商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)管理水平研究

時間:2022-10-20 08:45:02

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商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)管理水平研究

摘要:為提高商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺用戶數(shù)據(jù)管理效率,在對用戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)種類劃分、相關(guān)屬性和對應(yīng)數(shù)據(jù)子集合關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)上,定義銀行客戶賬戶和對應(yīng)日志數(shù)據(jù)外表,采用關(guān)系數(shù)據(jù)平臺關(guān)聯(lián)技術(shù)組織客戶數(shù)據(jù),并基于客戶賬號實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)管理。在分析樣本客戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表的基礎(chǔ)上,設(shè)計一個有相同賬號且包含多個流水數(shù)據(jù)的物理存儲子集,通過測試程序?qū)蛻魳I(yè)務(wù)主表和日志外表進行聯(lián)合訪問。結(jié)果表明,該技術(shù)縮短了目標數(shù)據(jù)檢索時間,提高了數(shù)據(jù)管理效率。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;用戶數(shù)據(jù);關(guān)聯(lián)技術(shù)

為滿足商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺上不同職能部門服務(wù)創(chuàng)新、客戶評價、精準營銷、業(yè)務(wù)實時跟蹤和事后稽核的需要,需對特定客戶對象(或客戶子集)有關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)進行檢索和更新,以支持不同部門的業(yè)務(wù)開展。基于平臺簇技術(shù),對有代表性的客戶對象數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)操作,能提高職能部門工作效率,保證向決策部門提出的業(yè)務(wù)評價更科學(xué)。客戶在平臺上辦理業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),銀行要依據(jù)業(yè)務(wù)種類進行分類,然后依據(jù)總賬、分類賬及永久數(shù)據(jù)和臨時數(shù)據(jù)的相關(guān)原則完成有序處理。對于銀行不同職能部門需要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),在實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫對應(yīng)邏輯對象設(shè)計時,需要先創(chuàng)建客戶賬戶,再建立客戶多個有業(yè)務(wù)聯(lián)系的邏輯對象的數(shù)據(jù)上的關(guān)聯(lián)關(guān)系,并將有同一賬號屬性值的多個邏輯對象的數(shù)據(jù)物理存儲在磁盤同一或若干個相鄰的磁盤塊,采用數(shù)據(jù)平臺關(guān)聯(lián)存儲技術(shù)進行管理,實現(xiàn)商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)存儲方案的建立。商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)存儲方案是將個性化客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中所產(chǎn)生的多種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),以賬號進行記錄分組,差異化地整合后分別存儲在一個指定或若干個地址連續(xù)的磁盤塊上,從而實現(xiàn)依據(jù)客戶對象不同和銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)劃分原則,優(yōu)化客戶子集數(shù)據(jù)存儲的目標。

1商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)

客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)應(yīng)用是大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)管理的一種技術(shù),可以提高客戶數(shù)據(jù)處理效率。在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)處理時,經(jīng)常需要特定目標客戶(目標客戶群)在賬號鍵值確定的情況下,完成對多個邏輯對象的數(shù)據(jù)操作,有選擇地完成數(shù)據(jù)批處理過程可以滿足商業(yè)銀行不同職能部門對數(shù)據(jù)操作的需求[1]。在創(chuàng)建存、貸款和中間業(yè)務(wù)客戶賬戶邏輯對象時,對于個性化同一業(yè)務(wù)種類的客戶,創(chuàng)建邏輯對象關(guān)聯(lián)的基本指導(dǎo)思想是:首先分析客戶目標對象業(yè)務(wù)性質(zhì)差異、元數(shù)據(jù)子集的業(yè)務(wù)性質(zhì);其次采集所有管理部門在業(yè)務(wù)辦理和目標數(shù)據(jù)操作上對系統(tǒng)功能、性能的具體指標要求,再依據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)生成、流向時序,無具體部門業(yè)務(wù)痕跡地設(shè)計客戶對象在數(shù)據(jù)流的不同階段的邏輯對象,實現(xiàn)多個邏輯對象中所標識的客戶對象是同一賬號業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集合,從而實現(xiàn)客戶多個業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集合中公有賬號(或子集)集合的創(chuàng)建。創(chuàng)建客戶同一賬號(關(guān)聯(lián)屬性)多個邏輯對象的關(guān)聯(lián)關(guān)系,建立商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)方案。大數(shù)據(jù)平臺技術(shù)的商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)方案是根據(jù)賬號鍵值的不同,參考對應(yīng)邏輯對象設(shè)計原則,由平臺獨立確定客戶數(shù)據(jù)存儲定位并完成數(shù)據(jù)存儲。平臺的這種技術(shù)首先能準確體現(xiàn)商業(yè)銀行不同應(yīng)用領(lǐng)域的數(shù)據(jù)特性,便于管理方宏觀上的統(tǒng)計與決策,同時還能表現(xiàn)出多種邏輯對象之間的客戶整體性關(guān)系,將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的個性化需求同大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的大量、高速、多樣和真實等特點結(jié)合起來,實現(xiàn)了由特殊到普遍、個性到共性的演繹抽象過程。商業(yè)銀行不同的管理部門在訪問客戶數(shù)據(jù)時,依據(jù)部門任務(wù)需求的差異,由關(guān)系數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng),在分析客戶賬號的基礎(chǔ)上,檢索確定客戶數(shù)據(jù)磁盤存儲定位,依據(jù)數(shù)據(jù)庫頭塊地址表完成對多個關(guān)聯(lián)邏輯對象所對應(yīng)物理存儲塊的數(shù)據(jù)訪問,有效減少管理部門在檢索平臺上不同種類邏輯對象,且反映于同一客觀對象相關(guān)屬性數(shù)據(jù)的時間[2]。

2商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)用戶數(shù)據(jù)

在商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺上使用簇關(guān)聯(lián)技術(shù)創(chuàng)建客戶邏輯對象。對于每個存、貸款和中間業(yè)務(wù)對象的基本賬戶數(shù)據(jù),在賬號字段屬性值相等的情況下,系統(tǒng)會將隸屬于同一賬戶多個對象的對應(yīng)數(shù)據(jù)記錄自動存儲在磁盤同一個或相鄰的若干個磁盤塊上,實現(xiàn)同一賬號的所有基礎(chǔ)和衍生數(shù)據(jù)存儲在相同或相鄰數(shù)據(jù)塊,提高管理部門在數(shù)據(jù)平臺上對其進行檢索和更新處理時的工作效率。在大數(shù)據(jù)平臺上,分布存儲的節(jié)點工具如果采用ORACLE數(shù)據(jù)庫系統(tǒng),對關(guān)聯(lián)邏輯對象的空間定義是利用表空間關(guān)聯(lián)參數(shù)size來完成,通過對這個參數(shù)值的設(shè)計,確定ORACLE存儲節(jié)點關(guān)聯(lián)空間尺寸,在實際應(yīng)用中,每個銀行客戶數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)方案的客戶關(guān)聯(lián)賬號值同參數(shù)size所確定的磁盤塊的存儲單元相對應(yīng)。商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)平臺可以將所有采用簇技術(shù)的關(guān)聯(lián)磁盤塊的大小規(guī)定為1kB,基本上能夠滿足同一個客戶辦理存、貸款和中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的基礎(chǔ)、衍生數(shù)據(jù)存儲的需要。數(shù)據(jù)平臺可以完成在指定關(guān)聯(lián)方案下對客戶不同邏輯對象間關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)記錄的集中存儲[3]。

2.1商業(yè)銀行本、外幣主賬戶結(jié)構(gòu)分析

以某家商業(yè)銀行本、外幣活期主賬戶結(jié)構(gòu)為例,分析目標數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)組成和邏輯關(guān)系。當前,大部分商業(yè)銀行對本、外幣的業(yè)務(wù)處理主要是以活期主賬戶為管理對象來完成的。客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中,首先需要在經(jīng)辦行開立一個活期主賬戶,以后發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)都需要依附于本賬戶而存在,商業(yè)銀行會根據(jù)不同業(yè)務(wù)的屬性,利用大數(shù)據(jù)平臺將有關(guān)數(shù)據(jù)分門別類地存放在對應(yīng)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)集合中,系統(tǒng)能夠處理的客戶數(shù)據(jù)種類包括本、外幣活期主賬戶數(shù)據(jù)、賬戶日常存取業(yè)務(wù)歷史記錄數(shù)據(jù)、賬戶年度利息數(shù)據(jù)和凍結(jié)(解凍)、掛失(解掛)、換折等非常規(guī)操作的數(shù)據(jù)等。對于上述有關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)集合,可以采用數(shù)據(jù)簇管理技術(shù),以客戶賬號為索引鍵,創(chuàng)建單位是1kB的關(guān)聯(lián)塊空間,并將上面有關(guān)業(yè)務(wù)種類的數(shù)據(jù)存儲在磁盤的一個連續(xù)存儲區(qū),提高大數(shù)據(jù)平臺在客戶賬號確定后對其相關(guān)數(shù)據(jù)檢索的訪問速度。

2.2創(chuàng)建商業(yè)銀行本、外幣主賬戶邏輯對象

(數(shù)據(jù)表)在ORACLE數(shù)據(jù)平臺上,用戶登錄平臺客戶端,在SQL提示符下,分別創(chuàng)建有簇管理功能關(guān)聯(lián)關(guān)系的主賬戶數(shù)據(jù)表和賬戶日常存取業(yè)務(wù)歷史記錄數(shù)據(jù)表[4]。(1)創(chuàng)建本、外幣主賬戶表和賬戶日常存取業(yè)務(wù)歷史記錄數(shù)據(jù)表的關(guān)聯(lián)簇集主賬戶數(shù)據(jù)表LOCAL_FOREIGN_CURREN-CY_TABLE、賬戶日常存取業(yè)務(wù)歷史記錄數(shù)據(jù)表DAILY_D_W_TABLE分別用來存儲商業(yè)銀行客戶主賬戶數(shù)據(jù)和隸屬于該賬戶的歷史交易流水數(shù)據(jù),實驗所用數(shù)據(jù)分別如表1和表2所示。表1中11個字段分別表示賬戶種類、賬號、戶名、客戶號、支取方式、存折歷史狀態(tài)、開戶行、聯(lián)系電話、存折印刷號、開戶日期和銀行簽章;表2中9個字段分別表示流水記錄賬號、流水記錄日期、流水記錄交易種類、流水記錄幣種、流水記錄支出發(fā)生額、流水記錄存入發(fā)生額、流水記錄余額、流水記錄操作員號和流水記錄序號[5]。在關(guān)聯(lián)存儲中,表1、表2中字段A_C_NO的名稱和類型定義必須一致.

3大數(shù)據(jù)平臺簇技術(shù)的應(yīng)用

為便于討論,在大數(shù)據(jù)平臺完成上面2個空數(shù)據(jù)表的建立并設(shè)定實驗平臺已經(jīng)存在且同表1、表2結(jié)構(gòu)相同,分別命名為LOCAL_FOREIGN_CUR-RENCY_TABLE_old和DAILY_D_W_TABLE_old的2個表,并存有表1、表2中數(shù)據(jù)的2個非簇表,分析2對數(shù)據(jù)表在存儲相同數(shù)據(jù)時的磁盤位置變化。

3.1將2個非簇表的數(shù)據(jù)分別插入已建簇表

altertableDAILY_D_W_TABLEdisablecon-straintLOC_FK,終止DAILY_D_W_TABLE外部關(guān)聯(lián)。truncateclusterCLUSTERLOCAL_FOR-EIGN_CURRENCY_DEPOSIT_WITHDRAW_CLUSTER,截斷已經(jīng)建立的關(guān)聯(lián)關(guān)系。向DAILY_D_W_TABLE表中添加一個字段,以滿足驗證需要:AltertableDAILY_D_W_TABLEenablecon-straintLOC_FK,重建DAILY_D_W_TABLE外部關(guān)聯(lián)[6]。利用數(shù)據(jù)平臺原有LOCAL_FOREIGN_CUR-RENCY_TABLE_old和DAILY_D_W_TABLE_old2個表數(shù)據(jù),用SQL向2個關(guān)聯(lián)表批量插入記錄,命令如下:insertintoLOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TABLEselect*fromLOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TA-BLE_oldinsertintoDAILY_D_W_TABLEselectDAI-LY_D_W_TABLE_old.*,’*’fromDAILY_D_W_TABLE_old。

3.2分析兩類數(shù)據(jù)表存儲狀態(tài)的變化

首先分析平臺上沒有使用簇技術(shù)的一對舊數(shù)據(jù)表,如果DAILY_D_W_TABLE_old和LOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TABLE_old數(shù)據(jù)記錄中A_C_NO字段值相同的記錄,不存儲同一個磁盤塊,則在命令輸出項“F”下標記一個‘*’,數(shù)據(jù)庫參數(shù)DBMS_ROWID.ROWID_BLOCK_NUMBER標識磁盤塊編號,利用命令輸出研究2種數(shù)據(jù)表存儲塊號的變化,實驗設(shè)定、命令執(zhí)行和輸出如下:selectLOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TA-BLE_old_blk,DAILY_D_W_TABLE_old_blk,casewhenLOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TABLE_old_blk<>DAILY_D_W_TABLE_old_blkthen'*'endflag,A_C_NOfrom(Selectdbms_rowid.rowid_block_number(LO-CAL_FOREIGN_CURRENCY_TABLE_old.row-id)LOCAL_FOREIGN_CURRENCY_TABLE_old_blk,dbms_rowid.rowid_block_number(DAI-LY_D_W_TABLE_old.rowid)DAILY_D_W_TA-BLE_old_blk,

4結(jié)論

大數(shù)據(jù)實驗平臺操作結(jié)果顯示,使用普通關(guān)系數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)表存儲有關(guān)聯(lián)關(guān)系的用戶數(shù)據(jù),2個舊表數(shù)據(jù)存儲在不同塊內(nèi);使用大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)以后,原數(shù)據(jù)表數(shù)據(jù)完全存儲在同一磁盤塊。當業(yè)務(wù)需要對指定的客戶信息進行檢索和更新時,大數(shù)據(jù)平臺可以快速地在磁盤指定的盤快或若干個相鄰的磁盤塊(如果關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)較多)完成目標數(shù)據(jù)檢索,降低了大數(shù)據(jù)檢索在尋址階段的資源開銷,提高了系統(tǒng)檢索效率。

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作者:崔超 馬卉宇 單位:齊齊哈爾大學(xué)計算機與控制工程學(xué)院