金融機(jī)構(gòu)信息管理存在的問(wèn)題及建議

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金融機(jī)構(gòu)代碼證在全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的推廣和使用，進(jìn)一步推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)編碼體系建設(shè)，保障了金融監(jiān)管信息共享和金融服務(wù)互聯(lián)互通。為規(guī)范和加強(qiáng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作，提升金融監(jiān)管水平，保障金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，筆者通過(guò)對(duì)金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理應(yīng)用情況及存在的問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查，對(duì)改進(jìn)、完善金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作提出一些建議。

一、金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理應(yīng)用基本情況

金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息的完整性和準(zhǔn)確性難以保障，制約了金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理應(yīng)用推廣進(jìn)程。以池州市為例，按《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》應(yīng)配碼金融機(jī)構(gòu)數(shù)為355家，截至2014年10月末，池州市金融機(jī)構(gòu)信息共配碼326家，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)300家，證券保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)18家，其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)信息8家（見(jiàn)表1所列）。

二、推廣應(yīng)用中存在的問(wèn)題

（一）非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)信息賦碼工作被動(dòng)滯后

《規(guī)定》第三條明確了“適用于金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息的新增、變更和撤銷(xiāo)”的六大類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司即屬于第六類(lèi)“中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他有關(guān)金融機(jī)構(gòu)”，按屬地管理原則應(yīng)由所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》予以賦碼。但因缺乏對(duì)小貸公司等其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的有效管理手段，加之這些機(jī)構(gòu)主動(dòng)接受監(jiān)管的意識(shí)欠缺，大部分小貸公司等其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和撤銷(xiāo)沒(méi)有及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，機(jī)構(gòu)信息編碼常出現(xiàn)遺漏和滯后。如至2014年10月末，池州市經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司21家、融資擔(dān)保公司9家，典當(dāng)行6家。上述36家金融機(jī)構(gòu)在成立之初都沒(méi)有主動(dòng)向人民銀行池州市中支申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)信息編碼，都是在涉及人民銀行業(yè)務(wù)時(shí)，由業(yè)務(wù)部門(mén)提出申請(qǐng)，目前系統(tǒng)中僅有8家機(jī)構(gòu)信息，還有1家小貸公司已倒閉，但系統(tǒng)未給予撤銷(xiāo)，尚有28家未予賦碼。

（二）信息采集不及時(shí)

《規(guī)定》明確要求：“金融機(jī)構(gòu)新增、變更或撤銷(xiāo)，應(yīng)在有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后的7個(gè)工作日內(nèi)準(zhǔn)確、完整地向人民銀行報(bào)送相關(guān)信息。”但調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，依然存在一些金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向人民銀行報(bào)送有關(guān)新增、變更、撤銷(xiāo)信息的現(xiàn)象，其中有的機(jī)構(gòu)滯后數(shù)月甚至一年才報(bào)送相關(guān)信息，有的機(jī)構(gòu)經(jīng)人民銀行多次催促也無(wú)動(dòng)于衷。究其原因，一是這些單位的領(lǐng)導(dǎo)不重視，二是牽頭部門(mén)不明確，三是交接手續(xù)不完備。由于信息報(bào)送嚴(yán)重滯后，金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)中的內(nèi)容不能及時(shí)更新，嚴(yán)重影響了金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息的準(zhǔn)確性、時(shí)效性。

（三）用戶(hù)權(quán)限設(shè)置不合理

一是人民銀行縣支行缺乏管理權(quán)限。根據(jù)人民銀行“兩綜合、兩管理”要求，人民銀行縣支行對(duì)所轄金融業(yè)機(jī)構(gòu)具有開(kāi)業(yè)管理和日常管理的職權(quán)，但系統(tǒng)中沒(méi)有為縣支行開(kāi)設(shè)權(quán)限，給其日常工作帶來(lái)諸多不便。二是系統(tǒng)不能為商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)創(chuàng)建用戶(hù)，導(dǎo)致各商業(yè)銀行支行無(wú)法登錄系統(tǒng)并進(jìn)行信息驗(yàn)證，給驗(yàn)證工作造成一定困難。

（四）缺乏明確罰則致約束力不強(qiáng)

目前，對(duì)于嚴(yán)重違反《規(guī)定》的機(jī)構(gòu)尚缺乏有效的處罰手段，《規(guī)定》第七章“罰則”部分對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息管理中出現(xiàn)的違規(guī)行為處罰均表述為“依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行處罰”，由于沒(méi)有明確的罰則措施，基層央行在實(shí)際操作中對(duì)嚴(yán)重違反管理規(guī)定的機(jī)構(gòu)究竟依據(jù)什么法律法規(guī)進(jìn)行怎樣的處罰，至今沒(méi)有具體規(guī)定與實(shí)施細(xì)則。由于處罰依據(jù)、處罰尺度和處罰程序尚未明確，《規(guī)定》的貫徹執(zhí)行存在較大難度。

三、建議與對(duì)策

（一）修訂完善《規(guī)定》

隨著金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)的不斷升級(jí)，功能不斷擴(kuò)充，以及金融業(yè)機(jī)構(gòu)編碼的擴(kuò)展應(yīng)用，建議總行及時(shí)修訂完善《規(guī)定》。

（二）加大金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理應(yīng)用工作的宣傳推廣力度

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合地方金融辦等地方金融管理部門(mén)，加大金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的培訓(xùn)和宣傳，普及金融機(jī)構(gòu)編碼作為金融機(jī)構(gòu)“身份證號(hào)碼”的重要意義，增強(qiáng)小額貸款公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司等其他金融機(jī)構(gòu)加入金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作的主動(dòng)性和積極性。

（三）加強(qiáng)信息采集工作

信息的采集與報(bào)送是金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作的重要環(huán)節(jié)，為有效解決信息采集滯后這一突出問(wèn)題，人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)著力抓好“二個(gè)落實(shí)”。一是積極開(kāi)展年度檢查，根據(jù)《規(guī)定》以及總行相關(guān)文件精神，每年開(kāi)展一次年度行政執(zhí)法檢查，成立由分管行領(lǐng)導(dǎo)為檢查組長(zhǎng)，科技部門(mén)負(fù)責(zé)同志為副組長(zhǎng)，以及科技相關(guān)人員為成員的行政執(zhí)法小組，制定檢查方案，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的檢查比例，認(rèn)真開(kāi)展年度檢查，對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以行發(fā)文的形式通報(bào)給各金融機(jī)構(gòu)，并督促整改。二是積極開(kāi)展對(duì)新增金融業(yè)機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)檢查指導(dǎo)，為及時(shí)掌握轄內(nèi)新增金融業(yè)機(jī)構(gòu)的信息情況，聯(lián)合相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)轄內(nèi)新增的金融業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展開(kāi)業(yè)前的現(xiàn)場(chǎng)檢查和指導(dǎo)工作，督促新開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)積極按章報(bào)送機(jī)構(gòu)信息，及時(shí)辦理金融機(jī)構(gòu)代碼證。

（四）開(kāi)放金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的訪(fǎng)問(wèn)接口

一是建議將分支機(jī)構(gòu)較多的銀行信息錄入關(guān)口前移，為金融機(jī)構(gòu)特別是接入城市金融網(wǎng)的所有金融業(yè)機(jī)構(gòu)增加用戶(hù)、限定權(quán)限，使金融機(jī)構(gòu)可實(shí)時(shí)查詢(xún)，變更各自所轄分支機(jī)構(gòu)信息，人民銀行根據(jù)提交的紙質(zhì)材料負(fù)責(zé)復(fù)核、審核及歸檔。二是在充分做好信息安全保障的前提下，便于非銀行金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)信息，增強(qiáng)互動(dòng)，總行可將管理系統(tǒng)移植到互聯(lián)網(wǎng)。

（五）加大信息管理力度，明確罰則具體措施

建議人民銀行總行進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)信息管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，加大信息管理力度。一是召開(kāi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)，統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，要求各金融機(jī)構(gòu)成立專(zhuān)班，設(shè)定專(zhuān)人管理，加強(qiáng)系統(tǒng)維護(hù)。二是盡快制定出臺(tái)對(duì)嚴(yán)重違反《規(guī)定》的金融機(jī)構(gòu)的處罰辦法，對(duì)處罰的依據(jù)、尺度和程序作出明確規(guī)定，使人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在實(shí)施處罰時(shí)做到有法可依，有章可循，從而增強(qiáng)信息管理工作的可操作性和可執(zhí)行性。

作者:王飛龍單位:中國(guó)人民銀行池州市中心支行