銀行個人履職報告范文
時間：2023-03-21 11:12:11
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篇1
一、履職審計評價的內容
根據人民銀行機構性質和自身特征，基層行內審部門要把履職審計評價的內容和范圍重點放在審計對象履行央行三大職能以及行使決策、管理、監督等職責上，具體如下：
（一）對領導干部傳達貫徹國家貨幣政策和上級行規章制度及決定等情況的評價。主要包括：是否及時轉發或傳達總行及上級行的有關文件。是否嚴格執行總行及上級行的有關決定。是否根據實際情況制定具體的貫徹落實措施，所制定的措施、辦法有無與法律法規和上級行規定相沖突的情況。
（二）對領導干部組織和參與決策情況的評價。重點是領導干部在實施行政許可和行政處罰、信貸資金運用、金融風險處置、預算資金分配、大額財務開支、基建立項與變更、物資集中采購等重大事項的效果評價。主要包括：重大事項是否實行集體研究決策。是否建立明確的議事規則和決策程序。決策過程有關記錄材料是否完整、規范、真實。有無因決策失誤造成重大經濟損失或嚴重不良后果的情況。
（三）對領導干部實行內部控制管理情況的效果評價。主要包括：是否建立健全本單位、部門的崗位職責、工作制度、業務流程及應急處置預案等。是否明確各項審核、審批權限。是否嚴格執行崗位職責分工和不相容職責分離的制度。重要業務部門內控監督機制是否落實，發現問題是否及時糾正和處理。
（四）對領導干部履行業務管理職責情況的評價。主要包括：是否按規定嚴格履行有關審核、審批職責。是否按規定開展調查研究工作。對重大突發事件是否及時報告并妥善處置，有無隱瞞不報或因處置不當造成嚴重后果的情況。本單位、部門及所管理的單位各項主要業務是否合規，有無出現嚴重違規、重大業務差錯和責任事故情況。是否了解掌握本單位及所管理的單位各項業務的風險狀況，對嚴重或突出的風險問題是否及時處理或報告。
二、履職審計評價的方法
在審計實務中，基層行內審人員對履職審計評價方法進行了實踐和探索，常用以下幾種評價方法。
（一）對比評價法。采取縱向和橫向比較，評價領導干部在審計期內的各項工作任務和指標完成情況，如領導干部履職期間的各項工作指標相比較；計劃與實際完成指標相比較；報告期與基期相比較；本年度與上年度相比較等。
（二）定性定量評價法。運用能夠反映領導干部履職行為的相關定性和定量指標,評價領導干部的履職效果。定量評價法（見附表一）直接引用審計查證的數據，評價領導干部的管理行為或經濟行為。定性評價法適用于評價領導干部所在單位或部門內控制度的健全性，內部管理的有效性，金融服務的質效性等。
（三）主客觀因素分析法。對領導干部的行政行為或具體事項的結果進行主客觀分析,推究其具體的主客觀成因,分析該行政行為或事項是領導干部主觀因素，還是客觀因素造成的,進而作出客觀公正的審計評價。
（四）責任區分法。區分領導干部的現任責任與前任責任、個人責任與集體責任、主管責任與直接責任、管理責任與領導責任等,正確區分不同責任之間的界限和不同責任人之間的界限,使審計評價做到責任清楚、明確。
（五）其他評價方法。隨著審計技術的日益成熟，履職審計評價的方法也不斷得到改進和提高,基層行可結合轄內工作實際，選擇開展履職績效評價試點，拓寬領導干部履職績效審計評價的應用范疇。
三、履職審計評價中應注意的幾個事項
為有效開展領導干部履職審計評價工作，避免因審計評價不規范而造成的對審計對象評價有失公允的現象，基層行在開展履職審計評價時應注意以下事項。
（一）審計評價應當在審計事項范圍內進行,與審計事項不相關的行為和事項不評價。審計評價必須在《中國人民銀行領導干部履行職責審計辦法》確定的審計事項范圍內進行，圍繞被審對象在審計期內貫徹執行國家貨幣政策、組織和參與決策、加強內部控制和履行業務管理等內容進行審計評價，對各級行內設職能部門主要負責人進行履職審計評價時，應當重點評價其所在部門內控機制的建立健全情況以及工作質量和工作效率等。
（二）審計評價要依據審慎性原則進行,審計證據不充分的事項不評價。內審部門對審計對象的評價必須以審計內容為基礎，所作出的結論要有充分的審計證據來支持，這就要求履職審計評價必須依據經審計查證的客觀事實作出，作為審計評價依據的審計證據必須真實有效,審計證據的取得必須合法。沒有審計的不評價，審計證據不充分的事項不評價,否則可能形成審計風險。
篇2
一、領導干部履職審計的特點及作用
（一）領導干部履職審計的特點與優勢
全面審計和離任審計是過去人民銀行內部審計的主要內容，而領導干部履職審計，與這兩者都有很大的不同，具有自身的特點和獨特的優勢。
與全面審計相比，兩者的審計對象不同。全面審計的對象為下屬單位，而領導干部履職審計的對象為領導者個人，發現問題后還要認定領導干部應負的責任，審計目標更集中，審計責任更明確，審計過程更嚴肅，因此，無論是現場審計，還是事后落實整改，都更容易引起審計對象的重視，取得的效果也更好。
與離任審計相比，雖然兩者都是對領導干部個人的審計，但審計目的不同。離任審計是事后審計，即在領導干部將要離開原崗位時開展的審計，其審計目的是對審計對象的履職情況作出客觀、公正的評價，為人事部門進行干部的考核、調動、任免提供依據。領導干部履職審計是事中審計，其目的是及時發現領導干部履職過程中的不足，督促其整改，從而促進領導干部依法、高效地履行職責。雖然離任審計也涉及對發現問題的整改，但由于整改工作需要新到任的領導來組織實施，而新領導往往情況不十分清楚，因為不是自己的問題，落實整改的責任相對較輕，積極性也不一定很高，整改效果顯然不及領導干部履職審計。
（二）領導干部履職審計的作用
與其他審計項目相比，領導干部履職審計在督促問題整改，落實審計成果方面，具有一定的優勢。把履職審計作為人民銀行改進內部審計，進一步實現自我完善的一項重要舉措，必將大力促進整個人民銀行系統加強內部管理，依法辦事，促進效能建設和行風建設。具體說，領導干部履職審計的作用主要體現在以下幾個方面：
1、有利于反腐倡廉的整體功能得到進一步發揮。反腐監督體系，主要是黨內監督與黨外監督相結合，有上級監督、同級監督、社會監督、輿論監督，但每種監督都存在各自的特點和局限性，而對領導干部開展履職審計，彌補了傳統干部監督制度的某些缺陷，健全了監督手段，從而有利于及時防止領導干部，是源頭治腐的一項重要措施。
2、有利于預防和控制風險。風險是隨著事務、具體業務的開展而表現為多種多樣，但主要有管理風險、操作風險、道德風險等，依法履職與監督是并向開展的，如果缺乏一個有效的監督機制，就會使央行領導干部履職過程中出現失誤，甚至犯各種錯誤，直至違法亂紀。對領導干部的履職審計，由于從事后的檢查向事中執行、事前的制度完善的提前介入，并開展經常性的審計監督，能及時督促各級領導干部依法、公正地處理日常事務，并正確有效地執行金融政策，協調轄區金融工作，促進當地經濟、金融的穩健發展，從而達到進一步完善金融生態環境的目的。
3、有利于對領導干部作出經常性的評價。每次履職審計，都應對領導干部傳達、貫徹國家金融法律法規、方針政策和總行規章制度及上級行的決策情況，組織參與決策情況、內部控制管理、履行業務管理職責及個人廉潔自律等方面進行評價，由于評價是在審計檢查、調查了解的基礎上進行的，具有一定的合理性、客觀性和公正性，有利于組織人事部門及時掌握和了解領導干部的管理能力、思想素質等，為提拔和使用干部提供依據。同時有利于促進領導干部健康成長，更好更深入地完善各項制度，貫徹執行各項規章，更加深刻地研究、理解和認識各種現代管理方法，從而更加有效地預防、發現和糾正各種可能發生的風險。
二、開展領導干部履職審計的缺陷及難點
（一）審計的范圍和重點不明確，責任難以確定
所謂領導干部履行職責，理解應包括該領導在執行金融政策、維護金融穩定、協調轄區金融事務、內部行政和業務管理、組織人事、黨風廉政建設等多方面內容，但在實際審計過程中，卻往往發現難以操作。
一是審計范圍不全面、審計內容不明確。現在出臺的履職審計辦法，缺少組織人事、黨風廉政建設等內容，難以全面反映領導干部履職全貌。同時，由于缺少具體內容的規定，在實際執行中存在“帽子大，內容少”的情況，對一些審計事項如維護金融穩定、協調轄區金融事務、組織人事等等，不知具體從哪里入手，漫無頭緒。
二是審計重點不突出。既然是領導干部履職審計，就需要緊緊圍繞領導干部的個人工作職責，作為審計的重點。但目前的狀況是，在人民銀行的分支機構中，其他工作人員都有明確詳細的崗位職責和責任書，恰恰行長沒有。造成這種情況的原因是：根據下一級向上一級負責的原則，通常由上級對下級制定崗位職責，簽訂崗位責任書，而行長直接對上級行負責，其崗位責任本應由上級行簽訂，但一般分支行在制定崗位責任制，通常是對轄屬行整體提出要求，而不會對其行長制定詳細明確的職責。這樣一來，在履職審計中，具體確認行長應具體承擔哪些職責，哪些事項應屬于審計的范圍，就有一定的困難。在實際進行履職審計中，往往出現審計內容和原有的全面審計基本相同，大量人力投入到對日常性、事務性、操作性業務的檢查中去，審計重點不突出。
三是審計對象應承擔的責任難以確定。對于在履職審計中發現的問題，如何確定審計對象應承擔的責任，也不容易。在“履職審計辦法”中，把應承擔的責任分為直接責任、主管責任和領導責任，并作了簡單的解釋即領導干部直接參與的為直接責任，分管部門的問題為主管責任，其他問題為領導責任。但是這種分類方法并不十分科學。舉個例子，如果有兩家支行的行長，一位分管的部門很少甚至沒有，而另一位分管的較多，在履職審計中發現了同樣的問題，是否就是前者負領導責任而后者負主管責任？從另一方面看，同為支行行長，相同的職位是否應擔負同樣的職責，承擔相同的責任？這兩者是否產生了矛盾？此外，實際檢查中遇到問題的多樣性，與對領導干部個人責任認定的敏感性，在實際操作中較為困難，主要體現在兩個方面：一是從行長決策到基層操作，在哪一層面以上發生的問題應由行長承擔責任？二是問題發生到什么程度應由行長承擔責任？例如，對于日常操作上的差錯，領導干部是否要承擔責任？如果發生大量差錯，是否要承擔責任？這些問題都有待進一步明確。
（二）審計方法有待完善
根據《履職審計辦法》，履職審計的方法有四項：進點公告、問卷調查、資料查閱和座談、質詢、走訪等，其中進點公告是履職審計特有的審計方法。目前在開展履職審計中，除增加進點公告外，其他方面通常延用原有審計項目的方法。但由于領導干部履職審計的特殊性，一些審計方法在實際工作中效果很不理想。其一，無法全面、真實、廣泛地采集領導干部的個人相關信息。目前采用的問卷調查、座談等方法，由于不夠深入，結果往往流于形式，發言的不是泛泛而談，講些空話，就是只褒不貶，刻意回避談問題、談不足，從而無法獲取真實的信息。其二，缺乏對現有結果過程的審計監督。就目前對領導干部履行職責審計的情況看，仍注重對工作結果的審計監督而缺乏對結果過程的監督。這樣的審計結果并不能代表被審計對象的整個管理過程或操作過程，無法體現績效效率。
（三）評價內容不全及審計結論透明度不夠
領導干部履職審計，從字面上理解應該是對領導者個人的審計，對人的審計，理應通過審計作出全面的評價。無論是離任審計還是現行的履職審計，由于受審計內容的局限，所謂的評價也只是局限于對所管理的事務和業務工作的評價，缺乏對其領導風格、用人及黨風廉政等方面的評價，且現有的評價由于沒有統一的評價標準，出現了對領導干部的評價起點低、內容不全、評價對象難以區分清個人還是單位等問題。按照現行履職審計辦法規定，審計結論僅報派出審計單位的組織人事部門，本人及被審計單位一概不知，缺乏一定的透明度，剝奪了個人的知情權，也會使被審領導心存疑慮，同時也不利于被審領導所在單位對干部的同級監督。
（四）在審計過程中容易遇到阻力
這種阻力體現在幾個方面：一是由于領導干部履職審計是一項新舉措，一些領導干部可能對開展這一項目的意義認識不足，容易產生抵觸情緒；二是領導干部的下屬可能會出于各種原因而對審計工作不支持、不配合；三是普通職工可能會因為對這一審計項目的不了解而產生思想顧忌，明哲保身，不愿真實反映情況。
三、對完善履職審計的思考和建議
（一）完善并制定相應的制度、辦法，進一步明確履職審計的范圍、內容和責任劃分
基本思路是修改完善《履職審計辦法》，再制訂相應的《實施細則》，列明所要監督的事前、事中、事后的各項條目，使監督制度得到進一步完善。
1、履職審計中增加紀檢監察、組織人事方面的內容，以保證人民銀行領導干部履職審計的完整性。領導干部的勤政廉政、黨性原則、選人用人是準確履職的重要基礎。從紀檢監察角度入手，能夠進一步了解對該領導干部履職監督的有關線索，如群眾舉報、來信來訪等；當發現嚴重違紀違規問題線索而審計手段無法深入，需要紀檢監察部門協助介入的，就可形成監督合力。事前、事中取得紀檢監察、組織人事部門的協助，有助于審計監督目標的更好實現，并能進一步規范對領導干部的管理。
2、《實施細則》應列出具體的審計內容，對領導干部履職審計的各方面內容加以詳細描述。要防止出現“帽子大、內容少”的情況，審計范圍很全面，具體的審計內容卻很少。
3、總行對各級領導干部的分工要有一個指導意見，明確行長、副行長的崗位職責，便于領導干部履職審計能在行長承擔的職責范圍內開展，以便正確把握好審計重點，同時也可以減少基層行長與副行長分工隨意情況的發生，便于審計人員確定行長應承擔的責任。
4、進一步明確三項責任劃分的內容，提出指導性意見，解決“從行長決策到基層操作，在哪一層面以上發生的問題應由行長承擔責任？問題發生到什么程度應由行長承擔責任？”這兩個問題。
5、建立對各級領導干部進行總體評價的評價標準。
（二）探索審計手段，完善審計方法
一是深化調查和信息采集方法。針對履職審計對象為在任領導，采取問卷調查、座談會、談話等一般方法不易了解真實可靠的審計信息的實際，可采用“走出去，請進來，內外結合”的方法，擴大調查范圍，提高調查深度。二是重視結果過程的審計。通過結果去監督過程是尋求提高績效的途徑，能充分體現績效效率，并能鼓勵和幫助被審計者采取必要措施以改進工作方式方法及控制措施，在花費較少精力的基礎上取得更多成績。在方法上可根據年度、月度工作目標，上級行布置的任務，在規定時間內應處理的事務等，在時間上，所耗人、財、物上作出相應評價；也可根據制度對日常事務性、規定性的業務完成情況所耗時間，與所取得的最佳效果進行評價等等。
（三）增強審計結論的透明度
增強審計結論的透明度，有利于群眾對審計組依法履行審計職責、如實反映問題給予積極支持，有利于被審領導接受監督、認真整改，使干部群眾更加堅定了推進依法行政、加強民主法制建設的信心；從被審領導所在單位看，審計結論透明，有利于對存在的問題高度重視，認真對待，加強整改，規范管理；審計結論透明對審計部門自身建設、審計能力和水平、審計質量要求也是一個極大的促進和推動。為達到審計結論的公正、透明，建議首先在本單位內公布審計結果，向群眾征求審計結果及評價的全面性與正確性，以提高審計結論與處理決定的可信度。其次通過談話形式向被審計領導反饋審計最終結果，既可消除被審領導的思想顧慮，又增強了履職審計的嚴肅性。與此同時將審計結論抄送被審領導所在單位，利于實施同級干部監督。
（四）加強監督力度，優化審計環境
大力加強宣傳，使轄屬機構和單位充分認識到開展領導干部履職審計不是針對個人，而是提高審計效率，強化央行內我完善、自我管理、自我調節能力的需要，是一項制度化的工作。同時，在審計過程中，要正確處理好幾種關系：一是審計人員與審計對象的關系，既要調動、保護審計人員的積極性，又要爭取審計對象的理解和支持；二是肯定成績與確認問題的關系，確認問題尤其要客觀、公正；三是發現問題和處理問題的關系，在具體處理中可以抓大放小，大事處理、小事提醒。
篇3
我局根據市局《關于開展金融內控與風險防范剖析檢查的通知》的文件精神，成立了檢查小組，由＊＊＊局長為組長，＊＊＊副局長為副組長，成員有：安保干事、農村郵政檢查員、儲匯管理員、儲匯稽查員和八個聯網網點的班長、支局長，依據《＊＊省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《＊＊省郵政儲匯業務稽查方案》（修改稿）和《＊＊省郵政金融中間業務稽查方案（試行）》等相關規定，對郵政金融內控制度、相關業務規章、操作規程、會計帳務處理和管理制度執行，以及各類人員履職和安全設施等情況進行逐一剖析檢查，并在剖析檢查中堅持“四不放過”的原則（即風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、全體職工不受教育不放過、整改措施不落實不放過），對發現問題逐一研究，以點帶面，逐一解決,以此堵塞漏洞，消除隱患，提高全員防范郵政金融資金風險能力，確保郵政金融資金安全完整，促進郵政金融業務的持續穩定健康發展。
一、基本情況
截止9月20日，全縣郵儲余額17636萬元，凈增余額1996萬元，
完成全年計劃的62.37%，點均余額2204.50萬元,活期比重31.33%；保費383萬元，完成全年計劃的93.41%，每月工資500多萬元，每月代收稅40多萬元，1-9月份無案件發生。
二、自查和剖析檢查
1、綜合管理
（1）、縣局儲匯資金票款安全聯席會議領導重視，按期和定期召開，會議議題明確，經營思路清晰，措施要求具體。
（2）、局長按期和定期召開了儲匯資金票款安全聯席會議，對存在問題有整改措施和要求。
（3）、分管局長按月填報檢查報告書，并按月對儲匯稽查員、農村郵政檢查員、安全保衛人員、儲蓄會計的檢查報告書均進行了審簽，提出了建議意見及要求。
（4）、儲匯稽查員的履職情況：
按年制定了儲匯稽查計劃，認真開展了儲匯稽查工作，并認真填寫了原始稽查記錄、稽查記錄1-9表,按月填報了儲匯稽查報告書，檢查網點有走訪用戶記錄。
（5）、安全保衛的履職情況：
按月填寫了安全保衛檢查報告書，檢查內容齊全，檢查發現的問題敢于逗硬考核；
（6）、農村郵政檢查員的履職情況：
按月填寫了農村郵政檢查報告書，檢查內容較為全面，查賬記錄齊全，對代辦所、投遞人員的檢查較落實，有走訪用戶記錄。
2、檢查儲匯會計和儲匯出納的檢查：
（1）、核對7-8月份郵儲、電子匯兌銀郵余額、7-8月份郵儲、電子匯兌資產負債表銀行余額，銀行對帳單余額，出納銀行日記帳余額、出納收支日報余額，帳帳相符。
（2）、檢查現金支票：轉賬支票。印鑒管理：現金支票，轉賬支票由儲匯出納保管，出納印鑒，會計印鑒由各自管理，財務提款專用章由局辦公室秘書保管；建立購買支票登記簿，作廢支票及時上交會計，現金轉賬支票連號使用，儲匯出納賬簿無挖、刮、擦、補，賬頁無撕毀現象，改賬符合要求。
（3）、會計每月到銀行領取對賬單，按月對銀行賬單進行勾核。
（4）、會計未按頻次對網點業務指導和檢查。
4、金庫管理檢查：
（1）、現場盤點出納庫存現金賬實相符。
（2）、按規定建立了金庫“五大簿”，但金庫、票庫值守由于條件所限未落實雙人二十四小時值守。
（3）、儲匯出納和綜合出納輪崗，金庫內鑄鐵保險柜鑰匙交接未在鑰匙交接本上登記交接。
5、儲蓄事后監督，電子匯款事后檢查：
（1）、儲蓄事后監督：盤點重要空白憑征管理賬實相符，密碼設置嚴密，管理完好，審核勾核不到位，報表有漏加蓋審核人員名章的情況。
（2）、電子匯款事后檢查：盤點重要空白憑證賬實相符，對手工網點收匯、兌付及時進行了補錄，審核勾核不到位，報表有漏加蓋審核人員名章的情況。
6、中間業務檢查：
（1）、養老金。工資由委托單位先將的資金轉入縣局指定的賬戶，出納收到進賬單后，將單位的細表交給網點，網點通過中間業務平臺做代字業務處理。會計、出納做相應賬務處理，每月工資500多萬元。
（2）、保險業務，各網點按天繳款，會計按天收款，憑證次日結清，截止9月15日共計保費383萬元。
（3）、代收稅款，建立重要空白憑證登記簿，通過現金收繳和儲蓄代扣進行，按月與稅務部門結清賬務，每月代收和儲蓄代扣稅款40多萬元。
7、押運鈔管理：
（1）、現場檢查運鈔車車況較好，運鈔中嚴格執行了規章制度未
搭載無關人員。
（2）、防爆槍、彈分管落實。
8、縣局中心機房管理：
機房建立了設備管理制度、安全保密制度、系統維護管理制度、機房管理制度、監控設備管理辦法等制度并上墻，嚴格執行了無關人員不能進入機房制度。
9、儲蓄聯網點的剖析檢查：
（1）、大石支局：
a、銀行余額113097.44元，核對銀郵余額相符，支局無手工銀行日記賬。
b、密碼管理：己按規定設置儲蓄臺席“三級”密碼和電子匯兌密碼，但執行有一定差距，現場檢查儲蓄普柜、綜柜是普通柜員一個人掌握使用，三級密碼成了二級密碼，存在安全隱患。
c、大額存取款預約登記不規范，無大額存取款登記，新開卡登記簿7月—9月無記錄，現場檢查營業情況處理業務質量較差。
（2）、孔京支局：
a、按月按頻次對支局進行了安全防范設施檢查，按月召開了內控制度學習，但學習記錄不全。
b、金庫管理，己按規定建立了金庫“五簿”，但在執行中有一定差距，經手人姓名字跡潦草，金庫、票庫鑰匙交接登記不及時。
c、支局長履職情況，未按日及時審核繳撥款單、儲蓄日報單和電子匯款日報單，繳撥款單簽字潦草，對盤點現金查賬節目不全，未對儲蓄查帳，鄉投員有時利用逢場天有坐堂收費現象。
d、大額存取款登記與大額預約登記不符，未嚴格按大額預約登記制度執行，營業室現金超限未放入鑄鐵保險柜。
e、執行儲蓄“三級”密碼管理較差，普通柜員和綜合柜員是一個普通柜員保管使用，存在安全隱患。
（3）、吳東支局：
a、儲蓄營業員執行離柜簽退或正式簽退制度較差。
b、金庫管理，已按規定建立金庫“五大簿”，但在金庫、票庫出入庫人員登記方面不規范，經手人姓名字跡潦草，出入時間不符。
（4）、雙福支局：
a、金庫管理，已按規定建立了金庫“五大簿”，但執行有一定
差距，現金出入庫登記簿未放入金庫內的鑄鐵保險柜，金庫內的鑄鐵保險柜未關鎖，金庫內存放有包裹和分發的報刊雜志，造成有其他工作人員進入金庫。
b、大額存取款登記和預約登記不符，預約登記已按規定執行，
但大額支付未登記。
（5）、清江支局：
a、支局長履職情況：支局長未按頻次進行履職檢查記錄，對
代辦所、投遞員未按頻次進行檢查，無走訪用戶記錄。
b、鄉投員、代辦員到支局報帳未將結存委托代存單帶到支局
銷號核對結存數。
c、營業室衛生較差。
（6）、桂花支局：
a、支局長履職較差，未能規定檢查頻次對代辦所投遞員進行檢
查和業務指導，未按日審核儲蓄和匯兌日報表，對業務檢查頻次不夠。
b、金庫管理：按規定建立了金庫“五大薄”等，但現金出入登
記未放入鑄鐵保險柜。
c、鄉投員、代辦員到支局報賬未將結存委托代存單帶到支局銷
號核對結存數。
（7）、新新支局：
a、現場盤點金庫結存現金和營業現金賬實相符。
b、儲蓄、電子匯款、重要空白憑證賬實相符。
c、支局長履行檢查內容不全，檢查頻次不夠。
d、按規定建立了金庫“五大薄”，但執行有一定差距，金庫進
出入登記未按實際進出入頻次登記。
（8）、縣局郵政班：
a、班長的履職情況：對儲蓄日報表和電子匯兌日報表，繳撥
款單審核不很落實，對安防設施的檢查和查賬頻次不夠。
b、營業室內的鑄鐵保險柜未使用密碼。
c、未嚴格執行大額取款預約登記，大額預約登記與大額支付登
記不符。
三、整改要求及處理情況：
篇4
關鍵詞：商業銀行；利率市場化
隨著市場利率化進程的加快，傳統的盈利模式遭遇到了前所未有的挑戰，過度依賴利差的傳統模式會越來越難以為繼。在此新形勢下，商業銀行主動思考，積極應對，求變圖強促發展，努力探索一條適合該行實際的應對之路。
一、念好“四字訣”（精、準、細、嚴），做好精細化管理的加法
（一） “精”，就是做精、求精，追求最佳、最優
1.優化信貸審批流程，有力提升質效。商業銀行應對各類貸款品種操作規程進行了全面梳理，將各貸種的操作流程歸納為了一個大的操作流程。以此流程為基礎，一是成立放款中心，實現“貸放分離”，變“崗位制衡”為“部門制衡”，有效提升信貸質量；二是實施“檔案不回頭”，倒逼各環節高度重視檔案質量，落實流轉環節責任，提高業務處理效率；三是規范審查審批結論，使結論更詳實，更具操作性；四是對審查發現問題進行ABCD 分類，避免“眉毛胡子一把抓”、“大小問題都不放過”，防范實質性風險的同時，提升客戶體驗。
2.完善網點合規檢查，大大提升效率。一是在檢查人員上作了創新和優化，由網點綜合柜員代為履職，節約檢查成本，提升網點人員的合規意識和技能水平。二是優化合規檢查內容。實現對網點業務的全覆蓋。三是優化問題整改過程。針對合規檢查或審計發現的問題，召開問題審議會，集體討論，對問題準確定性，并排查共性和重大問題，以點上發現問題、面上解決問題的思路推進整改工作。四是優化合規檢查模塊。按非現場檢查為主、現場檢查為輔的思路，設計檢查模塊，提升檢查效率。
3.量化審計評分標準，細節創造效益。一是實施了對二級支行內控積分排名。實施單項業務積分排名和評價工作的正向激勵，為評價二級支行的內控水平創造了一種量化方法，促進二級支行持續改進內控狀況，也為人力資源部的績效考評提供依據。二是改進對一級支行的內控評價。在滿足上級行評價要求的基礎上，結合實際增加評價內容，將各部門的條線評價、二級支行內控積分排名、消費者權益保護等工作均納入評價內容。
（二） “準”，是準確、準時
1.全流程時效管理，提升競爭力。商業銀行為提升貸款業務市場競爭
能力，應制定了各貸種各環節的作業流程及時限要求。個人商務貸款業務全部流程應在14 個工作日內完成；小額貸款全部流程應在7 個工作日內完成；個人住房按揭貸款業務全部流程在5 個工作日內完成；個人綜合消費貸款、個人信用消費貸款業務全部流程在7 個工作日內完成；小企業抵押類貸款全流程時效控制在20 個工作日以內，小企業單筆業務全流程時效控制在16 個工作日以內。通過全流程時效管理，工作效率和客戶口碑明顯提升。
2.審查審批限時服務，提高支撐力。審查審批限時服務承諾制，具體是指，供應鏈、小企業、個人經營性貸款承諾T+3；消費類貸款業務承諾T+2；小企業額度項下單筆貸款支用業務承諾T+1；個人額度項下支用業務承諾當天反饋審查意見。單人審批業務審查完成后1 個工作日內完成審批；雙人審批業務則在2 個工作日內完成審批；每周召開兩次貸審會，貸審會委員當場出具審批意見單，貸審會秘書最遲于次日匯總完成審批意見并下發審批決策意見單。按日公布審查審批臺帳，按月通報審查審批情況，接受前臺監督。
3.定時定人充分履職，提高執行力。為使貸審會成員充分履職，為業務發展創造積極條件，將貸審會固定安排在每周二、四下午。貸審會參會人員實行排班制。每次貸審會授信管理部必須參加，其他部門委員進行周二、四排班。定下A、B 崗，A、B 崗都參加不了時，主動報備貸審會秘書。貸審會實行回避制度，主任委員為分管授信管理部的行長，前臺業務部門的委員不審批自己條線業務。
（三）“細”，是做細，細分目標和流程、細分市場和客戶。
1.細分目標、細配資源，實現效益最大化。商業銀行應強化精細化目標管理，目標按各種檔次細化分解，配以不同的激勵考核辦法和相應的資源，建立有效的正向激勱機制。
2.細分客戶、細制方案，實現效果最大化。個金融業務針對不同的客戶群針對性的推出營銷活動方案。方案從策劃、客群分析、費用測算、營銷話術、業務宣傳、方案培訓每個環節均進行了細節描繪。城市網點業務宣傳更多與同業接軌，線上與線下并行。鄉村網點的宣傳則更多地符合當地經濟情況和民俗，簡單而直接，一目了然，宣傳效果明顯提升。
3.細分團隊，細推項目，實現兵力集中化。為了有效打通市縣、前后臺之間的屏障，商業銀行把分行要的效果、縣支行要的業績、落地經辦人員要的績效都綁定在一起，多種形式對項目小組進展進行定期通報，同時對項目小組進行動態管理，叫停或取消長期無進展項目小組，以便把精力集中到優質項目上。
（四） “嚴”就是嚴格執行，對管理制度和流程嚴格控制
1.貸后管理積分制，保障資產質量。商業銀行創新試行積分管理，對小企業和個人貸款業務的貸后管理實行月度積分、年度考評。不僅對是否及時上交貸后報告進行打分，還對貸后報告質量進行打分，保證了貸款質量持續安全可控。與此同時，對個人貸款客戶實行100%電話回訪，并建立有客戶電話回訪臺賬。回訪制度不僅提升了客戶滿意度，同時提升了客戶經理的服務意識，增加了放款流程的合規性。
2.各級施行績效考評，鼓勵創先爭優。商業銀行應嚴格執行《內設部門員工月度績效考評辦法》和《部門負責人月度績效考核辦法》，加強對部門工作的過程管理，進一步提高部門員工的服務意識和業務能力，提升部門服務質量和工作效率。每月根據部門負責人及部門員工工作計劃完成情況及工作表現進行考評，考評結果應用在績效分配中。合理拉開了員工間的收入差距，提高了優秀員工和優秀干部的工作積極性。
二、算好“四本賬”（費用成本、人力成本、運營成本、資金成本），做好成本管控的減法
（一）優化管控模式，壓降費用成本
1.調結構，提高廣告費使用效益。商業銀行廣告取得的效果進行評估的基礎上，應調整廣告宣傳的結構和內容，大幅減少形象廣告，增加產品廣告。
2.定標準，降低“三項”費用支出。商業銀行嚴格控制接待、會議標準，避免鋪張浪費，降低招待費、會議費、差旅費支出。其中，交通方面仍嚴格按照距離、時間等標準，鼓勵員工選擇經濟便捷的交通工具。
3.控新增，降低固定資產折舊費。
（二）優化營銷、管理模式，節約人力物力成本
1.深化銀網合作，建設網上直銷團隊。通過直銷團隊，既彌補了業務發展缺口部分，又節約了蘇州業務發展的人力成本，提高了該產品的收益。
2.管控集中采購，節約人力物力支出。各商業銀行應加強對物資集中采購的歸口部門的管理與考核，通過辦公室對物資集中采購工作的扎口管理，一是對物品價格起到把控作用，二是保證了采購物資的質量，同時減輕支行采購工作的壓力，符合財務管理的要求。
（三）持續改造低產網點，降低運營成本
高度重視低產網點整治工作，有計劃的進行合理的遷移、安排。每年可節約房租費4，押運費、保安服務費、水電費等基礎營業費用，同時減少了客戶維護，業務宣傳的相應支出。
（四）強化利率和資金流動性管控，節約資金成本
1.推進利率精細化管理，嚴控優惠利率。一方面分時段、分產品、分客戶群制定了適應本地區利率市場的存貸款業務指導利率，在上級行授予的利率審批權限內進一步實施分級審批，擴大了利率審核范圍強化定價底線管控；另一方面，分貸種、分情況制定了信貸業務優惠利率申請執行標準，量化針對每項優惠條件可給予的優惠幅度，提高了利率審批決策的科學性。推動利率精細化管理，杜絕無限制向客戶讓利，使利率優惠成為營銷成本，換取客戶綜合收益最大化。
2.強化流動資金精確管理，節約資金成本。一是在分支機構設立資金管理員，實時監控資金動態；下發資金頭寸管理通報和流動性風險報告；對資金頭寸報備中的突出問題逐一專題分析，三管齊下提高各級相關人員認識和技術水平。二是壓降網點現金、降低在途資金、加快加強繳交以壓降金庫庫存、降低同業存放余額，做小備付率考核指標的四個分子指標，。三是壓降金庫庫存，制定《現金中心庫存現金壓降激勵辦法》。
三、下好“一盤棋”（提高單個客戶貢獻度），做好綜合營銷的乘法
優化客戶經理管理，提升其綜合營銷意識和技能。一是提高客戶經理議價意識和綜合營銷意識，在績效辦法中，將實際放款利率與信貸績效掛鉤；將季度個人綜合營銷指標與個人季度績效基數進行掛鉤。二是完善客戶經理評級及綜合評價辦法，打破了客戶經理按業務條線分類的模式，有效整合個金、公司、信貸業績，推進交叉營銷；對客戶經理業務報審質量、貸款簽約發放質量、貸后履職和教育培訓四個環節定期進行評價通報，評價結果作為客戶經理等級評定、評優評先，勞務用工轉聘及崗位調整、退出的有效依據。三是建立客戶經理準入、退出機制。四是組織客戶經理營銷系列培訓和季度技能大賽。多措并舉，有效解決客戶經理新制度掌握不全面、缺乏主動而獨立的營銷能力、議價能力弱、業務報審質量一般等問題。以客戶經理綜合營銷能力的飛越，大大提升單個客戶的綜合貢獻度，化解利率市場化帶來的市場危機、客戶源危機。
四、走好“一條道”（產品創新），做好傳統路徑依賴的除法
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工作以來，我擺正位置,為主任當好參謀助手，積極配合與協助，共同做好部室工作。在勝任本職工作的同時，做好內勤、金融生態環境建設、監測分析等綜合性工作。
主要工作
一、加強學習，內強素質，積極履職
在學習上，我態度明確，認真、系統學習了西方經濟學、國際經濟學、貨幣銀行學、國際金融管理、證券投資學、保險學、商業銀行業務管理、中央銀行業務、投資銀行理論與實務等課程。通過幾年的學習，本人具備以下幾方面的知識和能力：（1）掌握金融學科的基本理論、基本知識；（2）具有處理銀行、證券、投資與保險等方面業務的基本能力；（3）熟悉國家有關金融的方針、政策和法規；（4）了解本學科的理論前沿和發展動態；
在學習理論的同時，不忘鉆研業務，積極參加支行組織的思政教育學習。學習上級行歷次年初信貸工作會議精神，掌握精髓，按照要求編發《金融機構信貸政策與支持要點》《三門峽中小企業融資指引》等宣傳資料，向有關部門和企業宣傳貨幣政策，掌握轄內各行信貸政策，反饋國家貨幣信貸政策的貫徹實施情況。
二、加強對經濟金融運行的調查研究和分析，為上級行決策服務，為支行在政府有地位贏得了話語權。
圍繞重大貨幣政策實施效果調研監測分析。參與經濟金融快速調查多次，涵蓋果汁行業、項目建設年、擔保行業等層面內容，先后撰寫并采用調研信息動態16篇，為上級行領導決策發揮了較好的參考作用。
密切關注信貸資金在不同行業的投入變化及風險狀況，對貸款過度集中的行業或企業，及時向金融機構發出風險提示。轉發利率文件，接待群眾利率咨詢。已配合上級行利率、民間借貸監測16次，上報監測表92張、分析報告16篇。
三、金融產品和服務方式創新工作
克服部室人員不足的困難,以支行名義起草《農村金融產品和服務方式創新試點工作方案》材料報請靈寶市政府批準印發，編發各金融機構的創新經驗及適銷對路的產品彩頁，形成了《信貸產品介紹》《農村金融產品和服務方式創新簡報》等宣傳資料，有效地宣傳金融產品，努力營造信貸創新工作的良好氛圍。積極參與由行長或主管行長組織的金融產品創新工作碰頭會，集全行之智、傾全市金融機構之力展開調研。對運作過程中出現的新情況、新問題進行深入剖析，及時研究制定對策。
目前，該項工作已得到上級行領導的充分肯定。“林權抵押貸款”、“倉儲質押貸款”兩個信貸產品得到鄭州中支向全省推廣。倉儲抵押貸款產品被鄭州中支評為優秀產品獎,中小企業財務輔導服務方式被鄭州中支評為優秀服務獎，三門峽市農村金融產品和服務方式創新工作領導小組在靈寶召開現場會，向全轄推廣靈寶支行做法。由我執筆撰寫的《靈寶支行貨幣政策傳導、金融產品和服務方式創新》經驗材料，中支黨委書記、行長做了重要批示，加編者按轉發各縣（市）支行。
四、工作體會
領導的高度重視、大力支持是做好工作的基礎。團結和諧是搞好工作的關鍵，吃苦耐勞是工作進步的積累，勤學善思是取得成績的前提。
五、存在的不足
與其他部室人員缺乏交流，工作方法不夠靈活，調研層次不高。
六、努力方向
（一）加強個人修養和其他部室人員交流，改進工作方法，有效履職。
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組織領導到位，有效提升制度執行力
構建案防報告制度電子信息平臺，實現年度計劃、季度排查報告及年度后評價標準化管理，鼓勵通過接管式檢查、飛行檢查等方式，切實提高案防風險排查有效性。同時，進一步加大督促檢查和問責力度，研究將案防報告制度執行情況納入法人機構高管的年度履職考核。對排查后出現案件風險的，追究其相應責任，切實強化高管人員對案件防控的責任意識。組織轄內農合機構開展票據業務、重要空白憑證及印章管理、網銀業務、員工行為四項風險排查活動，共有效堵塞20類、53項風險漏洞。同時，前瞻性地提出應充分發揮電子銀行承兌匯票防范票據風險的作用，提高敏感度，加強輿情監測與引導。
條線管理到位，有效落實案件防控措施
深化落實按季度按業務條線風險排查制度，推動案防工作常態化，有效提升了案防管理、內控、監管三大效能。開展依法打擊騙貸專項活動，逐步形成了防范外部騙貸制度和機制約束，使外部騙貸案件由被動應對變為主動管控，促進了外部信用環境的凈化和內部信貸管理的規范。強化重點領域風險管控，部署開展現場檢查，從強化會計條線重點領域風險管控著手，進一步提高了操作風險的防范力度。
監控預警到位，提升科技防控案件風險水平
大力開發業務異常運行預警系統功能。針對性地添加預警規則，將民間借貸風險監測納入預警系統。為防范民間融資風險向銀行蔓延，在大量實地調研基礎上，研究在業務異常運行預警系統中添加“借用資金頻率較高，一月之內借用頻率達到3次及以上的”、“與理財公司賬戶、民間高息借貸個人賬戶發生業務往來”等預警規則，實現對信貸資金流入民間融資領域及員工參與民間融資的及時預警處置。
在現行預警系統基礎上，建立專門模塊對內部員工賬戶進行指定監控，通過添加“客戶貸款資金轉入員工賬戶”、“員工賬戶頻繁發生大額資金進出”等預警規則，進一步規范從業人員行為，防范員工參與民間融資引發案件風險。
配合聯動到位，形成案防合力
多方聯動，多維度構建民間融資風險防火墻。為防范民間融資風險向農村中小金融機構傳導蔓延，山東銀監局2012年先后3次召集部分分局、法人機構條線部門負責人及一線管理人員座談，立足從風險根源入手，研究分析表象特征，充分挖掘業務異常運行預警系統的功能，加強對員工異常行為的預防監測，強化信貸管理制度執行力，從技控、人防、制度規范等方面多維度構建民間融資風險防火墻。
風險評估到位，提升內部管理水平
案件風險的背后都是管理的問題，因此，山東銀監局著重從內控和管理入手解決案件的根源性問題，先后對臨朐聯社的技控管理模式、龍口農商行的“四大員”委派制管理模式、萊州農商行的流程銀行模式、廣饒農商行的人本管理模式進行了實地調研，總結提煉了適用于市場定位以農業為主的縣級聯社采取的“臨朐模式”、適合于高風險社的風險化解和改革創新的“龍口模式”、值得發展得較好的農商行借鑒的“萊州模式”和引領農商行發展方向的“廣饒模式”，為轄內處于不同發展階段、重點風險領域不盡相同的法人機構加強內控有效性、“醫治”內控薄弱這一“頑疾”提供了多樣化的可供借鑒的范本。
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關鍵詞：金融消費者權益保護；試點經驗；基層央行
中圖分類號：F830 文獻標識碼：A文章編號:1003－9031(2011)11－0086－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.11.24
一、引言
金融消費者是指，為了滿足個人或家庭的生活需要而購買、使用金融機構提供的商品或接受金融機構提供的服務的公民個人或單位。金融消費者保護是經濟金融發展到一定階段的產物。早在20世紀中后期，一些發達國家制定了相應的法律，如英國的《金融服務與市場法》、日本的《金融商品交易法》、美國的《金融服務現代法》等，都是在大金融的背景下提出金融消費者保護問題，以促進整個金融市場的發展。近年來，我國近年來發生的“海南發展銀行關閉事件”、2006年ATM跨行查詢收費事件、2007年跨行通存通兌收費事件以及銀行收取點鈔費糾紛等事件引起了社會上的廣泛討論。
根據《中國人民銀行法》，人民銀行是我國的金融市場宏觀管理部門，負有協調解決金融運行中的重大問題、監督管理相關金融業務活動、維護國家和區域金融穩定的重要職責。而維護金融消費者合法利益，是維護國家金融穩定與安全的重要方面。同時，人民銀行在信貸、征信、銀行卡、賬戶及人民幣流通、票據等金融領域負有具體監督管理職責，這些領域又是現階段產生金融消費爭議較多的地方之一，人民銀行在這些領域開展金融消費者權益保護工作，是在履行其法定管理職責。
二、當前金融消費者權益保護工作存在的問題
1.保護金融消費者權益的法律制度不健全
一是缺乏專門立法，現有法律的適用存在障礙。《消費者權益保護法》是保護消費者合法權益的最基本法律，其對市場經濟活動中消費者的權益保護問題起著一般性規范和指導作用。但在金融消費者權益保護領域并沒有專門的立法，大量與金融消費者保護的相關法律、法規、規章和規范性文件在概念、標準、原則、范圍、基本制度等方面均不一致，甚至連金融消費者的概念也沒有明確含義，導致難以明確我國金融消費者權益保護的具體制度和標準，適用上存在較大的困難。二是對金融消費者的保護還沒有真正納入監管立法。我國僅確立了審慎監管的原則，對保護消費者合法權益的目標并未明確寫入法律之中。三是立法針對性不強，缺乏適用性。《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《證券法》和《保險法》等法律法規雖然明確規范了金融機構的業務行為，但也沒有對金融消費者的權利和金融機構的義務做出有針對性的規定[1]。
2.金融維權信息不對稱，侵權事件解決率和滿意度偏低
目前，各金融機構在專業人才的支持下研發出了多種金融產品和服務，普通消費者很難用以前在實物消費市場中積累的經驗進行分析判斷，加之金融機構通過合同安排或制度設計對告知義務履行不力，導致金融消費者在消費和維權過程中出現信息不對稱的問題。金融消費侵權事件解決率和滿意度偏低。
3.金融維權效果不隹，金融消費侵權事件發生率不斷增高
實踐中，一方面由于消費者無法提供充足的侵權證據，消費者協會等機構無法對金融機構的內部規定進行查證處理，使得消費者仍需自擔損失。另一方面部分被處理的金融消費案件雖然危害大、涉及面廣，但對受害人缺乏相應的賠償補就措施。
4.金融消費者自身缺乏必要的風險意識和金融常識
金融產品是關于金錢的一類特殊商品，具有收益性及風險性。金融產品收益性的大小是通過收益率來衡量的，而有收益就有風險。金融產品總是伴隨著信用風險、市場風險、操作風險等各類風險，金融消費者如果缺乏必要的風險意識或有關金融常識，則極易遭受損失。隨著金融創新的不斷深入，金融服務的復雜性增加，大部分金融消費者缺乏相關專業知識，即使合法權益受到侵害也未必能意識到，缺乏維權能力。
三、基層央行開展金融消費者權益保護工作的必要性
1.開展金融消費者權益保護工作是人民銀行依法履職的必然選擇
保護金融消費者權益作為化解金融矛盾與糾紛、維護金融市場秩序的重要途徑，對于基層央行履行維護金融穩定和改善金融市場服務的兩大法定職責具有重大意義。同時，人民銀行作為銀行的銀行，在轄區內擔負著為金融機構提供統計、征信、結算、反假幣、外匯等業務服務，因此開展金融市場消費者權益保護工作具有諸多優勢。
2.開展金融消費者權益保護工作是基層央行強化職能作用的需要
銀行監管分設后，基層央行出現了“重宏觀、輕微觀，重服務、輕管理”的傾向，這很不利于央行有效履職。與此同時，近年來上級行對基層央行的履職要求越來越高，因此，基層央行面臨的履職形勢也越來越復雜。同時，開展金融消費者權益保護工作更是基層央行實現從“有位、有為”向“有為、有位”的轉型發展需要。
3.基層央行開展金融市場消費者權益保護工作是金融消費市場發展的需要
金融消費已成為社會民生的重要內容，目前在金融消費市場中供給與消費雙方維權能力不平衡，而且侵害金融消費者權益的現象比較嚴重，同時在日益發達的社會主義市場中金融消費糾紛處理機制不完善，基層央行開展金融市場消費者權益保護工作已成為金融消費市場發展的需要。
四、政策建議
1.借鑒國外經驗，健全完善金融消費者權益保護法規
借鑒美國的《華爾街金融改革和消費者保護法案》、英國的《金融服務與市場法》和日本的《金融商品交易法》經驗，建立和完善以《消費者權益保護法》為核心的消費者保護法律體系，適時修訂《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《保險法》等法律法規。基層央行要根據上述法規，盡快制訂符合轄區的“實施細則”，明確金融消費者的權利義務，明確金融消費者保護機構及其職責、權限，最大限度地保護金融消費者的合法權益[2]。同時，在這幾個大法的框架下，設立金融消費者權益保護專職機構，如總行設“金融消費者權益保護局”、分行設“金融消費者權益保護處”、中心支行設“金融消費者權益保護科”，以便更好地暢通金融維權渠道。
2.建立和完善維權工作制度體系
堅持制度先行，建章立制夯實基礎。要盡早制定諸如“金融消費者投訴管理暫行辦法”、“金融消費者權益保護聯席會議制度”、“金融消費者權益保護約見談話制度”、“金融消費者權益保護協作制度”等等，并共同簽訂“金融機構維護金融消費者權益公約”。在這些框架下，成立會員制的“金融消費者維權中心”或“金融仲機制”，同時在金融機構之間建立“金融消費者投訴案例報告與共享制度”。
3.建立金融維權組織體系，深入開展調查研究
（1）分級成立金融消費者權益保護工作領導小組。一是成立當地政府分管領導為組長、人民銀行行長為副組長，相關政府部門和金融機構領導為成員的轄區金融消費者權益保護工作領導小組。二是成立人民銀行內部相關部門組成的領導小組和辦公室，并負責處理日常事務。三是金融機構成立相應的領導小組，多層次強化金融消費者權益保護工作的領導力和推動力。
（2）深入調研，科學制定工作方案。為提高維權工作的針對性和實效性，要深入開展調查研究，全面摸查轄區金融消費糾紛案件情況，組織金融機構座談、走訪企業民眾，包括消費者協會，組織開展問卷調查等，理清現階段金融消費糾紛的常發、多發領域和金融侵權的手法、方式、表現形態，了解金融市場消費糾紛產生的深層次原因，明確解決糾紛的重點和難點。
4.加強與當地政府和監管部門的溝通協作
由于金融消費者權益保護是一個需要全社會共同努力、共同配合的系統工程，單靠人民銀行自身的力量難以達到金融消費者權益保護工作的預期效果。基層央行在開展金融消費者權益保護工作時，要特別加強與地方政府行業監管部門的溝通協調，積極取得地方政府的支持和監管部門的配合，從而廣泛地調動各種資源，形成工作合力。
5.建立多元化的糾紛處理機制，提升金融維權效果
一是基層央行要整合客戶服務、客戶投訴處理、后臺支持等資源，理順內部投訴處理工作流程和職責，結合消費者協會的中立性和權威性，做好與金融消費者的溝通工作，幫助公眾獲得必要的有關金融產品和服務的信息、知識，滿足金融消費者的知情權。二是聯合金融機構在消費者協會內增設立金融專業委員會，提升對金融消費者保護的專業水平和處理效率。三是聯合金融行業自律組織應建立專門的機構，利用同業自律組織的優勢，規范和約束金融同業的行為，主動解決金融同業普遍存在的具有代表性的典型問題，贏得消費者的信任和支持，并通過窗口指導、約見談話、行政處罰等管理手段，督促金融機構規范經營。
6.建立有效的消費者金融知識普及教育機制
實踐證明，只有金融消費者掌握充分的金融知識，金融消費者有維護自身利益時才能處于主動地位，這樣的金融消費者權益保護體系才能被公眾接受[3]。因此，基層央行要主動動員起包括消費者組織，金融同業公會在內的社會力量，編制消費者教育資料、建立包括電子媒介在內的消費者教育載體，定期消費者資訊、接受消費者的信息咨詢，出版對金融消費者教育以及提供比較金融產品特性的刊物，開展長效的金融知識教育和消費者信息宣傳，提高消費者自我保護能力，努力實現消費者金融知識普及納入到公民基礎教育范疇。
參考文獻：
[1]中國人民銀行毫州市中心支行課題組.金融消費者權益保護問題研究[J].安徽金融，2011（2）.
篇8
（中國人民銀行連云港市中心支行 222002）
【摘要】2013 年8 月，中國內部審計協會的《中國內部審計準則》結合國情，從發揮確認和咨詢兩大職責出發，提出內部審計促進組織完善治理、增加價值、實現組織目標的任務。人民銀行肩負著貫徹國家貨幣政策、維護金融穩定、加強金融服務的重任，本文以人民銀行為例，對內部審計增加組織價值問題進行研究。
【關鍵詞】內部審計 轉型發展 組織價值
一、引言：基于價值鏈理論的內部審計價值問題
邁克爾·波特（Michael E.Porter，1985）首次提出了“價值鏈”理論，認為企業要生存和發展就要創造價值，而創造價值的過程又可以分解為一系列互不相同但又互相關聯的經濟活動，這些活動構成了創造價值的動態過程，即企業的“價值鏈”。以價值鏈理論為借鑒，內部審計在發展中，逐步形成自己服務組織發展的價值取向。同時，對內部審計增加組織價值的研究探索也不斷深化和發展。國際內部審計師協會（IIA）在2003—2005 年間推出若干研究報告，探討內部審計增加組織價值的途徑；一些學者認為內部審計應與組織治理、內部控制、風險管理相整合，以實現其價值增值。在國內，王光遠（2003）研究認為“內部審計由消極防弊、積極興利推進到價值增值的新階段”；李鳳華（2007）以價值鏈為切入點，對內部審計實施增值的形式、途徑進行了研究。國際內部審計師協會（IIA）2009 年《內部審計專業實務框架》在及時總結探索經驗和研究成果的基礎上，以確認和咨詢為重點，給內部審計新的定義。2013 年8 月，中國內部審計協會（CIA）的《中國內部審計準則》結合國情，從發揮確認和咨詢兩大職責出發，提出內部審計促進組織完善治理、增加價值、實現目標的任務①。對現代組織而言，發揮內部審計上述職責和作用，必然要服從服務于組織的風險管理、內部控制和組織治理。本課題從價值鏈理論出發，緊扣IIA 和CIA 關于內部審計的最新定義，對內部審計在組織發展中的地位、作用進行深入研究，以期更有針對性地發揮好內部審計的價值增值作用。
二、現代內部審計兩大職能的界定與辯證分析
IIA 和CIA 關于內部審計確認和咨詢職能的提出，既有深刻的歷史背景，又是時代賦予內部審計的使命要求。厘清二者的辯證關系，有助于在實踐中更好地發揮內部審計的增加組織價值作用。
（一）從職能界定上看，確認屬于內部審計的傳統職
能，而咨詢則是在內部審計深化發展中出現的新職能歷史地看，確認是內部審計的傳統職能。可以說，確認起源于鑒證，而鑒證又來源于審計。內部審計的確認活動是在受托責任和相互牽制思想的基礎上發展起來的，它傾向于發揮內部審計的財務監督職能而出現的財務合規鑒證活動。隨著社會經濟和組織的發展，“管理”的理念逐步替代了原始的牽制思想，傳統的受托財務責任向受托管理責任轉變，內部審計的任務也由單純關注合法性的受托責任轉向關注經濟性、效率性和效果性（3E）的績效方向受托責任。這就是內部審計的轉型發展的興起，要求內部審計由傳統的財務審計轉向現代管理審計，由單純的查錯糾弊轉向綜合性審計，由傳統的單純合規性要求轉向加強審計分析、強化交流磋商，把內部審計單純的查處功能變為認證咨詢、提示風險、促進管理的綜合控制功能。至此，咨詢服務也悄然從確認職能中“游離”出來，積極發揮著內部審計增加組織價值的建設性作用。
（二）從職能特性上看，確認職能屬于“顯性價值”，具有強制性特點，而咨詢服務則屬于“隱性價值”，且具有更大的靈活性
相比較而言，內部審計的確認活動通過鑒證、評價等功能發揮作用，具有強制性特征，能夠讓組織各個人深切感受，而且在審計計劃的編制、審計程序的實施、審計意見的發表和問題整改，以及后續審計等方面，也具有明顯的強制性和規范性，它主要是為組織目標的實現起到“防火墻”作用，其價值體現屬于“顯性價值”范疇。如上所述，相對于確認服務來說，咨詢服務是一種新興的活動。咨詢活動不僅包括內審部門總結梳理內審活動中的經驗做法，以及內部審計中發現的不足及問題，為治理層提供決策建議，還包括以協調、顧問、建議、培訓等形式出現的對履職部門和治理部門改進工作的咨詢服務。由于內部審計上述咨詢不能直接為組織帶來明顯的價值增值，而通過各類咨詢服務，間接推動組織治理價值的增加。雖然咨詢服務往往不具備確認職能的強制性特點，但它能夠通過為組織提供內部控制、風險管理和完善治理的建設性建議，為更好地履行職責、實現組織目標作出貢獻。這種內部審計的“隱性價值”更具有戰略性、建設性、靈活性特點。
（三）從二者關系上看，確認是基礎，咨詢是上層建筑，二者是辨證統一、相輔相成的關系
首先，內部審計的首要價值是為組織治理提供確認服務。因此可以確認職能是一切內部審計工作的基礎，而咨詢服務則是建立在確認職能之上的“上層建筑”，雖然咨詢的建設性作用對組織治理和事業發展非常重要，但如果沒有確認這個基礎作用的發揮，咨詢服務就成了“無源之水、無本之木”。因此，索耶（Sawyer）將內部審計描述為“管理者的耳目”，我們今天將內部審計形容為“保健醫生”和“守門人”都是基于這個基礎作用的發揮而言。其次，咨詢服務是在內部審計發展中，建立在確認基礎上的價值增值職能。內部審計部門通過開展咨詢服務可以改善內部審計與組織運營的關系，加強內部審計人員對組織程序、風險管理以及戰略目標的理解，提高內審部門在開展確認活動時的效率和效果，出具更加恰當、更具建設性的審計報告，更好推動組織的價值增值。同時，二者在發展中相互交融、相輔相成。由于絕大多數的審計常常既包含確認活動，同時又包含咨詢服務，這在內審轉型和深化發展中體現更加充分，一些審計項目既包含合規內控要求，又體現績效的因素，亦即“復合式、融合式、耦合式”審計特點愈益明顯。審計過程中，確認活動常常衍生咨詢服務，如在評價組織內部控制的充分性和有效性的過程中，管理層可能要求內部審計部門為組織的內部控制建設提供建設性意見；反之，咨詢服務也可能更多地伴隨著確認服務，如內部審計部門在提供咨詢服務的過程中，發現內控合規等問題線索，必然引起重視，采取相應措施開展獨立的確認活動。因此，確認和咨詢不僅不會相互排斥，在審計中往往互通有無，二者是辯證統一、相輔相成、相互促進的關系。
三、內部審計增加組織價值的路徑選擇——以人民銀行為例
對一個組織而言，組織的職責和工作目標決定了其內部審計的目標任務各不相同。人民銀行作為國家的中央銀行，肩負著貫徹國家貨幣政策、維護金融穩定、加強金融管理和服務的重任。人民銀行內部審計工作必然要圍繞履職重心，找準自身在增加組織價值、促進組織治理方面的位置和路徑。
（一）找準內部審計價值定位，在切實履行好確認和咨詢兩大核心職責中增加組織價值
“內部審計職業所面臨的重要挑戰之一，是由于提供確認和咨詢服務所導致的自我定位問題”（Anderson，2006）。因應IIA 和CIA 關于內部審計確認和咨詢職能的新要求，人民銀行內部審計也要與時俱進，在轉型發展中找準價值定位，結合人民銀行職責履行，通過切實履行好內部審計確認和咨詢兩大核心職責增加組織價值。這就要求在內部審計職責履行的總體要求上要有全面、宏觀的視野。一方面，確認職能和咨詢服務的履行，必須著眼于內部審計在人民銀行組織價值鏈中的坐標來衡量。就新時期人民銀行履行貨幣政策傳導、維護金融穩定、強化金融管理與服務的職責要求看，內部審計不僅要關注對外履職價值實現領域，還要從組織治理和服務保障角度，關注人力資源、黨團群工、紀檢監察等內部管理領域價值實現問題，以全面、宏觀的視野為組織增加價值作出貢獻。另一方面，確認職能和咨詢服務的作用發揮必須提高到增加組織價值的戰略高度。針對組織價值增值的戰略要求，適時開展確認評價或咨詢服務，既要牢牢守住確認評價這個內部審計的原本職責，幫助促進相關履職部門和治理部門發現業務運行和管理活動中存在的問題以減少風險損失，進而實現內部審計的“顯性價值”；在此基礎上，通過協調、顧問、建議、培訓等渠道對組織改進工作開展咨詢服務，將審計目標由消極防弊（財務導向審計）到積極興利，從低層次的興利（業務導向審計）到高層次的興利（管理導向審計、風險導向審計）；同時創新方式方法，更多利用信息技術、審計調研等形式創造性開展審計工作，更多地實現“隱性價值”，使內部審計價值盡可能向“微笑曲線”① 兩端延伸，進而最大限度增加組織治理價值。
（二）進一步理順和完善內審工作機制，保障內部審計增加組織價值作用的發揮
國際經驗表明，審計機構直屬領導的層次越高，獨立性就越強，權威性也越強，工作越容易開展，內部審計發揮價值作用就越凸顯。財政部的《行政事業單位內部控制規范（試行）》已于2014 年1 月1 日起在全國實施；中國內部審計協會最新《內部審計基本準則》第六條也明確規定“內部審計機構和內部審計人員應當保持獨立性和客觀性，不得負責被審計單位的業務活動、內部控制和風險管理的決策與執行”。這要求人民銀行各級內部審計部門作為內部控制牽頭部門，一個部門“包打天下”的局面必須改變。事實上，內部審計部門作為各級人民銀行的內設機構，既負責內部控制制度的完善，同時又要開展審計評價的“角色沖突”由來已久，內審工作機制確實有待明確和完善。
1. 建議成立“風險管理委員會”。如美國紐約聯儲一再強調，盡管內部審計始終要關注風險和控制，始終要圍繞風險管理和控制的充分性、有效性來開展工作，但實施風險管理和內部控制的責任則屬于管理層和各業務部門，讓管理層“承擔”控制責任，而內部審計不能“擁有”風險管理。借鑒紐約聯儲等機構發揮內部審計功能作用的經驗，建議人民銀行成立風險委員會，委員會在各級行黨委領導下開展工作。風險管理委員會主任由各級行一名副職領導擔任。作為內部監督的領導機構，擔負起與紀檢監察、審計等各個監督部門的溝通、協調和監督職能，負責整合風險管理和各類監督資源，擔負現由內部審計部門承擔卻難以勝任的內部控制建設牽頭職責。
2. 在內部審計的價值目標上要有更高的要求。內部審計部門不再負責本級組織的內部控制牽頭工作，并不意味著內部審計部門責任的減輕，其運用確認和咨詢服務組織價值增值的要求更高了。在審計工作價值重心上，要讓內審部門“回歸本源”，突出履職重點，充分發揮熟悉制度、業務覆蓋面廣的優勢，讓內審人員查找制度、管理、操作上的漏洞，揭示問題，當好保健防疫者。在審計工作價值提升上，當前，人民銀行內審轉型已經取得了階段性成效，對績效審計、風險管理審計等進行了深化探索實踐，但規范性、合規性監督仍然是內部審計的重點，人為界定“內部控制審計”“合規性審計”“績效審計”的做法成為常態，“頭痛醫頭，腳痛醫腳”的審計建議仍然占主流，為組織目標的實現而提出的更具建設性的審計報告實為鳳毛麟角。深化轉型的目標應是“復合式、融合式、耦合式”交融，在對組織內部控制有效性評價中更多融入經濟性、效率性、效果性的績效元素，在績效審計探索中注重內控合規的基礎性要求，同時更多地開展研究型審計嘗試，這樣才能把準轉型的本質要求，更好實現內部審計服務治理、增加價值的目標。
（三）深度關注“三大領域”，在內審轉型發展中增加組織價值
1. 內部控制領域。歷史地看，內部審計與內部控制的最終目的始終具有高度一致性，即都是管理風險、提升治理、實現組織目標。因此，內部審計增加組織價值，首要關注的還是內部控制領域。內部審計通過對組織內部控制環境、控制活動等充分性、有效性進行監督評價，發揮確認職能；通過在審計發現問題的同時，積極提出改善內部控制的建設性建議，組織開展內部控制相關培訓，推動內部控制自我評價，促進員工、被審計單位和部門、組織管理層一道承擔內部控制責任，發揮內部審計在內控領域的咨詢作用。
2. 風險管理領域。風險管理是識別和評估可能會影響組織實現其目標的風險并決定采取糾正措施。內部審計參與風險管理，主要是運用風險管理的方法，對組織風險管理的充分性和有效性進行評價和報告，發揮風險管理領域的確認作用；通過開展風險評估，找出組織風險管理方面的薄弱環節，指出存在的風險因素和改進措施，并通過組織開展風險管理培訓和知識咨詢等，提高組織全員風險管理意識，促進組織價值增值。
3. 組織治理領域。內部審計轉型的最終目標是服務組織治理、增加組織價值。這要求內部審計要在“風險導向、控制驅動、關注績效、服務治理、增加價值”理念指引下，進一步深化內部審計轉型，通過對組織治理程序和相關環節進行監督評價，發揮確認職能；通過對組織治理過程提出改進建議、協調各方關系來提升組織價值。在內部審計的內容上，要努力由原來單一關注財務收支和業務運行的合規性，向更多地關注風險管理和組織治理轉變；審計方法由原來單純的查賬，向更多地采用調查、評估、分析、研究的方法轉變；審計職能由原來的外生介入型的查錯糾弊功能，向內生融入型的，更多發揮咨詢作用，以更好地提升內部審計價值轉變；在審計項目的開展上，通過風險導向，在做好傳統合規性審計的基礎上，將完善內控和關注績效理念更多融入審計實踐；通過更多采用計算機信息技術手段、創新完善內審工作體制機制，強力推進內審工作轉型發展，更好服務治理，增加組織價值。
（四）進一步加強內審隊伍建設，切實提升內部審計增加組織價值效能
“打鐵還要自身硬”，隊伍建設是內部審計增加組織價值的切實保證。
1. 持續強化內部審計知識學習培訓。要在內審隊伍中持續深入開展“學準則、找差距、促轉型”活動，同時鼓勵內審人員積極參加國際和國內注冊內部審計師資格考試，通過考試學習和熟悉國際國內內部審計準則、掌握審計程序和方法，便于人民銀行內審工作向國際國內通行標準看齊。同時采取集中培訓、以查代訓、脫產學習等多種方式，全面提高內審人員的知識層次和專業技能。
2. 切實充實優化內部審計隊伍結構。要在人力資源選配上適當向內審部門傾斜，將一些既熟悉貨幣信貸、金融穩定、會計財務等某些專項業務，又精通統計計量、財經法律、信息技術、風險管理復合型人才充實到內審隊伍中來，切實優化內部審計部門人員的年齡結構、知識結構、專業結構。
3. 以項目和課題錘煉內部審計隊伍。以內審項目和課題研究為抓手，通過內審轉型業務勞動競賽、內審轉型調研競賽、內審轉型專題研討會等各類活動，幫助內審隊伍開闊視野，持續提升內審干部隊伍素質、能力和水平。
4. 強化內審隊伍價值觀教育。要按照新的《內部審計具體準則——內部審計人員職業道德規范》的要求，加強內審人員職業品德、職業紀律和職業責任教育，強化職業素養，恪守“誠實正直、客觀公正、保守秘密”的職業操守，以良好的隊伍素質推進內部審計增加組織價值實現。
四、結語
內部審計增加組織價值，既是內部審計轉型發展的必然，也是時代賦予內部審計的使命，需要我們內部審計部門站在組織治理的高度登高望遠，深化探索、努力實踐。關于確認和咨詢內部審計在服務組織治理、增加組織價值中的確認和咨詢兩種職能，哪種職能更占據主導意義的地位，則“很大程度上取決于組織治理程序和結構的成熟水平、內部審計在組織中的角色定位及內審人員的資質”①。這給我們內部審計部門和內部審計人員留下了許多困擾和難題，但同時也留下了更大創新實踐的空間，要求我們內部審計機構和內部審計人員時刻牢記責任，創新履職，在精通內審實務的基礎上，時刻站在時代的前沿，注重理論的充實、實踐的探索，始終能夠以寬闊的視野、務實的作風、扎實的實踐，努力勝任多方面、多領域審計工作的需要，不斷提升內部審計服務組織治理的新要求，在實踐中把握好確認職能的履行和咨詢服務作用的發揮，同時搞好確認服務和咨詢服務的平衡運作，在促進組織價值增值中錘煉自身，在創新履職中增加組織價值。
參考文獻
篇9
述職報告是指各級各類機關工作人員，一般為業務部門陳述以主要業績業務為主，少有職能和管理部門陳述。下面就讓小編帶你去看看銀行員工個人工作述職總結報告范文5篇，希望能幫助到大家!
銀行員工述職總結報告1尊敬的各位領導：
過去的一年，在分行領導的帶領下，我積極服從支行領導的工作安排，積極配合、團結同事，認真學習業務知識和業務技能，主動的履行工作職責，較好的完成了自己的本職工作，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作述職如下：
1、加強學習，努力提高政治與業務素養
一年來，我始終堅持學習各種理論知識。通過不斷學習，使自身的思想理論素養得到了進一步的完善，思想上牢固樹立了正確價值觀，人生觀。一年以來，我在行動上自覺踐行優質的服務的宗旨，用滿腔熱情積極、認真地完成好每一項任務。在平時工作同，我也比較注重團結同志，因為我深信工作不是一個人干出來的，只有好的團隊才能為客服提供更好的服務，才能為我們銀行創造更多的價值。同時，在工作之余，我也積極地利用業余時間學習金融業務知識，不斷充實自己，提高自己。
2、當好助手，盡職盡責的做好本職工作
在工作上，通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，勤于實踐，業務技能不斷增長，工作能力不斷加強，兢兢業業完成領導交給的任務。
回顧一年的工作，我也還存在著以下幾點的不足：
一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，我有時缺乏學習的緊迫感和自覺性。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
三是業務技能水平還是不夠嫻熟，需要繼續加強。
針對以上問題，我今后的努力方向是：
一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對市場經濟理論、國家法律、法規以及金融業務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。
二是增強大局觀念，努力克服自己的偶爾消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導、同事們把工作做得更好。
三是除了要加強自己的理論素質和專業水平外，作為一線員工，我更要不斷加強自己的業務技能水平，這樣才能在工作中得心應手，高效的完成工作任務。
總之在過去的一年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到金融工作的重要性和艱巨性，在后面的工作中更要通過總結經驗，吸取教訓，發現不足，彌補缺陷，不斷增強政治思想素質和業務水平，戒驕戒躁，努力進取，取得更大的成績，為我們支行經營效益的提高作出自已的一份貢獻。
此致
敬禮!
述職人：______
2020年__月__日
銀行員工述職總結報告2尊敬的各位領導：
新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。
一、加強政治理論學習和業務知識學習
一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量
我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標
我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中____保險6.8萬元，______保險1萬元，____保險4萬元，____基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故
業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算
主要是業務學習不夠，時代在變，環境在變，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現，新的情況發生，面對嚴峻的挑戰，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上__行即將股改上市，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業務，掌握新理論，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力，把自己培養成業務全面的新型人才是我所努力的目標。
總之，一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足之處，在一些細節的處理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發揚長處，彌補不足。在新的一年講制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態迎接新的挑戰，向先進學習，向同事學習，取長補短，共同進步，為朝陽路支行的明天而盡心盡責。
此致
敬禮!
述職人：______
2020年__月__日
銀行員工述職總結報告3一年來，在上級和本單位黨委的堅強領導下，我堅持嚴格要求自己，自覺踐行科學發展觀，努力做到廉潔行政，愛崗敬業，組織指導分管科室認真扎實做好工作，較好地完成了各項工作任務。主要成效如下：
一、認真貫徹適度寬松的貨幣信貸政策，保持金融對經濟社會發展的持續強勁支持力度。當前某地市正處在快速跨越發展的關鍵時期，充足合理的金融信貸支持至關重要。一年來，我積極組織有關科室千方百計出主意、想辦法，傳達政策、匯報情況、分析形勢、引導投向，全年共召開金融信貸形勢分析會議9次，組織重點項目銀企合作洽談會15次(其中市區2次)，落實信貸資金127億元(市區資金到位率60.5%)，辦理票據再貼現3.66億元、支農再貸款4500萬元，收到了較好成效。到11月末，全市存款余額突破1000億元大關，當年新增存款204.9億元，同比多增28.1億元，增長22.8%，實際新增貸款167.3億元，同比多增4.8億元，增長25.5%，存貸款增速均居全省第一位。
二、以創新求突破，努力實現工作成效的提高。在組織抓好日常工作的基礎上，根據形勢的發展，結合某地經濟金融發展實際，積極組織創新工作方式方法，努力提高工作成效。一年來，分管工作中的銀行業金融機構綜合考核評價(條塊結合、縱橫對比的綜合考核評價辦法，《______報》專題報導)、貨幣信貸政策巡回宣講(共組織宣講9場，參會的中小企業1000余家，到會人數1300余人)、農村金融信貸服務創新(設立農村“金融服務室”、開展多種類的農村金融信貸業務創新等)、A級中小信用企業培植(累計建立中小企業信用檔案2722戶，當年新增280家)、跨境貿易人民幣結算工作創新(結算金額比例數居全省第四位)、金融機構開業報告審核創新(組織了開業機構相關業務人員及分管領導的履職能力考試)、金融機構金融統計(107人參加)、征信業務人員(810人參加)業務能力上崗考試、農村居民消費定期監測(總行借鑒肯定)等工作均有程度不同的創新突破，收到了較好效果，先后被總分行和某地市委、市政府以不同的形式給予了肯定。
三、堅持嚴格執法，樹立基層央行的監管權威。金融監管體制改革以來，工作實踐表明，在努力做好對經濟金融服務工作的同時，適度加強對金融機構的監督檢查，非常有助于疏通貨幣信貸政策傳導渠道，維護金融穩定，進一步樹立基層央行權威。一年來，秉承這一指導思想，我帶隊組織了對中國銀行____分行的綜合性執法檢查，堅持周密組織，科學調度，在檢查深度、發現問題等方面成效顯著(共查出8個專業57大類76小類問題，違法筆數10940筆，金額11.2億元);同時，根據兄弟行對某地中行的檢查情況，合理建議依法對其進行了行政處罰。在日常檢查工作中，對發現的存款準備金管理、調查統計、征信管理、民族用品企業貼息等方面存在的問題，都依法認真進行了處理。
四、強化調查研究，促進全面工作水平的提高。堅持“監測、分析、引導”的工作思路，組織分管科室圍繞中心工作、熱點、難點問題深入開展調查研究，1-11月份共上報政務信息202篇，被__行采用85篇，__行采用8篇，______、______采用3篇。各專業共完成上報各類調研報告233篇，被分行以上采用49篇，分行《金融決策參考》采用量居全省第一位，被省級以上報刊雜志采用20篇。
五、加強自我學習培訓，不斷提高自身全面素質。面對復雜多變的經濟金融形勢，為做好本職工作，一年來，我堅持從抓學習入手，自我加壓，以黨委中心組學習為主體，學政治、學業務、學形勢、學法律，多途徑、多形式不斷提高自身政治業務素質和履職能力。針對自己綜合素質已不能完全適應當前工作需要的現實，我還報名參加了今年的研究生全國統一考試，僥幸通過，目前在讀MBA研究生學習，相信通過這種比較全面系統的學習，對提高我本人的全面素質和工作能力必將起到較大的促進作用。
回顧總結一年來的工作與生活，也存在一些問題和不足，突出表現在針對復雜多變的經濟金融形勢，自身的素質和工作能力有待進一步提高;深入基層，深入一線，密切聯系群眾，開展調查研究不夠等，這些不足和問題，我將在今后的工作中努力加以改進。以上匯報如有不當之處，請領導和同志們批評指正。
銀行員工述職總結報告4尊敬的領導、同志們：
在業務主管和同事們的大力支持和幫助下，本人認真學習，嚴格履行工作責任，本人在試用期間，較好地完成了本職工作任務。現將試用期工作總結如下，希望大家提出寶貴意見。
一、加強理論學習，不斷提高自身
綜合素質
進公司以來，本人尊敬領導，與同事關系融洽。為盡快進入工作角色，本人自覺認真學習本公司、本部門、本崗位的各項制度、規則，嚴格按照公司里制定的工作制度開展工作。能夠堅持學習政治理論、與文秘工作相關的業務知識。積極參加公司里組織的各項學習活動，并利用業余時間進行自學。業務水平和理論素養都有所提高。
二、嚴格履行崗位職責，努力做好本職工作
進公司以來，在業務主管和同事們的支持和幫助下，本人很快就掌握和熟悉本崗位工作的要求及技巧，嚴格做到按時按量完成公司里交給的材料和文件的錄入、校對、復印等工作，保證打印材料準確、整潔、清晰，符合材料的規格。在文字排版上盡量設計的美觀些，努力做到讓打印出來的文件或資料便于大家使用。
三、忠于職守
在文字錄入的同時，能認真執行保密制度，文字材料的底稿能妥善保管，印后能及時把作廢的底稿銷毀，不泄露保密材料及文件的內容。對校對過的廢、舊材料和文件的紙張，也都能夠妥善處理。
四、厲行節約，杜絕浪費
為了明確文印室里的辦公耗材使用情況，我們制作了“文印登記簿”，對打印、復印或油印超出材料，都要如實登記。“厲行節約，杜絕浪費”。對于文印室里的計算機、打印機、復印機等設備和其它物品，能夠嚴格管理好，保證文印工作順利進行，并在工作中學會這些設備的簡單維修與保養。
五、不足之處和今后打算
自從擔任打字員工作以來，雖然在工作上取得了較好地成績，但也還存在一些不足之處。如：文字功底較底，對電腦的應用和操作有待于進一步提高。這些不足都需要在今后的工作中加以改進。今后，我一定會倍加努力學習，刻
苦鉆研文秘知識、電腦知識、企業管理知識等各方面的知識，努力提高自身綜合素質，做好個人工作計劃，力爭做一名優秀的工作人員，為我們公司的興旺發達做出自己應有的貢獻。
六、工作內容
進入試用期以來，我的工作主要是：
1、掌握按揭貸款的相關知識，并給銷售?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸嘌?
2、協助我們的按揭客戶準備辦理按揭所需資料;
3、及時更新銷售狀態的記錄。
七、工作目標
有目標才會有前進的方向。
試用期中，我的業務目標是在15天內有能力給銷售部人員培訓按揭貸款的知識;在20天內協助我們的首位按揭客戶準備好按揭資料;確保房源銷售狀態、簽約信息、回款情況以及月度銷售簽約資金回收統計一致。
試用期中，我的個人目標是在20天內可以有思路的安排自己的工作事項;一個月后能夠順利轉正。
八、執行計劃
為了實現工作目標，我的執行計劃如下:
1、工作前三天上網搜索按揭貸款的相關知識，并整理成資料。
2、工作7日內就我了解的按揭知識對銷售部人員進行理論知識的培訓。
工作思路是：在培訓之前整理好培訓資料，為方便講解，制作成PPT。培訓后，總結銷售部人員期望了解的按揭問題，并在一周內整理出來。
3、通知我們的首位按揭客戶準備辦理按揭資料，擬定在20天內準備齊全。
由于之前沒有經驗，協助我們的首位按揭客戶準備按揭資料，主要是在“通路”，一方面了解辦理按揭需提供什么資料、怎樣準備資料，一方面與工行負責按揭的曹主任、宋經理建立良好的友誼，樹立好公司形象和個人形象。
4、工作15日內有能力為銷售部人員培訓按揭貸款的知識，并讓他們感覺到我很專業。
工作思路是：在第二次培
訓之前，對比較常見的問題進行總結，并對自己存在的疑問及時向工行的宋經理詢問、總結，使培訓資料不斷完善、更加準確、有理有據。
銀行員工述職總結報告5尊敬的各位領導：
非常感謝各位能在百忙之中抽出寶貴的時間來聽我的述職報告，同時也很榮幸地能夠成為銀行分行的一員。今年是我人生的轉折點，也是我人生的一個新起點。我入職的這段時間里，在領導和同事的幫助下，我對各項工作都有了一定了解，同時也深刻的體會到我們公司以“誠信第一、服務至上“為核心的企業文化理念。
來到銀行分行后，我主要負責柜臺的工作，同時也在積極的學習柜員方面的知識。在參見工作這一段時間，讓我了解到對于一個銀行員工的重要性。所以這一段時間來，我就在努力的執行和努力學習。下面，我就我入職以來的具體工作情況匯報如下：
一、虛心請教，努力學習
在進入銀行之前盡管我已經熟悉了銀行柜員的工作性質和流程，但作為一名剛入職的新人來說主要還是以學習為主。所以我首先的工作就是加強技能訓練，熟悉整個柜員的詳細流程，在遇到不明白的地方時，我就積極的向周圍的領導和同事請教，向他們學習具體操作方法。
二、熱情服務，用心做事
在工作中我對每一個人都以禮相待，保持著熱情的微笑，耐心地接待顧客，對遇到的問題自己不能解決的，我向領導同事請教后，積極給予解決。遇到比較刁鉆的客戶時，我都耐心地和他們溝通，避免和他們產生矛盾，影響公司形象。
三、任勞任怨，孜孜不倦
我對領導的安排是完全的服從，并不折不扣的執行。以堅持到“最后一分鐘“的心態去工作，一如既往地做好每天的職責，對于自己不會的工作我也主動的去承擔，爭取能夠更多的為領導和同事分擔工作，快速的提高自己，勝任自己的崗位。在這段時間的工作中，我也清醒的認識到自己的不足之處，主要表現在：
1、工作時間短，工作經驗不足，沒有建立有效的工作方法;
2、自己的理論水平和經驗還趕不上工作的要求，亟待提高;
3、理論聯系實際不夠，不能及時將在學校學到的專業知識和實踐工作進行有效的結合，需要更多的磨練和實踐。
雖然我在工作中還存在很多的不足之處，但我自己決心認真的提高業務技能和工作水平，為公司做強做大，貢獻自己應該貢獻的力量。所以今后我將努力做到以下幾點：
1、自覺加強學習，在學好專業知識的同時，還要積極的去學習我們工作所涉及到的不同專業的知識，擴寬知識面，全面的提升自己;
2、克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己;
3、提高自己的履崗能力，堅決的在最短的時間內單獨完全勝任自己崗位的所有工作，并且努力的要把自己培養成為一個業務全面的合格員工。
雖然我工作時間僅僅兩個多月，存在很多的不足之處，但我時刻以嚴格的標準來要求自己，以領導和同事為榜樣去提醒自己，爭取能在銀行這個大舞臺上展示自己，為分行的輝煌奉獻自己的一份力量。
以上就是我工作這段時間來的述職報告，如有不足之處還請各位領導多多批評指正，在此，祝各位領導身體健康，工作順利，天天開心，事事順心!
此致
敬禮!
篇10
關鍵詞：內部審計；履職風險；控制
作者簡介：劉社兵（1976-），安徽安慶人，碩士，安徽省電力公司審計部，主要從事審計實務工作。
中圖分類號：F239 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.22 文章編號：1672-3309（2013）11-48-02
履職風險是指由于單位或者個人沒有正確履行自身職責而產生的風險。作為企業風險管理的一部分，內部審計人員的履職風險已經成為影響審計工作成效的關鍵。審計人員若處理不好履職風險，將直接影響審計工作質量，甚至涉及到內部審計在企業的生存與發展，以及審計人員個人的職業發展。因此，如何正確認識內部審計人員履職風險并加以控制顯得尤為重要。
一、內部審計人員履職風險的類型
現代內部審計的職能，包括監控、評價和分析組織的風險與控制，以及檢查和確認信息與對政策、程序和法律的遵循等，并且，當組織中有任何改進空間時，內部審計人員就會提出改善過程、政策和程序的建議（IIA，2001）。根據該定義，對于內部審計人員而言，從履職角度而言，未合理履行內部審計的職能，即存在履職風險。實務中，從審計行為角度，審計人員主要履職風險存在于以下三個方面。
1.被審計單位經營過程中存在重大風險，或內控建設上存在重大漏洞，但審計人員未能發現。發現被審計單位存在的重大風險，是成功開展內部審計工作的基礎。就像病人有病，醫生不能發現一樣，只能說明內部審計人員也是個“庸醫”。許多企業衡量內部審計工作成效的一個重要標準，就是內部審計是否先于外部審計發現企業存在的問題，以便使企業高層提前做到心中有數，并及時采取措施，控制風險。實務中，很多企業，尤其是央企或國企，對于政府參與投資的項目都會非常重視，其中一個主要原因就是政府投資的項目一般都要開展政府審計，為了日后少出問題，往往要求內部審計開展全面跟蹤審計，以便提前發現問題并加以解決。
2.內部審計人員發現了上述重大風險或漏洞，但未予披露。對于重大風險或漏洞，審議人員無疑應該寫入審計報告，并向企業高層進行匯報，這也是做好審計工作的關鍵。因為只有讓企業高層知道了風險所在，才能對癥下藥，做到工作有的放矢。若內部審計不予披露，企業相應高層必然不知道這些風險或漏洞，某種意義上來說，這是對企業高層的一種誤導，使其誤以為企業經營管理較順利，實際上卻存在某些風險。當然，這種錯誤行為最終會轉化為內部審計人員自身的履職風險。
3.針對發現并披露的問題，內部審計人員未提出有效的審計建議。提出有效的審計建議，是審計服務企業的歸宿點。對于發現的問題和風險，審計人員應該提出可行的建議和控制措施。尤其是在履行咨詢服務時，更是如此。內部審計人員在向企業高層匯報時，不可能說，“我們發現了這些問題，請領導看著辦”。這顯然是一種不負責任的工作態度。因此，在審計意見書或審計決定書中，內部審計人員必須要提出相關整改建議或糾正措施。可以說，審計意見書或審計決定是否得到有效執行，是否具有權威性，關鍵就取決于審計建議的有效性。
二、內部審計人員履職風險的產生原因分析
1.內部審計人員業務素質不過關。這方面有兩種現象較為明顯：（1）被審計對象有重大風險，但內部審計人員無法判斷。甚至即使是通過一定的審計手段，獲得相關信息，仍不能判斷其風險之所在。（2）不能提供有效的審計建議。隨著企業管理越來越復雜，現代內部審計對審計人員也提出了更高的要求，要求其是一名復合型人才，能夠就相關領域提出合理化建議。當然，這并不意味著審計人員一定要成為每一個領域的專家型人才。可如果內部審計人員僅僅是為了查找風險，顯然遠未達到內部審計的職能要求。
2.內部審計人員責任心不強。具體表現在選擇審計方法或程序設計，以及執行上存在缺陷。如部分內部審計人員出于經常對被審計對象開展審計工作，對其風險比較了解，因此對審前調查往往加以忽視，審計方案的編寫也憑經驗來操作，甚至一些重要領域，如資金管理，類似于現場盤點、核對銀行對賬單等最基本的審計程序都省略不做或未做到位。一旦其中存在重大風險或管理漏洞，不能發現也就在所難免。
3.受人事關系的影響。內部審計人員不披露相關風險或問題，很重要的一方面是因為內部審計人員與被審計單位相關人員平常都認識或是朋友，畢竟是內部審計，屬于內部問題。再加上有些企業領導經常調動，很有可能今天檢查的單位領導，明天就成為審計人員的領導。這些人為因素影響，使內部審計人員工作起來，難免顧慮較多，畢竟內部審計人員也是“社會人”，最后可能會出現隨便找幾個問題敷衍了事，造成你好我好大家好的局面。
4.工作地位不高，受重視程度較低。目前很多內部審計人員，對自身的履職風險還未足夠重視，主要原因是內部審計還未得到應有的重視。有些企業，是由于上級規定才設置內部審計機構，有些企業內部人士甚至還認為，內部審計是添亂。部分內部審計機構，甚至成為本單位會計人員養老的地方。在這種環境下，內部審計做多做少，沒有多少人關注。內部審計人員履職風險意識自然會淡薄。
三、內部審計人員履職風險控制
內部審計人員是否存在履職風險，歸根結底，還是取決于本單位對內部審計的需求。實際上，這是內部審計的環境建設問題。對于這個問題，是要依靠企業高層加以解決，內部審計機構或人員無法控制。但在企業重視內部審計的情況下，內部審計人員履職風險還需要做好兩個層面的工作。
（一）內部審計機構層面
1.加強審計質量控制機制建設。審計質量是內部審計發展的生命線。控制履職風險，本質就是提高審計質量。因此，要在審計程序上，要求嚴格規范審計操作流程，按照規范操作，該走的程序一步也不能省。建立審計日志制度，要求審計人員對每天的審計情況及時進行紀錄并按日報主審，主審亦要按日上報。同時，加強內部審計質量的審核與檢查，如三級復核制度、業務會議制度等等。
2.加強審計隊伍建設。審計質量建設關鍵要靠人。既要加強審計人員業務素質的培養，還要抓好審計作風建設，強化審計人員的責任意識，嚴守職業道德，嚴格自我約束。并建立順暢的審計人員進出機制，重點從其業務素質與行為作風兩個方面考慮，既要把好進人關，還要對不能滿足審計發展需要的人員，予以清退。
3.建立審計質量考核機制。規避履職風險，除加強隊伍建設尤其是作風建設外，還要建立審計質量考核機制。如可以實施項目實行組長或主審負責制，按照一定的標準或方式，首先明確項目組組長或主審的權利和責任，再由組長或主審明確下一級審計人員的工作責任，逐層分配，并實行責任追究制度，考核到人，從而將壓力依次轉移。當然，考核的標準和方式與企業對內部審計的要求密切相關，包括采用外部審計發現的問題，內部審計是否先發現為標準等。
（二）內部審計人員層面
1.加強學習。打鐵還須自身硬。既要勤于學習業務知識，提高自身業務素質，做個復合型的專業審計人員，同時還要嚴格按照審計承諾要求，審計過程中嚴于律己，堅持原則，不授人以柄，正人先正己。
2.遵守規定。一般企業內部審計都有相應規定，內部審計人員應嚴格按照規定執行，尤其是審計質量控制相關規定，如堅持日報、及時復核等。并學會拒絕，對于被審計單位若提出一些不合理要求，可以明確告訴他們，審計發現已形成日報，組長、主審或小組長已復核。
3.加強溝通。要加強與被審計單位的溝通，要相信被審計單位領導的胸襟和水平，既不能漏掉重大問題，但更要如實反映，而不是粉飾問題。這就需要充分溝通，把握分寸，爭取理解。還要加強項目組內部的溝通，以提高審計現場工作效果。
參考文獻：
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