證券期貨反洗錢交易監測分析

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【摘要】證券期貨反洗錢可疑交易監測分析體系的建立，有助于維持我國經濟社會的健康發展，遏制經濟犯罪與上游犯罪，維護金融安全與社會正義，為此本文謹就證券期貨反洗錢可疑交易監測分析體系的建設進行闡述與探討，旨在進一步推動反洗錢可疑交易監測體系建設水平的提升。

【關鍵詞】證券期貨;反洗錢;可疑交易

2017年1月，中國人民銀行制定實施了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，強調金融機構需要按照相關規定的實際要求建立行之有效的交易監測標準，就可疑交易情況進行報送，定期評估交易監測標準是否科學合理，以保障金融交易的正常開展。而在開展證券期貨交易的過程中，如何結合行業特性與實際情況，建立完善的可疑交易監測分析體系就成為值得考量的問題。

一、建設反洗錢風險控制體系

金融企業經營與運轉的過程中會面臨著一定的信用挑戰、金融操作挑戰、市場變動挑戰與金融挑戰等，此外還可能遭遇一定的聲譽風險與合規風險等，因此在加強證券期貨反洗錢可疑交易的建設時，首先需要做好頂層設計，做好風險防控工作，將風險控制作為反洗錢可疑交易監測的重要環節，明確反洗錢風險控制的最終目標，從整體的層面上更好地開展風險控制，建立風險控制目標及相應的風險控制策略。對于金融機構來說，反洗錢風險控制手段執行的是否有效，與金融機構是否采取了行之有效的公司治理、風險控制等措施直接相關。為此，金融企業應當進一步提高企業治理效果，制定與企業經營相適應的風險防控體系，并對反洗錢風險治理架構與相應職責加以明確，確定企業內部各部門相應職責與運行機制，以建立健全反洗錢風險控制管理體系。反洗錢風險管理機制與運行機制的構建，應當以對金融交易的合理懷疑為基礎，科學地開展反洗錢監管工作。金融機構也需要在企業管理與風險控制框架的同時，以風險為導向，建立反洗錢內部控制與風險控制機制，制定合理的可疑交易定位、監測與分析、報告的流程。金融機構也應當對金融產品、金融業務與業務流程加以合理梳理，在業務流程中納入風險控制措施，以開展業務流程建設工作。另外，金融機構應該對業務部門的相應職責加以明確，對反洗錢風險管理機制與約束機制加以完善和強化，構建反洗錢可疑交易監測的企業文化與風險觀念環境，以企業為單位形成整體性的反洗錢與可疑交易價值理念，形成企業整體性的道德行為，將反洗錢可疑交易監測理念與文化內化為員工行為，盡量避免員工道德考驗與逆向選擇情況，對企業洗錢風險控制理念與控制策略加以保障，確保證券期貨反洗錢可疑交易監測體系運行的有效性與可靠性。

二、建立可疑交易監測分析指標體系

可疑交易監測分析指標體系的建立，也應當以風險為導向，制定反洗錢風險評估機制，劃分風險監測的重點對象。洗錢行為自身就存在一定的風險，基于這一前提，金融機構應當充分考量自身的企業規模、業務領域、運行階段等多種因素，對金融業務的客戶、產品、面向區域與經營范圍等多種因素，以更好地對洗錢風險進行評估。在評估洗錢風險的同時，對洗錢風險的分布情況進行評估，明確風險控制措施是否切實有效，并對資金監測的重點對象與重點領域加以確認，更加有針對性、有目標性地開展反洗錢資金監測分析工作[1]。對洗錢犯罪與可疑交易犯罪的類型進行研究與分析，充分考量自身的業務情況與來合理地分析與設計交易監測監測指標機制。針對洗錢犯罪進行預防與打擊的過程中，分析洗錢犯罪與上游犯罪的規律與特征，制定更加合理的洗錢與可疑交易監測策略與方法。金融機構充分考量行業特點與業務特質，對相關案例進行有效分析，并以之為基礎，對反洗錢指引、洗錢風險評估、洗錢風險示警進行有效分析，進而對有關部門所的洗錢犯罪調查報告進行有效分析。在明確洗錢犯罪與上游犯罪特征與規律的前提下，建立符合自身實際情況與實際業務的可疑交易監測分析指標體系，量化可疑交易監測分析指標，并根據洗錢犯罪形勢的變化情況，及時對分析指標進行調整。對用戶的可疑交易情況進行主動監測，進而進一步提高可疑交易監測的靈活性與準確性。

三、運用信息技術進行資金監測

對證券期貨反洗錢可疑交易監測工作，運用信息技術來加以有效保障，進一步提高數據信息的真實性與有效性，通過信息技術來開展更加合理的數據管理工作。金融機構在運營過程中會產生大量的數據信息，包括用戶信息、賬戶信息、交易信息等等，運用信息技術對這些數據信息進行更加合理的收集、數據管理、數據統計與數據分析工作，通過數據信息的處理與分析來對交易情況進行分析，以明確是否存在可疑交易，進而保障可疑交易的資金監測分析水平，確?？梢山灰讏蟾娴馁|量。為此，金融機構應當對信息系統建設進行更加合理的統籌考慮，以金融監管的實際要求為基礎，結合金融風險與金融業務的變化情況對信息系統進行及時的更新與調整，對業務體系與數據生成機制加以有效整合，使之成為健全而完整的數據鏈，并且減少冗余數據產生的可能性。對反洗錢系統加以強化，提高業務數據交換與數據處理水平。進而構建數據分析與數據應用架構，以確保數據共享與數據交換的有效性，以作為基礎數據支撐證券期貨反洗錢交易監測工作的順利開展。進一步拓寬證券期貨反洗錢可疑交易監測分析過程中所需要數據信息的來源與渠道，對可疑交易監測指標分析機制進行重新定義。金融機構的數據信息與以社會為整體的信息網絡來說，金融機構勢必會存在一定的信息局限性，無法滿足金融機構分析可疑交易與異常交易的需求。為此，金融機構應當充分考量對異常信息與可疑交易信息監測的需求，藉由與外界之間的信息溝通與信息交換，對信息渠道加以進一步拓寬，尋找更多的數據信息來源，以緩解目前內部信息無法滿足實際可疑交易監測需求的問題。比如，建立數據抓取系統，充分利用網絡蜘蛛技術，充分利用海量的網絡信息資源，并對這些數據信息進行篩選，將數據信息進行轉換，使之成為有效的監測分析數據。以云計算與大數據技術為基礎，就圖像、文件等數據信息進行標準化的收集、處理與分析，提高數據信息的可監測性[2]。

反洗錢可疑交易監測工作是保障我國金融安全的重要路徑，建立完善的反洗錢可疑交易監測體系之后，還需要切實按照這一體系運行的實際要求采取合理的反洗錢可疑交易監測措施，減少洗錢犯罪與上游犯罪發生的可能性。

參考文獻

[1]崔幸之，王衛紅.反洗錢可疑交易監測工作的問題分析及對策思考[J].金融與經濟，2012(2):87-88.

[2]吳正德.反洗錢可疑交易監測分析體系[J].中國金融，2017(15):93-94.

作者:劉斌 單位:東莞理工學院城市學院金融與貿易系