商業(yè)銀行貸款增長過快的原因及建議

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一、商業(yè)銀行貸款增長過快的原因

（一）城市的大力建設(shè)、工業(yè)和房地產(chǎn)的不正常發(fā)展。中國正屬于發(fā)展中國家，正在邁向城市化的進(jìn)程當(dāng)中，城市化和工業(yè)化的發(fā)展越來越快，需要許多的貸款資金支持?，F(xiàn)在大多數(shù)城市都需要進(jìn)一步加速都市的建設(shè),不但公路、高速公路、鐵路等根本性頊目,這些建設(shè)和發(fā)展都須要資金的投入，而且一些巨型的機(jī)器產(chǎn)業(yè)、化工業(yè)則加倍必要大量資金的撐持。而且房地產(chǎn)在近十年里的迅速成長也造成貸款增加過快的一個(gè)重要原因之一，恢弘的貨泉政策給以了房地產(chǎn)極大地資金撐持,造成了房地產(chǎn)的畸形繁榮。無論是地皮購置,還是工事動(dòng)工建設(shè)階段,甚至是在住民和注資者購買住宅的時(shí)間,在房地產(chǎn)無論哪個(gè)階段,全都必要銀行信貸交易的支持。這些對銀號業(yè)貸款增加過快有很大的影響。（二）對銀行貸款增加過快風(fēng)險(xiǎn)的了解不夠。雖然連年來銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)意識有了極大的增加,但是,對于商貿(mào)銀號來說,對利潤的尋求是其成長的基礎(chǔ),在這樣的情況下,就易于容易缺乏對銀號貸款增加過快的風(fēng)險(xiǎn)意識。在銀行貸款增加過快的情況下,資金應(yīng)該主要是注入一些熱門的行當(dāng)當(dāng)中去,這些不僅會(huì)對社會(huì)帶來非常大的風(fēng)險(xiǎn),而且在政策調(diào)控的情況下,會(huì)潛移默化一些企業(yè)的或者個(gè)人的銀號信貸資金質(zhì)量。如就在前幾年,非常大的貸款越過個(gè)人或者企業(yè)進(jìn)來房地產(chǎn)行當(dāng),這種資金的大量注入加上各類炒作等,導(dǎo)致房地產(chǎn)行業(yè)的房價(jià)也大幅度的增加。而在2010年,國家越過一系的宏觀調(diào)控和政策以下,部分房型首付比重提將無疑對克制需求發(fā)生重大震懾,而同時(shí),也可能會(huì)對銀行將貸款給一些肆意炒作的人的同時(shí)會(huì)帶有各種極大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、商業(yè)銀行貸款增加過快的政策提議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)該加大貸款的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)的決定。雖然眼前本國商貿(mào)銀行對于危害的意識早已逐步的強(qiáng)化了,但是對于貸款增長過快帶來的危險(xiǎn)還是有很大的了解的不足需要加強(qiáng)。為了要控制商業(yè)銀行的貨款增加過快和保障銀行資金的安全,就必要要加大貸款的危害意識。銀行是一個(gè)有極大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),不僅是信用風(fēng)險(xiǎn),而且有其他的風(fēng)險(xiǎn),例如操作網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。對于商業(yè)銀行來說,就必需強(qiáng)化成本的拘束理念。須要提升存款的高效性，調(diào)整客戶散開存款結(jié)構(gòu)資金根基;提供好的高效的服務(wù),與客戶建立起良好的關(guān)系,建立堅(jiān)固的核心存款基礎(chǔ);注重活期存款客戶數(shù)量的擴(kuò)張;加強(qiáng)擴(kuò)大銀行的存款范疇力度,積極舉行存款的換代,增進(jìn)儲蓄的種類,延伸存款的均勻限期。同時(shí),銀行還須要注意把住信貸進(jìn)度歷程,防止資金的起伏不定,來躲避危害。（二）商業(yè)銀行的績效考核體制導(dǎo)致本國商貿(mào)銀行的績效審核機(jī)制存在著許多的欠缺。首先,忽略了管理的質(zhì)量，導(dǎo)致范疇擴(kuò)張比較盲目,系縛的弱化,激勵(lì)扭曲等經(jīng)莒理念停留在向規(guī)模的錯(cuò)誤之上,導(dǎo)致規(guī)模盲目的擴(kuò)張。其次,內(nèi)控管理考核嚴(yán)重的滯后,導(dǎo)致約束化問題突出,違規(guī)經(jīng)營以及不正當(dāng)競爭現(xiàn)象能夠被及時(shí)糾正。銀行績效審核是適于市場需求的體制,但是這種體制也有一些欠缺,就是利潤的尋求容易導(dǎo)致無序性,銀行工作職員為了工作利潤，就必需做好全面的準(zhǔn)備來應(yīng)對放貸的事物。

參考文獻(xiàn)

[1]顧曉安，戶蕾.《問題貸款———成因、識別、鑒定》.立信會(huì)計(jì)出版社.

[2]趙小菊,柳永明.《經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)解決》.中國方正出版社.

作者:寧曉羽 單位:沈陽工學(xué)院