商業(yè)銀行IT外包狀況以及影響緣由

時(shí)間:2022-12-05 09:15:00

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商業(yè)銀行IT外包狀況以及影響緣由

據(jù)美國銀行聯(lián)盟的調(diào)查顯示,上世紀(jì)90年代以來,銀行作為信息技術(shù)的密集使用者,通過各種方式來獲得IT服務(wù),而選取合適的IT服務(wù)來源已經(jīng)成為銀行業(yè)管理IT資源的核心主題之一。所謂IT外包(IToutsourcing),是指外部服務(wù)商提供實(shí)物和(或)人力資源承擔(dān)用戶組織的部分或全部信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)方式。

銀行IT外包的產(chǎn)生背景及發(fā)展現(xiàn)狀

(一)銀行IT外包的產(chǎn)生背景

競爭日益激烈的國內(nèi)外金融環(huán)境使得銀行業(yè)不斷在挑戰(zhàn)中求生存、求發(fā)展,以此來建立可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)勢地位。但是隨著銀行間競爭的加劇以及新業(yè)務(wù)的層出不窮,銀行需要更優(yōu)良的信息系統(tǒng)來滿足競爭和業(yè)務(wù)的需要,這就對(duì)銀行電子化建設(shè)提出了更高的要求。銀行電子化水平作為銀行競爭力的重要標(biāo)志,已經(jīng)普遍成為銀行在市場運(yùn)作、金融創(chuàng)新、客戶服務(wù)和量化管理等方面的技術(shù)基礎(chǔ),直接參與到越來越激烈的銀行業(yè)市場競爭中。銀行信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略重要性已經(jīng)得到廣泛的證明和共識(shí)。一些銀行已經(jīng)外包出其所有的信息服務(wù)職能,而外包部分及全部信息技術(shù)活動(dòng)的趨勢也在加劇。其它跨國企業(yè)以9%的速度增加其IT外包業(yè)務(wù),該速度和銀行業(yè)十分相似。

20世紀(jì)90年代開始,世界各國的銀行紛紛采用外包這一金融電子化建設(shè)的新策略。摩根大通銀行于2002年與IBM達(dá)成的為期7年、合同總額為50億美元的IT外包服務(wù)協(xié)議,是迄今為止全球最大的銀行IT外包項(xiàng)目。IT外包使摩根大通銀行全面提升了業(yè)務(wù)處理能力,具備了更好的靈活性和更快的市場反應(yīng)速度。同時(shí),摩根大通銀行通過IT外包進(jìn)一步降低了運(yùn)營成本,使其能夠更好地集中精力發(fā)展核心的金融服務(wù)。同年,美洲銀行又以45億美元的價(jià)格與EDS公司簽訂了為期10年的銀行IT外包服務(wù)協(xié)議。2002年,全球5家較有影響力的銀行分別簽訂了價(jià)格在10億美元以上的IT外包服務(wù)合同,金融業(yè)務(wù)正逐步轉(zhuǎn)化為信息管理服務(wù)業(yè)務(wù)。競爭的巨大壓力、客戶需求的不斷變化和對(duì)成本效益的精打細(xì)算都使得銀行不斷增加對(duì)IT系統(tǒng)的投入。

(二)我國IT外包發(fā)展現(xiàn)狀

在我國,2001年深圳發(fā)展銀行與GDC公司簽訂的災(zāi)難恢復(fù)外包合同成為國內(nèi)商業(yè)銀行第一份IT大單。2003年11月,中國光大銀行與聯(lián)想IT服務(wù)正式簽約,聯(lián)想IT服務(wù)將成為其核心業(yè)務(wù)和管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)建設(shè)及咨詢項(xiàng)目的總承包商,項(xiàng)目合同金額達(dá)數(shù)千萬元;IBM也獲得了招商銀行的IT外包大單。

與國外相比,我國由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)程的制約及信用體系制度的不健全等,銀行業(yè)IT外包還處于起步階段,外包程度普遍偏低。然而,隨著銀行業(yè)信息化迅速發(fā)展要求的不斷加劇,外包業(yè)務(wù)的廣泛運(yùn)用已成必然,處于市場體制轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展環(huán)境背景下的我國商業(yè)銀行在進(jìn)行相關(guān)IT外包業(yè)務(wù)決策時(shí),同樣受到眾多因素不同程度的影響。

IT外包影響因素理論綜述及假設(shè)

(一)相關(guān)研究

IT外包自20世紀(jì)90年代以來,受到國內(nèi)外眾多學(xué)者的關(guān)注,為幫助企業(yè)更科學(xué)地進(jìn)行外包決策,眾學(xué)者從不同視角出發(fā)對(duì)其進(jìn)行研究,形成了眾多的IT外包決策理論。

Loh&Venkatraman(1992)指出,IT外包決策依賴于不同層次的多種因素,包括經(jīng)濟(jì)層面、行業(yè)層面、公司層面和公司內(nèi)部管理因素。

資源基礎(chǔ)理論(Resource-basedperspective)和資源依賴?yán)碚摚≧esource-dependenceTheory)分別從公司內(nèi)部資源和外部資源入手,對(duì)IT外包的影響因素進(jìn)行了分析。成本理論(AgencyCostTheory)下的IT外包主要是研究怎樣用最有效的合約來管理委托者和者之間的關(guān)系,成本是委托者的監(jiān)督成本、者的束縛成本和委托者的殘余成本三者之和。

我國學(xué)者王欣榮和樊治平(2002)基于管理、戰(zhàn)略、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和質(zhì)量5個(gè)影響外包決策的因素,給出了一種應(yīng)用于信息系統(tǒng)外包決策的模糊多屬性決策方法。王建業(yè)和簡兆權(quán)(2006)提出了閉環(huán)動(dòng)態(tài)外包決策模型,認(rèn)為外包決策應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程,必須對(duì)不確定的環(huán)境變化做出快速的反應(yīng),并及時(shí)調(diào)整外包策略。

交易成本理論(TransactionCostTheory)在IT外包分析中有著廣泛的應(yīng)用,交易成本理論由Coase(1937)提出,認(rèn)為組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)依賴于平衡生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)性,自行完成相關(guān)業(yè)務(wù)還是選擇外包主要取決于交易成本的兩個(gè)方面,即生產(chǎn)費(fèi)用和交易費(fèi)用。自行完成相關(guān)業(yè)務(wù)存在較高的生產(chǎn)費(fèi)用,而外包可以帶來較低的生產(chǎn)費(fèi)用,但同時(shí)也產(chǎn)生了較高的交易費(fèi)用。雖然外部供應(yīng)商提供信息系統(tǒng)時(shí),由于規(guī)模收益的存在能夠使生產(chǎn)費(fèi)用降低,但基于業(yè)務(wù)外包而產(chǎn)生的相關(guān)談判、監(jiān)督、實(shí)施合約等交易費(fèi)用卻相應(yīng)增加了。

Williamson(1975,1979,1985)發(fā)展了這一觀點(diǎn),認(rèn)為決定交易成本的因素可以歸納為人的因素與交易特殊因素。人的因素主要指人的機(jī)會(huì)主義和在追求效率極大化時(shí)受身心、智能、情緒等制約的有限理性;而交易特殊因素包括資產(chǎn)特性、市場不確定性和交易頻率三大方面(如圖1所示)。

信息系統(tǒng)外包下的資產(chǎn)特性是指公司硬件軟件結(jié)構(gòu)與IT人員技術(shù)能力,若資產(chǎn)專用性高,則交易成本因信息全程交換和投資成本難于回收轉(zhuǎn)換使用而費(fèi)用高昂;若資產(chǎn)專用程度低,則供應(yīng)商可以通過共享實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。不確定性主要指交易過程中環(huán)境的不可預(yù)測性、技術(shù)經(jīng)濟(jì)趨勢的模糊性及相關(guān)合同的復(fù)雜性等各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。交易頻率則是指初次合作關(guān)系建立時(shí)投入的時(shí)間和精力,交易的頻率越高,相對(duì)的管理成本和議價(jià)成本也就越高,交易頻率的升高會(huì)使得企業(yè)將交易的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)部化,以此來節(jié)省企業(yè)交易過程中的各項(xiàng)成本。

圖1指出了交易成本和其決定因素與外包的關(guān)系。外包決策可以用以下函數(shù)關(guān)系來表示(其中,不確定因素在問卷設(shè)計(jì)中兼顧市場不確定性與人為不確定性):

外包=f(交易成本)

交易成本=f(資產(chǎn)特性,不確定性,交易頻率)

因此,外包選擇可以從評(píng)估影響交易成本規(guī)模的因素來進(jìn)行。SoonAng和DetmarW.Straub曾在1998年通過對(duì)美國243個(gè)銀行的實(shí)證研究,探討了美國銀行業(yè)的IT外包與交易成本理論之間的關(guān)系。

(二)假設(shè)與分析

本文以“交易成本”理論為基礎(chǔ),并結(jié)合我國目前IT外包市場現(xiàn)實(shí)情況來進(jìn)行相關(guān)變量的設(shè)置與研究。基于上述分析,本文做出如下假設(shè):

假設(shè)1:IT外包得到的相對(duì)生產(chǎn)費(fèi)用優(yōu)勢越高,IT外包度也越高。

假設(shè)2:IT外包所需要的交易費(fèi)用越高,IT外包的程度越低。雖然我國的IT外包發(fā)展迅速,但是關(guān)于IT外部供應(yīng)商的服務(wù)質(zhì)量仍然需要提高。GartnerIT服務(wù)首席分析師RolfJester曾經(jīng)在亞太I(xiàn)T服務(wù)高級(jí)研討會(huì)上說,中國的IT服務(wù)市場仍不夠成熟,大約50%的IT服務(wù)合同是以不能讓用戶滿意的方式提交的。因此,考慮到我國IT外部市場的影響,本文將IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)也作為一項(xiàng)影響因素。

假設(shè)3:IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)越高,IT外包的程度也越高。

我國商業(yè)銀行IT外包現(xiàn)狀調(diào)查問卷設(shè)計(jì)

本文采取問卷調(diào)查的形式進(jìn)行實(shí)證研究,然而考慮到我國的銀行規(guī)模之間的差距很大,因此各銀行的IT外包程度有較大差距,而銀行規(guī)模勢必將影響到組織界限的決定(例如外包)。因此本文調(diào)查的銀行均為股份制商業(yè)銀行。并且在設(shè)計(jì)問卷時(shí),對(duì)問題的維度進(jìn)行簡單的概括,問題采用“克特”七點(diǎn)量表進(jìn)行度量,如表1所示。

問卷調(diào)研了我國所有的股份制商業(yè)銀行,發(fā)放問卷76份,收回有效問卷72份,有效率為94.7%。在檢驗(yàn)變量維度的信度上,本文采用Cronbach’salpha系數(shù)來進(jìn)行檢驗(yàn),結(jié)果顯示各個(gè)維度的變量的Cronbach’salpha系數(shù)都大于0.7,表明問卷問題可信度足以得到保證。

調(diào)查數(shù)據(jù)分析

(一)描述性統(tǒng)計(jì)

我國目前銀行IT外包整體較弱,銀行多借助自身的開發(fā)能力進(jìn)行IT建設(shè),如表2所示。除了“信息系統(tǒng)實(shí)施”的均值為3.33外,其余的五項(xiàng)功能均值都小于1.63,表明目前銀行在進(jìn)行決策和管理時(shí),單獨(dú)決策依然普遍盛行。

對(duì)于“信息系統(tǒng)的日常運(yùn)行”和“終端計(jì)算機(jī)的管理支持”等日常維護(hù),均值1.264與1.472表明基本上都是由銀行內(nèi)部IT人員進(jìn)行管理;后者的標(biāo)準(zhǔn)差0.964大于前者標(biāo)準(zhǔn)差0.531,表明對(duì)于終端計(jì)算機(jī)的管理支持各銀行之間的決策差異大于對(duì)與信息系統(tǒng)日常運(yùn)行的決策差異。在“信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃”上,均值1.347也表明銀行普遍傾向于自行決策。“災(zāi)難恢復(fù)與網(wǎng)絡(luò)管理”的外包功能程度略高于日常維護(hù)等項(xiàng)目,但均值也僅為1.625,其標(biāo)準(zhǔn)差1.041可能是由于各銀行內(nèi)部IT人員的技術(shù)水平存在差距而產(chǎn)生的。而在“信息系統(tǒng)實(shí)施”上,均值3.33表明銀行與IT外部供應(yīng)商之間的合作多集中于共同進(jìn)行系統(tǒng)管理和開發(fā)。

在研究銀行IT外包應(yīng)用程度問題方面,根據(jù)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)功能來進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì),如表3所示。通過分析,發(fā)現(xiàn)在銀行的信息系統(tǒng)中,ATM系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)外包的程度比較高,其均值接近于4,且標(biāo)準(zhǔn)差比較低,僅為0.64與0.61,這些表明幾乎所有參與調(diào)查的銀行對(duì)這兩部分系統(tǒng)都采取了不同程度的外包。而對(duì)于銀行核心系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)方面,企業(yè)外包的程度相對(duì)較低,并且標(biāo)準(zhǔn)差較大,這也就是說不同銀行在這幾個(gè)信息系統(tǒng)的實(shí)施管理和開發(fā)上采取的方式各有所不同。

同時(shí)在對(duì)IT外部供應(yīng)商提供服務(wù)的滿意度統(tǒng)計(jì)中,發(fā)現(xiàn)對(duì)IT外部供應(yīng)商信譽(yù)的均值不到4,這說明銀行對(duì)與IT外部供應(yīng)商的服務(wù)不是很滿意,且方差非常低,說明即使是外包程度相對(duì)比較高的銀行,對(duì)其IT外部供應(yīng)商的服務(wù)也不是特別滿意。從中可以看出,目前我國銀行IT外包服務(wù)質(zhì)量未能與銀行的發(fā)展相適應(yīng),無法滿足其需求,仍有待提高。

(二)因子分析與回歸分析

通過因子分析將每個(gè)維度的變量旋轉(zhuǎn)后得到少數(shù)的幾個(gè)因子,在此基礎(chǔ)上進(jìn)行回歸分析,驗(yàn)證“交易成本”理論在銀行IT外包決策中的應(yīng)用,同時(shí)通過因子分析可以對(duì)問卷問題的結(jié)構(gòu)效度進(jìn)行驗(yàn)證。

對(duì)變量旋轉(zhuǎn)后的KMO球形檢驗(yàn)值均0.805>0.5,且P值為0,拒絕球形,適合用因子分析進(jìn)行解釋。通過極大似然旋轉(zhuǎn)出四個(gè)因子。其中“IT外包程度”作為因變量,“生產(chǎn)費(fèi)用”、“交易費(fèi)用”和“IT外部供應(yīng)商信譽(yù)”作為自變量,通過PLS(最小二乘法)進(jìn)行回歸分析。本文通過分析結(jié)果,顯示出R2為0.772,并且調(diào)整的R2為0.546,排除自變量因子的增加所帶來的R2的提高,回歸模型仍然可以解釋因變量總方差的56%。而F檢驗(yàn)值為43.730,這就能夠說明回歸方程比較好地解釋了變量間的關(guān)系。

在0.05的置信度下,IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用優(yōu)勢成正相關(guān),相關(guān)系數(shù)為0.378;IT外包程度與交易成本成負(fù)相關(guān),相關(guān)系數(shù)為-0.310;IT外包程度與IT外部供應(yīng)商信譽(yù)正相關(guān),相關(guān)系數(shù)為0.222,3個(gè)假設(shè)都得到了驗(yàn)證。同時(shí)能夠發(fā)現(xiàn)IT外包與生產(chǎn)費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)高于其與交易費(fèi)用的相關(guān)系數(shù),也就是說在制定IT外包決策時(shí),生產(chǎn)費(fèi)用的影響更大一些。雖然數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示IT外部供應(yīng)商信譽(yù)的影響較小,但是如果考慮到描述性分析得到的銀行對(duì)IT供應(yīng)商信譽(yù)均值比較低,那么IT外部供應(yīng)商信譽(yù)仍然在企業(yè)IT外包決策中有著重要的影響,這些影響對(duì)于IT外部供應(yīng)商取得長遠(yuǎn)發(fā)展具有啟示作用。

結(jié)論

本文通過對(duì)我國股份制商業(yè)銀行IT外包的實(shí)證分析,證明了“交易成本理論”在銀行進(jìn)行IT外包決策時(shí)的正確性。IT外部供應(yīng)商能夠提供的成本優(yōu)勢是銀行進(jìn)行IT外包決策的一個(gè)重要原因。

本文的實(shí)證研究結(jié)果與SoonAng、DetmarW.Straub(1998)對(duì)美國銀行業(yè)的研究結(jié)果基本一致,但本文通過對(duì)美國銀行的研究顯示,IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)為IT外包程度與交易費(fèi)用相關(guān)系數(shù)的3倍,而我國商業(yè)銀行IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用和交易費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)中,交易費(fèi)用所占的比重更大,這與我國目前IT外包市場發(fā)展得不夠成熟有關(guān)系,銀行在進(jìn)行IT外包業(yè)務(wù)時(shí)要承受更大的風(fēng)險(xiǎn),這成為影響商業(yè)銀行IT外包的不穩(wěn)定因素。

同時(shí)調(diào)查還顯示,目前我國股份制商業(yè)銀行都進(jìn)行了不同程度的IT外包,但對(duì)于IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)及外包質(zhì)量的滿意度均較低,也能夠說明對(duì)于IT外包而言,除了成本因素的影響外,IT服務(wù)商的服務(wù)質(zhì)量也是銀行進(jìn)行IT外包決策必須考慮的問題。因此,IT服務(wù)供應(yīng)商需要不斷提高服務(wù)質(zhì)量來取得客戶信賴,只有這樣,才能提高企業(yè)競爭力,同時(shí)促進(jìn)雙方的共贏。

本文通過實(shí)證研究,銀行在進(jìn)行IT外包決策時(shí)可以從交易成本理論出發(fā)來進(jìn)行決策,以此決定是銀行單獨(dú)進(jìn)行管理開發(fā)還是依靠IT外部供應(yīng)商來進(jìn)行合作。除此之外,IT外部供應(yīng)商信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量也是股份制商業(yè)銀行IT外包需要考慮的重要因素。