小額貸款公司試點(diǎn)工作方案

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一、指導(dǎo)思想

根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策，按照“試點(diǎn)先行、有序推進(jìn)”的基本原則，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大小額貸款公司的推廣范圍；按照“嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范操作”的原則，依托民間資金，從嚴(yán)控制準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，制定明確的操作程序，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)行；按照《中華人民共和國(guó)公司法》組建小額貸款公司，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)法人和只貸不存、不吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式，確保小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”，支持縣域小企業(yè)發(fā)展，為改善民生、促進(jìn)就業(yè)、構(gòu)建和諧*提供多層次的金融要素支持。

二、試點(diǎn)步驟

根據(jù)省、市對(duì)試點(diǎn)工作的要求，我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作共分四個(gè)階段。

第一階段（2008年11月10日前）：成立縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定出臺(tái)我縣開展小額貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案，召開相關(guān)會(huì)議，進(jìn)行安排部署。

第二階段（2008年11月10日-11月19日）：做好小額貸款公司的籌建工作，擇優(yōu)確定主發(fā)起人，審查參與組建小額貸款公司的股東資格，初審試點(diǎn)申報(bào)材料，將申報(bào)材料上報(bào)市政府審核。

第三階段（2008年11月20日－12月31日）：小額貸款公司申報(bào)材料經(jīng)市政府轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦審核批準(zhǔn)后，依法注冊(cè)登記，正式開展業(yè)務(wù)。

第四階段（2009年1月1日后）：總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，積極向省、市爭(zhēng)取政策支持，逐步擴(kuò)大小額貸款公司在我縣的推廣力度。

三、準(zhǔn)入資格

（一）申報(bào)小額貸款公司除必須符合省、市有關(guān)政策規(guī)定的各項(xiàng)必備條件外，主發(fā)起人及其他股東還需符合以下條件：

1、申報(bào)小額貸款公司的主發(fā)起人為經(jīng)工商部門登記注冊(cè)且住所在我縣、凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％、連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上的工商企業(yè)。

2、試點(diǎn)期間，企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股小額貸款公司需具有法人資格，財(cái)務(wù)狀況良好，公司治理良好，有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；自然人投資入股小額貸款公司需要有完全民事行為能力，入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

3、主發(fā)起人與股東之間、股東與股東之間不得有相互投資關(guān)系。

4、小額貸款公司采取有限責(zé)任公司和股份有限公司組織形式，設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本金不得低于2000萬(wàn)元，設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本金不得低于4000萬(wàn)元。

5、小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例最高不超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份最高不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%。

（二）申報(bào)小額貸款公司的主發(fā)起人及股東若有以下行為之一，取消申報(bào)資格：

1、企業(yè)法人及其法人代表有犯罪記錄的。

2、有不良信用記錄的。

四、申報(bào)程序

符合本文準(zhǔn)入資格的小額貸款公司主發(fā)起人申報(bào)時(shí)需向縣發(fā)改委提供相關(guān)報(bào)表、材料(需經(jīng)有關(guān)職能部門確認(rèn)蓋章)。經(jīng)縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議初審后擇優(yōu)確定1家主發(fā)起人，主發(fā)起人的企業(yè)要及時(shí)協(xié)商選擇好參股股東，按照省、市規(guī)定的統(tǒng)一格式提供齊全的申報(bào)材料及本文規(guī)定的相關(guān)材料，經(jīng)縣政府審核后，確定首家作為小額貸款公司試點(diǎn)單位并上報(bào)市政府。

五、業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）經(jīng)營(yíng)范圍：小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于發(fā)放貸款，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進(jìn)行任何形式的非法集資，不得跨縣域經(jīng)營(yíng)，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50％。

（二）貸款投向：小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。嚴(yán)格控制大額放貸，單戶貸款的最高余額不得超過(guò)資本金的5%；小額貸款公司的70％資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過(guò)50萬(wàn)元的小額借款人，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過(guò)資本金的5％。

（三）貸款利率：貸款利率上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

（四）資金收付：經(jīng)批準(zhǔn)的小額貸款公司應(yīng)在縣政府指定的銀行設(shè)立唯一賬戶，委托辦理現(xiàn)金收付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并在業(yè)務(wù)發(fā)生后做好相應(yīng)的賬務(wù)處理。

六、試點(diǎn)工作要求

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。開展小額貸款公司試點(diǎn)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣，為切實(shí)抓好試點(diǎn)工作，縣政府業(yè)已成立縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公地點(diǎn)在縣發(fā)改委。要建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，縣發(fā)改委、經(jīng)委、財(cái)政局、公安局、工商局、人行為成員單位，定期或不定期研究分析試點(diǎn)工作中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管。縣小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要按照省、市有關(guān)規(guī)定，明確分工，落實(shí)責(zé)任，嚴(yán)格監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。縣發(fā)改委要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，會(huì)同縣經(jīng)委、財(cái)政、工商、公安、人行等部門共同做好全縣小額貸款公司試點(diǎn)工作，加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法行為。縣工商部門要把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，未經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn)，一律不得為申請(qǐng)企業(yè)辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照；同時(shí)，要加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，確保其合規(guī)經(jīng)營(yíng)。縣人行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)測(cè)。縣公安部門要積極配合縣工商、人行等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。小額貸款試點(diǎn)公司要嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)取向，切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。縣政府其他相關(guān)部門也要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司股東及管理人員的培訓(xùn)和教育。

（三）規(guī)范操作。組建小額貸款公司是一項(xiàng)新生事物。各地各部門要積極宣傳試點(diǎn)政策，正確引導(dǎo)輿論，既要堅(jiān)持政府加強(qiáng)指導(dǎo)的原則，根據(jù)準(zhǔn)入條件，公開、公平、公正地?fù)駜?yōu)選擇首家試點(diǎn)主發(fā)起人，審查參股股東，又要堅(jiān)持企業(yè)自主的原則，由主發(fā)起人按照自愿互信原則，根據(jù)股東資格條件選擇其他股東；既要積極穩(wěn)妥，公開透明，又要規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)；既要保護(hù)參與試點(diǎn)公司的積極性，又要嚴(yán)防試點(diǎn)工作中出現(xiàn)不穩(wěn)定因素，積極穩(wěn)妥推進(jìn)我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作結(jié)束后，要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善制度。