金融業(yè)突發(fā)事件應急機制構(gòu)建思考

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肺炎疫情暴發(fā)及其對社會經(jīng)濟所造成的嚴重影響，無疑對我國的金融政策、金融服務提出了新的挑戰(zhàn)、新的要求。如何不負使命，擔當重任，創(chuàng)新政策，強化服務，疏通血脈，為經(jīng)濟肌體引來更多金融活水，助力疫情防控，支持企業(yè)復工復產(chǎn)復市，激發(fā)經(jīng)濟活力，促進社會經(jīng)濟快速恢復發(fā)展，就成了擺在金融業(yè)面前的重大課題。面對疫情的嚴峻考驗，金融業(yè)準確把握力度、重點和節(jié)奏，所出臺的一系列舉措覆蓋面廣、針對性強、成效明顯、特點突出，突顯了金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟社會發(fā)展中獨一無二的地位和作用，對打贏疫情防控攻堅戰(zhàn)、進一步推動金融業(yè)健康高效發(fā)展等都具有深遠的意義和影響。同時，疫情中表現(xiàn)出來的問題也再次提醒我們，加快構(gòu)建完善金融業(yè)應對重大突發(fā)事件的體制機制至關(guān)重要。

建立健全突發(fā)公共衛(wèi)生事件的金融應急管理機制在應對重大突發(fā)事件的體制機制建設上，我國已經(jīng)做了大量有益的探索，應急管理工作應對的范圍也不斷擴展，涵蓋了從自然災害到事故災難、公共衛(wèi)生事件和社會安全事件等諸多方面，建立了綜合性的應急管理體制。早在2005年，人民銀行就出臺了《中國人民銀行突發(fā)事件應急預案管理辦法》，各大金融機構(gòu)也相繼制定了突發(fā)事件應急管理辦法。不過，這些管理辦法大多是針對金融系統(tǒng)內(nèi)突發(fā)事件，對公共衛(wèi)生事件的關(guān)注較少。在實際運行中，也存在著應急預案更新不及時、應急協(xié)調(diào)機制不健全和保障機制不配套等問題。這些問題的存在，原因是多方面的。一是緣于金融業(yè)的發(fā)展特性，金融業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新更迭較快，應急管理往往難以跟上形勢的變化。二是應急管理宣傳、培訓和演練不夠，金融從業(yè)人員在應對突發(fā)事件時準備不足。此次疫情的發(fā)生，讓我們認識到饑荒、瘟疫和戰(zhàn)爭這三大威脅人類生存的問題并未離我們遠去，2003的SARS、2009年美國的H1N1、2014年非洲的埃博拉和2020年的肺炎疫情等，接連出現(xiàn)的突發(fā)公共衛(wèi)生事件無不考驗著國家治理的能力和社會的應對能力。金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的樞紐和核心，應以此次疫情應對為契機，進一步建立健全包括突發(fā)公共衛(wèi)生事件在內(nèi)的各類重大突發(fā)事件金融應急管理體制機制，包括完善應急預案管理體系，專門設立公共衛(wèi)生事件應急預案，并針對事件的性質(zhì)、特點和可能造成的社會危害，有針對性地不斷完善突發(fā)事件應急預案，規(guī)范應急管理工作程序，提高防范意識和處置能力；完善組織管理體系，建立一支業(yè)務精干、靈敏高效的應急管理隊伍，風險事件發(fā)生時能夠在第一時間成立應急管理工作組，上下聯(lián)動，內(nèi)外協(xié)作，提高快速響應和處置能力；暢通信息渠道，避免應急管理過程中信息偏誤引發(fā)次生災害；等等。

建立健全突發(fā)公共衛(wèi)生的保險保障機制突發(fā)公共衛(wèi)生事件具有不確定性，往往橫跨數(shù)月、數(shù)年甚至更長，每一次災害對國民經(jīng)濟造成的損失都非常大。與自然災害不同，公共衛(wèi)生事件一旦發(fā)生，波及面廣，對經(jīng)濟社會的傷害大，修復需要時間長，因此在基本醫(yī)療保險的基礎上建立相應的公共衛(wèi)生保險保障機制就顯得尤為重要。一方面，從政府的角度看，應建立科學的準備金機制，為今后可能發(fā)生的公共衛(wèi)生事件積累儲備金，使受到波及的人群能夠得到及時的救治救助，社會經(jīng)濟秩序能夠得到及時修復，困難群眾的生活能夠得到有效保障；另一方面，要發(fā)揮市場在資源配置中的決定作用，從保險業(yè)的角度完善保險產(chǎn)品的供給，將各類新型傳染性疾病風險納入“可保風險”范疇，包括在健康保險產(chǎn)品中納入各類傳染病，有效化解家庭因公共衛(wèi)生事件的重大疾病產(chǎn)生的負面影響；將企業(yè)停產(chǎn)、家庭斷收的風險補償作為保險重點，建立相應的保險體系和服務規(guī)范，分擔因突發(fā)公共衛(wèi)生事件造成的社會經(jīng)濟損失。此外，要提高企業(yè)和居民的公共風險防范意識，強化對公共衛(wèi)生事件管理進行宣傳和知識普及，強化應急管理知識與認知，減少感染風險，降低公共衛(wèi)生事件危害。要通過有效的防護來降低公共衛(wèi)生事件發(fā)生的概率，倡導健康生活理念，引領全民健康生活方式，共建文明和諧的美好家園。健全和強化金融基礎設施，進一步提升金融業(yè)抗風險能力金融基礎設施是指為各類金融活動提供基礎性公共服務的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場運行中居于重要地位，維護著金融市場發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務的正常運轉(zhuǎn)，是金融業(yè)穩(wěn)健高效運行的基礎性保障，對整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展發(fā)揮著巨大的支撐和輻射作用。經(jīng)過多年努力，我國逐步建成了支撐貨幣、證券、基金、期貨、外匯等金融交易活動的基礎設施體系。

2020年3月5日，人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)的《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎設施工作方案》，進一步強化了對我國金融基礎設施的統(tǒng)籌監(jiān)管和規(guī)劃建設。今后，應加大力度優(yōu)化完善金融基礎設施應急預案，科學謀劃金融基礎設施布局，不斷提升金融業(yè)抗風險能力，保障金融基礎設施安全、穩(wěn)定運行，維護經(jīng)濟金融健康發(fā)展。創(chuàng)新完善金融服務，推進“非接觸式金融”高效發(fā)展“非接觸式金融”是基于互聯(lián)網(wǎng)、手機應用程序、客戶服務電話等載體的金融服務模式。疫情期間，“非接觸式金融”服務依其物理隔離特性而在金融服務中大放異彩，對維護社會經(jīng)濟和生產(chǎn)生活的正常運轉(zhuǎn)發(fā)揮著極為突出的作用。疫情過后，金融業(yè)應以此為契機，進一步完善金融服務，積極拓展線上業(yè)務，強化網(wǎng)絡金融、手機金融、小程序金融等電子渠道服務管理和保障，優(yōu)化和豐富非接觸式金融服務的渠道和場景，重塑發(fā)展模式，多措并舉加快推進我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是加快銀行等金融機構(gòu)在線服務基礎設施建設，深化區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及AR等技術(shù)應用，完善網(wǎng)絡終端功能，布局在客戶體驗、運營支付、風險防控、場景金融、開放銀行等領域的創(chuàng)新性應用，提高其安全性與穩(wěn)定性。二是提升金融業(yè)內(nèi)部遠程協(xié)同能力，加強業(yè)務銜接，保障業(yè)務流程高效順暢。三是強化客戶培訓，提高客戶對新模式新服務的接受度。四是加大創(chuàng)新力度，拓展在線服務領域，推動業(yè)務模式創(chuàng)新。鼓勵金融機構(gòu)基于征信系統(tǒng)有序拓展在支付結(jié)算、產(chǎn)品服務、信貸供給及遠程支持等方面的無接觸服務，在線完成資金匯劃結(jié)算、金融產(chǎn)品營銷、小微企業(yè)信貸以及遠程金融支持。五是構(gòu)建智能化的風險管理系統(tǒng)，著力提高金融信息服務水平，加強金融服務流程控制，有效防控金融風險。提升金融從業(yè)人員應急能力，警惕輿論風險建立對金融從業(yè)者公共衛(wèi)生知識的普及、培訓、應急管理與演練長效機制。一是增強應急管理培訓，提升金融從業(yè)者的應急能力和水平。突發(fā)公共衛(wèi)生事件發(fā)生后，對金融業(yè)的經(jīng)營模式和服務水平提出了更高的要求，金融從業(yè)者在提供金融服務的過程中應發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，妥善處理相關(guān)業(yè)務。二是不斷完善相關(guān)預案，強化應急預案模擬演練，提高工作人員應對危機的實戰(zhàn)能力。三是提高協(xié)作意識，建立地方政府、金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動的應急管理聯(lián)合機制。四是做好宣傳普及，積極解讀政策，防范輿論風險，做好輿論引導與疏解。

作者:曲迎波 石琳琳 單位:中國人民銀行鄭州培訓學院