證券公司對銀行外包模式的借鑒

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一、銀行業IT人力外包的范圍、規模和成本分析

銀行業的IT外包人力主要用于項目開發、測試、運維等工作領域。不同銀行在信息系統的實施管理和開發上采取的外包策略大致分為兩種：一是對于自主開發能力較強的銀行，自有人員與外包人員的比例約為1：1.5-1.6，聘用的外包人員大部分是低端人員，銀行自己員工進行框架及需求設計，外包人員進行基礎的編碼工作，這種外包策略對外包的人員依賴較低，但開發成本較高。二是對于有些銀行，自有人員與外包人員的比例超過1：8。這些銀行除對銀行核心系統外，大部分外圍系統開發工作都由外包人員完成，由于自有人員相對外包人員的比例過低，自有人員基本上是在管理外包人員及團隊，對外包人員的依賴較高，為保證公司對關鍵技術和知識產權的控制，避免外包人員流動造成公司技術風險，必須建立外包人員輪崗和人員備份機制，因此，這類銀行外包人員的交易成本是最高的。

二、銀行業外包人員采購流程

銀行一般設有專門的采購部門，實際采購時，由需求部門根據實際情況推薦20家左右的外包人員供應商，從中篩選部分供應商，并簽訂框架協議，協議后附有各外包供應商提供外包人員的價目表，按市場原則確定外包人員單價。采購部門根據使用部門或信息技術歸口部門提出的員工資質和學歷方面的需求，要求供應商提供相應的人員，提供給使用部門經過面試和筆試后，投入項目建設，以補充銀行IT人力缺口。每季度根據使用部門統計的外包人員的工作量，由銀行財務部門對供應商進行結算。有些銀行為保證外包項目的質量，將外包人員劃分為若干等級，并制定各個等級的工資水平以及晉級方法，在對外包人員考核的基礎上，每半年調整一次外包人員的外包價格，通過激勵機制調動外包人員的積極性，并且保證外包項目人員的穩定。這類銀行制定的人力外包價格標準一般高于銀行業的平均外包價格標準。

三、銀行外包人員的管理

外包人員一般由技術歸口部門對外包技術服務人員統一安排和使用，根據外包技術人員的工作飽和度，及時制定和適時調整外包技術人員工作計劃，檢查和督促外包技術人員工作。銀行均建立對外包技術服務考核制度，定期對外包技術公司考核和外部技術人員考核。對外包人員的考核結果作為未來是否繼續使用的依據。有些銀行建立外包人員的工資評級標準，考核結果可以作為外包人員晉級的依據。

四、證券公司與銀行IT外包情況的對比

銀行業在IT建設上使用外包人員的用工方式大約始于10年前，經過不但探索和完善建立起了規范的制度、流程和操作規范。同時，由于銀行業務規模較大，外包人員規模也比較大，銀行業作為信息技術的密集使用者行業，通過IT人員外包方式取得外部IT服務也成為銀行業獲取和管理IT資源的重要方式。2008年初，銀監會《銀行業金融機構外包風險管理指引》（征求意見稿），從組織結構、風險管理、監督管理等多個方面對銀行業金融機構的業務外包提出嚴格具體的要求，說明我國銀行業的監管機構開始重視銀行業的外包風險管理。證券公司正處在人力資源外包模式探索階段，目前大部分都采用按項目外包的方式，購買人力不定向使用在任一個項目上，并按公司的整體安排調整人員使用方式。

五、證券公司可以借鑒的經驗

（一）外包戰略

借鑒銀行的寶貴經驗，證券公司應制定適合公司IT規劃的外包戰略。證券公司具有各種各樣的能力，也有一定的專長。但不同的能力與專長的重要性是不一樣的，那些能夠給企業帶來長期競爭優勢的和超額利潤的能力和專長，才是企業的核心能力。核心能力是企業增強競爭力、獲得競爭優勢的關鍵，也是成功企業的競爭優勢得以長期保持的原因。通過人力外包將非核心的活動外包給外部的服務商，通過與服務商的聯盟與合作，可以集中企業有限的資源發展核心業務，以提升企業核心競爭力。

（二）外包范圍

隨著應用開發外包服務范圍的日益擴大，外包供應商參與項目的規模越來越廣，程度越來越深，證券公司對供應商的依賴度逐漸加強，則外包人員供應商的經營風險、戰略調整、人員變動等風險會直接影響到開發的項目。證券公司應在外包戰略的之下確定與其風險管理水平相適宜的外包范圍。通過分析研究，證券公司可以進行人力外包的工作一般具有如下特征：1.基礎性：對于證券公司來講，屬于傳統業務活動的基礎部分，公司管理工作的下層建筑。公司將這些基礎性工作外包給專業機構操作，以便自身騰出時間和精力投入到更專業和核心的工作。2.重復性：具有重復性的活動，不僅體現在活動自身的具體內容中，更多表現在公司對此項活動要求的重復性。3.通用性：這種活動不是針對某一個企業，而是滿足于這一類服務需求，是社會通用的，而不是公司特有的需求。在實施IT人力外包前，必須對公司的項目進行分析，考慮其是否具有基礎性、重復性、通用性的同時，還應考慮項目的重要性，并對項目的重要性進行分級，配合公司IT戰略確定IT項目的外包范圍。

（三）外包人員試用和流動管理

首次來銀行提供服務的技術人員試用期為1個月，已在銀行提供服務、達到銀行要求的人員可免于試用。試用人員試用期滿，視使用部門評價意見決定是否簽約。若試用期滿，試用人員仍不能滿足使用部門的需要，可以要求供應商重新安排合適人員。試用期的規定對外包供應商是有效的約束，幫助證券公司選擇更合適的外包人員。部分開發任務由聘用外包人員來完成，外包團隊中至少20%的骨干人員保持穩定，才能支撐項目組的穩定。因此對外包人員的管理能力要跟上，要達到人走了項目不能受影響的基本目標。以IT的成果作為對外包人員和供應商重要考核指標，與供應商建立起互利和共贏合作關系。

（四）信息安全管理

金融行業的生命是信譽，若客戶數據資料和隱私得不到保護，就會削弱客戶和市場對證券公司的信心，另外，如果忽視知識產權的保密性，則無法在業務快速創新的市場競爭下體現差異化服務，無法快速地最大限度地滿足客戶對IT的需求，保持業務在市場競爭中的領先地位。因此，外包管理中，對于知識產權與保密工作需要格外重視，IT部門專人管理外包人員進場、退場，對外包人員進行統一的安全管理規定的培訓，與其簽署保密協議，對于保密協議做到三重保險（銀行-供應商、銀行-外包人員、供應商-外包人員）。對外包人員進行集中單獨的管理，對外包人員使用的電腦和工具進行統一的分發與配置，與公司的員工使用共同的平臺。對于內部重要資源和信息做到不相關的人看不見、改不了、帶不走。使用技術手段達到對知識產權的保護，保證安全不泄密。

（五）外包人員激勵機制

應建立對外包人員的激勵機制，對外包人員的薪酬和職業發展要留有空間，與外包人員的考核制度配套使用，不但能保證外包隊伍的穩定，而且也是外包團隊積極性和創造性的有力保障。

本文作者：牛學坤工作單位：中信證券股份有限公司計財部