信貸部范文10篇

競聘人XXX，1975年4月生，大專文化，助理會計師，1996年7月畢業(yè)于揚州大學(xué)商學(xué)院會計系涉外會計專業(yè)，1998年3月至2000年6月在丁所信用社工作，2000年7月至2002年4月任城東片輔導(dǎo)員，2002年5月調(diào)信貸科工作至今。我競聘的崗位是信貸科辦事員。

一、兩年來的工作回顧

在擔(dān)任城東片輔導(dǎo)員期間，我能忠于職守，努力工作，較好地完成了各項工作任務(wù)。去年，我調(diào)信貸科工作，當時聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對我們有一番語重心長的教誨："信貸科是我們聯(lián)社的吃飯科室，你們重任在肩，要有使命感、責(zé)任感。"一年來的工作讓我深深地領(lǐng)會到這段話的深刻含義。

為把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口，對基層社上報的20萬元以上的新增貸款，均做到及時登門調(diào)查。一年來，我堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實地考察；從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環(huán)節(jié)我都不敢有一絲一毫的懈怠。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)聯(lián)社經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。我的工作既是在為聯(lián)社守關(guān)把口，同時又代表著機關(guān)人員的能力和形象，更代表著聯(lián)社大家庭的社會形象。

今年4月24日，正值"非典"發(fā)生高峰，我同雙樓信用社同志一道，戴上口罩赴南京調(diào)查了解江蘇雙樓建筑安裝工程公司950萬元貸款，冒雨實地考察工地，及時為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。海北糧油市場經(jīng)營戶較多，網(wǎng)點分散在海安、東臺、如東等地，由于市場行情變化較快，貸款的時間要求較高，為了核實大豆庫存，我一天跑遍十幾個網(wǎng)點，保證了貸款及時發(fā)放到經(jīng)營戶手中。去年開發(fā)區(qū)一新辦企業(yè)試產(chǎn)初期產(chǎn)品積壓，向開戶信用社申請貸款，信用社心存疑慮，經(jīng)過實地調(diào)查，并請示科室領(lǐng)導(dǎo)，建議該社投放了流動資金貸款30萬元，企業(yè)起死回生，現(xiàn)在產(chǎn)品供不應(yīng)求，該企業(yè)也成為信用社的優(yōu)良客戶。

在做好有效投入的同時，我始終注重嚴把貸款質(zhì)量關(guān)。如某信用社一借款戶借款20萬元搞運輸，我經(jīng)過認真調(diào)查發(fā)現(xiàn)借款人根本無任何自有資金，且夫婦二人均已報名勞務(wù)輸出準備出國。又如某社一企業(yè)借款50萬元，我在實地調(diào)查中發(fā)現(xiàn)該企業(yè)隱瞞了較大數(shù)額的職工集資，且企業(yè)法人代表在他行有偷賣質(zhì)押流動資產(chǎn)的不信用記錄。對于諸如此類的問題貸款，我都一概堅決制止，并向部門領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)社負責(zé)人及時匯報。

一、小額貸款公司內(nèi)部審計必要性分析

（一）小額貸款公司的產(chǎn)生和發(fā)展

1．小額貸款公司的產(chǎn)生。小額貸款公司作為一種民間金融組織的創(chuàng)新，產(chǎn)生于20世紀六七十年代；自從默罕默德•尤努斯在孟加拉國創(chuàng)辦了孟加拉農(nóng)業(yè)銀行試驗分行，小額信貸模式開始逐步形成。［1］我國的小額信貸在20個世紀的80年代就已經(jīng)出現(xiàn)了，但由于這些小額貸款主要是政策性扶貧性質(zhì)，沒有實現(xiàn)真正的自主經(jīng)營；加之政府當時嚴格控制金融業(yè)，使這些小額貸款公司無法取得合法身份，致使其中大多中途夭折。

2．小額貸款公司的發(fā)展。2005年，中國人民銀行決定在四川、貴州、山西、陜西和內(nèi)蒙古五個省（區(qū)）開展民間小額信貸試點工作，提出在有條件的地方，可以探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額貸款組織。同年12月，在曾經(jīng)的金融中心、票號故里———山西省平遙縣，第一批小額貸款公司“晉源泰”和“日升隆”正式掛牌成立。其后幾年，銀監(jiān)會和央行相關(guān)文件，引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)，尤其是2010年3月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，鼓勵和引導(dǎo)民間資本興辦金融機構(gòu)，這意味著民間金融組織有望取得合法地位。在政策的引領(lǐng)下，山西小額貸款公司發(fā)展尤為迅速。據(jù)人民銀行太原中心支行調(diào)查，截至2010年12月31日，山西省共有小額貸款公司288家，注冊資本156．26億元。288家小額貸款公司2010年實現(xiàn)利潤為3．2億元，貸款余額為82．8億元，不良貸款比率2．54％，對“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款余額為58．33億元，占全部貸款余額的66．5％；成為“三農(nóng)”和微小企業(yè)獲取資金的強有力的補充。

（二）小額貸款公司內(nèi)部審計目標和意義

1．小額貸款公司內(nèi)部審計的涵義及目標。國際內(nèi)部審計師協(xié)會（2001年）修訂本指出內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證工作與咨詢活動，它的目的是為機構(gòu)增加價值并提高機構(gòu)的運作效率。鑒于此，本文認為小額貸款公司內(nèi)部審計是小額貸款公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標，由專職機構(gòu)和人員實施的，采取系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法來對風(fēng)險管理、控制及治理程序進行評價以確保經(jīng)營活動順利進行的保證和咨詢活動。小額貸款公司的總體目標是增加企業(yè)價值、提高運作效率，具體目標可以分為減少信息不對稱成本，防范經(jīng)營者的道德逆向選擇；保證和提高財務(wù)信息披露的透明度；強化內(nèi)部控制有效性；提高風(fēng)險防范意識等等。

1.制約小額信貸發(fā)展的外部因素

1.1社會因素

1.1.1政策支持

政府在對小額信貸的內(nèi)部機制和排除外部干擾等方面起到了重要的作用，它是小額信貸參與的客觀主體之一。政府依靠制定和實施小額信貸的相關(guān)政策來達到預(yù)期效果。因此，對小額信貸而言，一些不合理的政策制定、當?shù)卣呗鋵嵅坏轿坏龋紩π☆~信貸產(chǎn)生負面的影響，進而產(chǎn)生風(fēng)險問題。小額信貸業(yè)務(wù)機構(gòu)的注冊和審核制度非常嚴格，為了滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的目標和農(nóng)民對資金的需求，就不得不需要政府資金的支持，這樣才能保證小額信貸業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。政府對小額信貸機構(gòu)的性質(zhì)進行限定，對貸款利率的規(guī)定，這使得小額信貸這種公益機構(gòu)，存貸利差小，經(jīng)營成本高，這就需要國家政策的補貼才能持續(xù)經(jīng)營下去。因此，一旦政府撤銷了對小額信貸的政策傾斜，將會導(dǎo)致信貸機構(gòu)因為資金鏈斷裂和資金的短缺而陷入經(jīng)營困境。

1.1.2信用環(huán)境

在金融市場上，信息不對稱的條件下，商業(yè)銀行由于對貸款客戶的相關(guān)信息和還款能力不了解，不得不采用抵押、擔(dān)保等方式來減少商業(yè)銀行自身所承擔(dān)的風(fēng)險。作為農(nóng)村金融市場的媒介，小額信貸機構(gòu)在業(yè)務(wù)的開展過程中，也會面臨著相同的風(fēng)險。這其中就包含信用風(fēng)險。信用風(fēng)險直接影響到小額信貸機構(gòu)貸款的還款率，進而影響到其盈利和可持續(xù)發(fā)展。雙鴨山農(nóng)村小額信貸以扶貧為基本，因此，其延遲還款的風(fēng)險與其他的風(fēng)險相比，對機構(gòu)的影響更為嚴重。有些地區(qū)在實踐中，當?shù)卣畬ω毨мr(nóng)民的貸款給予部分豁免，這也嚴重影響貧困農(nóng)民對小額信用貸款有償性的認識。豁免使貧困農(nóng)民對小額信用貸款產(chǎn)生了豁免的期望，從而影響了小額信貸機構(gòu)貸款到期的回收率，使很多原本可以正常收回的貸款延期甚至拒絕償還。長此以往，必定會影響整個地區(qū)的信用環(huán)境，這種情況對當?shù)剞r(nóng)村小額信用貸款的發(fā)展及可持續(xù)造成了消極的影響。

一、引言

農(nóng)業(yè)信貸資金是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要要素。我國西部地區(qū)自然條件相對惡劣，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展較為落后，“二元結(jié)構(gòu)”特征明顯，在農(nóng)業(yè)信貸方面，資金投入不足，農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款難的問題比較突出。在這一背景下，厘清農(nóng)業(yè)信貸資金的經(jīng)濟效應(yīng)，有助于提高農(nóng)業(yè)信貸資金利用效率以及改善農(nóng)業(yè)信貸資金投放結(jié)構(gòu)。農(nóng)業(yè)信貸資金投入的經(jīng)濟效應(yīng)問題長期被國內(nèi)外學(xué)者所關(guān)注。經(jīng)濟學(xué)家Lewis(1954)提出，信貸資金對于小農(nóng)業(yè)和小工業(yè)的發(fā)展是非常重要的。Nelson(1956)在其“低水平均衡理論”中指出，只有對農(nóng)村經(jīng)濟進行大量的資本投入，才能使其收入增長沖出“低收入陷阱”。Madison(1974)對22個國家的實證分析顯示，資本對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的貢獻率為55%。Johan等(1999)對9個中東歐國家的實證研究表明，高通脹、土地產(chǎn)權(quán)制度缺失、農(nóng)業(yè)低效率和較高的信貸交易成本是農(nóng)業(yè)信貸效率低下的主要原因，而政府為改變上述現(xiàn)象而采取的短期措施并不是最優(yōu)的解決方案。Koester(2001)則發(fā)現(xiàn)，在缺乏有效農(nóng)村金融市場體系的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型國家，農(nóng)村資金的配置效率往往是低下的。Townsend等(2001)提出，在缺乏風(fēng)險管理的情況下，政府主導(dǎo)的農(nóng)業(yè)信貸的效率比較低下，而農(nóng)業(yè)信貸的低效率會加大農(nóng)村金融風(fēng)險。Mohane等(2002)認為解決發(fā)展中國家農(nóng)業(yè)信貸資金效率低下問題必須改革投融資體制，規(guī)范政府行為。南非國家信用管理局(2008)對南非農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查顯示，信用記錄的缺失是其難以獲得必要信貸支持的主要原因。Xavier(2011)對泰國正規(guī)金融與非正規(guī)金融的比較研究顯示，正規(guī)金融機構(gòu)貸款利率的下降可以刺激農(nóng)戶的貸款需求，而非正規(guī)金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新可以增強其對正規(guī)金融機構(gòu)的替代作用。隨著20世紀90年代初中國農(nóng)村金融改革的推進，農(nóng)業(yè)信貸投入問題逐漸成為研究熱點。國內(nèi)學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸投入問題的研究大致可分為以下兩類:一是關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸投入的經(jīng)濟效應(yīng)研究。溫濤等(2005)的實證研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)貸款的增長并沒有成為促進農(nóng)村經(jīng)濟增長和農(nóng)民收入水平提高的資源要素。朱喜等(2006)基于誤差修正模型的分析結(jié)果顯示，改革開放以來中國農(nóng)業(yè)貸款投入在長期與農(nóng)民收入、農(nóng)村投資之間不存在均衡關(guān)系，在短期也未能有效促進農(nóng)村投資的增加和農(nóng)民收入的增長。姚耀軍等(2004)運用協(xié)整分析方法檢驗中國1978—2002年的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與金融之間的關(guān)系，認為二者之間存在長期均衡關(guān)系，農(nóng)業(yè)金融發(fā)展會影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的增長。裴輝儒(2010)基于面板模型的研究結(jié)果顯示，我國農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的相關(guān)性存在明顯的區(qū)域差異。趙書海(2011)的研究表明農(nóng)業(yè)GDP與金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸投入存在長期均衡關(guān)系，而從短期來看，農(nóng)業(yè)GDP的增長來自于短期農(nóng)業(yè)信貸投入。二是關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸投入模式的研究。張杰(2003)、何廣文(2003，2004，2006)、劉民權(quán)等(2005)、王家傳等(2003)、翟照艷等(2004)、林江鵬等(2010)認為，政府對非正規(guī)金融的過度排斥導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信貸市場主體過分單一、壟斷和不開放。冉光和等(2005)論證了中國農(nóng)村金融不可持續(xù)發(fā)展的根源在于農(nóng)村信貸市場的不健全。陳軍等(2008)認為，傳統(tǒng)的正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)通常將農(nóng)村低收入農(nóng)戶排斥在農(nóng)村信貸市場之外，而微型金融機構(gòu)的產(chǎn)生使這一情況發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)。何廣文等(2004)認為，要加快發(fā)展中小型金融機構(gòu)，培育農(nóng)村信貸市場競爭機制。張杰等(2006)的實證研究表明，微型金融機構(gòu)也可以實現(xiàn)較好的風(fēng)險控制和經(jīng)營業(yè)績，但受諸多現(xiàn)實因素的限制，微型金融機構(gòu)很難惠及廣大低收入的純農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以及農(nóng)戶的生活性金融需求。姚先斌等(1998)、李軍培(2005)、劉西川等(2007)的研究顯示，我國小額信貸存在的主要問題是機構(gòu)產(chǎn)權(quán)不明晰、資金來源狹窄、利率低、金融產(chǎn)品單一、客戶目標上移等。孫若梅(2005)、何廣文等(2005)、張立軍等(2006)和褚保金等(2008)的實證研究結(jié)果表明，小額信貸的發(fā)展有助于降低貧困，增加農(nóng)戶的家庭收入。國內(nèi)外學(xué)者在對農(nóng)業(yè)信貸投入的經(jīng)濟效應(yīng)及其制約因素方面的研究是廣泛和充分的，但由于分析方法和樣本選擇的差異性，眾多學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸投入的經(jīng)濟效應(yīng)的研究，結(jié)論并非完全一致，而針對西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸投入經(jīng)濟效應(yīng)的研究則更為稀少。本文通過構(gòu)建面板模型，對1978—2009年西部地區(qū)農(nóng)業(yè)信貸投入的經(jīng)濟效應(yīng)進行定量分析，旨在揭示其農(nóng)業(yè)信貸資金的配置效率與制約因素。

二、模型設(shè)計

本文借鑒新古典經(jīng)濟增長理論的生產(chǎn)函數(shù)模型分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的決定及影響因素，基本模型表示如下:Y=f(K，L，E)(1)其中Y代表農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出，K代表投入的資本存量，L代表投入的勞動力，E代表土地。該模型也可表述成以下形式:Y=γKαLβEθ(2)其中α、β、θ為資本、勞動力、土地的產(chǎn)出彈性系數(shù)，γ為常數(shù)，0＜α、β、θ＜1;取對數(shù)，則得到:LnY=Lnγ+αLnK+βLnL+θLnE(3)公式(3)表明農(nóng)業(yè)產(chǎn)出增長率主要取決于存量資本增長率、勞動力的增長率和土地投入的增長率。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的資本投入主要包括兩個部分，一部分是自有資本，一部分是借入資本，兩者則都屬于可貸資金，而利率變化會影響可貸資金的投入。因此，資本存量的函數(shù)式可以表示如下:K=f(R，F(xiàn))(4)其中F表示可貸資金，R表示可貸資金的利率。根據(jù)可貸資金理論模型，F(xiàn)和K正相關(guān)，R和K負相關(guān)。因此，公式(1)又可以表示為:Y=f(R，F(xiàn)，L，E)(5)根據(jù)西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，本文假定農(nóng)村居民的收入主要來自于前期的第一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出和儲蓄，而儲蓄又是利率和可貸資金的函數(shù)，因此將農(nóng)村居民收入函數(shù)表述為下式:S=f(R，F(xiàn)，Yt－1)(6)S表示收入，Yt－1代表前期產(chǎn)出。根據(jù)IS—LM模型，可貸資金的供給增加，首先會導(dǎo)致利率水平的下降，然后促使農(nóng)業(yè)投資增加，并通過乘數(shù)效應(yīng)帶動產(chǎn)出和收入的增長。這種影響機制可以表示如下:F↑→R↓→I↑→Y↑→S↑其中I表示農(nóng)業(yè)投資。為便于分析，上述模型可變形為下列形式:Yit=ρiTt+λiFit+ηiRit+ωiLit+θiEit+CY+di+εit(7)Sit=ψiTt+κiFit+φiRit+τiYit－1+CS+di+μit(8)模型(7)用來分析第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出的決定與影響因素，模型(8)用來反映農(nóng)民人均收入的決定與影響因素。其中T是時間虛擬變量(T=1978，1979，…，2009)，它反映ρi、ψi隨時間的變化;CY為模型(7)的共同截距;Cs為模型(8)的共同截距項;di為截面虛擬變量;εit、μit為隨機擾動項;λi、ηi分別為金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款、銀行利率對第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的影響系數(shù);κi、φi分別為金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款、銀行利率對農(nóng)村居民人均收入的影響系數(shù);τi為前期產(chǎn)出對農(nóng)民人均收入的影響系數(shù);ωi、θi分別為勞動力和土地投入對農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的影響系數(shù)。根據(jù)理論模型，我們預(yù)計系數(shù)λi、κi、ωi、θi為正，即農(nóng)業(yè)貸款投放、勞動力和土地投入的增加會促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和農(nóng)村居民收入的增長;預(yù)計系數(shù)ηi、φi為負，即利率水平的上升會抑制農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和農(nóng)村居民收入的增長;系數(shù)τi為正，即前期產(chǎn)出增加有助于當期收入的增加。

三、變量選擇和數(shù)據(jù)來源

農(nóng)業(yè)信貸資金產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)是綜合且復(fù)雜的，本著可計量的基本原則，本文主要對其農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效應(yīng)和農(nóng)村收入效應(yīng)進行分析。根據(jù)金融發(fā)展理論，把信貸資金作為解釋變量，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和農(nóng)村居民收入作為被解釋變量，把勞動力、土地投入作為控制變量。考慮到西部地區(qū)多個省區(qū)數(shù)據(jù)資料的可比性、可得性以及中國農(nóng)村金融發(fā)展的實際情況，本文以各省區(qū)第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值(PI)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平的變量，并對PI進行對數(shù)處理，令Yit=Ln(PI);用各省區(qū)農(nóng)村居民人均年收入(AI)作為收入水平的變量，也對AI進行對數(shù)處理，令Sit=Ln(AI);用各省區(qū)金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額(FL)作為信貸資金投入的變量，對FL進行對數(shù)處理，令Fit=Ln(FL);R為實際利率，即用通貨膨脹率調(diào)整后的一年期銀行貸款利率(如果本年度利率水平發(fā)生過多次調(diào)整，則采用其加權(quán)平均值);以各省區(qū)第一產(chǎn)業(yè)勞動力人口數(shù)(Labor)作為勞動力投入的變量，人口數(shù)單位為千萬，進行對數(shù)處理，令Lit=Ln(Labor);以各省區(qū)農(nóng)作物播種面積(Land)作為土地投入的變量，土地面積單位數(shù)為千公頃，進行對數(shù)處理，令Eit=Ln(Land)。本文研究樣本地區(qū)包括西部地區(qū)12個省、市、自治區(qū)，時間為1978—2009年，數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》《中國金融統(tǒng)計年鑒》《新中國60年統(tǒng)計資料匯編》和各省統(tǒng)計年鑒。

一、立足崗位，健全架構(gòu)，促進發(fā)展

為配合全行實現(xiàn)抑制經(jīng)營虧損目標，該同志充分發(fā)揮其信貸工作經(jīng)驗，廣泛吸取新知識，探索工作新途徑，立足崗位，為行內(nèi)當好參謀，收到較好效果。

1、進一步完善管理架構(gòu)，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機制。今年年初以來，××*同志先后組織起草下發(fā)了《法人客戶精細化管理實施細則》、《信貸員工貸后管理不良積分制度》、《××××分行個人消費信貸審查委[網(wǎng)文章-員會工作規(guī)則》、《××*分行消費信貸審查中心管理辦法》、《××*加強貸后監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于規(guī)范提取信貸檔案管理的補充規(guī)定》、《公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險貸款壓縮退出考評辦法》、《××*分行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作及核保操作中心工作規(guī)則》等有關(guān)制度、規(guī)定共16項，有效加強了我行信貸管理工作，為我行信貸業(yè)務(wù)的科學(xué)、有序、健康發(fā)展建立了良好的制度基礎(chǔ)。

2、抓好信貸基礎(chǔ)管理工作。在日常工作中該同志注重對基層行的工作指導(dǎo)以及問題的解答，在推廣新知識、新業(yè)務(wù)上，能夠首先做到本人熟知，以帶動全行推廣；同時加強對重點客戶、重點行業(yè)、重點領(lǐng)域的信貸調(diào)查與分析，全年共組織參與撰寫鋼鐵行業(yè)、汽車配件企業(yè)、固定資產(chǎn)貸款、開發(fā)區(qū)貸款等有價值的調(diào)查分析報告60余份，有力地指導(dǎo)了我行公司業(yè)務(wù)開展，為本級行經(jīng)營決策當好了參謀，也為上級行制定行業(yè)信貸政策創(chuàng)造了條件。

3、定期組織召開信貸管理工作分析會議。對貸后管理中發(fā)現(xiàn)的重大難點問題，通過定期召開信貸管理工作分析會議的形式，及時分析問題成因，制定整改規(guī)劃，并以《信貸管理工作會議紀要》、《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》等方式通知問題相關(guān)行，限期落實整改。一年來共組織召開信貸管理工作會議8次，下發(fā)《信貸業(yè)務(wù)整改通知書》62份，均收到較好效果。在業(yè)務(wù)指導(dǎo)方面，嚴格執(zhí)行貸后管理“有請必復(fù)”工作制度，全年共答復(fù)各支行報請的信貸管理難點問題46啟，答復(fù)率100％，有力地推動了我行信貸管理工作。

二、恪盡職守，真抓實干，勇挑重擔(dān)

一、經(jīng)營指標完成情況

1、組織資金。截止2010年6月底，市郊聯(lián)社組織資金達1442829萬元，較年初凈增304030萬元，完成全年計劃198000萬元的153.55％。

2、貸款。總貸款（含貼現(xiàn)）1057382萬元，較年初凈增238195萬元，完成階段計劃的103.12%；其中貸款573784萬元，較年初凈增78841萬元，貼現(xiàn)483598萬元，較年初凈增159345萬元。抵質(zhì)押貸款62350萬元，較年初凈增61303萬元，余額占總貸款的5.90%。

全年累放各項貸款2713423萬元，同比凈增2140991萬元；累收2475228萬元，同比2064627萬元；凈投放82493萬元，完成階段任務(wù)的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農(nóng)”貸款累放325232萬元，同比凈增91844萬元。

3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級分類不良貸款余額為3548萬元，較年初下降1086萬元，余額占比為3.36%，較年初下降1.4個百分點；不良清收任務(wù)完成總額為3651.9萬元，完成市辦下達任務(wù)的121.73%，其中表內(nèi)清收2589.9萬元，表外清收1062萬元。

4、截止2010年6月底，市郊聯(lián)社實現(xiàn)貸款利息收入總計24735萬元，實現(xiàn)利潤17089萬元。完成市辦上半年考核利潤任務(wù)的131.45%。

編者按：本文主要從立足崗位，健全架構(gòu)，促進發(fā)展；恪盡職守，真抓實干，勇挑重擔(dān)；廉潔奉公，服務(wù)員工，服務(wù)社會進行講述。其中，主要包括：進一步完善管理架構(gòu)，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機制、抓好信貸基礎(chǔ)管理工作、定期組織召開信貸管理工作分析會議、嚴格信貸管理，遏制滋生不良、全力壓縮潛在風(fēng)險貸款，進一步夯實信貸資產(chǎn)質(zhì)量、實行信貸業(yè)務(wù)精細化管理、規(guī)范消費信貸管理，夯實資產(chǎn)質(zhì)量、組織好信貸員工業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、始終保持清醒的政治頭腦，時刻以黨員的標準嚴以律己，將自身置于黨和群眾監(jiān)督之中，以我行經(jīng)營效益為中心，做到廉潔奉公，服務(wù)員工服務(wù)社會等，具體材料請詳見：

***同志,男，現(xiàn)年***歲，現(xiàn)任***銀行信貸管理部總經(jīng)理。該同志愛崗敬業(yè)，克服困難，勇于奉獻，他在平凡的崗位，做出不平凡的貢獻。根據(jù)該同志一年來的現(xiàn)實表現(xiàn)，經(jīng)基層推薦、組織考核、市行黨委審查，同意推薦該同志為銀行2009年度金融先進工作者，其主要事跡是：

一、立足崗位，健全架構(gòu)，促進發(fā)展

為配合全行實現(xiàn)抑制經(jīng)營虧損目標，該同志充分發(fā)揮其信貸工作經(jīng)驗，廣泛吸取新知識，探索工作新途徑，立足崗位，為行內(nèi)當好參謀，收到較好效果。

1、進一步完善管理架構(gòu)，形成以制度規(guī)范操作、監(jiān)督的制約機制。今年年初以來，***同志先后組織起草下發(fā)了《法人客戶精細化管理實施細則》、《信貸員工貸后管理不良積分制度》、《****分行個人消費信貸審查委-員會工作規(guī)則》、《***分行消費信貸審查中心管理辦法》、《***加強貸后監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于規(guī)范提取信貸檔案管理的補充規(guī)定》、《公司客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險貸款壓縮退出考評辦法》、《***分行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作及核保操作中心工作規(guī)則》等有關(guān)制度、規(guī)定共16項，有效加強了我行信貸管理工作，為我行信貸業(yè)務(wù)的科學(xué)、有序、健康發(fā)展建立了良好的制度基礎(chǔ)。

2、抓好信貸基礎(chǔ)管理工作。在日常工作中該同志注重對基層行的工作指導(dǎo)以及問題的解答，在推廣新知識、新業(yè)務(wù)上，能夠首先做到本人熟知，以帶動全行推廣；同時加強對重點客戶、重點行業(yè)、重點領(lǐng)域的信貸調(diào)查與分析，全年共組織參與撰寫鋼鐵行業(yè)、汽車配件企業(yè)、固定資產(chǎn)貸款、開發(fā)區(qū)貸款等有價值的調(diào)查分析報告60余份，有力地指導(dǎo)了我行公司業(yè)務(wù)開展，為本級行經(jīng)營決策當好了參謀，也為上級行制定行業(yè)信貸政策創(chuàng)造了條件。

2005年是xxx銀行的股改年，在省、市行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，自己在信貸管理部經(jīng)理的崗位上，帶領(lǐng)全體員工緊跟總行股改工作步伐，全力壓縮和控制信貸風(fēng)險，改革信貸管理模式，完善業(yè)務(wù)規(guī)程，努力構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理架構(gòu)和運行機制。

一、2005年任職及主要指標完成情況

1、2005年主要指標完成情況

①、資產(chǎn)質(zhì)量。2005年末，不良貸款余額為xxx億元，不良率xxx％，比年初下降xx個百分點。其中：個人消費不良貸款為xx億元，實現(xiàn)不良貸款額連續(xù)五個月下降xx萬元，完成計劃幅度居全省第x位。

②、潛在風(fēng)險貸款管理。今年我行法人客戶鎖定潛在風(fēng)險貸款xx戶，金額原創(chuàng)：億元，至年末累計壓縮xx億元，處置率為xx％，列全省第x位。

③、信貸基礎(chǔ)工作。全年按公司和個人業(yè)務(wù)，分別組建了信貸審查、核保及業(yè)務(wù)操作、授信管理、貸后管理和貸后監(jiān)督、信貸檔案管理五大業(yè)務(wù)操作與管理中心，信貸系統(tǒng)管理更加明晰；實現(xiàn)xxx系統(tǒng)和xxx兩大系統(tǒng)規(guī)法管理與操作。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委、同志們大家好！

今天，我懷著激動的心情，來參加市行的競聘大會，非常感謝市行黨委為我們提供了這樣一個公開公正地展示自己的機會，同時也為我行的人事制度改革的不斷深化而感到高興，能有辛參加這次競聘自己也感到無比的榮幸，作為××銀行大家庭的一員，我每時每刻都能感到這個大家庭的溫暖，也為自己能為我行事業(yè)的發(fā)展貢獻出自己的一份力量而感到無比的自豪。文秘部落

一、個人簡歷文秘部落

我叫××，現(xiàn)年38歲，中共黨員，經(jīng)濟師，中科院碩士研究生畢業(yè)，回顧參加工作18年來的經(jīng)歷，我深深地感到我取得的每一點成績和進步，離不開黨組織對我的培養(yǎng)，離不開各級領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我一貫的關(guān)懷、支持和幫助，在我從事信貸管理工作期間，我時刻沒有放松對新的商業(yè)銀行理論知識的學(xué)習(xí)，1986-1989年，以優(yōu)異的成績畢業(yè)于河南電視大學(xué)金融專業(yè)，并三次參加省行行長培訓(xùn)班，由于我把所學(xué)理論與工作實踐緊密結(jié)合，提出了收貸收息要樹立三鐵的經(jīng)營理念，即鐵心腸、鐵面孔、鐵手腕，注重信貸資產(chǎn)風(fēng)險的事前防范和事后化解，使××支行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量一直保持著全省領(lǐng)先水平，雙呆貸款一直控制在1%以下，曾兩次得到總行信貸部的好評。由于我始終堅持依法治貸，提出法律顧問要參與信貸管理的全過程，并首次提出要加強信貸資產(chǎn)的獨立債權(quán)管理，得到省行法律事物部的肯定和采納，96年××支行被省行法律事務(wù)部定為條法工作重點聯(lián)系行，在我任××支行行長期間，利用職工夜校形式注重提高員工隊伍的素質(zhì)，并提出政治建行、依法治行、存款立行、效益興行的經(jīng)營理念，1999年被省行定為重點聯(lián)系行，被河南省委宣傳部等7家部委授予河南省職工讀書自學(xué)活動先進單位，2000年獲得河南省思想政治工作先進單位，獲得平頂山市五一勞動獎?wù)拢珖鴥?yōu)秀職工之家，被中華全國總工會職工教育協(xié)會破格吸收為全國17家理事單位，也是全國金融系統(tǒng)唯一的一家。省行兩次在××支行召開現(xiàn)場會，×××行長親筆提字經(jīng)驗在全省推廣。今年年初，中華全國總工會還在××支行召開了關(guān)于企業(yè)職工現(xiàn)狀的座談會。我個人也曾獲得總行1997-1999年工會系統(tǒng)先進個人，省市思想政治工作先進個人，市委宣傳部等六部門授予的市職工讀書自學(xué)活動優(yōu)秀組織者，我行文明職工十顆星，市行優(yōu)秀黨務(wù)工作者等榮譽稱號。

在日常工作中，我還潛心鉆研法律知識，并取得了全國首次企業(yè)內(nèi)部法律顧問執(zhí)業(yè)證書，由我和×××同志合寫的《辦好職工夜校、培育四有合格新人》經(jīng)驗材料參加了全國職工教育協(xié)會第八屆年會獲得二等獎證書；我寫的論文被國家級報刊雜志采用三篇，2000年還獲得市社科聯(lián)理論研究成果三等獎。

二、競聘目的

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委、同志們大家好！

今天，我懷著激動的心情，來參加市行的競聘大會，非常感謝市行黨委為我們提供了這樣一個公開公正地展示自己的機會，同時也為我行的人事制度改革的不斷深化而感到高興，能有辛參加這次競聘自己也感到無比的榮幸，作為××銀行大家庭的一員，我每時每刻都能感到這個大家庭的溫暖，也為自己能為我行事業(yè)的發(fā)展貢獻出自己的一份力量而感到無比的自豪。

一、個人簡歷

我叫××，現(xiàn)年38歲，中共黨員，經(jīng)濟師，中科院碩士研究生畢業(yè)，回顧參加工作18年來的經(jīng)歷，我深深地感到我取得的每一點成績和進步，離不開黨組織對我的培養(yǎng)，離不開各級領(lǐng)導(dǎo)和同志們對我一貫的關(guān)懷、支持和幫助，在我從事信貸管理工作期間，我時刻沒有放松對新的商業(yè)銀行理論知識的學(xué)習(xí)，1986-1989年，以優(yōu)異的成績畢業(yè)于河南電視大學(xué)金融專業(yè)，并三次參加省行行長培訓(xùn)班，由于我把所學(xué)理論與工作實踐緊密結(jié)合，提出了收貸收息要樹立三鐵的經(jīng)營理念，即鐵心腸、鐵面孔、鐵手腕，注重信貸資產(chǎn)風(fēng)險的事前防范和事后化解，使××支行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量一直保持著全省領(lǐng)先水平，雙呆貸款一直控制在1%以下，曾兩次得到總行信貸部的好評。由于我始終堅持依法治貸，提出法律顧問要參與信貸管理的全過程，并首次提出要加強信貸資產(chǎn)的獨立債權(quán)管理，得到省行法律事物部的肯定和采納，96年××支行被省行法律事務(wù)部定為條法工作重點聯(lián)系行，在我任××支行行長期間，利用職工夜校形式注重提高員工隊伍的素質(zhì)，并提出政治建行、依法治行、存款立行、效益興行的經(jīng)營理念，1999年被省行定為重點聯(lián)系行，被河南省委宣傳部等7家部委授予河南省職工讀書自學(xué)活動先進單位，2000年獲得河南省思想政治工作先進單位，獲得平頂山市五一勞動獎?wù)拢珖鴥?yōu)秀職工之家，被中華全國總工會職工教育協(xié)會破格吸收為全國17家理事單位，也是全國金融系統(tǒng)唯一的一家。省行兩次在××支行召開現(xiàn)場會，×××行長親筆提字經(jīng)驗在全省推廣。今年年初，中華全國總工會還在××支行召開了關(guān)于企業(yè)職工現(xiàn)狀的座談會。我個人也曾獲得總行1997-1999年工會系統(tǒng)先進個人，省市思想政治工作先進個人，市委宣傳部等六部門授予的市職工讀書自學(xué)活動優(yōu)秀組織者，我行文明職工十顆星，市行優(yōu)秀黨務(wù)工作者等榮譽稱號。

在日常工作中，我還潛心鉆研法律知識，并取得了全國首次企業(yè)內(nèi)部法律顧問執(zhí)業(yè)證書，由我和×××同志合寫的《辦好職工夜校、培育四有合格新人》經(jīng)驗材料參加了全國職工教育協(xié)會第八屆年會獲得二等獎證書；我寫的論文被國家級報刊雜志采用三篇，2000年還獲得市社科聯(lián)理論研究成果三等獎。

二、競聘目的