小額擔保貸款管理機制促就業發展意見

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編者按：下崗失業人員小額擔保貸款是國家扶持實現再就業而提供的一項優惠政策，下崗失業人員擺脫困境是起到了一種積極的作用。本文主要結合市下崗小額貸款發放的實際經驗，探索如何積極引導各金融機構開辦下崗失業人員小額擔保貸款，拓展業務范圍，加強與勞動就業部門、擔保部門的協調與溝通，進一步加強下崗失業人員小額貸款的金融服務，有效促進再就業工作進一步發展。特提出以下實施意見，請認真遵照執行。一、進一步加強組織領導公務員之家

為加強我州小額擔保貸款工作的組織領導，對*州下崗失業人員小額擔保貸款協調領導小組進行調整充實（調整后的名單附后），領導小組下設辦公室負責日常工作，牽頭建立下崗失業人員小額擔保貸款協調督查機制。領導小組實行聯席會議制度，每季度召開一次協調會議，定期交流和通報小額擔保貸款工作情況，研究和協調解決工作中存在的困難和問題。

各縣市也要成立相應的協調領導機構開展相關工作。

二、小額擔保貸款業務的實施部門及辦理程序公務員之家

（一）小額擔保貸款由各級勞動就業部門、財政部門和金融機構辦理。

（二）小額擔保貸款按照自愿申請、信用社區推薦、就業部門初審、財政部門復審、貸款銀行進行貸前調查同意貸款、擔保辦審核并承諾擔保額度、貸款銀行發放貸款的程序辦理。

三、擴大小額擔保貸款借款人范圍

在國家法定勞動年齡內（即男16至60歲，女16至50歲），凡戶籍在*州，身體健康、誠實守信，具備一定勞動技能和有自主創業能力的以下人員：

（一）持有《再就業優惠證》的下崗失業人員。

（二）復員轉業退役軍人、大中專畢業生。

（三）城鎮登記的失業人員。

（四）就業困難人員。

（五）失地農民和進城創業且進行了就業登記的農村勞動者。

四、提高小額擔保貸款額度，積極推動創業促就業

經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款最高額度由2萬元提高到5萬元。

對合伙經營和組織起來就業創業的小企業發放貸款，可按其吸納符合小額擔保貸款借款人條件的人數每人5萬元以內的額度實行“捆綁式”貸款。

個體工商戶可以申請小額擔保貸款的額度不超過5萬元。

五、建立*州勞動密集型小企業貸款擔保基金

擔保基金的啟動資金不低于3000萬元，實行專戶存儲、專戶管理，專項用于我州勞動密集型小企業貸款的擔保。對當年新招用下崗失業人員達到企業現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂1年（含1年）以上期限勞動合同，按時足額繳納職工養老保險、醫療保險、失業保險的勞動密集型小企業，可根據企業實際招用人數合理確定小額擔保貸款額度，貸款金額最高不超過人民幣200萬元，貸款期限不超過2年。

六、加強小額擔保基金管理，健全擔保基金補充、補償互補機制

（一）建立縣市小額貸款擔保基金。今年，全州各縣市財政部門要單獨建立小額貸款擔保基金，實行專戶存儲、專戶管理。其中：*、*、*、*、*、寧南六縣市擔保基金的啟動資金為100萬元以上，其他各縣擔保基金的啟動資金為50萬元以上，并盡快開辦小額擔保貸款和勞動密集型小企業貸款業務。對州縣市擔保基金進行“捆綁式”擔保，建立州縣市擔保基金互補機制。

（二）加強對擔保基金代償的審核監督。按照《關于印發〈四川省下崗失業人員小額貸款省級擔保基金對各地擔保基金損失分擔辦法〉的通知》規定：當小額擔保貸款基金出現損失后，在擔保基金代償后經過半年以上（含半年）追索期，擔保機構仍無法收回的貸款損失，經省財政廳審核確認的擔保基金損失，省級擔保基金按損失額度的規定比例給予分擔。

州內縣市辦理的小額擔保貸款出現損失時，經過半年以上（含半年）追索期，仍無法收回的貸款損失，在擔保基金代償后經州財政局審核確認的擔保基金損失，州級擔保基金按損失額度的20%給予分擔。

（三）完善小額擔保貸款擔保基金的風險補充、補償機制。在省州分擔了相應的損失額度后，小額擔保基金形成的凈損失，由同級財政部門在下一年預算中安排資金補充，建立和完善擔保基金的持續補充機制。

七、盡快啟動信用社區試點工作，開辦信貸業務

要加大信用社區創建工作，勞動保障部門要按照信用社區標準和認定辦法加大信用社區創建力度，大力組織開展創業培訓，負責對社區勞動保障工作人員進行下崗失業人員小額擔保貸款操作程序培訓，促進“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的有機聯動。年內要盡快啟動*市創建信用社區試點工作。

八、積極推進降低反擔保門檻并逐步取消反擔保

（一）降低反擔保比例。公務員之家

結合我州個人信用制度的建立和創業培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保的風險控制金額原則上不低于小額擔保貸款借款人實際貸款額的30%。對申請符合小額擔保貸款條件的下崗失業人員按其貸款金額的80%提供反擔保；對申請符合勞動密集型小企業貸款條件的按照其貸款金額的90%提供反擔保；對經信用社區推薦的小額擔保貸款按照貸款金額的30%提供反擔保。

（二）增加反擔保形式和種類。

1.個人的小額擔保貸款反擔保。小額擔保貸款借款人或其親友的房屋（兩證齊全）、汽車、機器設備（有購置發票）、大件耐用消費品或有價證券，經評估且雙方認可簽字后均可作為抵（質）押品。第三人反擔保對象為機關、事業單位在職工作人員或經濟效益好的、有一定規模的州內企業中層以上干部及科室工作人員。無第三人反擔保的，可以應收帳款、商標、專利、股權、產權等動產和無形資產，經評估且在雙方簽字認可的基礎上作為反擔保。

2.勞動密集型小企業的小額擔保貸款反擔保。對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%（超過100人的企業達15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業的小額擔保貸款，可以其企業的自有資產進行反擔保。

（三）建立創業項目評估機制。

各級勞動保障部門要組織專家建立創業項目評估機構，對符合條件的各類創業人員從事創業活動，經過資信評估可申請小額擔保貸款并免除反擔保手續；對從事個體經營或成功創業申請小額擔保貸款的人員，可取消反擔保。對開展創建信用社區試點的社區內參加創業培訓考核合格、個人信用度較好、經信用社區推薦的小額擔保借款人，擔保機構可憑其與信用社區簽訂的《借款承諾書》辦理擔保手續，免除反擔保條件，經辦金融機構可直接發放小額擔保貸款。

九、加大政策宣傳力度

為促進下崗失業人員小額擔保貸款業務的平穩順利開展，各縣市人民政府和相關部門要對下崗失業人員小額擔保貸款的辦理對象、條件、環節、程序、用途、經辦單位名稱、地址等內容以墻報、報刊、雜志、電視等多種形式宣傳公布。

十、努力營造良好的小額擔保貸款信用環境

加強誠信教育，增強誠信意識。實施小額擔保貸款的部門和單位要根據個人信用記錄，在保證小額擔保貸款安全的前提下，盡量簡化貸款手續，縮短貸款審批時間，為借款人員提供更快捷、更高效的服務。相關部門辦理小額擔保貸款的時間，從申請至辦結不得超過15個工作日，對小額擔保貸款辦理過程中產生的工本、登記等費用，政府相關部門應相應免收，減少小額擔保貸款的經營成本。

根據《四川省人民政府關于加快推進小額擔保貸款促進就業再就業工作的通知》規定，對惡意逃廢債務的貸款者和提供反擔保責任人，應采取社區公告、媒體曝光、張貼《告知通知書》等措施進行通報，并取消其享受的所有扶持政策。

為降低小額擔保貸款反擔保門檻或取消反擔保，防范信貸資金和擔保基金風險，準確了解借款人和借款企業的信用程度，將申請符合小額擔保貸款條件的借款人，納入人民銀行個人征信系統管理查詢；將申請符合小額擔保貸款條件的勞動密集型企業，納入人民銀行企業征信系統管理查詢。

十一、完善激勵機制，嚴格兌現獎勵政策

2009年，發放小額擔保貸款累積余額在150萬元（含150萬元）以上和勞動密集型小企業貸款累積余額在300萬元（含300萬元）以上，且當年小額擔保貸款回收率達到90%以上的，對辦理小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、小額擔保貸款擔保機構、就業機構、信用社區等單位，按照有關政策規定給予獎勵和經費補助。對創建信用社區成效顯著、小額擔保貸款回收率達到90%、93%、96%以上的信用社區，分別按照社區當年實際到期貸款回收額的1%、2%、3%給予工作獎勵；對當年小額擔保貸款回收率達到90%的經辦金融機構，按其實際發放貸款金額的0.5%給予手續費補貼。信用社區工作獎勵和經辦金融機構等手續費補貼所需資金，在當地財政安排的就業再就業資金中列支。

下崗失業人員小額擔保貸款工作開展情況納入州政府對相關部門目標管理考核，作為衡量相關部門推動全州創業促就業政策是否真正落實、工作是否真正有成效的重要指標之一，年終進行考核獎懲。公務員之家