)之間在金融協(xié)同監(jiān)管的發(fā)展過程中彼此和諧一致。我國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)構(gòu)成，該系統(tǒng)的四個(gè)子系統(tǒng)之間具有很強(qiáng)的耦合關(guān)系，既相互支撐又相互關(guān)聯(lián)，金融監(jiān)管系統(tǒng)依據(jù)外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整四大子系統(tǒng)的關(guān)系，并依據(jù)四個(gè)子系統(tǒng)的變化方向和程度調(diào)整資源之間的配置關(guān)系，從而保證金融監(jiān)管效應(yīng)輸出的最大化(如圖1所示)。金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機(jī)制是在不斷適應(yīng)和優(yōu)化過程中動(dòng)態(tài)運(yùn)行的，系統(tǒng)既有自我修復(fù)功能，又能通過與外部流通達(dá)到內(nèi)外協(xié)同，系統(tǒng)在不斷調(diào)整的過程中，外部協(xié)同和內(nèi)部協(xié)同能實(shí)現(xiàn)良性耦合。圖2顯示了我國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)協(xié)同機(jī)制的形成:金融監(jiān)管子系統(tǒng)在感知外部環(huán)境的刺激a后，經(jīng)過初步的信息篩選和分析后進(jìn)行溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，從而，各金融監(jiān)管子系統(tǒng)之間構(gòu)成了相互耦合的關(guān)系b。但這種耦合方式并非由子系統(tǒng)所決定，而是各自將信息傳遞至金融監(jiān)管系統(tǒng)，通過系統(tǒng)處理信息后做出反應(yīng)。金融監(jiān)管系統(tǒng)結(jié)合內(nèi)外部環(huán)境的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)，經(jīng)過綜合考慮與平衡后，一方面將修正后的信息d傳遞至各監(jiān)管子系統(tǒng)，另一方面輸出金融監(jiān)管效應(yīng)e。各金融監(jiān)管子系統(tǒng)依據(jù)金融監(jiān)管傳遞的指令調(diào)整相互之間的耦合關(guān)系b＇，實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的動(dòng)態(tài)優(yōu)化，保證了金融監(jiān)管系統(tǒng)能夠適時(shí)調(diào)整監(jiān)管手段。

我國(guó)雖然在不斷地提高金融監(jiān)管合作水平，但是金融協(xié)同監(jiān)管機(jī)制還不完善，無法適應(yīng)目前我國(guó)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，也無法滿足我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的時(shí)展要求，所以必須從協(xié)同學(xué)角度來完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制。第一，完善我國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)的組織結(jié)構(gòu)。這一點(diǎn)可以嘗試向美國(guó)學(xué)習(xí)。美國(guó)實(shí)施完全分業(yè)金融監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管模式下，美國(guó)依據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的類別而制定不同的法規(guī)，同時(shí)設(shè)立不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)行聯(lián)邦與州監(jiān)管，這樣大大提高了美國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)的協(xié)調(diào)性。本文認(rèn)為，我國(guó)在已有的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局下，應(yīng)進(jìn)一步加大地方政府和財(cái)政系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，比如增加地方政府金融辦對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，還要加強(qiáng)各個(gè)部門的協(xié)同監(jiān)管，杜絕職能重疊和政出無門。要加強(qiáng)金融協(xié)同監(jiān)管機(jī)制的功能結(jié)構(gòu)，明確各部門的監(jiān)管職責(zé)，提高各監(jiān)管部門的交流合作水平，實(shí)現(xiàn)金融協(xié)同監(jiān)管從無序向有序的轉(zhuǎn)變。[8]第二，降低金融協(xié)同監(jiān)管的成本，提高金融監(jiān)管效率。一般而言，隨著金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)的增加，會(huì)出現(xiàn)工作重疊，降低整個(gè)金融監(jiān)管的效率。各國(guó)針對(duì)這種情況都出臺(tái)了相關(guān)措施，如德國(guó)的監(jiān)管局與央行之間不僅共享數(shù)據(jù)，而且共享信息系統(tǒng);美國(guó)成立的聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)制定了統(tǒng)一的報(bào)表格式和要求，各部門只要按照?qǐng)?bào)表要求匯集信息數(shù)據(jù)即可，大大提高了信息收集的效率。[9]我國(guó)現(xiàn)階段可以向美國(guó)和德國(guó)學(xué)習(xí)，建立信息共享機(jī)制。還應(yīng)加大對(duì)金融監(jiān)管人員的培訓(xùn)，簡(jiǎn)化監(jiān)管程序，提高金融監(jiān)管人員的職業(yè)素質(zhì)，從而減少直接監(jiān)管成本;另外，加強(qiáng)金融監(jiān)管創(chuàng)新，減少引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的金融監(jiān)管，避免金融監(jiān)管帶來的效率損失，降低間接監(jiān)管成本。第三，加大金融監(jiān)管主體之間協(xié)調(diào)合作的制度建設(shè)力度。2004年我國(guó)才開始關(guān)注金融監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)合作，建立了監(jiān)管主體之間的聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。但還缺乏系列制度機(jī)制保證監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)，所以筆者建議可以由人民銀行牽頭，成立專門協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的委員會(huì)，制定委員會(huì)的協(xié)調(diào)職能的制度，委員可以從三大監(jiān)管主體抽調(diào)，舉行定期和非定期的聯(lián)席會(huì)議。除此，也可制定相關(guān)的法律法規(guī)，或者在“一行三會(huì)”中制定規(guī)章制度，保證各監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)合作。

本文作者：李波吳偉軍工作單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院