海上保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)權(quán)利分析論文

導(dǎo)語(yǔ)：海上保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)權(quán)利分析論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

《海商法》規(guī)定在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人賠付全額損失后取得保險(xiǎn)標(biāo)的一切權(quán)利，這項(xiàng)權(quán)利被稱為保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利是一個(gè)具體又復(fù)雜的問(wèn)題，但在我國(guó)《海商法》以及保險(xiǎn)法中對(duì)此的規(guī)定去并不十分的明確。本文將從以下幾個(gè)方面進(jìn)行討論。

海上保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性質(zhì)的合同，是建立在補(bǔ)償原則的基礎(chǔ)之上的。保險(xiǎn)合同的補(bǔ)償原則貫穿于保險(xiǎn)合同的各個(gè)方面。保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的時(shí)候，保險(xiǎn)人應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定履行賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人的賠償金額不能超過(guò)保險(xiǎn)單上的保險(xiǎn)金額或者被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失。如果被保險(xiǎn)人在取得了全額賠償后還保留保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，那么被保險(xiǎn)人不但沒(méi)有任何的損失，還可以從事故中獲利，這樣就會(huì)產(chǎn)生使被保險(xiǎn)人獲得雙重利益的道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利是補(bǔ)償原則一個(gè)具體的表現(xiàn)。在部分損失的情況下，保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的物權(quán)。但是，在保險(xiǎn)人賠付全部保險(xiǎn)賠償?shù)那闆r下，除對(duì)債權(quán)的代位求償權(quán)外，保險(xiǎn)人還取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部物權(quán)。從公平的角度出發(fā)，法律賦予保險(xiǎn)人應(yīng)得權(quán)利，在保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失的時(shí)候保險(xiǎn)人可以取得代位求償?shù)臋?quán)利，在全損時(shí)，保險(xiǎn)人除代位求償?shù)臋?quán)利還可以取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利需要滿足一定的條件：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損事故。保險(xiǎn)人只有在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損或者部分貨物全損的時(shí)候才會(huì)涉及到取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的僅是部分損失的時(shí)候，保險(xiǎn)人取得是代位求償?shù)臋?quán)利，是法定的債權(quán)轉(zhuǎn)移。我國(guó)海商法中規(guī)定“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損”是保險(xiǎn)人取得標(biāo)的權(quán)利的前提之一。在英國(guó)海上保險(xiǎn)法中不只限于保險(xiǎn)標(biāo)的的全損，當(dāng)部分保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人也可以取得這部分保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。（2）保險(xiǎn)人賠付了全損金額或者接受的被保險(xiǎn)人的委付。根據(jù)海商法的規(guī)定，發(fā)生實(shí)際全損的時(shí)候保險(xiǎn)人全額賠付了保險(xiǎn)金后才可以取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。當(dāng)損失是推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人接受了被保險(xiǎn)人的委付，就可以取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。

由于保險(xiǎn)合同是格式合同，被保險(xiǎn)人在一定程度上處于劣勢(shì)，所以立法者通常會(huì)側(cè)重于對(duì)被保險(xiǎn)人的保護(hù)，而對(duì)保險(xiǎn)人的利益則有所忽視。我國(guó)海商法對(duì)于保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的規(guī)定就十分簡(jiǎn)單，僅在第249、255、256對(duì)這方面進(jìn)行了大致的規(guī)定，如此簡(jiǎn)單的規(guī)定使得實(shí)踐中產(chǎn)生了許多的問(wèn)題。

1、對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)“取得”是權(quán)利還是義務(wù)。

根據(jù)保險(xiǎn)賠償原則，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損的情況下，保險(xiǎn)人全額賠償后有權(quán)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，以便獲得保險(xiǎn)標(biāo)的上所剩余的利益，來(lái)防止保險(xiǎn)人利用保險(xiǎn)賠償來(lái)盈利。在取得保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的同時(shí)也應(yīng)該承擔(dān)一定的義務(wù)和責(zé)任。許多的情況下，這種責(zé)任將會(huì)大于獲得的利益，所以在這種情況下保險(xiǎn)人并不希望取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。但是我國(guó)海商法第256條規(guī)定“除本法的255條的規(guī)定外，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損，保險(xiǎn)人支付全額保險(xiǎn)金額的，取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利”。從字面分析取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利是自動(dòng)的，這樣就成為了保險(xiǎn)人的義務(wù)而不是權(quán)利。如果這樣，那么這就應(yīng)該成為保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，英國(guó)《1906海上保險(xiǎn)法》又十分明確的規(guī)定“保險(xiǎn)人有權(quán)取得（entiletotakeover）保險(xiǎn)標(biāo)的的剩余價(jià)值”，將這一項(xiàng)設(shè)定為保險(xiǎn)人的權(quán)利，保險(xiǎn)人可以權(quán)衡利弊來(lái)決定是接受還是放棄保險(xiǎn)標(biāo)的的利益。

2、保險(xiǎn)人的提前解約權(quán)與保險(xiǎn)標(biāo)的利益的取得

由于保險(xiǎn)標(biāo)的上可能附著大于利益的義務(wù)，為了維護(hù)保險(xiǎn)人的利益，法律賦予了保險(xiǎn)人提前解約權(quán)。對(duì)于解約權(quán)法律規(guī)定是海商法的第255條，這一條的規(guī)定有很多不合理的地方。首先，它只是泛泛地說(shuō)“被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償通知之日起7天”，而并沒(méi)有規(guī)定是什么樣的損失通知，如果發(fā)生的是部分損失，保險(xiǎn)人并不會(huì)取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利而只是取得在賠償范圍內(nèi)取得代位的權(quán)利，也就沒(méi)有放棄的說(shuō)法。其次，關(guān)于7天的時(shí)間規(guī)定也不是很妥當(dāng)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人應(yīng)該有足夠的時(shí)間根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的受損狀況進(jìn)行分析，只要在賠償全部損失之前將放棄保險(xiǎn)標(biāo)的的決定告知被保險(xiǎn)人就可以了。因?yàn)樵谶@期間被保險(xiǎn)人所支付的施救費(fèi)用，可以向保險(xiǎn)人索賠，即使費(fèi)用是在全損索賠的范圍之外，這樣的做法是不會(huì)增加被保險(xiǎn)人的義務(wù)，卻能給與保險(xiǎn)人公平的權(quán)利。并且在實(shí)際全損的情況下也沒(méi)有設(shè)定放棄。

3、委付與保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的轉(zhuǎn)移

根據(jù)海商法，保險(xiǎn)人可以通過(guò)支付全部的保險(xiǎn)金取得保險(xiǎn)標(biāo)地的權(quán)利，也可以接受保險(xiǎn)委付取得保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即發(fā)生推定全損的時(shí)候，如果保險(xiǎn)人接受了保險(xiǎn)委付，就取得了保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，但是還存在著一種例外的情況，當(dāng)被保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)人拒絕委付，拒絕取得船舶所有權(quán)之后又支付了全部的保險(xiǎn)金，此時(shí)他是否還可以主張船舶所有權(quán)呢？根據(jù)臺(tái)灣學(xué)者的觀點(diǎn)，在推定全損的情況下，保險(xiǎn)人有兩次主張取得船舶所有權(quán)的機(jī)會(huì)，第一次是被保險(xiǎn)人委付時(shí)，第二次是按全損賠付時(shí)。

4、保險(xiǎn)人取得的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)的內(nèi)容

海商法規(guī)定保險(xiǎn)人在賠付保險(xiǎn)金后取得保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利同時(shí)也承擔(dān)附著其上的責(zé)任，但是具體是什么樣的權(quán)利和責(zé)任呢？關(guān)于權(quán)利的觀點(diǎn)基本是一致的，即保險(xiǎn)人取得是保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，但是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓是十分復(fù)雜的，包括許多步驟，特別是保險(xiǎn)標(biāo)的是船舶的時(shí)候就尤為復(fù)雜，在許多的方面涉及登記的問(wèn)題。首先登記的問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)海商法的規(guī)定，船舶所有權(quán)的取得、轉(zhuǎn)讓和滅失，應(yīng)該向船舶登記機(jī)關(guān)登記；未登記的，不得對(duì)抗第三人。在船舶保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)或者是重復(fù)保險(xiǎn)的時(shí)候就可能涉及到多個(gè)保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的共同所有。海商法第10條對(duì)定“船舶有兩個(gè)以上法人或者個(gè)人共有的應(yīng)該向船舶登記機(jī)關(guān)登記；未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗第三人”。其次，所有權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間。海商法第250條規(guī)定，保險(xiǎn)人接受委付的，被保險(xiǎn)人對(duì)委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)力和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人；第256條規(guī)保險(xiǎn)人全額支付保險(xiǎn)金額的，取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。保險(xiǎn)人接受委付時(shí)，保險(xiǎn)人在什么時(shí)間取得所有權(quán)呢，是以接受委付為準(zhǔn)還是支付保險(xiǎn)金。但在這種情況下，保險(xiǎn)人仍應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的船舶進(jìn)行登記，否則是不能夠?qū)沟谌说摹Ｎ覈?guó)海商法要求船舶所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面書(shū)面合同，如果委付與接受委付都是以口頭的方式進(jìn)行，那么是否應(yīng)該在簽署一份書(shū)面的合同呢？此時(shí)船舶所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓又應(yīng)該以哪一個(gè)時(shí)間為準(zhǔn)呢？這些都需要立法的進(jìn)一步明確。

取得權(quán)利的同時(shí)，保險(xiǎn)人因該承擔(dān)什么樣的責(zé)任呢？通常情況下，保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)從保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)開(kāi)始附在保險(xiǎn)標(biāo)的上的義務(wù)，如打撈沉船、清除油污、向救助人支付救助費(fèi)用。但是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的是船舶，而該船舶上又具有優(yōu)先權(quán)的情況下，優(yōu)先權(quán)人對(duì)該船舶是否仍具有優(yōu)先性呢？根據(jù)我國(guó)海商法，優(yōu)先權(quán)不因?yàn)樗袡?quán)的轉(zhuǎn)讓而喪失，保險(xiǎn)人接受委付或者賠償全部損失后取得保險(xiǎn)標(biāo)的物船舶的所有權(quán)也不能對(duì)抗優(yōu)先權(quán)人，這樣對(duì)于保險(xiǎn)人是極大的不公平，它需要負(fù)擔(dān)附著在保險(xiǎn)標(biāo)的上的義務(wù)，但對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的卻不享有優(yōu)先性。同樣的情況，如果船舶上具有抵押權(quán)，雖然法律規(guī)定抵押權(quán)有物上代位的效力，但是如果保險(xiǎn)金不足，抵押權(quán)人是否仍可以對(duì)船舶行使抵押權(quán)？有學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承擔(dān)在本次保險(xiǎn)事故前，和保險(xiǎn)合同行承保范圍外的危險(xiǎn)造成的即與船舶所有權(quán)的任何責(zé)任。筆者也同這種觀點(diǎn)，但是這種觀點(diǎn)沒(méi)有法律上的根據(jù)。為了解決以上問(wèn)題就應(yīng)該明確保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)標(biāo)的的具體效力，即在民法規(guī)定的基礎(chǔ)上賦予保險(xiǎn)人一定法定權(quán)利，例如，對(duì)抗優(yōu)先權(quán)人，不必登記即可對(duì)抗第三人的權(quán)利，這樣的規(guī)定不但可以解決以上提及的問(wèn)題，也不會(huì)對(duì)第三人造成損失。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)人已經(jīng)賠償了保險(xiǎn)標(biāo)的損失，保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上相當(dāng)于沒(méi)有損失，被保險(xiǎn)人的債權(quán)人的債權(quán)就可以得到有效的清償。對(duì)于船舶優(yōu)先權(quán)人雖然失去了優(yōu)先性，但發(fā)生全損的船舶的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是可想而知的，扣減行使優(yōu)先權(quán)的費(fèi)用后，優(yōu)先權(quán)也沒(méi)有什么實(shí)際的意義。

-