銀行一季度經營情況分析匯報

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銀行2006年一季度經營情況分析

xx支行按照xx的部署與要求，認真貫徹xx行長在年初工作報告中提出的“堅持高標準，確保實現新發展”的工作指導思想，迎難而上，奮力開拓，2006年一季度，各項業務穩步增長，各項存款總額x萬元，原創：各項貸款總額x萬元，存貸比為x％，經營利潤x萬元，經營狀況良好，為完成全年任務打下了較好基礎。

根據xx的通知，現將xx支行一季度經營狀況匯報如下：

一、各項指標完成情況

按xx年初下達的各項工作計劃，xx支行制定了xx的工資績效考核制度，各部門狠抓落實，積極開拓，共同努力，完成如下：

1、存款目標：一季度末。xx支行各項存款總額x萬元，較年初增加x萬元，完成本年任務x萬元x%，未完成本年度計劃。其中對公存款x萬元，較年初x萬元，全年計劃增長x萬元，未完成季度計劃。儲蓄存款x萬元，較年初年初增加x萬元，完成全年計劃增長x萬元x%。

2、新增貸款目標：x行各項貸款總額x萬元，較年初凈增加x萬元，其中存量貸款下降x萬元，新增貸款x萬。

3、不良清收：一季度實清收不良貸款x萬元，完成全年計劃x萬元x%，完成季度計劃x萬元x%。不良資產率為x%，較年初下降x%，實現計劃目標；

4、抵貸資產管理，一季度xx支行加強了抵貸資產的處置力度，全年計劃處置x萬元，季度計劃處置x萬元，年初即向總部申請處置抵貸資產x筆金額x萬元。共清收x萬元，完成全年計劃x萬元x%，未完成計劃指標。

5、收息目標：一季度實收利息x萬元，每季收息按年末存量貸款計算計劃為x萬元，完成x%。其中存量貸款收息x萬元，季度計劃x萬元，全年計劃x萬元；不良貸款收息x萬元，完成季度計劃x萬元x%，完成全年計劃x萬元x%；新增貸款收息x萬元，完成全年計劃x萬元x%。

6、利潤目標：一季度我行共實現收入x萬元，總計支出x萬元，本年度計劃實現利潤x萬元，一季度計劃實現x萬元，實際完成x萬元。其中一季度計提定期存款應付未付利息x萬元；應計提拆借總部資金利息x萬元未收，應付總部臨時借款利息x萬元未付，實完成利潤x萬元。

二、經營狀況分析

通過以上數據分析，xx支行各項業務發展基本達到了預期的目標，呈現出以下幾個特點：

一是存款總額有所增長，其中儲蓄存款增幅超過對公存款增幅，且以儲蓄存款為主。從我支行各項存款所占的比重來看，發展極不均衡。對公存款中活期存款占存款總額的x%，較年初x萬元，與去年同比x萬元；定期存款占存款總額的x%，較年初增加x萬元，比重持平，與去年同比x萬元，定期存款占對公存款的x%，較年初比重增加x%?；钇趦π钫即婵羁傤~的x%，較年初增加x萬元，比重下降x%，與去年同比x萬元；定期儲蓄占存款總額的x%，較年初增加x萬元，比重增加x%，與去年同比多增x萬元；定期儲蓄存款占儲蓄存款總額的x%，比重較年初增加x%。

從以上數據我們分析，對公存款增勢不好，受存款大戶影響，下降幅度較大，。對公存款下降主要是我單位存款大戶xx運用造成存款下降，雖然年初以來，我們加大了對企業存款的營銷力度，走訪了鏡內的大小企業，宣傳xx行支持企業的態度，在取得企業的信任的同時也擴大了xx行的知名度。原創：同時受本地區經濟資源和客戶資源的限制，雖然我們做了一些工作，但收效甚微。一季度xx支行新增存款帳戶xx戶，其中基本帳戶xx戶，一般帳戶x戶，但新增存款余額不大，不足以彌補大額存款的下降。

從以上數據我們分析，儲蓄存款始終保持良好增勢，一是目前xx是主因，二是xx支行加強對儲蓄存款的xx也促進了增長。從年初伊始，xx支行就制定了本年工作計劃，把存款放在首位，并制定了相應的規則，xx崗位員工思想負擔減少，工作態度轉變，工作積極性增高，并通過加強和提高優質文明服務，積極穩定老客戶，發展新儲源。xx崗位員工也通過各自的社會關系，努力挖掘儲源。

從以上同比數據我們分析，xx存款同比增勢絕對值基本持平，一方面反映出我單位xx存款總體增勢的穩定；另一方面也反映出我們在xx上缺少優質客戶。

與本行其他支行相比我們xx存款增幅較小，排位靠后，一方面受地域和客戶群體行為的限制，我們在本地區xx為中心進行了一次各金融機構xx存款市場份額的調查，全城共有xx個儲蓄營業機構，儲蓄存款總額x億，平均每個儲蓄機構分攤標準余額為x萬元，我們三個儲蓄營業機構按平均值計算為x萬元，低于標準余額。共有人口全口徑約x萬人，按人均分攤占有標準余額為x萬元，xx支行現共有開戶x萬戶，按平均值計算人均占有x萬元，低于標準余額。

二是貸款適度投放，加強信貸管理。一季度末，xx行各項貸款總額x萬元，較年初凈增加x萬元，增幅x％。貸款總額中，個人消費貸款余額為x萬元,比年初下降x萬元，增幅為x%。短期保證貸款余額為x億元，比年初增加x萬元，增幅x％。短期抵押質押貸款余額為x萬元，比年初增加x萬元，增幅x％。中長期貸款余額為x萬元，與年初持平。年初以來，結合xx對xx支行下達的信貸任務，信貸管理部門對我支行現存貸款進行了全面細致的調查，并針對貸款即將到期的及時進行通知，要求借款人按期償還貸款，確保我支行無新生逾期貸款。

三是資產質量保持良好水平。年初xx支行根據現存的不良貸款實際情況，xx科便制定了清收工作計劃，理清了工作思路，積極對逾期貸款進行清收收，明確了工作重點，加強建檔建帳檔案化管理。一季度末，xx行逾期貸款總額x萬元，不良資產率為x%，較年初下降x萬元，不良率下降x％。不良資產清收同比多收x萬元，完成全年工作的x%，不良貸款利息清收x萬元，完成全年任務的x%，按五級分類口徑xx支行認定數為正常類貸款x萬元，關注類貸款x萬元，次級類貸款x萬元，可疑類貸款x萬元。不良貸款余額x萬元，不良貸款率x％，比年初下降x個百分點。

四是業務收入增勢平穩。一季度末，xx支行共實現各項收入x萬元，同比增x萬元，其中：1、貸款利息收入x萬元，同比增x萬元，其中收回存量貸款利息x萬元，新增貸款利息x萬元。正常貸款收息率達100%；2、金融機構往來收入x萬元，同比下降x萬元；3、其他收入同比多收x萬元。各項支出x萬元，同比增x萬元；其中1、利息支出x萬元，同比增x萬元,其中預提儲蓄應付未付利息x萬元，全部提足；2、營業費用x萬元，同比下降x萬元，其中職工福利費、教育經費、工會經費全部提足，同時未計提固定資產折舊。

五是機構建設進一步加快。初步完成了x所、x所升級支行的各項準備工作。

六是公眾形象及影響力進一步提升。一季度我支行獲得了“x市商業銀行先進單位”、“x市思想政治工作先進集體”、“x三個文明建設先進單位”、等殊榮。

三、在經營中出現的問題與困難及解決方案

2006年一季度，xx支行在經營中出現的問題與困難主要有：一方面，xx支行對公存款增速xx，儲蓄存款上一是活期、定期儲蓄存款比例xx，xx受到一定影響。另一方面，xx支行辦公樓對外形象欠佳，也xx了本行的擴展速度。針對以上問題，本行將著重做好以下幾項工作：

1、提高資產負債管理水平。原創：保持良好、穩定的xx凈收入水平，積極調整資產負債結構，合理擴張規模及有效調配信貸資源，發展低風險的資產業務，降低資產風險程度。

2、穩步發展公司業務，加快面向中小企業的產品和服務創新；擴大業務的服務范圍，改變觀念，從xx做起，xx發展。

3、提高風險控制水平，從制度建設、責任追究和懲戒以手段上下功夫，加強內控，強化管理，建立和完善操作風險等在內的風險管理體系，有效地識別、監測、控制風險。加大對陳欠不良貸款的清收，加大與法院的工作聯系，加強依法強制執行的力度。

4、加強職工的思想道德教育，加強團隊建設，提高員工的敬業意識、服務意識、競爭意識，提高職工的責任感。