銀行對臨沭“三農”支持情況的調查報告

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近日，我支行組織人員到近年來轄內“支農”情況進行了的調查和總結，現將有關情況總結如下：

一、基本情況

近年來，隨著經濟金融體制改革的不斷深入，臨沭經濟發展速度明顯加快，特別是自====年的發放支農再貸款以來，經濟發展進一步加快，五年內共累計發放支農貸款==萬元，為促進農村產業結構得到有效調整，增加農民收入作出了積極的貢獻。至====年臨沭gdp總值達==.=億元，增長==.=%。逐步形成了“東茶、西菜、南桑、北柳”的產業格局，“公司+農戶”的特色經濟不斷發展壯大，依托農副產品加工業成為全縣工業的主力，柳編、脫水蔬菜繼續快速增長，成為我縣對外貿易的中間力量，穩居全市九縣第二位。農民收入也明顯提高，====年全縣農民純收入達到====元，增長==.=％。與此同時，金融業務也快速增長，====年底，全縣金融機構各項存款余額達到==.==億元，增長==.=％，各項貸款余額為==.==億元，增長==.=。其中農業貸款為=====萬元。在支農中，農行、農村信用社和農發行是支農的主力。農行主要是對涉農企業支持，農村信用社主要支持農民和農村個體工商戶致富，農發行主要支持糧棉油收購等。

在人行利用支農再貸款的引導下，農村信用社進一步加大了支農力度。====年累計發放農業貸款======萬元，主要來源于存款資金，一部分來源于人民銀行支農再貸款。主要用于農戶生產資料，包括購買種子、農藥、化肥、農機具和土地承包等。其次是個體工商戶和私營企業主，占全部支農再貸款的近==%。隨著經濟的發展，農戶的經商意識不斷增強，有的農民開始從事農副產品經銷和其他商業活動。其他有==%的支農再貸款用于第三農業經濟組織，主要是購買大型農機具、農田水利建設和城鎮建設。在發放支農貸款時，突出了支農重點，重點支持了糧棉油生產、柳條種植和加工、板粟種植、大棚蔬菜、養殖牛、羊、雞、豬、鹿、貂桑蠶養殖等特色項目，以及帶動“三農”經濟發展服務的蔬菜脫水、糧棉油加工等龍頭加基地型企業。在貸款方式上，對農戶貸款需求進行調查和信用評定。根據農戶信用等級評定辦法，全縣共評出信用村==余個，信用戶=萬余戶，完善了農戶經濟檔案，并對所評出的信用戶頒發了《農戶貸款證》，達到戶戶有檔案、戶戶有等級，為農戶貸款的投放提供了可靠依據，切實提高了小額農戶貸款的質量。目前根據聯社調查組在全縣支農再貸款資金使用情況調查看，所有受到支持的農戶、個體經濟組織及各項開發項目都取得了較好的經濟效益，達到了預期目的。據不完全統計，全縣農村經濟共增加=====多萬元的收入。

農行作為支農的主力，累計向涉農企業發放貸款約=億元，其中====年累計向食品加工企業發放貸款==筆，金額====萬元；向化肥生產企業發放==筆，金額=====萬元，支持化肥、脫水等重點骨干企業發展，為這部分企業產品上質量、上水平和快速發展打下了良好基礎，同時也帶動了我縣蔬菜等基地的建設。今年以來又新發放涉農企業貸款約=億元，其中貼現貸款約=億元。另外中國銀行等金融機構也對化肥、柳編、脫水等涉農企業給予較大的資金支持。

農業發展銀行====年末各項貸款余額為=====萬元，全年累計發放貸款=====萬元，其中發放糧食流轉貸款===萬元，收購小麥===萬公斤，；累計發放棉花收購貸款====萬元，收購皮棉======擔，平均收購價===元/擔。糧食風險基金累計補貼農戶===萬元，其中直補農民===萬元。

二、支農貸款效果分析

=、農村信用社支農情況和“百萬農戶致富工程”實施效果。

====年農村信用社全年累計發放農業貸款=====萬元，====年全年累計發放農業貸款======萬元，同比增幅達到==.=％；====年底農業貸款余額=====萬元，較年初增加====萬元。對于種植、養殖、農產品加工的支農貸款在利率執行按照上級部門的有關規定執行浮動利率，浮動區間在=.=至=.=之間。對于致富辦確定的致富工程項目貸款，采取優惠貸款利率政策，在人民銀行規定的利率區間內實行利率上浮幅度較小（按基準利率的===％），增加了農戶盈利空間。

根據縣委、縣府“百萬農戶”致富工程實施意見以及縣“致富辦”的項目支持范圍，我支行偕同農村信用社制定了切實可行的實施方案，截至====年年底，累計為====多戶發放了貸款，累計發放貸款金額====萬元，其中農戶生產貸款累計發放====戶，累計發放金額====萬元；養殖業貸款累計發放====戶，累計發放貸款金額====萬元；農業生產資料貸款累計發放====戶，累計發放金額====萬元；個體工商戶貸款====戶，累計發放貸款金額====萬元；農戶消費貸款===筆，累計發放金額===萬元；其他類貸款===筆，累計發放貸款金額===萬元。“百萬農戶致富工程”的實施增加了農村信用社支農力度，在一定程度上解決了農戶生產投入急需，增加農民收入起到了積極作用，使一部分農民脫貧致富。同時改善了農村信用社經營環境，降低了經營風險，由于支農再貸款利率較低，農業貸款投放風險低且收益好，增加了農村信用社的經營效益，一定程度上降低了農村信用社風險，為我社扭虧增盈打下了基礎。但是，到目前為止全縣信用社====年度“百萬農戶致富工程”的財政貼息還沒有到位。

=、農村產業結構有效調整，特色經濟快速發展，農民收入明顯增加

自====年以來，我支行通過支農再貸款引導農村信用社加大農村資金投入.====年累計向農戶投放生產貸款累計發放=萬余筆，累計發放金額=億元；農村個體工商戶貸款累計發放=萬筆，金額=億元；農業經濟組織貸款累計發放=萬筆，金額近=億元。引導農村信用社等金融機構加大對“三農”支持力度，重點支持了：黃煙、蔬菜、條柳等種植業；生豬、奶牛、家禽等養殖業；生豬、家禽屠宰加工業；柳制品、蔬菜脫水等農副產品收購加工業；以及個體工商大戶和中小民營企業發展。使臨沭縣農業形成了“南桑、北柳、東茶、西菜”的產業化發展格局，農村經濟發展先后涌現了柳編加工、復混肥、蔬菜脫水和淀粉加工、奶牛養殖業等五大支柱產業，取得了很好的經濟效益和社會效益。

在支農中，積極辦理小額農戶貸款，以滿足農戶種植、養殖資金需求，并在此前提下，支持農戶擴大生產和經營規模，實行“一村一策”制，確定貸款投放重點，積極配合當地農村產業結構優化調整。到====年底，向高科技農業、高附加值農產品和出口創匯農業累計投入過億元的支農資金，支持農戶擴大種養業規模，提高專業化水平。鄭山鎮陡溝村是傳統的養殖專業村，但由于缺少資金，技術引進退不上，規模亦不能擴大，為此信用社實施針對性扶持創專業村品牌，近年來共投入資金====多萬元支持該村發展，僅去年該村銷售生豬收入就高達===萬元。該村養豬大戶臧清祥在大額貸款的支持下，目前的生產規模已達===萬元，年創利==萬元。

在支農中，注重對“公司+農戶”行業的扶持，因地制宜發展農村經濟。我縣的柳條種植已有幾百年的歷史，我縣的白旄、青云、鄭山等鄉鎮土地肥沃、水源充足，很適合種植柳條，所生產的柳條芯細、柔韌、色澤光亮，適宜加工各類工藝品，經濟效益也非常可觀。柳條的品種已有大紅頭柳、樹柳、新二柳之分，目前種植數量較多的是大紅頭柳和新二柳。柳條的種植季節有夏、秋兩季，夏季的柳條又稱“伏柳”，平均畝產約===公斤，按每公斤=元來計算，平均每畝的收入在====元左右；秋季的柳條又稱“芽柳”，平均畝產約===公斤，按每公斤=元的價格，每畝的收入約是===元，總計一年每畝出售柳條的收入就有====元，如果經過再加工，編成柳編制品，收入又將增加一倍以上，粗略地計算，種植的柳條的收益約是種植糧油作物效益的=倍。但是由于受資金的制約，較長時間內低速發展，針對此種情況，我縣積極利用支農再貸款，引導信用社發放貸款支持柳編業的發展，到目前，全縣白柳的種植面積已達=.=萬畝，年產量=萬多噸，柳編制品已遠銷美國、韓國、加拿大等==多個國家和地區，被譽為“中國名優經濟林杞柳之鄉”。目前，青云、白旄兩農基層信用社的農貸比例已達==%以上，新增農業貸款占比達到===%。今年兩社共發放支農再貸款====萬元，新擴條柳====畝，為當地農民增收====多萬元。南古鎮的果菜脫水在當地也形成相當規模。今年以來信用社發放支農貸款====萬元，支持當地農民發展蔬菜種植、購買農業用生產資料，依托當地的農業產業化龍頭企業東盛食品公司、臨沭縣裕大食品廠等企業發展“公司+農戶”、“基地+農戶”的農村經濟發展模式，帶動了當地農村經濟的發展，農民收入也得到大幅度地提高。

養殖業的快速發展也是多年支農的一大亮點。通過利用支農再貸款資金支持養雞戶購買畜禽飼料、防疫藥品等物資，并與畜牧局等有關部門建立了技術支持保障體系，使全縣的畜禽養殖步入健康化、正規化道路。如曹莊信用社今年向養殖戶發放貸款===萬元，支持農民發展養殖業，可以增加農戶收入===萬元左右。其中前河口焦宏巖一養魚專業戶支農貸款==萬元，魚池水面達===多畝，預計可收入在==萬元以上；支持張北村==多戶菜農種植大棚菜==畝，投放支農資金==萬元，幫助菜農購買地膜、化肥、種子、草苫等物資，年創利約==萬元。周莊、前莊兩地信用社每年發放貸款====萬元，支持農民發展奶牛養殖業，每年可以創利潤====萬元左右。店頭、周莊兩信用社針對當地植桑養蠶已形成規模的實際，始終不移地把信貸支農資金向低投入高產出的桑蠶業戶傾斜，目前兩處桑園面積已達====余畝，養蠶業戶達====余戶，該社又對植桑養蠶業戶注入信貸支農資金===萬元，幫助蠶農改善蠶室條件，新增桑園面積===余畝。每年可以收獲蠶繭四茬，農民可以增加收入===萬元。同時周莊信用社注入支農資金===萬元，資助在該處木材市場經營的私營業主從東北、某省等地購進大批木材，極大地豐富了當地建材市場。

=、激活農村金融市場,緩解資金供求矛盾，抑制民間借貸行為。

隨著金融改革的不斷深入，農村金融市場出現較大變化：一是國有商業銀行機構的從農村收縮。到====年==月份臨沭四家國有商業銀行已從農村撤銷網點數達==家，對農村的信貸投入的逐年減少，在部分地區農村資金供給留下了大量空白。二是郵政儲蓄抽走大量農村資金。臨沭縣郵政儲蓄有==個網點，投遞員走鄉串戶，郵政綠卡全國通匯，網絡優勢明顯。截止====年==月，臨沭縣郵政儲蓄已從農村抽走資金=.=億元，使農村資金供求矛盾更加突出；三是農村基金會的失敗浪費了大量有限資金，留下了上億元虧空。在此情況下，支農再貸款的發放即緩解了農村資金供不應求的矛盾，也給農村信用社以明確的導向，給農村經濟發展和農民致富提供了一個良好的機遇，這就如同一個有力的支點，撬動了農村金融市場，促進農村經濟結構的優化和轉變。

在貸款管理和投放中，農村信用社根據人民銀行對支農再貸款“限額控制，周轉使用，專戶管理，專項考核”的要求，為了放足、管好、用活再貸款，切實轉變工作作風，深入農村，貼近農民，了解農民和農村經濟發展對金融服務的要求，開通“支農熱線”，實施“農戶貸款證”工程。信貸服務做到文明禮貌，優質高效；貸款發放做到條件公開、程序公開、額度公開、利率公開，貸款投向上一律服務“三農”，貸款手續做到合法、方便、快捷；小額信用貸款做到社社開辦；符合條件農戶隨到隨辦；服務品種做到積極開拓、不斷創新；工作作風做到扎根農村，深入基層和農民群眾打成一片。到====年底臨沭信用社小額信用貸款已覆蓋全縣===個自然村，涉及農戶=萬多戶，發放小額貸款=====萬元，農戶貸款發放=萬筆，初步實現了農民貸款不再難，也對農村高利貸起到抑制作用。由于臨沭農村資金巨大的供給缺口，使近年來臨沭縣農村高利貸沉渣泛起，據調查，近幾年臨沭農村資金民間借貸利率在==至==%，有的更高。支農再貸款的周轉使用，農村信用社貼近農民服務“三農”，利用調查問卷形式了解農民資金需求，建立======戶農民經濟檔案，建檔農戶占全縣的==%，其中==%的農戶小額貸款得到了滿足，小額農貸兩年來累計發放=.==億元。支農再貸款使農村信用社成功地占領了農村資金市場，使其成為了農村信貸資金供給的主渠道，通過信用社廣泛發放農民貸款，使農村民間借貸行為受到了一定抑制，為農村金融市場的穩定發揮了積極的作用。

三、支農中面臨的問題和不足

一是農村資金貧乏，分流居高不下。長期以來，資金始終是制約農村經濟發展的瓶頸，隨著農村經濟的不斷發展，對資金的需求量明顯增加，與此同時，郵政儲蓄等資金“農轉非”問題仍十分突出，減少了農村資金來源。到今年==月末，我縣郵政儲蓄存款余額達=億元，位居全縣金融機構儲蓄存款次席，盡管去年=月份國家降低郵政儲蓄在人民銀行轉存款利率，其存款增速有所減緩，但仍比年初增加====多萬元。這一塊資金的分流，無疑減少農村可用資金，影響了對農村的信貸投入。

二是民間借貸日趨活躍，加重了農戶經濟負擔。資金緊缺現象不但存在于企業，也存在于農戶，一些農戶在銀行信貸資金難以滿足的情況下，把目光放在民間借貸上，由此民間借貸規模日趨擴大。據了解，目前全縣民間借貸總額過億元，主要分布在脫水、養殖、木材經營等行業。民間借貸對發展地方經濟起到積極作用的同時，帶來的負作用也不容忽視，導致了資金體外循環，增加了借款人的負擔。

三是農業抵御自然災害的能力不強，傳統農業比重仍然過大。農產品深加工能力不足，農村經濟結構不盡合理，影響農民收入的增長。

四、進一步支農工作的幾點建議

一是優化信貸結構，支持農村經濟發展。樹立科學發展觀，切實轉變思想觀念，改善和提高服務水平，提高效率，吸收更多的社會閑散資金，增強資金實力，為農村經濟發展提供有力的信貸支持；配合“百萬農戶致富工程”的實施，繼續運用好小額農貸，不斷加大對農村產業化發展的信貸支持。

二是針對去年國家出臺的郵政儲蓄新政策，即郵政儲蓄新增存款由郵政儲蓄機構自主運用，爭取更多的資金返還地方，支持全縣經濟發展。同時，引導和規范民間借貸行為，防止出現假借融資名義發放高利貸，擾亂正常的金融秩序，確保一方金融平安。

三是靈活運用支農貸款，促進農村產業結構調整。在支農貸款期限上和投向上簡化手續，根據不同行業、不同時期經濟發展情況，靈活調整貸款投向和投量，優化農村經濟結構。

四是加強監督，使支農政策落到實處。進一步加強對支農情況的日常監督，支持農村經濟發展、農業發展和農民增收，落實中央政策，減小城鄉差別。