市政辦保險業發展指導意見

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各縣市區人民政府，市政府各部門、部門管理機構、直屬事業單位，中省駐各單位：

為促進我市保險業持續、快速、健康發展，根據《國務院關于保險業改革發展的若干意見》和《省人民政府關于大力推進保險業改革發展的實施意見》精神，結合我市實際，提出如下實施意見：

一、充分認識保險業改革發展的重要意義

保險業作為市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，也是經濟持續健康發展的重要保障，更是社會主義和諧社會建設的重要力量。近年來，我市保險業得到一定發展，在抗災減損、提供經濟補償、促進社會就業、維護社會穩定等方面作出了積極貢獻。由于我市保險業起步較晚，基礎薄弱，保險的功能和作用尚未充分發揮，保險業與經濟發展水平和人民群眾對保險的需求不相適應的問題還比較突出。加快我市保險業改革發展，有利于提高抵御重大自然災害和化解突發公共事件風險的能力，有利于完善社會保障體系、提高人民群眾生命和財產的保障水平，有利于優化金融要素配置、提高資金使用效率，有利于創新社會管理和公共服務、提高政府行政效能。各級各有關部門要充分認識加快保險業改革發展的重要意義，高度重視保險業改革發展工作，大力推進我市保險業的改革發展，促進社會主義和諧社會建設。

二、積極穩妥發展涉農保險，探索農業保險新路子

（一）認真做好政策性農業保險。積極開展水稻、能繁母豬、生豬、森林等國家政策性保險，在繼續完善我市政策性農房統保工作的同時，努力為農戶提供覆蓋面廣、保險費率低的農產品基本保險。以農業產業化龍頭企業為依托，在制種、烤煙、茶葉、果蔬等優勢產業、特色產業、效益品種上開展種養殖業保險試點。探索發展政府推動、相關政策支持的涵蓋農業、農民人身意外傷害、養老和疾病保障等綜合保險模式。積極探索各級財政對農戶投保給予補貼的方式、品種和比例，對政府扶助發展的專門生產項目投保農戶給予一定比例的保費補貼。有效探索發展相互制、合作制等多種形式的農業保險組織，加快建立多層次農業保險體系和農業保險服務網絡。已經具備網絡、隊伍、服務等方面條件的保險機構要率先承擔發展農業保險的社會責任。

（二）努力發展適合農民的人身保險。針對農村特點和農民需求，開發保費低廉、保障適度、保單通俗、繳費靈活、投保簡便的農村人身保險產品。完善計劃生育節育手術保險、獨生子女保險和計劃生育夫婦養老保險制度，推動和加強農村人口和計劃生育工作。積極探索保險機構參與新型農村合作醫療管理的有效方式，推動新型農村合作醫療的健康發展。各保險機構要充分利用遍布城鄉的網絡優勢，深入農村，及時向農民提供知識普及、定期體檢、即時理賠、送賠款上門、康復追蹤等多種健康保障服務，滿足農民群眾的綜合醫療保障服務需要。

（三）大力發展農村地區民營企業保險和工程保險。針對農村地區民營企業規模差異化、需求多樣化的特點，積極探索并適時推出包括車險、企財險、責任險以及民營企業負責人和企業員工的意外、養老、醫療保險等“一攬子”綜合保險，促進民營經濟快速健康發展。大力發展適應農村基礎設施建設需要的建筑安裝工程保險、財產保險等險種，充分發揮保險業在防災防損、風險評估等方面的服務優勢，支持社會主義新農村交通、水利、電力等基礎設施建設。

三、積極發展各類責任保險和意外保險，提高應對災害事故能力

（一）積極推行高危行業安全責任、人身意外傷害強制保險。在推進社會工傷保險的基礎上，組織開展煤礦、非煤礦山開采企業和煙花爆竹行業安全生產責任、人身意外傷害強制保險試點工作，取得經驗后，逐步在危險化學品、建筑施工等其他高危行業推廣。市安全生產監管部門要會同市金融證券辦，研究制定煤礦和非煤礦山人身意外傷害強制保險試點實施方案，明確煤礦和非煤礦山人身意外傷害強制保險的開辦原則、試點范圍、保障額度、投保方式和強制措施，強力推進試點工作，切實維護礦山企業職工的合法權益，努力增強礦山企業防控風險能力。

（二）大力推進公眾聚集場所火災公眾責任保險和人身意外傷害保險。推進一定規模的商場、批發市場、休閑娛樂場所、網吧、賓館、飯店等公眾聚集場所和易燃易爆危險品專業生產、銷售、存儲等場所的火災公眾責任和人身意外傷害保險。市公安消防部門要會同市金融證券辦研究制定火災公眾責任和人身意外傷害保險方案，積極支持、配合保險機構組織開展投保工作。適時將公眾聚集場所投保火災公眾責任保險情況納入消防驗收和安全檢查內容，加強監督檢查。

（三）大力推行醫療責任保險和病員人身意外傷害保險。先行在全市公立醫院開展醫療責任保險和病員人身意外傷害保險試點，取得經驗后，盡快在全市醫療機構推開。市衛生行政主管部門要會同市金融證券辦研究制定有效措施，引導、督促公立醫療機構積極投保醫療責任保險和病員人身意外傷害保險，加快構建和諧醫患關系，切實保障醫療機構和患者的合法權益。

（四）全面推進責任保險發展。市旅游行政管理部門要會同市金融證券辦制定相關政策措施，著力推進旅行社責任保險，并督促星級賓館、景點、索道等旅游經營主體投保相關責任險，最大限度地保障廣大游客和旅游經營者的合法權益。市建設行政管理部門要會同市金融證券辦督促建設工程安全責任方積極投保安全責任險。市環境保護部門要會同市金融證券辦制定有關工作方案，認真推行環境污染責任險。市民政部門要會同市金融證券辦積極推行城鄉低保人群意外責任和補充醫療保險試點工作，待試點成功后在全市推廣。勘察、設計、監理單位和施工圖審查、工程質量檢測機構要積極支持配合保險機構，認真把好投保關。市質監、衛生、司法、教育等部門要分別會同市金融證券辦根據行業狀況和風險特點，采取有效措施，積極推進產品責任、執業責任、校方責任等責任保險發展。財政部門要研究探索事關公眾利益的責任保險在投保和承保方面的財政補貼政策。

四、促進商業意外、養老和健康保險的發展，完善多層次社會保障體系

（一）積極推動健康保險發展。大力發展商業補充醫療保險業務，提高我市居民健康保障水平。支持相關保險機構創新專業健康保險服務模式，承辦與基本醫療保險相銜接的補充醫療健康保險、大病補充醫療健康保險和工傷補充醫療健康保險。探索保險業參與城鄉社會救助體系建設，推動城鎮低保人群重大疾病救助保險試點，嘗試運用市場化手段和財政補貼相結合的辦法，建立農村居民和城鎮低保人群醫療保障體系。鼓勵企業辦理與門診、基本醫療保險相銜接的補充醫療健康和重大疾病為保險內容的補充醫療健康保險，提高企業職工的健康保險水平。

（二）發展商業養老、意外保險。通過政策支持與引導，鼓勵個人參加商業養老、意外和健康保險。支持具備經營資格的保險企業開展企業年金業務。鼓勵和支持有條件的企業通過商業保險，建立多層次的養老保障計劃，提高員工保障水平，允許企業辦理補充商業養老保險。

（三）開發適合特殊群體的保險。出臺相關政策，促進特殊行業保險和社會弱勢群體養老、健康和意外傷害保險發展。鼓勵保險企業研究開發外出務工人員綜合保險、家政服務綜合保險、老年護理保險。建立消防、特警、交警、城管和行政執法、保安、押鈔、環衛等特殊崗位人身意外傷害保險制度。鼓勵和提倡個人或團體參加婦女生殖健康、母嬰安全健康等計劃生育系列保險，促進婦女身心健康與家庭和諧。支持保險企業開展補充工傷商業保險。

五、大力推進保險進農村、進社區、進學校，為構建和諧社會服務

（一）積極開發農村保險市場。進一步發展縣域保險機構，完善保險服務網絡。開發適合農村市場需求的保險產品。創新農村保險銷售模式，拓寬業務渠道，加強營銷員隊伍建設，不斷提高服務水平，努力將保險服務延伸到農村腹地。

（二）積極推進保險進社區工作。鼓勵保險企業在社區設立保險服務機構或保險業務咨詢點。通過社區保險宣傳、教育及服務，引導居民樹立科學的保險消費理念，努力實現“人人有保險、戶戶有保障”，提高全社會保障水平。

（三）推進保險進學校工作。鼓勵和支持有條件的保險企業進入學校宣傳普及保險知識，將保險教育納入中小學教學課程，引導高等院校開設保險相關專業。

六、加強保險產品創新和行業誠信建設，提升保險業可持續發展能力

（一）不斷創新保險產品。各保險企業要圍繞宏觀經濟政策和產業結構調整方向、社會經濟生活熱點、城鄉消費習慣的變化不斷創新保險產品，實現保險產品的個性化和多樣化。要重點圍繞有色金屬、能源、電子信息、醫藥食品、建材、化工和機械等支柱產業，努力做好骨干企業、重點工程、重點項目和產業基地的保險產品創新工作，滿足企業發展需要。要積極開發適合民營企業、個體工商戶的保險產品，為中小企業做大做強提供保障。要大力拓展農村和城鎮保險市場，發展與農村、農業和農民密切相關的縣域保險業務。要積極拓寬保險產品銷售渠道，大力發展自銷和營銷業務，鞏固和發展與銀行、農信社等單位的業務。

（二）強化保險職業道德教育和誠信建設。各級保險業機構要堅持依法誠信經營，不斷提高從業人員的職業素質和道德修養。要進一步規范從業行為，依法依規承保、理賠，建立失信懲戒機制，充分發揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒作用，促進保險業誠信體系建設，提高保險行業信譽度。要加強保險業的社會監督，建立保險營銷人員信用信息查詢系統，逐步完善我市保險信用信息平臺。要完善并落實承保和理賠制度，建立售中售后服務體系，樹立保險業誠實守信、熱忱服務的行業形象。

七、加快完善我市保險業改革發展的保障機制，促進保險業又好又快發展

（一）加強領導。市政府成立市保險業改革發展領導小組，由市政府分管金融工作的副市長任組長，協管市級領導和分管副秘書長任副組長，市發改委、市財政局、市人力資源和社會保障局、市公安局、市教育局、市物價局、市國土資源局、市民政局、市安監局、市住房和城鄉建設局、市交通運輸局、市衛生局、市人口計生委、市農辦、市旅游外事僑務局、市政府法制辦、市金融證券辦、市公安局交警支隊、市地稅局、市工商局、市公安消防支隊、市保險行業協會等單位為領導小組成員單位，負責組織、協調和領導全市保險業改革發展工作。領導小組辦公室設在市金融證券辦，由市金融證券辦主任任辦公室主任。各縣市區政府要切實加強對當地保險業改革發展的領導，把保險業發展納入當地國民經濟和社會發展規劃，列入重要議事日程，通過政府推動和政策引導，促進保險業又好又快發展。

（二）落實責任。各有關部門（單位）要切實履職，密切配合，通力協作，支持保險業主管部門依法履行職責，維護保險企業的經營自主權及其他合法權益，確保各項工作落實。市金融證券辦要加強統籌協調，牽頭落實各項工作要求，保證保險業改革發展各項工作的有序推進。發改、財政、稅務等部門要研究制定保險業改革發展的有關優惠政策，不斷加大支持力度。人力資源和社會保障、衛生、國有資產監管、人口計生等部門要采取有效措施，支持商業養老和健康等保險業務發展，不斷完善我市多層次社會保障體系。農業、移民開發、國土資源、房產、民政、人口計生等部門要大力推動保險業服務“三農”、探索運用商業保險機制解決被征地農民養老保障等工作。安監、建設、交通、旅游、公安、衛生、消防等部門要加大工作力度，充分運用保險機制服務“平安”建設。教育部門要推進落實將保險教育納入中小學教學課程工作，支持通過意外保險、責任保險等業務的開展，為學生提供全方位保險保障。新聞主管部門要充分發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，普及保險知識，不斷提高全社會的風險和保險意識。各相關部門要會同法制部門研究制訂農業保險、責任保險等方面的規范性文件。

（三）加大監管力度。各縣市區政府要建立完善保險工作磋商會議制度、信息交流制度和保險聯席會議制度，改進監管方式，加強監管力度，形成保險業突發事件和群體性事件預防處置的長效機制。各級各部門要堅持依法行政，支持、配合領導小組辦公室履行職能，加強與領導小組辦公室的交流與合作，建立聯合互動機制，防范保險領域的各種違法犯罪行為，規范保險市場秩序，維護投保人、被保險人合法權益。

（四）完善自律機制。按照政府監管、行業自律、企業內控和社會監督四位一體的要求，進一步建立和完善保險行業自律機制，積極做好保險行業協會的組織建設、制度建設和隊伍建設，充分發揮保險行業協會在自律、維權、協調、宣傳、交流等方面的作用，加強行業內部協調，維護公平競爭的市場秩序。