金融統計發展策略分析

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［摘要］應用大數據技術精準做好金融統計工作是確保國家金融穩定、國民經濟健康發展的前提和基礎。文章對大數據金融統計工作的含義特征、重要作用、發展路徑進行了深入淺出的闡釋，并提出了科學的保障措施，為大數據背景下的金融統計工作提供了思路借鑒。

［關鍵詞］大數據;金融統計;保障措施;作用;發展路徑;金融政策

金融統計工作是國家金融安全的基礎性保障性工作，也是關系國家宏觀經濟決策正確性及國家金融發展穩健性的一項關鍵性活動。只有金融統計工作做到了準確可靠才會有金融安全的根本保障，才會有國家經濟大動脈的血液暢通，國民經濟宏觀調控的科學可持續。在大數據技術應用迅猛發展的科技新時代，金融統計工作者只有與時俱進做好大數據技術與金融統計新技術的融合應用、深度契合發展，才會在新技術革命中掌握主動、把握先機，為國家經濟健康發展做出決定性的強基貢獻。

1大數據金融統計的涵義及特征

大數據金融統計的涵義就是指以云計算、互聯網、數據集為技術基礎，需采用水平縮放技術來完成對銀行、保險、融資租賃等金融活動的規模數據予以匯總分類、計算分析和統計研判的處理過程［1］。中國人民銀行作為國家金融安全的統帥監管部門，其大數據金融統計的內容主要包括:銀行信貸資金統計、貨幣供應與流通統計、社會融資規模統計及銀行現金收支統計四大類。大數據金融統計的主要特征主要體現在如下四個方面。

1.1篩選高標準性

大數據信息的海量快捷性會使金融統計人員獲得大量的網絡源數據信息，但并不是所有的網絡源數據信息都是有價值的，而只有通過“霧計算”等數據清洗篩查技術的幫助，才會篩選出對金融規律分析有價值的金融統計數據，而那些泛濫無用的垃圾信息則會在甄別清洗中逐一被過濾排除掉，從而保證了金融統計信息的有用性和高效性。

1.2分析功能全面性

通過大數據技術對金融活動數據進行分析，可以覆蓋國民經濟生活中債券、保險、融資租賃、交易結算的各個機構和各個環節，實現對金融活動對象的全覆蓋和金融業務過程節點的全覆蓋［2］。在統計內容上實現總量與結構明晰、數量與價格兼顧、存量與流量雙顯的全面可分析的效果。

1.3統計高效及時性

大數據技術具有高效的處理速度，對海量數據往往可以在數秒內處理完畢，這使它在瞬息萬變的金融市場上能夠充分實現快速反應、通告的及時性和準確性，保證金融信息應用者快速做出正確科學的投資決策，最大限度規避風險而獲取最佳收益，因而很好地體現了大數據金融統計的高效及時性特征。

1.4數據挖掘穿透性

大數據金融統計采用數據挖掘技術對表面顯得關聯性不強的零散、獨立的金融數據通過采用k－means聚類、人工智能、機器學習等方法進行深度穿透分析，從而找出金融業務的內在關聯性和實質性規律，切實為金融管理者把握金融業務運行本質規律和內在性聯系，制定正確的金融政策或做出科學的投資決策奠定成功的基石［3］。數據挖掘的穿透性成為大數據金融統計活動成功揭示金融事項本質規律的有力武器。

2大數據金融統計在國民經濟生活中的重要作用

大數據金融統計目前已成為社會經濟生活的風向標和晴雨表，對國民經濟生活發揮著息息相關、舉足輕重的影響作用，其在國民經濟生活中的重要作用主要表現在如下四個方面。

2.1統計分析成果是制定金融政策的直接依據

通過大數據金融統計分析，金融主管部門可以得到區域性地方政府債券統計分析報告、債券市場統計分析報告、銀行業發展趨勢統計分析報告等宏觀分析成果，為國家及時制定和調整金融政策，確保金融制度措施精準得當、金融政策扶助實體經濟發展高效有力提供了堅實的保障［4］。可以說，金融統計大數據分析成果的科學性保證了金融政策的持續高效性和精準合理性，成為國家金融政策制定和調整的首要參考依據。

2.2統計研判結論是國家宏觀調控的導向標

對大數據金融統計數據進行分析研判，從而可以及時準確掌握綠色金融項目落地進展情況、普惠金融政策實施完成情況及受益產業產值增長情況、互聯網金融服務實體經濟提質增效情況等中觀金融發展趨勢，為國家對經濟運行態勢的宏觀調控奠定堅實的決策基礎［5］。正是因為有了金融行業中觀統計數據的大數據分析統計結果，才使國家經濟政策的宏觀調控措施出售精準，調控有力，高效地粉碎了經濟泡沫的出現，維護了國家經濟安全和金融發展的安全。

2.3統計監測數據為金融監管活動提供精準服務

大數據金融統計技術通過其數據搜集的廣泛性和全面性，全方位地覆蓋了關聯環節的活動記錄，并通過業務關聯的穿透性分析，可以高效捕捉住金融活動中的隱形違規行為和違法活動痕跡，為金融監管部門適時出手懲戒違規活動和失信行為，防范系統性金融風險奠定了堅實的技術基礎。中國人民銀行大數據金融統計每年實現10億多條監測信息的統計篩查處理、穿透關聯分析，較好地實現了對金融活動樣本的重復性、真實性分析，大大提高了金融活動的安全性水平，使虛假信托、違規信貸等金融欺詐行為無處隱形，有效保障了國家的金融穩定和經濟安全，成為國家金融安全的重要防護利劍［6］。

2.4統計數據信息為金融咨詢業務提供技術支撐

大數據金融統計活動在對金融活動統計監測過程中獲取了大量有價值的業態趨勢信息，如股票漲幅跌停走勢分析信息、基金運行態勢好惡信息、國債收益信息、企業債券回報率信息等業內情報，成為金融咨詢公司為金融客戶提供專業咨詢建議，幫助金融客戶在金融活動中作出科學決策的關鍵性考量依據。正因為有了大數據金融統計信息的技術支撐服務，才使金融投資者和金融咨詢服務人員能夠有的放矢地進行投資分析決策和咨詢分析服務，杜絕了低效投資、胡亂決策等非理性活動產生金融風險事件的危險現象發生，確保了金融活動的增值性和造血增收功能的發揮，推進了金融業的良性健康發展。

3大數據金融統計發展的基本原則

大數據金融統計要平穩健康發展，必須堅持科學合理的原則性，在基本原則的限定約束下有序開展才會實現發展的可持續。大數據金融統計發展的基本原則主要包括以下四個方面。

3.1與時俱進原則

大數據金融統計發展必須堅持“技術同步跟進、理念與時更新、行動統一合拍”的與時俱進原則。只有與時俱進更新技術，才會使大數據金融統計工作引領信息前沿制高點;只有不斷更新發展理念，才會使大數據金融統計在發展過程中跟上時代的節拍，與時展需要緊密契合;只有堅持大數據金融統計工作在行動上與時代合拍統一，才會確保大數據金融統計活動的時代性先進性。由此可見，堅持與時俱進原則是大數據金融統計得以發展的根本原則［7］。

3.2系統高效原則

大數據金融統計發展必須貫穿系統高效的原則才會贏得發展的主動性和效率性。通過大數據金融統計工作的有序開展，使金融系統運行起來安全高效，部門間合作高效、協調有度，推動著整個金融體系健康有序向前發展，為國家經濟生活良性運轉保駕護航、補血增能。因而，系統高效原則已成為推動大數據金融統計發展的動能性原則。

3.3服務人民原則

大數據金融統計發展務必堅持“服務人民”的中心理念，確保“發展為了人民，發展依靠人民”的人民性原則得到最佳的貫徹落實。大數據金融統計信息只有是為了人民獲得更多的金融獲得感和金融成就感而服務，才會得到最廣大人民的支持與擁護，使得金融行業在人民的支持中得以快速發展強大，更好地服務于人民的經濟生活。顯而可見，“服務人民原則”已成為大數據金融統計發展的核心原則。

3.4全面協調原則

大數據金融統計發展必須堅持“全面協調原則”才會確保金融監測的科學準確、金融分析的縝密全面，從而為金融決策的科學性和金融發展的安全性奠定堅實基礎。通過大數據金融統計的全面廣覆蓋特性，使各類金融活動悉數都在國家的監測控制之下，防范了金融欺詐行為的為非作亂;通過大數據金融統計在稅收、工商、財政等各專業部門進行數據協調比對、傳統分析，使國家掌控社會經濟運行規律的真實性更為精準強大，從而保證了國家經濟決策的正確性和調控措施部署的科學準確性。

4大數據金融統計發展的重要條件

大數據金融統計要得到良好可持續的發展機會，離不開內外在條件的有力支撐，而推動大數據金融統計發展的關鍵性條件主要體現在以下三個方面。

4.1政治方向條件

大數據金融統計發展離不開政治方向的指引，偏離方向的發展只能將行業運行的腳步帶入危害社會的迷途。大數據金融統計工作必須堅持在黨中央的正確領導下開展工作，才會贏得發展方向的科學正確性和發展目標的清晰光明性，才會真正實現“發展服務人民，發展利于人民”的人民至上性［8］。因而，保證大數據金融統計工作的政治方向正確性，就成為其發展向前的首要條件和根本保證。

4.2資源配置條件

大數據金融統計發展離不開資金、技術、人才等資源條件的支撐和傾斜支持。只有在其資金、設備配置上予以大力支持，推動技術研發投入的不斷加強和專業人才的不斷吸引加盟，才會使大數據金融統計工作在良好的資源條件下得以最充分地發展和提升。同時充分發揮資源配置的效率性，激發人才創業的能動性和主動性，引領技術的先進性，形成大數據金融統計發展的高效性。

4.3環境促動條件

環境決定出路。大數據金融統計發展離不開政策規制的外部環境支持，亦需要系統內良好的創業環境、人才環境、管理環境予以支撐運轉。只有不斷從政府、行業、系統層面上創造有利于大數據金融統計開展的制度環境和政策環境，打造有助于大數據金融統計工作推進的運行機制，才會有效促動大數據金融統計工作的順利發展，為國民經濟運轉起到把脈監測的免疫監督作用。

5大數據金融統計發展的路徑

新時代前進征程中，大數據金融統計工作只有沿著科學高效的路徑不斷前進，才會為國家經濟建設發揮出不可比擬的運行監測器作用。其發展的科學可持續性主要從以下四個方面得以實現。

5.1頂層設計科學規劃

作為國民經濟運行血脈的金融行業離不開黨中央的直接同意領導，中央高層在十四五規劃中明確提出“發展大數據技術，提升金融科技水平為實體經濟服務”的戰略目標，從而在宏觀上為大數據金融統計工作發展明確了方向。中觀層面上，金融主管部門先后出臺了《金融監管統計質量標準實施方案》《金融科技發展規劃2019—2022》等規劃方案，從而為有條理有步驟地推進大數據金融統計監管工作開展奠定了堅實的戰略基礎［9］。

5.2技術攻關突破瓶頸

大數據金融統計技術可持續發展離不開信息通信技術、互聯網技術、5G技術、云計算霧計算技術的研發配合和技術緊密契合來達到技術的安全性、快捷性和全面性。目前我國華為公司研發的5G基站技術已經達到全球領先水平，為大數據金融統計工作創造了良好的工作環境;同時也需要加快互聯網技術、霧計算技術的研發，依靠自主研發成果裝備自己的大數據金融統計工作系統，不使用核心技術掌握在別國的系統工具，否則產生系統性金融泄密事件將直接危及國家的金融安全，動搖國家穩定的基石。因而，加大力度自主研發大數據金融統計工作系統的任務還是艱巨而光榮的。

5.3實現金融基建全面覆蓋

大數據金融統計工作開展離不開金融基礎設施的全面建設實施。沒有運行性能良好的支付清算系統、客戶征信系統、反舞弊監測系統以及金融法律法規、技術標準的全面建設，就不會有金融運行環境的井井有條，也不會有金融統計的科學準確，而只會使金融騙局叢生、金融欺詐橫行，金融秩序陷入混亂。因而堅定不移地開展好金融基礎設施建設將直接促進大數據金融統計工作的順利開展，推動金融行業穩定健康向前可持續發展。

5.4普及(金融)教育惠及人民

大數據金融統計發展要實現“發展為了人民，發展服務人民”的根本目標就必須不斷加強對大數據金融知識、互聯網金融知識、金融風險辨識的普及教育和科普學習活動，使人民真正掌握現代金融基本知識和操作知識，熟悉金融風險偽裝的形式和運行規律，從而在經濟生活中有效地防范金融詐騙事件的發生，從而使人民的金融財產和勞動果實得到切實的捍衛和保護，真正實現金融發展成果人民共享。

6大數據金融統計發展的保障措施

大數據金融統計工作在沿著科學路徑順利推進的過程中還需要有強有力的保障措施來予以推動方能取得全面勝利。新時代奮斗征程中，主要采取以下保障措施推進大數據金融統計工作的蓬勃開展。

6.1組織措施堅強有力

2017年11月中央成立金融穩定發展委員會，馬凱副總理親自任主任，確保了金融未定領導工作的重要政治地位。作為金融穩定發展健康監測器的大數據金融統計活動自然也成為了中央高度關注的重中之重之工作。中國人民銀行、銀保監會、證監會紛紛成立了金融統計監管委員會、大數據金融統計研究院等組織機構統籌安排大數據金融統計工作與時俱進地開展。從中央到各部位、金融行業各系統、各地區金融機構和部門層層落實了大數據金融統計監管的責任和目標，確保了大數據金融統計工作的全面開展。

6.2技術措施科學高效

金融管理當局著重從大數據統計技術標準研究、金融統計質量控制技術研究等方面積極開展科學技術研究攻關，不斷推動大數據金融統計技術標準落地實施。適時做好技術標準的宣貫培訓工作，確保基層操作人員和標準執行人員熟練掌握標準，保障金融統計過程中的準確無誤，進而實現以大數據技術領先帶動金融統計質量得以高效保證的良好效果。

6.3經濟措施精準對路

國家從資金投入渠道上、從項目批復傾斜上不斷向大數據金融統計工作方向靠攏，使一批好項目、好資源紛紛融入大數據金融統計實施工作中，助力大數據金融統計工作資源豐厚，資金充足，確保各項科研組織工作、制度實施工作、監測稽查工作順暢及時開展，從而有效保障大數據金融統計工作目標的順利完成，有效提升大數據金融統計工作的先進性和科學性水平。

6.4政策規制嚴謹周全

大數據金融統計工作在有序開展過程中必須充分發揮規章制度的約束導向作用和政策文件的引導評價作用，通過行業政策的傾斜調整，進一步激活大數據金融統計工作者的激情和活力，放大群策群力智慧集中的虹吸效應和頭腦風暴的邊際效應，使大數據金融統計工作在宏觀、中觀政策支持的春風下茁壯發展;不斷完善大數據金融統計規章制度，通過規矩制度的科學執行推進大數據金融統計工作的落地有聲，從而促進大數據金融統計工作的效率性和執行力水平的全面提升。

7結束語

大數據金融統計工作作為一項關系國家安全和人民財產安全的系統性工作，需要在金融管理活動中通力合作并予以全面認真開展和實施。只要做到技術與時俱進更新，思想高度重視擺正位置，行動一絲不茍嚴格落實，那么就一定會科學高效地推動開展好大數據金融統計工作，為新時代金融穩定發展發揮重要的穩定器作用。

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作者：郭志東 單位：天津市薊州城投公司