移動支付的優(yōu)缺點范文
時間：2024-01-25 17:51:40
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篇1
隨著因特網(wǎng)的飛速發(fā)展，3G時代來臨，移動通信技術和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的不斷交融，智能終端等基礎設施的普及和不斷更新完善，移動支付逐漸步入人們的生活，受到重視。在不斷的研究、探索下，移動支付在一些領域中開始嘗試應用，在用戶和市場規(guī)模方面達到了一定的規(guī)模。
移動支付是繼自助銀行、網(wǎng)上銀行和電話銀行后，一種新興的支付方式，它通過移動終端為客戶所消費的商品和服務提供賬務結(jié)算支付的服務[1]。移動支付通常使用的移動終端包括手機、移動PC、掌上電腦（PDA）或是其它當前較為復雜的電子設備。而由于手機的廣泛應用，使得其在移動支付中具有非常重要的作用，故通常將移動支付狹義地稱為手機支付。
移動支付之所以受到業(yè)界的普遍關注，是因為比起傳統(tǒng)的支付方式，它具有以下的優(yōu)勢：一是成本費用低。移動支付可以省去商家和用戶支付過程中許多中間環(huán)節(jié)，減少業(yè)務流轉(zhuǎn)過程，支付更加方便、快捷，可以有效減輕銀行的柜臺壓力。二是效率優(yōu)勢。移動支付可以提高資金的運轉(zhuǎn)效率，無紙化辦公消除了現(xiàn)金交易帶來的假幣、保存和攜帶等風險，提高了商戶的資金運營效率和安全性。三是便捷優(yōu)勢。移動支付可以提高支付的便利性，移動通信網(wǎng)絡覆蓋面廣，移動終端能機隨人動，可以隨時隨地為用戶提供支付服務。據(jù)調(diào)查，截止2006年，我國固定、移動電話用戶超過了7億，并且手機使用的普及率遠遠高于計算機，這意味著移動互聯(lián)網(wǎng)具有先天的客戶群優(yōu)勢。[2]
面對這個未來最具有發(fā)展前景的移動支付新興市場，業(yè)界各方均表現(xiàn)出巨大的熱情。自1999年移動支付的概念在國內(nèi)出現(xiàn)起，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，許多專家提出了大量移動支付相關應用的設想，為移動支付業(yè)務發(fā)展繪畫出一幅美好的藍圖，但是現(xiàn)實中其具體應用范圍仍舊較小，預期的大規(guī)模應用一直都未實現(xiàn)，也就是說目前移動支付的發(fā)展狀態(tài)并不樂觀，還存在許多問題需要改善。
一、移動支付目前存在的問題
（一）移動支付沒有形成統(tǒng)一的標準，還未形成主流的解決方案
移動支付參與機構(gòu)眾多，產(chǎn)業(yè)鏈較長，各參與者通過電子信息的交互來完成支付業(yè)務。目前我國移動支付存在兩種標準：銀聯(lián)主推的13.56MHz和以電信運營商為主導的2.4GHz。通過大量的實踐與探討，這兩種標準各有優(yōu)缺點，并都形成了一定的發(fā)展規(guī)模。但是沒有統(tǒng)一的標準，給產(chǎn)業(yè)鏈各參與方帶來了巨大的困惑，也給用戶的使用造成不便。現(xiàn)提出的移動支付解決方案主要有智能SD卡、雙界面天線卡、NFC手機等[3]，移動支付產(chǎn)品雖然不少，但這些方案各有其利弊，目前尚未形成主流、完善的產(chǎn)品解決方案，產(chǎn)品技術有待提高。
（二）移動支付的技術支持仍需提高
全球主要的智能手機品牌有很多種，不同的手機可能采用不同的開發(fā)部署和操作系統(tǒng)。手機終端的多樣性決定了移動支付運營商提供的服務必須要考慮到不同手機的差異性，對不同操作系統(tǒng)的手機能夠兼容，增加自動適配機制。因而需要將大量的資源投入到相關產(chǎn)品的設計、開發(fā)、測試、運維環(huán)節(jié)中。此外，目前支持移動支付業(yè)務的相關產(chǎn)品和基礎設備等硬件設施還不完善，如讓持有NFC功能手機的客戶實現(xiàn)“刷”手機，則需要投入和改造大量的設備。
（三）安全問題
這是用戶普遍關注的問題，包括賬戶、密碼、認證、交易信息的存儲、傳輸安全、個人賬戶資金、小額沉淀資金的安全等[4]。現(xiàn)有的大部分用戶手機不具備安全性較高的硬件加密、認證條件等安全措施。如何解決手機丟失、信息泄露、唯一身份識別等問題是移動支付安全的重大問題，是開展大額支付的首要條件，需要完善的相關安全基礎設施，如在重要業(yè)務中引入電子簽名、數(shù)字認證等安全機制。
（四）法律法規(guī)環(huán)境還不成熟
我國移動支付產(chǎn)業(yè)尚處于初級發(fā)展階段，與之相對應，其發(fā)展狀態(tài)也呈現(xiàn)出一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的無序特征。在沒有法律政策規(guī)范下，許多業(yè)務快速發(fā)展，但有些正處于灰色地帶，則未來某些業(yè)務可能將面臨被管制或取締的風險。
上述這些問題，有些屬于發(fā)展中的問題，可以逐步得到解決。隨著移動支付的進一步發(fā)展，還會出現(xiàn)很多新的問題，我們必須要深入分析研究國內(nèi)外移動支付發(fā)展、實踐，探求阻礙我國移動支付快速發(fā)展的關鍵所在。
二、移動支付業(yè)務未來發(fā)展的建議
（一）統(tǒng)一標準，盡快形成主流的產(chǎn)品應用方案
對于銀聯(lián)和電信運營商主導的兩種標準，均存在明顯的優(yōu)缺點，最終哪種標準更符合我國移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，需要盡快明確并統(tǒng)一，以便移動支付產(chǎn)業(yè)鏈中的各方可以明確權(quán)責，各司其職。根據(jù)移動支付業(yè)務的特點，加緊制訂和完善移動支付業(yè)務開展的業(yè)務管理辦法，按照統(tǒng)一標準和管理要求對移動支付業(yè)務中各相關機構(gòu)進行監(jiān)管。同時根據(jù)我國移動支付業(yè)務發(fā)展的特點，選擇適合于國內(nèi)移動支付的產(chǎn)品解決方案。
（二）充分發(fā)揮各方優(yōu)勢，加強支付產(chǎn)業(yè)鏈的各方密切合作
移動支付產(chǎn)業(yè)鏈較長，涉及的參與者主要包括銀行（銀聯(lián)）等金融機構(gòu)、電信運營商、支付服務提供商、商戶及個人用戶等[5]，它們都有各自的資源優(yōu)勢，只有相互緊密合作，整合各環(huán)節(jié)的優(yōu)勢資源，形成專業(yè)分工，優(yōu)勢互補的產(chǎn)業(yè)模式，才能有效地促進移動支付市場的快速、穩(wěn)健發(fā)展。如移動營運商要確保支付網(wǎng)絡暢通無阻、穩(wěn)定，而金融機構(gòu)要加強優(yōu)化支付環(huán)節(jié)流程，準確處理支付指令，并加強風險防范等等。
（三）加快全面創(chuàng)新
在移動支付發(fā)展中，要不斷探索研究新興技術理念，如“云計算”、“物聯(lián)網(wǎng)”等新興技術，將這些新技術應用到移動支付產(chǎn)業(yè)中，加強不斷創(chuàng)新對于移動支付市場和整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展都非常重要。根據(jù)不同地域的特點和進展情況，創(chuàng)新移動支付服務。對前期進行試點的移動支付工作進行總結(jié)，逐步拓寬移動支付服務的業(yè)務領域。因時制宜地進行移動支付產(chǎn)品推廣工作，提高移動支付服務的附加值。
（四）注重培養(yǎng)用戶移動支付理念
移動支付作為一種新興的支付方式，目前用戶對它的接受、認可度還較低，所以加強用戶的移動支付理念和使用習慣的培養(yǎng)對于移動支付的發(fā)展十分重要。首先支付組織應加大對移動支付的宣傳力度，讓廣大用戶對該新產(chǎn)品有一定的認識感知；其次通過提升產(chǎn)品品質(zhì)和不斷更新技術服務來消除用戶的使用疑慮，在用戶放心的基礎上才能帶來更多的用戶；第三，采用合理有效的促銷方法吸引用戶，提升產(chǎn)品的客戶體驗，從而擴大移動支付產(chǎn)業(yè)的客戶規(guī)模。
三、結(jié)論
隨著移動通信技術的迅速發(fā)展，移動支付的發(fā)展前景廣闊，移動支付將成為支付業(yè)的未來，因而我們要抓住機遇，合理妥善地解決移動支付當前存在的一些問題，從國內(nèi)已有的應用出發(fā)，為用戶提供更好的服務，推動我國移動支付產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
參考文獻：
[1]蔡東.大力推動移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展[J].金融電子化，2011（11）：194.
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[3]龔敏.移動支付的技術標準、格局及前景探析[J].計算機時代，2012（02）.
[4]張燕燕.移動支付的安全機制研究[J].科技信息，2010，21.
篇2
關鍵詞：第三方支付平臺 支付寶 微信支付 滿意度
隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，我國使用移動互聯(lián)網(wǎng)的人數(shù)持續(xù)增加。中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心（CNNIC）8月3日的最新《中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2016年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模已達7.1億，其中手機網(wǎng)民6.56億。而我國網(wǎng)民數(shù)量的增多，也為網(wǎng)絡第三方支付平臺的使用提供了更多用戶基礎。第三方支付平臺是指與銀行（通常是多家銀行）簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺，是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機構(gòu)。在通過第三方支付平臺的交易中，買方使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。
根據(jù)艾瑞咨詢，2015年第三季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達到30747.9億元，同比增長52.6%，中國網(wǎng)上支付規(guī)模增長率高達9.3%（見圖1），不斷刷新著我國移動電子商務的交易量。據(jù)速途網(wǎng)調(diào)查，2015年第三季度第三方支付平臺中，支付寶以61.9%的比例占據(jù)大部分支付市場，領先于其他平臺。財付通市場份額僅次于支付寶，排在第二位，微信支付、QQ錢包兩種新支付入口的快速發(fā)展使其市場占比進一步擴大。
創(chuàng)立于2004年的支付寶是國內(nèi)領先的獨立第三方支付平臺，主要提供支付及理財服務，包括網(wǎng)購擔保交易、網(wǎng)絡交付、轉(zhuǎn)賬還款、個人理財?shù)榷鄠€領域，從2004年建立至今，為電子商務各個領域的用戶創(chuàng)造了豐富的價值，擁有龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎。隨著網(wǎng)民數(shù)量的增多和網(wǎng)絡技術的日趨成熟，支付寶逐漸興起于2008年，截至2008年8月底，支付寶用戶首次達到一億人。
微信支付功能開通于2014年3月，具有完整的社交關系鏈，建立起了個人與個人、個人與企業(yè)之間支付的連接，用戶可以通過手機完成快速的支付流程，方便快捷且同時具有多種娛樂功能。2015年春節(jié)期間爆紅的微信紅包，更是充分調(diào)動了各年齡段人們的好奇心與積極性，使得使用人數(shù)快速增長，致使微信支付同樣在人們?nèi)粘Ｉ钪姓紦?jù)了一席之地，截至2015年第一季度末，微信支付用戶已達到4億左右。
支付寶和微信支付都對近年來人們的生活習慣和互聯(lián)網(wǎng)支付交易金額產(chǎn)生了重大影響，逐漸成為人們?nèi)粘Ｉ钪须x不開的一部分。而支付寶與微信支付究竟哪種支付方式人群受眾更廣，人們對其使用滿意度又有多高，又是什么因素會影響到人們對這兩種支付方式的滿意度，本文就支付寶與微信支付的受眾群進行了線上問卷調(diào)查，得出了如下結(jié)論。
二、數(shù)據(jù)描述
上班人群對于支付平臺的選擇與使用對于整個第三方支付市場有著關鍵的影響，為了更具體地了解該類人群使用和評價第三方支付平臺的影響因素，尤其是對于兩大巨頭支付寶和微信的偏好和滿意度，本次調(diào)查以電子問卷形式于2016年8月在山東萊蕪市對該地區(qū)的上班人群進行了抽樣調(diào)查（見圖2），共計發(fā)放問卷121份，有效問卷114份。該問卷的內(nèi)容主要包括三個部分，被調(diào)查者個人信息部分、目前最常使用的第三方支付方式部分、對自己最常使用的第三方支付方式評價及期望部分。調(diào)查年齡分布為15至60歲，其中男性占比例45.45%，女性占比例54.55%，男女比例基本持平。其中，主體可分為25-29歲、30-44歲、45-59歲三組，在每一組中，男女比例都基本持平。
三、數(shù)據(jù)結(jié)果與分析
（一）被調(diào)查者個人信息部分
問卷填寫者受教育程度大多為本科，占52.86%，高中、中專及以下占17.36%，大專占20.66%，還有少數(shù)為碩士學位，沒有博士及以上學位（見圖3），被調(diào)查者平均月收入分布，（見圖4）。
（二）目前最常使用的第三方支付方式部分
從圖5中可以看出，68.6%的人最常使用的第三方支付方式為手機支付寶，24.79%的人最常使用的第三方支付方式為微信支付，0.83%的人最常使用的第三方支付方式為快錢，5.79%的人最常使用的第三方支付方式為其他。從調(diào)查獲得的餅狀圖來看，相比于微信支付，支付寶在日常生活中被使用的頻率要更高一些。
（三）對自己最常使用的第三方支付方式評價及期望部分
滿意程度部分——使用手機支付寶的人8.43%對該支付方式一般滿意，54.22%對該支付方式比較滿意，37.35%對該支付方式非常滿意。而使用微信支付的人16.67%對該支付方式一般滿意，43.33%對該支付方式比較滿意，40%對該支付方式非常滿意。不難看出，使用手機支付寶的人對支付寶的評價保守一些，其滿意程度更偏向于中性評價比較滿意，而使用微信支付的人相比而言，兩極略呈分化趨勢，一般滿意和非常滿意所占的比例都要更高（見圖6）。
使用原因部分——由圖7可看出，用兩種支付方式的人絕大多數(shù)是由于該支付平臺操作簡單、便捷容易而使用，說明對于大多數(shù)有一定年齡的上班人群來說，技術上的簡單直白更易被自己接受。而使用手機支付寶的人中，還有39.76%是由于常用的購物平臺指定使用該購物平臺而使用該支付方式，這一比例遠遠高于微信支付中因為此原因使用支付方式的人。由此可見，由于購物的需要，人們往往會默認使用某一支付方式，所以支付方式的推廣就顯得尤為重要。
未來期望部分——關于最常使用的支付方式未來需要在哪些方面做出改進，使用手機支付寶的人40.96%認為需要加大優(yōu)惠力度，而微信支付此方面僅為26.67%，使用手機支付寶的人61.45%認為將來需要對安全方面進行升級，微信支付此方面高達70%。人們對兩者需要改進的方面差別較大，說明二者各有優(yōu)缺點且長短分明。從圖8調(diào)查中得到的數(shù)據(jù)來看，人們最關心的問題還是安全性問題，甚至高過了操作的簡便性方面。在目前來看，手機支付寶在優(yōu)惠力度方面還有所欠缺，而微信支付則需要在安全性方面加大升級力度。
關于是否會在有其他支付渠道時依然選擇該支付方式，如圖9可知，使用手機支付寶的人77.11%會繼續(xù)使用，略高于微信支付的73.33%。說明相比于微信支付，人們對手機支付寶的滿意程度更高一些，但手機支付寶也并不是一騎絕塵，微信支付仍然有上升甚至趕超的空間。
四、結(jié)論
本文基于對114名上班族的調(diào)查，分析了人們最常使用某一支付平臺的原因、對該平臺的滿意程度、憂慮及期望。調(diào)查得出以下結(jié)論。第一，人們在進行平臺選擇的時候，會受到便捷性、購物平臺、優(yōu)惠力度等因素的影響，也會因為使用操作的簡便性和固定購物平臺的綁定而使用某一支付方式。第二，被調(diào)查者的年齡和月收入對最常使用哪一個支付平臺影響不大。第三，在目前的日常生活中，支付寶比微信支付更受人們歡迎，而人們對手機支付寶的滿意程度也略高于微信支付。第四，手機支付寶和微信支付的側(cè)重點有所不同，在人們眼中各自的優(yōu)缺點也比較明顯且顯著不同。
綜合調(diào)查數(shù)據(jù)和結(jié)果分析，各平臺在進行運營的時候，要重視操作的簡便易懂和用戶的滿意程度，要清楚自己的優(yōu)勢，利用自己的優(yōu)勢來獲得客戶、留住客戶；也要找出自己在哪些方面有所欠缺，從而加以改善。比如微信支付要想提高自己在使用人群中的滿意度，需要在安全性優(yōu)惠力度上多下功夫；要想提高在人群中的被使用頻率，可以選擇與人們常用的購物平臺捆綁或多投放些電子廣告。支付寶要想保持自己的優(yōu)勢地位，在繼續(xù)推廣自己被使用范圍的同時，也要注意自己操作上的簡單化，使自己更易被大眾所接受。各平臺要對人們的意見給予一定的關注，借鑒人群的意見加以改進，完善自己的程序從而推動新技術的出現(xiàn)，促進第三方支付和社會的發(fā)展。
參考文獻：
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篇3
關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 企業(yè)金融交易 金融服務
互聯(lián)網(wǎng)金融在現(xiàn)代企業(yè)的金融交易中發(fā)揮著越來越重要的作用，在互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾的時代背景下，企業(yè)要在原有金融交易模式的基礎上，探索新的金融方式，促進企業(yè)的發(fā)展。但同時，企業(yè)不能忽視傳統(tǒng)金融，因為傳統(tǒng)金融在幾百年的發(fā)展中形成了自己的優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融正處于起步階段，本身也有些不足之處。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵定義
自互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)以來，業(yè)內(nèi)始終沒有對其內(nèi)涵和外延的定義達成一致的認識，究其原因，主要是因為互聯(lián)網(wǎng)金融是種新興產(chǎn)業(yè)，還在持續(xù)不斷的變化與演進之中，況且傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷地進行著交替融合。不可否認，這種融合在不斷地加快和深化，其趨勢不可阻擋。著名企業(yè)家、阿里巴巴主創(chuàng)人馬云曾表示，希望借助互聯(lián)網(wǎng)金融促進傳統(tǒng)金融的發(fā)展，并同時給傳統(tǒng)不能提供很好的服務的80%企業(yè)注入互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的新的因素，利用互聯(lián)網(wǎng)便捷的優(yōu)勢推動更多企業(yè)金融事業(yè)的發(fā)展和進步。從馬云的訴求可以窺見些關于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其對生活各方面的影響越來越明顯，也有越來越多的人關于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義進行了各自的表述，綜合各家的看法，我們不難從廣義上得出關于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義：所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，簡單地說就是互聯(lián)網(wǎng)與金融的體化，是借助互聯(lián)網(wǎng)“便捷”、“共享”、“公平”、“開放”的優(yōu)點實現(xiàn)金融交易過程中的支付、資金服務、金融服務等操作，從而帶來諸多便利。當然，關于互聯(lián)網(wǎng)金融的定義也會隨著信息技術的發(fā)展和時代的進步不斷更新。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的比較
在現(xiàn)在的傳統(tǒng)金融領域中，各類金融技術的應用、風險的控制和產(chǎn)品的設計能力都已經(jīng)相當成熟，遠非剛剛起步時那樣簡單。在互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有興起時，傳統(tǒng)金融負責金融領域的方方面面。在時展的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)，由于其更多、更獨特的優(yōu)點，互聯(lián)網(wǎng)金融涉及了更大的企業(yè)和一些新興領域，比如各大企業(yè)理財產(chǎn)品的銷售、第三方支付和P2P貸款等，這些業(yè)務對互聯(lián)網(wǎng)金融來說，還算是比較簡易的，它們或者不需要進行產(chǎn)品設計，或者基于系統(tǒng)完成，或者不需要太多流程。然而對于企業(yè)需大量的金融技術積累才能夠完成的投資銀行、衍生品設計等高端金融業(yè)務，由于相關技術的缺乏，互聯(lián)網(wǎng)金融也無法完成。現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展對傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融提出了更多的要求，金融業(yè)還需進步的更新和發(fā)展。
對于現(xiàn)代企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付、理財、融資和外匯合作風方面發(fā)揮著重大作用，可以作為企業(yè)的種戰(zhàn)略平臺投入到更廣闊的使用領域，因為這種戰(zhàn)略平臺具有傳統(tǒng)金融不具備的優(yōu)點應：首先，這是一種大數(shù)據(jù)平臺，所謂大數(shù)據(jù)就是既包括結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，又包括非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)；既包括自身數(shù)據(jù)，也包括第三方獲取的非自身數(shù)據(jù)。通過這些數(shù)據(jù)企業(yè)可以認識客戶，了解客戶，從而與客戶取得更愉快的合作。其次，這種戰(zhàn)略平臺可以進行更廣闊、更深入的交匯，在企業(yè)傳統(tǒng)的金融模式中，企業(yè)可以同時為A客戶和B客戶提供所有的金融服務，但卻不能將A、B講個客戶關聯(lián)起來。而互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可以將兩個客戶關聯(lián)起來形成像A2A、A2B、B2B這樣的金融鏈條，這樣企業(yè)可以變成個信息的提供者，變成個聯(lián)系的服務商，這有利于企業(yè)節(jié)省定的財力物力人力。最后，這個平臺是無邊際的，除了傳統(tǒng)業(yè)務內(nèi)容，企業(yè)還可以結(jié)合時代的發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)金融開拓出新的業(yè)務領域，進行綜合化服務。
傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)各有優(yōu)缺點，但互聯(lián)網(wǎng)金融方便、快捷，擁有廣泛的平臺和發(fā)展空間，唯一不足的就是容易出現(xiàn)信息安全隱患。企業(yè)要綜合應用這兩種金融形式發(fā)展業(yè)務，促進自身的發(fā)展。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景
支付方式、信息處理等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融有著傳統(tǒng)金融無法比擬的優(yōu)勢，得到了越來越多的企業(yè)（尤其是大企業(yè)）的青睞，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融得發(fā)展前景相當樂觀。互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式方面最大的特點就是便捷的移動支付，也就是說企業(yè)可以在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)開立各類金融賬戶，并通過移動網(wǎng)絡進行證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移。這種支付方式以電子化的支付清算代替現(xiàn)鈔流通，降低了企業(yè)的交易成本。在信息處理方面，因為有大數(shù)據(jù)、云計算等的網(wǎng)絡技術保障，企業(yè)雙方的交易信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行公布和傳播，這些信息可以通過相關客戶的搜索而最終形成時間連續(xù)、動態(tài)變化的信息序列，有利于企業(yè)的宣傳和更多客戶關系的建立。可見，在企業(yè)的整個交易過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融大大縮短了交易鏈接、降低了交易成本，同時它還可以給出任何資金需求者的風險定價或動態(tài)違約概率，可以降低企業(yè)交易風險。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然處于起步階段，除了以上幾方面，在動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務、P2P小額信貸替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務、眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢也越來越明顯，有很廣闊的發(fā)展前景。
篇4
WU—T將NGN應具有的基本特征概括為以下幾點:多業(yè)務(話音與數(shù)據(jù)、固定與移動、點到點與廣播的會聚)、寬帶化(具有端到端透明性)、分組化、開放性(控制功能與承載能力分離，業(yè)務功能與傳送功能分離，用戶接入與業(yè)務提供分離)、移動性、兼容性(與現(xiàn)有網(wǎng)的互通)。可運營的移動5G網(wǎng)絡，是NGN的一個子集。因此它將在NON網(wǎng)絡基本特征之上，特別關注移動性、安全性和可管理性(包括qoS的保證)。移動業(yè)務產(chǎn)品的概念，從“網(wǎng)絡+設備二產(chǎn)品”的概念，發(fā)展到“基礎網(wǎng)絡+業(yè)務支撐網(wǎng)絡+服務網(wǎng)絡=綜合業(yè)務通信產(chǎn)品”;其要素的進化可以概括為“通話時長-->數(shù)據(jù)流量-->內(nèi)容服務”。
1.3G移動增值業(yè)務分類
除繼承了2G的端到端語音業(yè)務(包括移動語音增值業(yè)務)外，3G的移動增值業(yè)務主要可以劃分為以下種類:
1)作為傳統(tǒng)INTER，NET延伸的移動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務;
2)消息(Mess&ge)類業(yè)務，包括點對點短消息SMS/EMS、統(tǒng)一消息UMS、多媒體消息MMS、即時消息lM四類，以及小區(qū)廣播短消息服務(SMSCB)等邊緣業(yè)務;
3)基于位置的業(yè)務LBS，其發(fā)展方向為CELL+GPS;
4)互動游戲類業(yè)務，包括下載游戲和在線游戲;
5)移動電子商務，包括移動支付、手機銀行、移動售貨機、移動票務等業(yè)務;
6)面向集團客戶的行業(yè)應用和定制增強型應用;
7)基于互動多媒體平臺的視頻應用。
以上業(yè)務分類，都是以內(nèi)容服務為核心，在此分類基礎上進行業(yè)務流的詳細分析，有助于理清3G內(nèi)容管理平臺的實現(xiàn)需求。
2.業(yè)務流分類
一個完整的移動業(yè)務平臺解決方案由業(yè)務實現(xiàn)、業(yè)務管理控制、業(yè)務決策三個層次組成。為了更加有效地描述業(yè)務網(wǎng)/支撐網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)分界問題，有必要將移動業(yè)務流進一步細分為業(yè)務控制流、業(yè)務數(shù)據(jù)流和業(yè)務服務流等三種類別。具體定義如下:
業(yè)務控制流: 自用戶端至業(yè)務門戶(或者業(yè)務網(wǎng)關)至移動業(yè)務管理平臺中的業(yè)務流，主要是針對移動用戶管理的業(yè)務控制流，包括用戶對業(yè)務的訂購關系建立、用戶個性化路由設置等;另一方面從內(nèi)容和應用服務平臺至移動數(shù)據(jù)業(yè)務管理平臺中的業(yè)務流，實際上是針對3P管理的業(yè)務控制流，其界面為提供給SP/CP使用的業(yè)務配置界面、內(nèi)容目錄管理和加載入口等。
業(yè)務數(shù)據(jù)流:由內(nèi)容和應用服務平臺至業(yè)務網(wǎng)關至用戶端的業(yè)務流，是真正的業(yè)務數(shù)據(jù)流。業(yè)務數(shù)據(jù)流是用戶通過手機終端真正與移動網(wǎng)絡進行交互的實際內(nèi)容。
業(yè)務服務流:由運營商BOSS系統(tǒng)至移動數(shù)據(jù)業(yè)務管理平臺中的業(yè)務流，主要體現(xiàn)的是業(yè)務服務流性質(zhì)，包括BOSS向數(shù)據(jù)業(yè)務管理平臺同步營業(yè)數(shù)據(jù)、用戶狀態(tài)數(shù)據(jù)等，以及呼叫記錄(話單)在BOSS內(nèi)部進行的計費、出帳、統(tǒng)計分析以及后續(xù)的數(shù)據(jù)挖掘等，其實現(xiàn)界面是營業(yè)廳、自動/人工客戶服務熱線、WEB/WAP用戶門戶等。
而根據(jù)統(tǒng)一的移動客戶服務體系的建設要求，移動運營商希望能夠通過營業(yè)廳/客戶服務熱線/用戶門戶等，向終端用戶提供“一臺清”方式的業(yè)務操作解決方案，即實現(xiàn)任何一個臺席能夠為用戶辦理全業(yè)務，并查詢所有用戶的服務訂購信息和計費情況。這種需求，將導致業(yè)務服務流更加復雜，增加了3G業(yè)務網(wǎng)/支撐網(wǎng)之間的數(shù)據(jù)管理的困難。
3.3G內(nèi)容管理平臺的實現(xiàn)要素
作為一個完善的內(nèi)容管理數(shù)據(jù)中心，其實現(xiàn)目標為:
1)實現(xiàn)對內(nèi)容的多層次目錄管理;
2)提升用戶使用數(shù)據(jù)業(yè)務的感知(如同一次會話中的多業(yè)務選擇); 3)跨越多項接入技術(如3G、2.5G、2G、WAP、802.11和DSL等);
4)為用戶定制業(yè)務的能力(如用戶級定制業(yè)務選擇， 以及向門戶添加相同服務的能力);
5)提供增強型集團用戶業(yè)務(包括多個VPN選項，如為集團用戶提供MPLS、L2TP、GRE);
6)在會話和內(nèi)容級為預計費和后計費系統(tǒng)提供靈活架構(gòu);
7)內(nèi)容集中維護和分發(fā);
8)具備完善的]os特性集(包括負載平衡、快速路由選擇、快速交換、VPN加速等增值業(yè)務);
9)具備水平和垂直擴展性，使運營商能夠把用戶需求與資本投資相匹配它還使運營商能夠靈活地定制所提供的功能，以滿足特殊需求，如目前需要的會話級計費，在未來將演進到內(nèi)容計費，運營商只需在需要時部署所需的組件即可。
因此，作為一個綜合性的內(nèi)容管理平臺，其范圍應覆蓋無線接入網(wǎng)與基于IP的廣泛的，internet服務之間連接時遇到的各種問題。其架構(gòu)應滿足為移動通訊運營商、應用提供商以及系統(tǒng)集成商提供了一種能使他們?yōu)榭蛻籼峁┰鲋禂?shù)據(jù)服務的靈活解決方案。這種服務包括移動銀行、網(wǎng)上沖浪、定位服務以及電子支付等。如何經(jīng)濟而高效地管理這些服務，更好地為高端客戶提供安全訪問;隨著無線技術發(fā)展不斷升級自己的網(wǎng)絡，這些都將是移動通訊運營商需要面臨的挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)分界方案的初步探討
根據(jù)作者從事移動增值業(yè)務網(wǎng)絡規(guī)劃和具體項目開發(fā)建設的工作體會，在2G/2.5G階段，移動業(yè)務網(wǎng)和支撐網(wǎng)之間的配合存在一些具有共性的問題，在進行方案具體設計時經(jīng)常會遇到一些困惑。例如，在建設某個增值業(yè)務平臺時，往往發(fā)現(xiàn)找不到一個明確的規(guī)范以指導如何實現(xiàn)平臺的用戶管理、業(yè)務管理和計費管理，無法打通業(yè)務平臺與BOSS系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交互通道。而增值業(yè)務平臺無法根據(jù)掌握實時的用戶狀態(tài)等關鍵數(shù)據(jù)，將存在很大欠費風險;同時，如果用戶定制/使用記錄等操作數(shù)據(jù)無法傳遞給BOSS系統(tǒng)，將導致用戶在營業(yè)廳和通過客戶服務系統(tǒng)無法準確查詢到消費情況，造成客戶信任度的下降。總之，新上線的業(yè)務平臺往往處在一種“有缺陷”的運行狀態(tài)下，而且由于網(wǎng)絡的慣性效應，這種現(xiàn)象還有不斷加重的趨勢。
造成以上問題的原因之一，在于2G時代主要關注的是點對點的語音業(yè)務，而缺乏內(nèi)容運營的經(jīng)驗。“移動夢網(wǎng)”業(yè)務模式，是移動運營商挖掘短信這種最簡單的增值業(yè)務潛力的嘗試，也取得了初步成功，如開發(fā)了MISC數(shù)據(jù)業(yè)務管理平臺，提供了用戶管理、業(yè)務鑒權(quán)和sF管理的模塊，為運營商理解和體會3G的豐富業(yè)務打下了一定基礎。但MISC系統(tǒng)如何進一步管理與其他增值業(yè)務平臺的接口還存在一些不確定因素。原因之二，由于歷史原因和工作職責歸口問題，移動業(yè)務網(wǎng)和支撐網(wǎng)的建設規(guī)劃、開發(fā)管理和運行維護的體制，長期以來是走兩條線，分別有對口部門負責，相互之間對于業(yè)務/技術規(guī)范的溝通不足。如果缺乏對于2G向3G遷移過程中的業(yè)務控制/數(shù)據(jù)/服務流的詳細分析，將無法對業(yè)務流和數(shù)據(jù)歸屬進行準確分界，容易造成業(yè)務網(wǎng)與支撐網(wǎng)配合的脫節(jié)。
對于3G移動增值業(yè)務的業(yè)務流和數(shù)據(jù)歸屬如何在
業(yè)務網(wǎng)/支撐網(wǎng)之間最優(yōu)分配，需要在深入調(diào)研當前網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)和維護體制才能給出詳細的配置方案。限于篇幅，本文僅提出初步思路。
方案一:BOSS增設針對內(nèi)容業(yè)務管理的數(shù)據(jù)中心。
實現(xiàn)方案:擴大支撐網(wǎng)的范圍，將內(nèi)容管理平臺直接增設為BOSS的一個子系統(tǒng)。同時增設BOSS與各個業(yè)務平臺之間的營業(yè)數(shù)據(jù)分發(fā)。BOSS系統(tǒng)直接控制各業(yè)務平臺的計費網(wǎng)關產(chǎn)生話單。所有用戶門戶產(chǎn)生的業(yè)務服務流在BOSS內(nèi)部消化。該方案可以簡化移動業(yè)務平臺的層次，使業(yè)務管理數(shù)據(jù)接口可以直接依據(jù)BOSS標準規(guī)范;但相應地將問題轉(zhuǎn)交給支撐網(wǎng)，使得支撐網(wǎng)必須考慮大量業(yè)務邏輯實現(xiàn)細節(jié)，而且這種大而全的架構(gòu)存在著“船大難掉頭”的風險。
方案二:保持目前業(yè)務網(wǎng)/支撐網(wǎng)整體架構(gòu)不變，針對每大類業(yè)務設置與MISC平行的分數(shù)據(jù)中心。
實現(xiàn)方案:在目前MISO系統(tǒng)未能針對3G業(yè)務發(fā)展的需求作出及時相應的情況下，先嘗試建設其他多個平行的分數(shù)據(jù)中心，按照目前MISC系統(tǒng)與BOSS的業(yè)務服務流交互模式工作。這種方案可以解決一些比較緊迫而由于種種原因得不到及時解決的平臺建設問題，并行地探索多種方案的實現(xiàn)優(yōu)缺點。當然，該方案存在重復建設的投資浪費，也存在將來系統(tǒng)統(tǒng)一改造帶來的大工作量問題。
方案三:完善目前MISO核心管理系統(tǒng)和PORTAL，增設針對各類平臺業(yè)務的路由設置/計費網(wǎng)關。
實現(xiàn)方案:這是一個相對于當前網(wǎng)絡架構(gòu)能夠比較平滑實現(xiàn)的方案。實際上，目前MISC系統(tǒng)與相關系統(tǒng)的接口規(guī)范經(jīng)過完善，已經(jīng)初步考慮增設針對內(nèi)容計費的路由規(guī)則設置模塊、計費網(wǎng)關模塊。該方案在BOSS之外建立一個移動數(shù)據(jù)信息中心，為絕大部分數(shù)據(jù)業(yè)務提供用戶管理、訂購關系管理、接入鑒權(quán)和內(nèi)容目錄管理服務，并開發(fā)接口給sP/cF進行日常的內(nèi)容運營。其風險在于，目前MISt系統(tǒng)的開發(fā)模式和開發(fā)效率問題，以及自上而下落實相關接口規(guī)范的時間表能否按時完成。此外，該數(shù)據(jù)中心又將產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)，其日常運營維護將需要投入更大的精力，而這些資源都是目前還缺乏的。業(yè)務流邏輯圖如圖1所示。
結(jié) 語
篇5
【關鍵詞】無線城市 WLAN 3G 終端
1 概述
所謂無線城市，是指利用無線寬帶技術作為接入手段，在整個城市范圍內(nèi)實現(xiàn)無線網(wǎng)絡的覆蓋和服務。自提出之日起，無線城市便被學者視為城市的“第五公用基礎設施”，對政府來說它是推動城市信息化建設、提升公共管理效率的優(yōu)秀工具。目前這一概念已經(jīng)發(fā)展成為衡量一個城市整體運行效率的重要尺度，被視作城市未來信息化發(fā)展的重要方向，是提高城市信息化水平的重要手段。
自2004年7月美國費城首先提出無線城市計劃后，引發(fā)世界無線城市建設熱潮，據(jù)統(tǒng)計，全球無線城市已有1000多座。無線城市近幾年在全球發(fā)展非常快，同時失敗的案例也很多，迄今為止，全球無線城市運營沒有一個可以作為樣本的案例。2008年，Earthlink由于資金壓力宣布關閉費城無線網(wǎng)絡。2008年6月澳大利亞新南威爾士州政府取消免費無線網(wǎng)絡服務計劃，理由是財力不夠。舊金山宣布終止無線WiFi免費服務，多倫多WiFi網(wǎng)絡運營商停止擴網(wǎng)。
國內(nèi)近幾年也在積極而謹慎地推進無線城市，特別是近兩年有加快的跡象，“3G+WLAN”逐漸成為主流技術，特別是“TD+WLAN”方式。自2008年9月8日廈門TD無線城市開通以來。國內(nèi)很多城市如深圳、秦皇島、石家莊、泉州爭相效仿，“政府倡導、運營商建設”成為主流模式。但是。無線城市能否可持續(xù)的運營，會不會像國外一樣中途夭折呢?下面分析可能制約無線城市發(fā)展的幾個因素，并提出個人建議。
2 制約無線城市發(fā)展的因素與建議
2.1 盈利模式制約無線城市的可持續(xù)發(fā)展
從國內(nèi)外無線城市發(fā)展的模式來看，不外乎四種模式：政府主導模式、廣告模式、開放共享模式以及直接收費模式。
政府主導模式由政府建設無線網(wǎng)絡，基本免費開放給公眾，這種模式下，無線網(wǎng)絡的運營給政府背上沉重的財務負擔，而且對運營商利潤空間也是一種侵蝕，長期使用免費模式勢必讓運營商“失血”而死。
廣告模式采取后向收費的模式，公眾自愿接受廣告，并可以免費使用無線互聯(lián)網(wǎng)。這種方式客戶完全可以采取某種方式屏蔽廣告，因此造成廣告收入的難以持續(xù)性，同時對客戶免費造成對運營商利潤的侵蝕。
開放共享模式是利用公眾和私人擁有的分散的WiFi網(wǎng)絡通過共享提供給私人，也就是國內(nèi)一些學者推崇的“全民建網(wǎng)，踢走運營商。完全免費”的概念。但這種松散的模式存在很多問題，不可管理、不可控，安全也很成問題，而且涉嫌利用運營商資源謀取利益，引起法律糾紛的可能性很大。
直接收費模式跟固定寬帶方式一樣，收取服務費用。按照包月或者流量收費。也是目前采用最多的一種方式。
以上每種模式都有其優(yōu)缺點，我們不妨采取組合式的盈利模式。組合盈利模式以“政府倡導，運營商主導”無線城市建設與運營為前提。在此前提下，在不同的應用區(qū)域，可選擇不同的盈利模式。比如在旅游區(qū)域，商業(yè)區(qū)域可以采取廣告模式，對客戶免費，旅游管理部門，商業(yè)區(qū)域擁有者可以后向收取廣告費用。而運營商則收取流量費用。而在一般的熱點地區(qū)，則可以采取直接收費方式，按照流量收費，或者采取包月包年的方式。
2.2 無線技術的選擇延緩無線城市發(fā)展進程
無線技術的發(fā)展上，3G、WiFi、wiMAX都是被公認的最有前途的無線技術，因為這幾種技術的特點和應用場景不同，在無線城市的建設中可以實現(xiàn)有效互補。
國外無線城市多采用WiFi技術，特別是WiFi MESH技術，通過AP之間的共享可以完成無線覆蓋。但是WiFi由于安全等原因，我國受到限制，限制帶WiFi功能的手機入網(wǎng)，WLAN只限制在筆記本層面，這直接導致了WLAN網(wǎng)絡的發(fā)展不暢。
但是。即便放開安全問題，WLAN也不能承擔起無線城市的建設重任。電信市場競爭異常激烈，WLAN由于頻點有限，可能有許多地方WLAN的頻點早已被其他運營商占領，即使依靠WiFi Mesh也很難完成全面覆蓋，
筆者認為，3G與WiFi應是無線城市的標準技術組合，二者相互補充，可實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。3G的優(yōu)勢在于廣覆蓋，應作為主體網(wǎng)絡完成廣域覆蓋，而WLAN則可以對熱點地區(qū)進行覆蓋補充。
2.3 殺手級的無線業(yè)務應用制約無線城市發(fā)展
無線寬帶僅僅提供了接入的手段，無線城市的發(fā)展離不開殺手級的無線業(yè)務應用，這種應用應該是無法替代的，通過固定寬帶無法獲得的。無線應用的優(yōu)勢體現(xiàn)在信息的即時獲取，即時響應，以及有線不可達處部署的便利性。
目前的無線城市很大程度上只是提供簡單的接入或者對信息進行簡單的處理，更加深層次的信息服務不多。筆者認為，無線城市的發(fā)展應該與云計算業(yè)務平臺、物聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系起來，通過無線接入將更多的傳感信息，狀態(tài)信息傳遞給后臺的云計算平臺，通過數(shù)據(jù)挖掘等手段提取出有價值的信息，實時地提供給需要的客戶，給行業(yè)用戶帶來經(jīng)濟效益，給個人用戶帶來工作、生活上的便利。
就無線政務而言，除了提出移動辦公系統(tǒng)的口號外，還應該開發(fā)出更加具體的，可行性的業(yè)務與應用。就無線行業(yè)應用而言，無線監(jiān)控系統(tǒng)，交流流量的實時監(jiān)控與疏導，移動電子商務平臺、無線醫(yī)療、移動支付、智能抄表系統(tǒng)，安全監(jiān)控平臺等已經(jīng)或?qū)玫綇V泛應用。個人無線應用方面。如統(tǒng)一通信平臺、在線閱讀、在線實時地圖、搜索、電子訂票、手機音樂盒、移動社區(qū)等業(yè)務一定會受到大規(guī)模的使用。而業(yè)務的普及與終端的發(fā)展應該是一個相輔相成的發(fā)展關系。
2.4 終端是制約無線城市發(fā)展的另一因素
目前，我國筆記本、智能移動終端持有率還比較低，終端是無線寬帶突破發(fā)展瓶頸的關鍵。盡管運營商建設了很多WLAN熱點，但是帶WiFi功能的手機始終不允許在中國上市，表面看是由于安全問題，但是為什么筆記本可以帶WiFi功能，而手機就不可以呢?深層次的原因在于WiFi與運營商現(xiàn)有的成熟網(wǎng)絡存在利益沖突。WiFi頻段是無需運營執(zhí)照的免費頻段，因此虛擬運營商自主推出的無線網(wǎng)絡電話服務將不再受運營商的掌控，用戶可以通過WiFi手機連接到虛擬運營商的軟交換服務器上，通過互聯(lián)網(wǎng)撥打電話。虛擬運營商只需和運營商做正常的電話落地結(jié)算，這筆費用遠比正常的通訊費用低廉，顯然，這會直接影響運營商的收益。這種利益上的沖突導致了無線寬帶客戶無法大規(guī)模的發(fā)展。
運營商需要具有一種更開放的態(tài)度。現(xiàn)在的電信服務跟以往有了很大的差別，電信與互聯(lián)網(wǎng)的界限越來越模糊，語音服務只不過是信息網(wǎng)絡的一種業(yè)務而已，而且語音已經(jīng)基本通過IP進行承載，其成本跟以前的電路交換相比低得多。因此，筆者建議，運營商不妨進一步降低話費，在無線寬帶流量費與話費之間找到一個折中點，使得無線寬帶IP電話與 正常通話費相差不大，最終使WiFi終端的大規(guī)模上市成為可能。
目前的無線終端很多，有上網(wǎng)本、智能手機、電子閱讀器、MlD、PS等等，而且隨著芯片、手機操作系統(tǒng)的改進，無線終端的發(fā)展趨勢將會是小型的電腦。與云計算平臺結(jié)合起來，這種手持終端只負責控制、顯示和基本計算能力，大量的計算將交給云計算平臺執(zhí)行。云計算提供大量的業(yè)務應用，如行業(yè)應用平臺、中小企業(yè)電子商務、搜索、實時地圖、監(jiān)控等。這些業(yè)務應用將會帶來巨大用戶需求，產(chǎn)生大量的無線寬帶流量，流量的大漲反過來將帶動運營商提供更加優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡，網(wǎng)絡的暢通帶來更多的業(yè)務應用，這種良性循環(huán)一經(jīng)啟動，必將使通信業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)迎來新一輪的發(fā)展浪潮。
2.5 無線城市的發(fā)展取決于積極的營銷與用戶使用習慣的引導
無線城市的潛在用戶除了筆記本持有客戶外。也包括規(guī)模龐大的手機終端客戶。但是除了少量新潮、懂技術的客戶外，大量的高端客戶并非沒有無線上網(wǎng)需求，而是不會使用智能終端。目前的智能終端需要用戶自行尋找、安裝軟件，可能還會面臨各種各樣的手機硬件方面的問題。很多客戶由于第一次使用不暢，影響了其客戶體驗，從而放棄了這種無線數(shù)據(jù)服務。
如何引導客戶需求，培養(yǎng)用戶養(yǎng)成良好的無線業(yè)務使用習慣是一個很大的挑戰(zhàn)。目前運營商提供的定制手機中軟件裝了不少，但是真正有實際使用價值的屈指可數(shù)。運營商應該在為用戶提供定制終端的同時，捆綁有實際使用價值的客戶端軟件程序，并引導客戶如何使用，收費軟件也宜采用短期體驗方式。逐漸培養(yǎng)用戶的使用習慣。
由運營商主導，建立統(tǒng)一的手機軟件平臺。目前手機操作系統(tǒng)種類有6種之多，各種操作系統(tǒng)之間的軟件不具有兼容性。運營商在這里要起到主導的作用，建立手機軟件平臺，方便用戶快速找到所需軟件下載。對于收費軟件，宜提供PC版免費模擬運行環(huán)境，方便用戶體驗以確定是否付費下載。
同時用戶對無線上網(wǎng)資費、透明度非常敏感，這在業(yè)務設計及營銷推廣時應該加大這方面的宣傳力度，使用戶打消這方面的心理障礙。
