金融體系支持經濟發展的建議

導語：金融體系支持經濟發展的建議一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、經濟發展與金融體系之間的關系

經濟與金融是相互作用、互動發展的。經濟發展離不開金融支持,金融也在經濟發展中不斷深化發展。經濟發展與金融支持體系兩者是相互作用的辯證統一關系。經濟是金融發展的基礎,經濟發展對金融發展具有促進作用,金融發展對經濟發展也有著導向作用。金融支持是經濟增長最重要的影響因素之一。金融支持在經濟結構調整、升級轉型過程中發揮著推動社會資源優化配置、推動技術創新與新技術產業化和推動企業效率提升的特殊作用。

二、太倉市金融體系支持太倉市經濟發展的現狀和不足

(一)太倉當前金融體系支持經濟發展的現狀

1、政府引導資金投放,企業發展金融環境不斷改善。在太倉市確立“創新驅動,加快經濟發展”的發展戰略后,政府主管部門高度重視助推經濟轉型的金融扶持政策,多措并舉,引導金融資源向科技創新、經濟發展傾斜,使得太倉市企業發展的金融環境不斷優化。同時,太倉市突出“科技金融”,不斷拓展科技投融資渠道,并先后采取多項措施,諸如設立風險補償專項資金、提供企業融資擔保服務、加大對科技金融平臺的扶持力度,積極引導科技金融平臺向上爭取科技項目和資金支持、引導銀行優先向科技型企業放貸等金融政策。2、深化金融服務,強化經濟發展的金融支持。太倉市部分金融機構根據太倉“十二五”產業政策和發展規劃,有針對性的拓展金融服務,積極為產業發展提供金融支持,細化信貸投向政策,針對各個產業特點制定專項信貸投向指引;深化金融服務,為中小科技型企業創新升級提供資金支持3、企業創新、發展的資金瓶頸依然突出,融資渠道單一。目前太倉市企業依然將銀行貸款視為最期望的主要融資方式。有近80%的企業選擇“銀行或信用社貸款”作為未來主要融資方式,遠遠高于其他備選答案。這是由當前各種融資渠道發展程度及科技企業自身經營意識所造成的;同時,也表明太倉市在鼓勵、推進企業自主創新的過程中,必須盡快完善金融政策、金融工具、金融政策等金融支持體系,以便為企業創造良好的創新、發展環境。

(二)太倉市金融體系支持太倉市經濟發展的不足

1、金融支持體系建設滯后,金融服務有待強化。從金融業內部現狀看,仍存在著一些影響支持太倉經濟發展的制約因素。金融業內部缺少支持經濟發展的總體規劃,信貸政策與產業政策脫節,金融支持服務滯后,信貸的地域分布不均衡,信貸資金差異性、選擇性色彩突出,金融配套服務不足,金融創新產品不多,這些問題都有待進一步解決。2、企業融資渠道單一,多樣化融資渠道有待拓展。融資渠道單一不暢,已成為制約企業創新、發展的重要因素。造成這種情況的主要原因有銀行、信用社貸款準入門檻高,商業銀行融資服務宣傳力度不夠;資本市場發展滯后,股票市場短期內難以成為企業的主要融資渠道,產權交易市場不完善,難以發揮融資渠道作用,公開發行債券或利用信托方式融資的企業很少,獲得創投、風投投資的科技企業數量不多也是重要原因。3、政府部門需加強基礎性金融環境建設,任重而道遠。從宏觀管理方面,太倉市金融支持政策需強化宣傳和提高執行效果,知識產權質押、證券化融資等產權交易場所有待政府部門引導和扶持,創業投資、風險投資等金融中介服務發展有待政府政策支持,為融資服務的中介機構尚處于起步階段,規模小、服務功能單一,無法滿足多樣化融資下的擔保、信用評級、評估等各項服務需求。

三、構建太倉市金融體系支持太倉經濟發展的對策

為保障太倉市區域經濟發展實現持續、快速、健康發展,必須建立起與經濟發展相適應的金融生態環境與現代金融支持體系。

(一)金融政策體系

1、調整傳統金融政策。(1)金融政策與產業政策對接。對金融業來說,首先應當認真落實產業政策和信貸政策,根據太倉市“十二五”規劃和相關產業政策要求,加大信貸結構調整力度,努力支持本地區經濟結構優化升級,扶持重點發展產業。(2)金融政策鼓勵科技創新和自主知識產權。大中小型企業的發展都有明顯的科技金融需求,政府在創新體系的建設方面應該有一種激勵機制,通過金融扶持的政策來鼓勵創新。(3)金融政策扶持民營資本和小型微利企業。重點支持有科技創新概念和新興產業概念的中小企業及民營資本,幫助其進行科技轉化。對于有研發資金要求的民營企業和小型微利企業,可以通過科技金融公司等非銀行機構進行專門的貸款。2、出臺新金融政策。(1)出臺促進小貸公司改革發展的新政策。①適度放寬小貸公司的準入條件。在發起人及關聯股東、注冊資本、經營場所等方面給與放寬政策。降低發起人股份比例,鼓勵經營層和業務骨干入股小貸公司,允許符合條件的企業到中小企業聚集區發起設立小貸公司。②擴大小貸公司服務范圍。鼓勵小貸公司與金融機構開展保險、租賃、基金等業務合作,提高中間業務收入比重,逐步降低貸款利率水平,以更好地滿足太倉經濟發展中資金需求。③拓展小貸公司的融資渠道。擴大銀行業金融機構的融資比例,小貸公司可自主選擇若干家銀行融資;經市級相關職能部門同意,可向主要法人股東定向借款;支持銀行業金融機構與小貸公司開展資金批發業務與小額貸款零售業務合作。(2)出臺促進民間借貸資本合法化的新政策。政府應該在國家法律法規范圍內,出臺鼓勵民間資本合法流入金融市場的相關政策,比如對民間資本的形式之一——典當行加大扶持力度,制定相關人才政策、服務政策、監管政策,使典當過程合法的同時,也可以讓典當可以受到法律保護。

(二)金融組織體系

1、完善商業金融、政策金融和合作金融的銀行金融體系。地區金融組織體系是一個由多種金融機構組成的包括政策性金融、商業性金融和合作金融一體的有機整體,要對它們的功能進行重新定位和調整,使其整體服務功能得到強化,滿足不同層面企業的轉型融資要求。2、發展保險、證券、擔保、信托投資、租賃等非銀行金融體系。太倉市外向型經濟的特點和經濟發展的要求決定非銀行金融體系的發展必不可少。首先,本世紀以來全球化帶來金融體系風險和輸入性風險加劇,中小民營企業抵抗風險能力低,大型企業轉換成本高受市場波動影響大,外資企業進入退出靈活在經濟不景氣時期更易對太倉市經濟帶來不良沖擊等等,這些情況都需要完善的商業保險作為保障。其次,面對具有較低風險的大中型企業,其發展服務也可成為信托產品新的業務增長點。最后,太倉市完善現有傳統產業的整合,完善產業鏈的要求,渴望供應鏈融資的新模式。3、規范和監督民間金融。采用“疏導”、“規范”的辦法引導非正規金融的發展十分必要。積極鼓勵正常的民間借貸,有條件地允許民間金融的合法化,降低金融市場的準入門檻,允許民間資本、外資參股,實行民營銀行試點,有區別、有條件地培育出具有一定規模并且管理制度完善的非正規金融組織,更好地滿足各個階層和類型企業對金融服務的需求,同時也有利于金融部門自身提高效率并積累可持續發展能力。4、改進金融業務流程,提高服務效率。金融行業應對民營企業經營尤其在處在發展的民企的需求響應速度應加快,減少授信評審環節、縮短流程,對在金融行業的內部信息交流反饋應及時、充分。

(三)金融創新體系

太倉市的金融業在金融產品、流程改造、組織架構、風險管理等方面創新尚顯不足,不能全面滿足經濟發展對金融服務和金融產品創新的多樣化需求。1、創新金融產品組合。在金融產品的創新上,可以對對外貿易企業提供國際、國內貿易融資產品組合,例如提供打包貸款、進出口押匯、進出口保函、進出口信用證、海外代付以及國際保理、福費廷等多種形式的融資方式,并積極開發與資本金相關的新興融資產品,形成多品種的組合貸款,支持企業進出口的資金需求。而對不同發展階段的開放型高新技術產業法人資金需求,可以通過運用不同產品組合來滿足。比如對在企業前期研發階段可嘗試通過擴大委托集合,開展委托貸款等業務,為其開辟新的融資渠道,而對科技成果已轉化為生產力且擁有知識產權、具備商業營運條件的的生產期企業,可運用以無形資產質押的金融產品。2、創新金融融資方式。對市場發展前景好、信用好的“走出去”企業,可以全面實施“年內一次授信,年中隨需隨用”的循環放貸方式;對大中型外經貿企業可采取銀團貸款或聯合貸款的方式予以支持;對于外商投資企業,可以適當放寬融資擔保和貸款條件。3、創新金融服務理念。加強引導,有效推動優質企業“走出去”,采用銀團貸款方式和并購貸款業務重點支持有實力的企業參與境外資源開發,支持有條件的企業收購境外知名品牌及其銷售網絡等優質資產要素。對不同企業提供差別化金融服務。利用便捷的電子技術,提高國際結算效率,縮短資金在途時間,加快外向型企業的資金周轉;為外商投資企業提供客戶介紹、項目評估、資信調查等多功能金融服務;提供避險金融服務。豐富內涵,提升開發區板塊集聚效應,重點支持開發區內電子信息、生物工程和新醫藥、新材料等產業中擁有自主技術產權的項目。4、加大知識產權融資產品推廣力度。為解決知識產權產品融資問題,在宏觀上政府可以設立專項擔?；鸷徒⒅R產權融資平臺,為企業和銀行搭橋,降低銀行貸款風險;也可以將保險機構、資產評估機構納入知識產權融資體系中,使知識產權質押融資成為促進太倉市經濟發展中科技型企業特殊發展階段的資金來源。

(四)社會信用體系

1、健全誠信法規體系。采取有效措施加大金融法律法規的宣傳,不斷推進創建信用企業的工作,以增強全社會的信用意識,營造一個良好有序的信用環境。2、完善社會征信體系。建立健全企業和個人征信體系,完善銀行信貸登記咨詢系統,建立企業和個人的信用檔案,增強全社會信用意識。3、設立企業融資信用擔保機構。成立由政府、金融機構、企業共同出資設立或財政注入部分資金和向社會籌資設立的擔保機構,也可由企業作為會員自發參與共同出資成立股份制的擔保機構。金融機構要積極與中小企業信用擔保機構建立業務協作關系,雙方按“利益共享,風險共擔“原則合理確立風險分擔比例。

作者：郝曉燕單位：江蘇省健雄職業技術學院