金融風險防范與法律制度的完善
時間:2022-10-17 08:20:59
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摘要:在我國經濟市場快速發展的背景下,金融行業加強風險防范的重要性也逐漸突顯出來,再加上多變的市場環境,金融風險的產生也更加頻繁,一旦出現風險,金融企業的相關經營環節就都會受到影響,因此隨著金融行業的不斷轉變,企業應在不斷加強風險防范的同時,重視相關法律制度的不斷優化。
關鍵詞:金融風險;防范措施;法律制度;金融行業;金融信用風險;金融流動風險
在經濟全球化快速發展的背景下,金融風險及其相關法律制度間的關系越來越緊密,很多學者都做過兩者間關系、法律制度制定方向等方面的深入研究。再加上我國市場經濟體制的不斷改革,也更加重視金融行業風險防范措施的革新探究以及相關法律制度的優化探索。通過加強對二者的理論、實踐研究與探索,不僅能夠為我國金融行業構建出健康的市場環境,也能夠為各金融企業的穩定、可持續發展提供有力保障。
1金融風險產生的主要原因分析
1.1政府監管方面的原因
在社會經濟飛速發展的背景下,我國政府越來越依賴市場的調節能力,進而導致金融行業的外部監管力度不斷降低,而這種極端的管理理念在金融市場中的表現也越來越顯著,且其理論的影響力也在不斷提升。對于金融市場來講,失去了有效的外部監管,不僅會導致金融行業無法緊跟市場經濟的發展腳步,難以產生理想的效率,需要面對的風險也會逐漸增多。
1.2金融系統方面的原因
在金融行業發展過程中,隨著各項業務的不斷繁榮也會產生更多新穎的金融產品,而這些產品在發展過程中,由于市場具有很強的流動性,而且很多投資者都將已產生的利潤作為最終的獲取點,進而導致很多人的投資欲望都隨之不斷提升,這些因素對證券化產品的產生、發展都具有一定的促進作用,但是在短期內,面對的風險系數也會不斷增加。同時,投資者的信用也會起到一定的促進作用。對于金融行業來講,投資者的信用發揮著至關重要的決策作用,一旦信用出現問題,就會對投資者的資金周轉產生制約。如,光大證券的交易系統,就由于存在較大缺陷,而使得整個股票系統都受到了極大的負面影響,其曾經出現的“金手指”錯誤操作就充分體現了其系統的缺陷問題,而隨著這些潛在因素的不斷增加,各種金融風險出現的幾率也會逐步提升。
1.3員工方面的原因
金融企業的經營、發展都與員工有著緊密聯系,而作為企業的重要人力資源,員工的行為對企業未來的經營、發展情況有著直接影響。就目前的金融企業經營來講,很多員工都過于重視個人利益,常常會出現高層員工直接、間接收回的現象。近幾年,金融企業員工賄賂案件也頻頻出現,這些現象的存在不僅會對企業的經營發展產生嚴重制約,甚至還會觸犯到相關刑法,這也會在一定程度上提高金融風險。
2金融風險類型與風險特征探究
2.1金融風險類型就我國金融行業發展現狀來看,其存在的風險類型,主要體現在以下層面:
2.1.1金融信用風險。作為較為重要的風險類型,該風險主要產生于高增長期,相比于其他金融風險,其具有較強的集中性。很多非銀行金融的機構在資產質量方面還有待提升,并且具有很突出的信用風險,這樣不僅容易導致不良資產的不斷增加,也會嚴重制約著金融企業的全面、深入發展。
2.1.2金融流動風險。這種風險主要是由于資金、合格貸款者的借貸需求無法得到滿足而產生的。在實際經營發展中,金融企業為了有效解決缺口問題,就會對金融機構的資產流動產生影響,同時一些不良的資產比例也會逐漸提升。
2.1.3金融經營風險與外界影響。一方面,由于為確立出標準、規范的政策與管理制度,導致金融機構的投機倒把現象頻頻出現,無法得到根本解決;另一方面,外界環境的各種動態變化也會給金融行業的發展帶來各種風險,再加上金融操作方面帶來的風險等,這些風險類型都是金融企業經營管理中較為常見的,并嚴重制約著金融行業的健康、穩定發展。
2.2金融風險特征
對于可能對金融行業帶來嚴重負面影響的各種風險來講,各企業要想取得良好的風險防范效果,就必須要從不同方面入手。而在各項防范措施實施過程中,產生的較為明顯的特征有以下三個方面:
2.2.1多樣化目標。金融行業的發展與國家政策有著顯著的一致性,這也體現出了國家的實施的各項宏觀調控政策會對該行業的發展產生重要影響。在這種背景下,在制定風險防范目標的過程中,就必須要注重與宏觀調控政策的有機整合,這樣其目標就會呈現出顯著的多樣化特征。
2.2.2主體獨特性。通常情況下,政府在設立專業化的金融監管部門風險防范主體時,會對其金融環境的維護以及相關規章制度方面的具體情況進行綜合考慮,這也充分體現出了在防范金融風險過程中防范主體具有的獨立性特征。
2.2.3防范過程較為復雜。由于各項風險防范工作的落實以及各種金融風險的產生都會受到諸多因素的影響,因此實施相關防范措施過程中會呈現出突出的復雜性特點,同時其防范結果也具有較為鮮明的特殊性特征。
3防范金融風險與完善法律制度的策略
3.1科學全面落實金融立法工作
隨著我國經濟體制改革的不斷深入,只有相關立法工作得到有效落實與不斷完善,才能夠為金融風險防范與法律制度優化工作的開展提供有力保障。而就實踐落實來講,其關鍵就在于要真正落實統籌規劃、科學立法的思維。同時,要統一發展金融風險防范監管思想,并在科學、嚴謹落實相關風險防范工作的前提下,不斷加強有關信息的共享與流動。此外,對于存款人、投資者的利益也要給予充分保護,并以此來對金融立法提供科學指導,從而持之以恒地加強金融法律關系方面的研究工作。而且只有其相關法律制度得到不斷優化,才有助于增強金融風險的防范效果。
3.2建立健全金融企業員工行為監管制度
在我國整個經濟發展過程中,金融企業發揮著重要的保障作用,這就要求企業員工應具有積極向上的價值取向,并且要在工作中樹立正確的工作態度。對于員工在實際工作中出現的不同程度的賄賂行為,應結合相關法律條例給予嚴格處理。同時還應利用相關刑法來合理的規制企業員工的各項行為,從而盡可能地降低金融風險。這就需要企業應先對相關監管制度進行不斷優化,建立完善的監管體系,從而進一步規范金融企業員工的行為。
3.3優化金融風險管理平臺
就實踐落實措施來講,應不斷加強各種現代化技術的高效運用,并不斷完善現代化工具平臺,進一步加強建設運行制度體系的相關工作。同時在構建運行機制體系過程中,應注重目標規劃、體系建設間的統籌兼顧,進而充分體現出金融風險管理平臺的科學、有效性。此外,對于較為重要的風險指標庫以及風險模型庫方面的構建工作,也要給予足夠重視,而且要不斷加強關鍵風險、數據系統流程方面梳理工作的落實。
3.4充分重視與體現服務機制特征
金融行業在經營發展過程中,應結合市場發展情況,對企業的發展戰略做出及時、有效的調整,并正確認識到服務應用在客戶資源、資金管理方面的科學合理性。同時,企業自身機制的建設、完善,也要給予足夠重視,并準確掌握自身的發展優勢,不斷提升企業的風險防范水平。另外,還要注重良好客戶發展資源的積累,并結合客戶的實際需求,設計出具有針對性的金融產品。而這些措施的實施不論是對于增強企業風險防范能力,還是相關法律制度的完善方面都具有重要意義。
3.5強化相關部門的金融立法地位
為了對金融風險進行更好的防范,進一步完善法律制度,應充分重視起相關法律知識與金融發展的有機整合,將保護存款人、債權人的利益放在首位,并盡可能地保護投資者的知情權。同時在以金融活動為主體認真落實相關培訓工作的同時,還要為金融行業的健康、穩定發展提供有力保障,為此應不斷加大對全社會自律、他律意識的培養工作以及商業銀行、上市公司法人治理結構方面各項工作的重視程度。此外,在不斷完善法律制度的前提下,應不斷加強社會主義文化建設,進而從整體上提升人民的道德素質。而且只有采取多方面設施相關措施,才能夠為良好的防范金融風險提供有力保障,建立健康法律體系。總之,影響金融行業健康、穩定發展的風險有很多種,各企業要想取得理想的風險防范效果,就必須重視相關防范措施與法律制度的創新探索與完善,從而構建出健康、和諧的金融市場環境。
4結語
總之,在市場經濟飛速發展背景下以及人們對金融行業關注度的不斷增強,應正確認識到,要想促進市場化經濟的健康、穩定發展,就必須要加強金融行業風險防范措施探究,對相關法律制度進行不斷完善。就我國金融行業的發展現狀來看,應先對其風險防范特征以及相關影響因素進行全面分析研究,然后再結合可能出現的風險探究出針對性的應對策略,從而進一步提升金融企業的經營發展水平。
作者:宮超 單位:吉林工商學院金融學院
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