農(nóng)保政策論文范文

導(dǎo)語：如何才能寫好一篇農(nóng)保政策論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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1.1農(nóng)村空巢老人面臨的問題

1.1.1大量農(nóng)村勞動力向城市的轉(zhuǎn)移為家庭養(yǎng)老帶來了挑戰(zhàn)。隨著社會的發(fā)展進步，如今大部分農(nóng)村青壯年勞動力并沒有選擇留在家鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)，而是去城市打工賺取生活來源。老人與子女在生活上的分離不僅使老人的生活缺乏照顧，也造成了情感的疏遠(yuǎn)。

1.1.2觀念的改變對農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式產(chǎn)生了影響。隨著改革開放后社會結(jié)構(gòu)的迅速變遷，養(yǎng)老的觀念也在變化。農(nóng)村后代對于父母的依賴減少，傳統(tǒng)的倫理孝道觀念也有淡化的跡象。觀念的改變也影響著農(nóng)村家庭養(yǎng)老方式。

1.2新農(nóng)保政策的推行

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是國務(wù)院根據(jù)黨的十七大和十七屆三中全會決議從2009年起對廣大農(nóng)村居民開展的一項社會政策，具有“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”的基本原則。其“新”在于：一是籌資結(jié)構(gòu)的“新”。與老農(nóng)保自我儲蓄的模式相比，籌資渠道更豐富。采取個人繳費、集體補助和政府補貼相結(jié)合的方式。二是支付結(jié)構(gòu)的“新”。支付結(jié)構(gòu)的設(shè)計為兩部分：一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這部分由國家財政保證支付，即農(nóng)民60歲以后都能享受到的國家普惠式的養(yǎng)老金；另一部分是個人賬戶的養(yǎng)老金,月計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶全部儲存額除以139。兩部分相結(jié)合的待遇支付模式。

2新農(nóng)保制度下空巢老人養(yǎng)老需求現(xiàn)狀

2.1農(nóng)村空巢老人的缺失養(yǎng)老需求

首先，生活保障需求不足。目前新農(nóng)保水平還太低，中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為每人每月55元，各地政府可依據(jù)實際情況調(diào)整。55元對于農(nóng)村空巢老人來說要滿足基本生活是較難實現(xiàn)的。其次，日常照料服務(wù)斷層。社會信息化、工業(yè)化的發(fā)展改變了農(nóng)村家庭原有照顧結(jié)構(gòu)，子女大多外出打工使得空巢老人的日常照料成為空缺。第三，精神慰藉空缺。在物質(zhì)養(yǎng)老都不一定能滿足的農(nóng)村環(huán)境中，養(yǎng)老更側(cè)重于填補物質(zhì)空缺。但這不能否定農(nóng)村空巢老人存在精神方面的訴求，甚至精神養(yǎng)老的欠缺給老人帶來的影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于物質(zhì)的匱乏。

2.2農(nóng)村空巢老人需求缺失的成因

首先，養(yǎng)老金水平低。我國農(nóng)村人口偏多，但收入低，多選擇最低的繳費檔次。而地方政府對于新農(nóng)保的補貼有限，因此新農(nóng)保制度的替代率并不高，較低替代率導(dǎo)致參保老人實際到手養(yǎng)老金很有限，農(nóng)村老年人生活水平的保障是低層次的。其次，社會化養(yǎng)老機構(gòu)在農(nóng)村推行困難。由于花費較高及主觀排斥，集中供養(yǎng)的社會化養(yǎng)老方式不能成為解決我國農(nóng)村空巢老人養(yǎng)老問題的主要路徑。第三，精神養(yǎng)老的忽視。農(nóng)村空巢老人子女少有時間陪伴老人，對養(yǎng)老更多集中在物質(zhì)層面的吃飽穿暖。就農(nóng)村空巢老人而言，家庭的精神贍養(yǎng)功能已經(jīng)弱化甚至喪失。

3新農(nóng)保視角下對于農(nóng)村空巢老人養(yǎng)老方式的建議

3.1大力完善新農(nóng)保制度完善方法

主要可以分為兩部分：首先，擴大覆蓋范圍，使廣大農(nóng)村空巢老人普受惠。取消“捆綁參保”的限制，60歲以上老人均能享受。其次，提高養(yǎng)老金水平。加大財政投入，并開發(fā)如基金、債券等籌資渠道，增加養(yǎng)老保險收益率，將這部分資金來源轉(zhuǎn)移到老人的基礎(chǔ)賬戶中去。

3.2積極發(fā)展農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老農(nóng)村社區(qū)

養(yǎng)老在村落中依托政府、社區(qū)和家庭，為農(nóng)村老年人提供各方面支持。優(yōu)勢在于合理配置現(xiàn)有資源，更重要的是，社區(qū)養(yǎng)老模式更靈活，更能適應(yīng)老人的需求。老人在熟悉的環(huán)境里享受這些服務(wù)，一些低齡身體狀況良好的老人還能在村社區(qū)從事力所能及的勞動，實現(xiàn)老有所為。

3.3加強新農(nóng)保政策與其他政策聯(lián)結(jié)

加強新農(nóng)保政策與當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)、社會救助政策的聯(lián)結(jié)，為農(nóng)村家庭爭取更多資源。因地制宜地提供就業(yè)機會，為有能力照顧老人的家庭提供便宜條件。不可否認(rèn)，在社會化養(yǎng)老日益成為發(fā)展潮流的當(dāng)下，家庭保障仍然在我國傳統(tǒng)養(yǎng)老方式中占據(jù)了重要地位。將新農(nóng)保險政策與其他相關(guān)政策聯(lián)結(jié)能為家庭養(yǎng)老提供更好的支持。

3.4社工的支持

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(一)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險需要強有力的法律保障

國外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)和農(nóng)業(yè)保險制度相對成熟的國家都比較重視農(nóng)業(yè)保險法律制度的建設(shè)，而且具有比較完善的相關(guān)法律制度。農(nóng)業(yè)保險的立法意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。如農(nóng)業(yè)保險發(fā)達(dá)的美國，1938年就頒發(fā)了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》，1980年又修訂了《農(nóng)作物保險法》，1994年又通過了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險改革法令》，2000年又出臺了《農(nóng)業(yè)風(fēng)險保護法》等，通過建立完善的法律制度對開展農(nóng)作物保險的目的、性質(zhì)、開辦主體等明確規(guī)定。

(二)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險具有一定程度的強制性

美國的農(nóng)業(yè)保險原則上實行自愿保險，但1994年美國《農(nóng)業(yè)保險修正案》明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能得到政府其他福利計劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計劃、農(nóng)產(chǎn)品價格補貼和保護計劃等，農(nóng)民必須購買巨災(zāi)保險，然后才能追加購買其他的保險，這就在一定程度上造成了事實上的強制保險。日本的農(nóng)業(yè)保險也體現(xiàn)出了強制性特征，如日本通過法律明確規(guī)定，對具有一定經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)民實行強制保險，對達(dá)不到經(jīng)營規(guī)模的農(nóng)戶，實行自愿保險。之外，還在一定程度上實施強制，如1994年美國《聯(lián)邦農(nóng)作物保險改革法令》就明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險計劃的農(nóng)民不能等得到政府其他的福利計劃，這在一定程度上造成事實上的強制性。

(三)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險需要強有力的政策支持

從國外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗分析，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展離不開政府的支持和適度參與。世界大多國家對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的支持體現(xiàn)在二方面：一是提供財政支持。主要是提供保費補貼、費用補貼和相關(guān)行政費用。美國保費補貼按照險種不同而有差異，其中巨災(zāi)保險補貼全部費用，政府承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各項費用以及農(nóng)作物保險的推廣和教育費用，向承辦政府農(nóng)作物保險的私營保險公司提供20-25%的業(yè)務(wù)費用補貼。日本保費補貼比例依據(jù)費率不同而有差異，費率高，補貼比例也高，政府還對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者提供業(yè)務(wù)費用補貼，并承擔(dān)農(nóng)業(yè)共濟組合聯(lián)合會的全部費用和農(nóng)業(yè)共濟組合的部分費用。二是提供再保險支持。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特點決定農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險具有巨災(zāi)性，使農(nóng)業(yè)保險的再保險顯得更為重要。國外農(nóng)業(yè)保險相對成熟的國家都建立了各種再保險組織對農(nóng)業(yè)保險進行分保。美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司就行使政府職能，專注為參與農(nóng)業(yè)保險的各種私營保險公司、聯(lián)營保險公司和再保險公司提供農(nóng)業(yè)保險再保險支持。

(四)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險需要建立專門的組織機構(gòu)

國外政策性農(nóng)業(yè)保險一般從商業(yè)保險中分離出來，建立了專門的政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)。在加拿大，聯(lián)邦政府對農(nóng)業(yè)保險的支持實行分級負(fù)責(zé)制，即設(shè)立農(nóng)業(yè)部和省兩級農(nóng)作物保險局；法國設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險集團；日本設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟組合聯(lián)合會；菲律賓設(shè)立農(nóng)作物保險公司；美國設(shè)立聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司等，都是政策性的農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)。他們或者指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營，或者參與農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營，或者為農(nóng)業(yè)保險提供再保險服務(wù)。

二、國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險實踐的啟示

全國各地各個時期農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式或做法雖有不少共同點，但更有很大不同，這說明農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式、組織模式可以多種多樣，因而構(gòu)不成農(nóng)業(yè)保險是否生存與發(fā)展的關(guān)鍵。理論上對農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)在以下幾點值得重視：

(一)地方政府的行政干預(yù)與政策支持是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的重要前提。

通過對國內(nèi)不同地區(qū)不同模式經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險情況進行比較，充分證明了政府行政干預(yù)和政策支持是農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)運行的根本原因。如果缺少政府支持，即使經(jīng)營管理水平再高的保險公司，出現(xiàn)經(jīng)營困境也在所難免。

(二)地方農(nóng)業(yè)保險的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的劃分應(yīng)考慮到國家需要。

農(nóng)業(yè)保險實踐中，各地結(jié)合自己的財政實力、農(nóng)業(yè)特色、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)，以及實施中的可操作性確定了不同的險種作為政策性業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)地方性特征明顯、穩(wěn)定性差，不利于該業(yè)務(wù)的長期運作。具有明顯地方性特征的保險業(yè)務(wù)與國家政策性業(yè)務(wù)不可能完全吻合。目前的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)均由一個保險公司經(jīng)營，即使專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司也是以利潤最大化為目標(biāo)，這會削弱政策性農(nóng)業(yè)保險的力度。

(三)用法律的形式規(guī)范各地農(nóng)業(yè)保險實踐和主體經(jīng)營行為十分迫切。

篇3

考察我國農(nóng)業(yè)保險20年來的發(fā)展歷程，發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險主要存在以下5個方面的問題：

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展缺乏法律保障和政策支持

農(nóng)業(yè)保險業(yè)發(fā)展20年來我國沒有制定專門的農(nóng)業(yè)保險法規(guī)，在《中華人民共和國保險法》中沒有針對農(nóng)業(yè)保險的專門條款，使得農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展缺乏法律支撐；連WTO農(nóng)業(yè)國內(nèi)支持與保護的“綠箱政策”允許對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的保護條款，我國都沒有有效利用。日益加劇的農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，凸顯國家農(nóng)業(yè)保險政策的懦弱和不足，現(xiàn)有對農(nóng)業(yè)保險的扶持政策遠(yuǎn)不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要。

農(nóng)業(yè)保險的深度和強度較低

我國農(nóng)業(yè)保險在總體上普及率很低，覆蓋面很小，除新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團業(yè)務(wù)覆蓋面較寬、有一定保險深度以外，全國農(nóng)業(yè)保險承保率不及應(yīng)保面的5%。1993年是我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的高峰年，當(dāng)年全國的糧食作物承保面為4.8%、經(jīng)濟作物11.1%、耕牛3.66%、奶牛1.87%、牲豬1.18%、家禽約1.3%、水產(chǎn)養(yǎng)殖2.5%、森林4.59%。除經(jīng)濟作物覆蓋面超過10%以外，其余均在5%以下。1993年以后農(nóng)業(yè)保險的萎縮，農(nóng)業(yè)的投保覆蓋面進一步下降。目前我國種養(yǎng)兩業(yè)95%以上均處在缺乏保險保障的狀態(tài)之下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全處于一種不確定性的包圍之中。

農(nóng)業(yè)保險費率居高不下

我國目前農(nóng)業(yè)保險費率居高不下主要包括以下兩個方面的原因：一是逆向選擇嚴(yán)重，通常是自然災(zāi)害發(fā)生頻繁的地區(qū)急于投保，而一些旱澇保收的地區(qū)則不愿參加保險，造成農(nóng)業(yè)保險的高賠付率，直接導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險的高費率；二是農(nóng)險理賠復(fù)雜、特別是養(yǎng)殖保險核損較為困難，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險，騙賠的現(xiàn)象較多，也在一定程度上造成了農(nóng)業(yè)保險的高費率。

農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營長期虧損

我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，經(jīng)營農(nóng)險的風(fēng)險巨大，農(nóng)險的賠付率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于安全線。1982年-2002年期間農(nóng)業(yè)保險的平均賠付率高達(dá)88%，遠(yuǎn)高于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營盈虧平衡點79%的賠付率；其中有7年的賠付額超過投保額，開展農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險公司長期虧損。盡管免除了農(nóng)險營業(yè)稅，但國家的扶持力度不大，農(nóng)險業(yè)務(wù)難以為繼。而且我國農(nóng)險存在著政策性保險業(yè)務(wù)商業(yè)化經(jīng)營的弊端，這也導(dǎo)致農(nóng)險經(jīng)營的長期虧損。

農(nóng)民投保意愿較低

我國農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營、農(nóng)民收入不高，加之農(nóng)民保險意識淡薄，對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足，普遍存在僥幸心理。農(nóng)民投保意愿不高、投保面窄，農(nóng)險業(yè)務(wù)不符合大數(shù)法則，使得農(nóng)業(yè)保險公司無法在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，這也是我國農(nóng)險日益萎縮的重要根源。

農(nóng)地制度的局限性與小規(guī)模農(nóng)戶的經(jīng)營風(fēng)險

我國農(nóng)地制度的局限性

20多年來我國以家庭承包經(jīng)營制的農(nóng)地制度推動了我國農(nóng)業(yè)乃至整個國家經(jīng)濟歷史性的持久增長。但從制度的安排來看，仍存在以下突出問題：

家庭承包制的固有局限性隨著改革深化和市場環(huán)境的變化逐步暴露出來，家庭分散經(jīng)營更加劇了本已高度稀缺的土地資源承包的有限性，影響了土地的規(guī)模經(jīng)營。這不僅大大限制了農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率和農(nóng)產(chǎn)品商品率的提高，不利于土地區(qū)域性種植、機械化耕作和集約經(jīng)營；而且增大了生產(chǎn)成本和交易成本，勞動力及農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)得不到充分利用。加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收成的不確定性及市場的多變，單一分散的農(nóng)戶不能很好地運用價格、成本與利潤的比較去規(guī)避市場風(fēng)險，容易造成決策的盲目性、產(chǎn)品的單一化、市場行為的趨同性，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營始終處于一種不穩(wěn)定的“振蕩”狀態(tài)。

我國農(nóng)地產(chǎn)權(quán)激勵不足這表現(xiàn)為三個特征：產(chǎn)權(quán)不明確。土地所有權(quán)主體不明確，農(nóng)民承包界定不清。產(chǎn)權(quán)不完善。農(nóng)民擁有有條件的使用權(quán)和收益權(quán)。產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定。我國農(nóng)地制度多變，農(nóng)戶權(quán)利經(jīng)常受到損害，無法實現(xiàn)土地利用長期利益最大化。這三個特征與產(chǎn)權(quán)的自身特征——排他性、轉(zhuǎn)讓性、繼承性是相違背的，使農(nóng)民對固定承包的土地缺乏長期預(yù)期，在收入、投入、風(fēng)險目標(biāo)的制約下，不能實現(xiàn)有效投入和積累機制。因而對我國農(nóng)戶對有效抗擊自然災(zāi)害的投入沒有積極性，是不難理解的。

小規(guī)模農(nóng)戶經(jīng)營的風(fēng)險特征

在經(jīng)歷家庭承包后我國的農(nóng)業(yè)土地制度沒有出現(xiàn)新的根本性的制度創(chuàng)新，小規(guī)模兼業(yè)農(nóng)業(yè)成為我國農(nóng)業(yè)的基本特征。國內(nèi)外對農(nóng)戶內(nèi)部風(fēng)險處理的研究顯示，農(nóng)戶的風(fēng)險處理策略是理性的，尤其是小規(guī)模的農(nóng)戶防范和處理風(fēng)險的策略是有效的。我國小規(guī)模農(nóng)戶經(jīng)營風(fēng)險及其特點是：

農(nóng)戶面臨多種多樣的風(fēng)險作為自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟再生產(chǎn)交織特征明顯的產(chǎn)業(yè)，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，農(nóng)戶既要應(yīng)付農(nóng)業(yè)的自然災(zāi)害風(fēng)險，又要應(yīng)付農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料與農(nóng)產(chǎn)品價格波動以及農(nóng)產(chǎn)品供求關(guān)系變動等的市場風(fēng)險。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展以及加入WTO等外部環(huán)境的變遷，農(nóng)戶在面臨農(nóng)業(yè)經(jīng)營所固有的各種傳統(tǒng)風(fēng)險的同時，正在面臨著越來越多的不確定性所導(dǎo)致的新的風(fēng)險。這些風(fēng)險對農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響越來越大。

農(nóng)戶風(fēng)險分?jǐn)偟耐獠凯h(huán)境差在良好的市場體系中，企業(yè)和個人可以通過資本市場來分散風(fēng)險。例如通過保險和套期保值等形式消除風(fēng)險和分散不可避免的損失。但我國農(nóng)戶缺乏有效的資本市場來分散風(fēng)險，其外部風(fēng)險分散和防范的機制比較脆弱。現(xiàn)階段農(nóng)戶對風(fēng)險的防范和處理主要還是通過家庭內(nèi)部及農(nóng)戶之間的各種手段來應(yīng)付，而且這些手段主要集中在應(yīng)付意外事故。對農(nóng)戶生產(chǎn)和消費可能遭遇到的風(fēng)險與不穩(wěn)定性還缺乏有效的外部機制與手段來防范。

由于農(nóng)業(yè)活動受自然條件影響大、風(fēng)險程度高，農(nóng)戶面臨的風(fēng)險不確定性及損失都很大，商業(yè)保險往往不能承擔(dān)這種風(fēng)險。保險公司無法統(tǒng)一農(nóng)戶的行為，無法要求不同風(fēng)險偏好和對各自風(fēng)險評估不一致的農(nóng)戶都加入統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險計劃，保險的信息高度不對稱，逆選擇和道德風(fēng)險的防范都十分困難。這些特點決定了我國農(nóng)業(yè)保險的外部機制安排在供給方面先天不足。

農(nóng)民多是風(fēng)險回避者大量的經(jīng)驗觀察和實證研究表明：發(fā)展中國家的農(nóng)戶通常都是風(fēng)險厭惡者，他們在生產(chǎn)和生活消費中力圖回避各種風(fēng)險，這主要是因為欠發(fā)達(dá)的農(nóng)戶抵抗風(fēng)險和補償風(fēng)險損失的機制與手段的成本較高。我國農(nóng)戶承受不起風(fēng)險較大的損失，大多數(shù)農(nóng)戶寧愿選擇生產(chǎn)風(fēng)險較小、收入水平也較低的生產(chǎn)方式，而放棄那些收益可能較高、同時風(fēng)險也較高的活動。

我國農(nóng)戶家庭的小規(guī)模農(nóng)業(yè)既受自然風(fēng)險影響、又受農(nóng)產(chǎn)品市場波動風(fēng)險制約，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較經(jīng)濟利益低下，農(nóng)地制度的缺陷和農(nóng)戶的風(fēng)險處理策略使得我國農(nóng)戶單靠自身力量是無力防范和承擔(dān)諸如農(nóng)業(yè)洪澇、干旱等巨災(zāi)風(fēng)險的。

我國政策性農(nóng)業(yè)保險制度設(shè)計

在土地家庭承包制條件下，小規(guī)模經(jīng)營的農(nóng)戶依靠自身的力量是難以承擔(dān)洪澇、干旱等巨災(zāi)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險，必須依靠政府和社會的力量、通過農(nóng)業(yè)保險的方式分散和化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險。針對我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險特征農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征和WTO框架下農(nóng)業(yè)保護政策，我國的農(nóng)業(yè)政策性保險制度設(shè)計如下：

大宗農(nóng)產(chǎn)品（糧棉油）是我國大面積種植的主要農(nóng)產(chǎn)品，極易受到洪澇、干旱巨災(zāi)的威脅。大宗農(nóng)產(chǎn)品涉及千家萬個農(nóng)戶，擬采取政府統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)保險的措施：類似西方國家的農(nóng)業(yè)保險，給參加大宗農(nóng)作物投保的農(nóng)戶提供保險補貼或分擔(dān)保險費。美國、日本等給本國農(nóng)戶的保險補貼達(dá)到農(nóng)業(yè)投保費的45%以上，考慮我國目前財政負(fù)擔(dān)情況，給予大宗農(nóng)產(chǎn)品的洪災(zāi)保險補貼率可為30%；大宗農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)面廣、經(jīng)營分散，農(nóng)業(yè)保險的運作成本高昂，為鼓勵保險公司從事農(nóng)業(yè)保險事業(yè)，政府應(yīng)當(dāng)給予農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營成本費用補貼。

其他農(nóng)產(chǎn)品，經(jīng)濟價值較高、生產(chǎn)經(jīng)營效益好，可采用互助共濟式——相互保險的農(nóng)業(yè)保險模式。非大宗性農(nóng)產(chǎn)品是當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的主要發(fā)展方向，采用相互保險模式可以起到風(fēng)險化解與分散的作用。根據(jù)一些國家的經(jīng)驗，我國目前實行農(nóng)業(yè)相互保險機制的途徑比較可行的是集資模式。由于單個農(nóng)戶實力有限，可以考慮以村民小組或村級經(jīng)濟集體為成員單位參與相互保險公司的集資和籌建。

在缺少政策性農(nóng)業(yè)保險的條件下，為鼓勵更多的保險公司參與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，可以考慮將農(nóng)村其他保險（如財險、人壽險）納入農(nóng)業(yè)保險，享受農(nóng)業(yè)保險的一些政策待遇。這樣的制度設(shè)計有助于從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司將農(nóng)村地區(qū)其他保險業(yè)務(wù)的收益補償經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的虧損，從而分散保險公司的經(jīng)營風(fēng)險。

改變國家對受災(zāi)地區(qū)救濟救災(zāi)款的辦法，將財政救災(zāi)救濟款在內(nèi)、甚至一部分扶貧資金等轉(zhuǎn)化為以農(nóng)業(yè)保險補貼的形式發(fā)放，這樣既可以減輕對受災(zāi)地區(qū)補貼的隨意性和地方政府對國家救災(zāi)補貼的依賴，減少國家財政支出和提高財政補貼的使用效率，又可以推動受災(zāi)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時改變政府和受災(zāi)地區(qū)人們只重視抗災(zāi)救災(zāi)、忽視農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險的防范和風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移的觀念。

農(nóng)業(yè)洪澇、干旱等巨災(zāi)的特點決定了巨災(zāi)保險所具有的公共產(chǎn)品性質(zhì)，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險不符合大數(shù)法則，純粹由以追求經(jīng)濟利益最大化為原則的商業(yè)保險公司提供是不現(xiàn)實的。因此，為防范和化解巨災(zāi)風(fēng)險、真正實現(xiàn)保險保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的功能，政府就有必要通過合理的“市場干預(yù)”，建立國家巨災(zāi)保險保障基金。以巨災(zāi)保險基金支持農(nóng)業(yè)水災(zāi)保險業(yè)務(wù)的正常進行，并且政府要作為巨災(zāi)基金的“最后的再保險人”，在巨災(zāi)基金不足以應(yīng)付賠款支出或達(dá)到某一收支臨界點時，政府應(yīng)當(dāng)提供強力的財政支持。

借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，發(fā)展我國農(nóng)業(yè)政策性保險。為減輕自然災(zāi)害給農(nóng)民可能造成的風(fēng)險損失，西方發(fā)達(dá)農(nóng)業(yè)國政府對從事農(nóng)業(yè)保險的機構(gòu)提供大規(guī)模的保費補貼，從而使農(nóng)民能以較低保險費普遍參加農(nóng)業(yè)保險。發(fā)達(dá)國家發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險經(jīng)驗，我國農(nóng)業(yè)政策性保險實施途徑：一是強制保險，在一定地區(qū)實施農(nóng)業(yè)保險時，把農(nóng)戶貸款、技術(shù)幫助與投保掛鉤；二是對給予參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶以保費補貼和對保險公司的農(nóng)險業(yè)務(wù)費用補貼；三是對參與農(nóng)業(yè)保險的保險公司實行稅收優(yōu)惠，減免營業(yè)稅和所得稅。

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