動產和權利擔保貸款實施意見

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第一章總則

第一條根據國務院《關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》和中支《中國人民銀行市中心支行征信管理科轉發<中國人民銀行征信中心省分中心關于做好動產和權利擔保統一登記服務工作的通知>通知》（運銀征信〔2021〕1號）文件要求，為做好動產和權利擔保統一登記，持續優化我縣營商環境，建立“政府主導人行主推銀行主辦”工作機制，便利小微企業融資，創新開展農村專業合作社、家庭農場等新型農業經濟組織在鄉村振興中的引領作用，促進實體經濟發展，積極探索動產和權利擔保融資新模式，結合我縣實際，特制訂本意見。

第二條動產和權利擔保貸款是指：當事人通過約定在動產和權利上設定的、為償付債務或以其他方式履行債務提供的、具有擔保性質的各類交易形式，包括生產設備、原材料、半成品、產品抵押，應收賬款質押，存款單、倉單、提單質押，融資租賃，保理，所有權保留，以及其他動產和權利擔保，作為銀行貸款的抵押物。當債務人不履行債務時，債權人有權依法處理該動產和權利擔保，并用處理所得價款優先償還銀行債務。

第三條動產和權利擔保貸款對象：縣域規模企業、小微企業、工商個體戶；農村經濟組織、專業合作社、家庭農場、規模種植戶、規模養殖戶；其他可提供動產和權利擔保的經濟主體。

第四條動產和權利擔保登記是指：權利人或其他人根據法律法規規定或出于保護自身權利的需要，在統一登記系統將有關動產和權利擔保信息予以記載，并通過統一登記系統進行公示的行為。動產和權利擔保登記對象為在統一登記系統辦理動產和權利擔保登記和查詢業務的用戶，包括個人和機構。

統一登記系統網址，簡稱“中登網”。

第五條辦理動產和權利擔保貸款的銀行（貸戶），必須在統一登記系統進行登記。統一登記系統機構常用戶注冊完成后，應到市中心支行現場服務點辦理身份驗證工作。

第二章動產和權利擔保貸款的范圍和條件

第六條動產和權利擔保范圍包括：生產設備、原材料、半成品、產品抵押，應收賬款質押，存款單、倉單、提單質押，融資租賃，保理，所有權保留，其他動產和權利擔保。機動車抵押、船舶抵押、航空器抵押、債券質押、基金份額質押、股權質押、知識產權中的財產權質押除外。

第七條凡能提供屬于動產和權利擔保范圍內的有效抵押擔保的企業和個人，均可向銀行類金融機構提出貸款申請。各銀行類金融機構對符合動產和權利擔保抵押的企業和個人，提供融資支持。

第三章動產和權利擔保貸款模式

第八條需要進行動產和權利擔保融資的擔保人與金融機構達成一致，在確定貸款條件后，在動產融資統一登記公示系統進行登記。

第九條金融機構在給企業辦理動產和權利擔保貸款時，應按信貸產品設置的要求，簡化流程，縮短辦理時間、給予利率優惠，防范融資和擔保風險。

第四章動產和權利擔保抵押

第十條動產和權利擔保評估。銀行類金融機構，對企業和個人提供的動產抵押物、權利擔保物，聘請第三方評估機構進行價值評估。

第十一條抵押人對已抵押動產進行轉包、出租、互換、轉讓，必須經貸款人書面同意，履行相關法律手續，并在登記系統進行變更。

第五章限額期限利率

第十二條動產和權利擔保貸款限額=評估報告數×30%—70%。

第十三條動產和權利擔保貸款，期限原則是1—3年。對于涉農企業、規模種養大戶，可適當放寬期限，但原則上不超過5年。

第十四條本著支持實體經濟，優化融資環境的原則，貸款實行優惠利率。

第六章貸款辦理

第十五條動產和權利擔保抵押人，按照金融機構的要求，辦理抵押登記手續，并在統一登記系統進行登記。

第十六條進行動產和權利擔保登記后，銀行類金融機構按照約定程序辦理貸款。

第七章貸后管理

第十七條動產和權利擔保抵押貸款到期，應該在統一登記系統辦理注銷登記。

第十九條對逾期的動產和權利擔保抵押貸款，信貸人員應及時了解和掌握逾期的原因并進行催收。對于確因自然災害等客觀因素造成還款困難的，在落實還款計劃的情況下，借款人可在貸款到期前申請辦理貸款展期。

第二十條對于動產和權利擔保抵押貸款到期，借款人未能履行還款義務，對于惡意賴賬的，應及時采取有效措施加以清收，司法部門介入，依法處置。

第八章風險防范

第二十一條金融機構應切實做好貸前調查和跟蹤管理，對于可預見性風險落實防范措施；對因經辦人主觀原因造成的風險損失以責任界定實行追究。

第二十二條縣政府設立風險補償專戶，統籌100-500萬元建立風險保障基金，用于防范貸款風險。

第二十三條鼓勵保險機構積極開展動產和權利擔保抵押貸款保險，分散和轉移金融機構放貸風險。

第九章考核與激勵

第二十四條人民銀行負責對金融機構動產和權利擔保貸款工作進行考核，并納入到兩綜合兩管理考核，定期通報完成情況。

第二十五條由人民銀行牽頭，組織縣工科局、財政局（國資股）、發改局、中小企業局、農業農村局、商務局、市場監管局、金融監管組等相關職能部門，梳理縣域內的供應鏈企業和核心企業，提供給金融機構，金融機構按照提供的企業名單，積極開展對接，為金融機構全方位、多渠道開展動產和權力擔保貸款工作提供參考。

第二十六條為鼓勵和支持全縣動產和權利擔保融資工作，縣財政根據各金融機構在統一登記平臺辦理的貸款額，按照一定比例給予相關獎勵。

第十章附則

第二十七條本實施意見由中國人民銀行縣支行負責解釋。

第二十八條本實施意見自印刷之日起實施。