商業(yè)銀行國際思考研究論文

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內(nèi)容摘要：商業(yè)銀行國際化是一種必然趨勢。隨著我國融入國際化程度的進一步加深，如何實施國際化戰(zhàn)略是中國商業(yè)銀行謀求生存和發(fā)展急需思考與解決的問題：包括海外機構(gòu)設置的地區(qū)分布重點、設立方式和經(jīng)營途徑的選擇。

關鍵詞：商業(yè)銀行國際化區(qū)位優(yōu)勢

隨著世界經(jīng)濟一體化趨勢的推進，各國銀行業(yè)紛紛取消法律限制。銀行業(yè)跨國并購，在全球范圍內(nèi)不斷擴張，加速了資本流動和金融創(chuàng)新浪潮的興起，促進了國際金融一體化發(fā)展，展示出金融自由化和金融國際化的趨勢。面對這樣的外部環(huán)境，我國銀行業(yè)必須實施國際化戰(zhàn)略。

我國商業(yè)銀行實施國際化戰(zhàn)略的必要性

銀行業(yè)對外開放：我國商業(yè)銀行國際化的內(nèi)在壓力

根據(jù)WTO有關協(xié)議，我國銀行業(yè)承諾將在2006年底全面對外開放，允許外資銀行在我國各地設立分支機構(gòu)并享有國民待遇。隨著逐步取消對外資銀行在華的限制，入世之后外資銀行在華開設的分支機構(gòu)越來越多，業(yè)務范圍也越來越廣。截止2002年9月末，外資銀行在華營業(yè)機構(gòu)為181家，允許經(jīng)營人民幣業(yè)務的銀行為45家，外資銀行人民幣資產(chǎn)總額為477.97億元，其中貸款總額達385億元。2002年1－7月，外資銀行人民幣業(yè)務實現(xiàn)盈利1.84億元，當月凈增長13.58%；外匯業(yè)務實現(xiàn)盈利11.19億美元，當月凈增21.43%。目前在華的外資銀行辦理的出口結(jié)算已占內(nèi)地市場份額的40%。同時，外資銀行在華的攻勢也越來越犀利，有以匯豐為代表的全面進攻型和以拳頭產(chǎn)品為主要盈利點兩種類型。匯豐在中國11個主要城市開設網(wǎng)點后，2002年年底前又推出其網(wǎng)上銀行業(yè)務，再加上它在試點地區(qū)的人民幣業(yè)務，可以說在匯豐的中國業(yè)務表上，幾乎包括了所有目前外資銀行可以開展的業(yè)務。一些沒有將落腳點放在全面客戶市場爭奪的外資銀行，則更注重借助其在國際上的品牌優(yōu)勢。2002年11月，獲得向中國內(nèi)地企業(yè)提供外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務許可的摩根大通宣布，其將于2003年初在中國內(nèi)地的4個城市推出包括資本市場融資、財務顧問、司庫服務和現(xiàn)金管理服務等一系列的風險管理金融工具及服務，現(xiàn)在已基本得到了落實。而大華銀行除了主要為三資企業(yè)服務外，還把幫助中國企業(yè)到新加坡上市等作為主要業(yè)務。

面對整體勢力強、國際業(yè)務量大、擁有豐富經(jīng)驗和較高科學技術和管理水平的外資銀行如此犀利的攻勢，我國銀行業(yè)遇到了前所未有的外來競爭，尤其是在獲利豐厚的銀行外匯業(yè)務市場上，在財力雄厚的高端客戶、優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪上，以及在大公司、大中城市的金融服務市場份額的占有上形成了巨大壓力。為了改變在自己的地盤上被動挨打的局面，我國商業(yè)銀行必須主動“走出去”與外資銀行抗衡，提高其在國際上的知名度和影響力，尤其是國有獨資商業(yè)銀行作為中國銀行業(yè)的主體更應如此。

經(jīng)濟開放和國內(nèi)企業(yè)跨國經(jīng)營︰商業(yè)銀行國際化的外部要求

近20多年來，中國經(jīng)濟對外開放步伐穩(wěn)健地向前邁進。現(xiàn)實經(jīng)濟的開放要求金融業(yè)的開放與之配套和適應，國內(nèi)企業(yè)“走出去”的跨國經(jīng)營也迫切需要國內(nèi)銀行提供金融服務。具體來說：

首先，就進出口貿(mào)易而言，我國的對外貿(mào)易有了長足發(fā)展，對我國銀行跨國經(jīng)營提出要求。據(jù)統(tǒng)計，1981-1999年間，我國進出口總額年均增長速度達到12.4%，從1978年的9.8%提高到1999年的36.4%。國際貿(mào)易的發(fā)展需要跨國銀行進行貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易融資，或者需由銀行提供金融方面的擔保，因此，對我國銀行業(yè)跨國經(jīng)營提出了外部要求。其次，利用外資、外債等規(guī)模不斷增大，也需要銀行提供國際性貨幣兌換、擔保等業(yè)務。再次，國內(nèi)企業(yè)海外直接投資規(guī)模不斷擴大，迫切需要國內(nèi)銀行提供國際金融服務。據(jù)統(tǒng)計，截止1998年我國共有5600多家境外投資企業(yè)到160多個國家和地區(qū)進行投資，其中中方投資超過60億美元，連續(xù)兩年投資均超過6億美元，保持了較快的發(fā)展勢頭。而且,從目前的發(fā)展趨勢來看，將會有越來越多的中國企業(yè)和名牌產(chǎn)品走出國門。發(fā)達國家的經(jīng)驗證明，跨國銀行與跨國公司是“天然”的伙伴，兩者相互促進，共同發(fā)展。第四，中國的對外承包工程和勞務合作也有了一個飛躍，對銀行國際化服務也提出了更高要求。我國已躋身于世界十大工程承包國家之列，而在對外承包工程中，資信評估、擔保等都要求有國際影響力的銀行擔任，因此，對我國銀行走出國門，擴大在世界范圍的影響力和提高知名度提出了更高要求。

謀求生存和發(fā)展：商業(yè)銀行國際化的內(nèi)在動力

在經(jīng)濟金融全球化的浪潮下，商業(yè)銀行跨國經(jīng)營,一個全球的銀行業(yè)網(wǎng)絡已經(jīng)形成。據(jù)英國《銀行家》上的資料顯示，在1998-1999年度排名前10位的全球大銀行中，其海外資產(chǎn)所占比重逐年遞增。列居前3位的美國運通銀行、英國渣打銀行和瑞士銀行，其海外資產(chǎn)所占比重分別高達85.5%、76.6%和75.5%。全球化經(jīng)營已成為當前和今后國際商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，也是我國有獨資商業(yè)銀行謀求生存發(fā)展的必然選擇。我國銀行業(yè)應順應潮流，通過國際化來分散風險和尋求新的利潤增長點。

首先,隨著信息時代的到來，人力資本的集約程度將更趨提高，銀行業(yè)的裁員問題和機構(gòu)撤并問題勢在必行，而走向國際化則是充分利用現(xiàn)有資源，擴充生存空間，尋找新的利潤增長點的一種重要手段。其次，在全球化背景下，我國商業(yè)銀行只有積極參與全球銀行服務市場的競爭，才能在競爭中不斷提高自身的經(jīng)營管理素質(zhì)，在全球金融市場“瓜分”中占有一席之地。

我國商業(yè)銀行“走出去”發(fā)展概況

20世紀90年代以來，隨著我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)軌和金融業(yè)對外開放的逐步深入，四大國有獨資商業(yè)銀行參與國際競爭的意識逐漸增強，國際化進程大大加快，在境外設立分支機構(gòu)的數(shù)目也得到較快增長。截止2000年底，中國銀行包括行在內(nèi)，一共擁有559家海外機構(gòu)；中國工商銀行擁有6家海外分行，1家子銀行，3家代表處，另外還擁有工商亞洲等海外機構(gòu)；中國建設銀行擁有4家海外分行，4家代表處，此外在香港有2家合資銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行則擁有2家海外分行，3個代表處，1家海外財務公司。

我國商業(yè)銀行實施國際化戰(zhàn)略的選擇

從上述商業(yè)銀行國際化發(fā)展狀況來看，除中國銀行外，其他三家銀行不論是海外機構(gòu)數(shù)量，還是規(guī)模、業(yè)務品種都還遠遠不夠，都有待進一步擴展。而中國銀行盡管海外機構(gòu)數(shù)量較多，業(yè)務發(fā)展地域也比較遼闊，但亦需要實施更深層次的國際化戰(zhàn)略。商業(yè)行“走出去”實施國際化戰(zhàn)略，既順應了經(jīng)濟金融一體化潮流，為跨國公司提供國際金融服務；又通過在主要國際金融中心設立機構(gòu)，可以接觸和學習到許多新的銀行業(yè)務、新的融資技術和融資工具以及先進的管理理念和管理方法；同時還可通過跨國經(jīng)營，擴大自身的影響，提高自身的聲譽。必要時通過海外上市，還為補充國有獨資商業(yè)銀行資本金找到了一條現(xiàn)實途徑。根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢，合理選擇海外機構(gòu)設置的地區(qū)分布重點

根據(jù)國際生產(chǎn)折衷理論，銀行的國際化經(jīng)營能否成功，取決于“三大優(yōu)勢”，即所有權優(yōu)勢、內(nèi)部優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢。因此，我國商業(yè)銀行在實施國際化發(fā)展戰(zhàn)略，選擇跨國經(jīng)營機構(gòu)設置地域時，要充分利用自身的所有權優(yōu)勢和內(nèi)部優(yōu)勢，分析了解世界各地的區(qū)位優(yōu)勢，選擇合理的區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略。重點考慮國際金融中心。在倫敦、紐約、東京、香港、新加坡、法蘭克福等全球著名的國際金融中心設立分支機構(gòu)，可以更為廣泛地同其他國家的金融機構(gòu)進行業(yè)務交往；拓展業(yè)務范圍，吸取更多的有用的國際金融業(yè)務知識和管理經(jīng)驗。同時，國際金融中心一般也是國際經(jīng)濟中心，需要銀行提供國際化服務的業(yè)務肯定也多，有利于銀行發(fā)展。側(cè)重考慮重要的貿(mào)易國家和地區(qū)以及與我國業(yè)務往來最大的國家和地區(qū)。對于重要的國際性港口、城市及貨物集散地、中轉(zhuǎn)站，物流量大，轉(zhuǎn)口貿(mào)易多，與之對應的需要提供的金融服務就多。而如果與我國業(yè)務往來多，也需要我國銀行業(yè)在對方國家設立分支機構(gòu)更好地為兩國經(jīng)濟交往提供國際融資、匯兌、結(jié)算等金融服務。總之在重要的或業(yè)務往來最大的國家和地區(qū)設立分支機構(gòu)，銀行國際業(yè)務量就大。側(cè)重考慮華僑、華人聚居的地區(qū)。在中國華僑聚居的地區(qū)設立國有獨資商業(yè)銀行分支結(jié)構(gòu)，更容易打開市場。

因此，根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢發(fā)展要求和我國的具體實際商業(yè)的跨國經(jīng)營有必要堅持多元化原則，既要利用發(fā)達國家政局穩(wěn)定、市場體系和法律制度完備，經(jīng)濟發(fā)達、融資便利、技術先進等條件，繼續(xù)加強對有條件的國家進行投資，也充分利用發(fā)展中國家和轉(zhuǎn)軌國家的市場潛力和資源條件，增加對這些國家和地區(qū)的投資，獲得比較收益。因此，目前海外機構(gòu)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的目標是：鞏固和加強東南亞市場，重點發(fā)展新興市場經(jīng)濟國家、歐元區(qū)、拉美國家的自由港以及或中東的巴林等市場，兼顧發(fā)展中國家市場。值得一提的是中國近年來對發(fā)展中國家的投資不斷增多以及目前歐元的升值和我國對歐元區(qū)國家的國際貿(mào)易量有可能提高等，在考慮海外機構(gòu)設置時，都是不容忽視的趨勢。

因地制宜，根據(jù)東道國法律環(huán)境和其他因素選擇海外機構(gòu)設立方式

一般地，跨國公司在跨國經(jīng)營時，可以采取創(chuàng)建或并購的方式，兩種方式各有優(yōu)劣，在選擇時還應結(jié)合東道國的法律環(huán)境及其他有關因素綜合考慮。在東道國創(chuàng)建海外機構(gòu)，其主要優(yōu)點是：可以實施自己的品牌戰(zhàn)略和全球戰(zhàn)略，充分發(fā)揮自身的所有權優(yōu)勢和內(nèi)部優(yōu)勢，而不必考慮一些歷史遺留問題，能真正做到自主經(jīng)營、自主決策。但新建一個海外機構(gòu)也有很多難處，如前期準備時間長、投入大，營銷費用高等。而且，目前有些國家和地區(qū)，對他國銀行在東道國設立分行有很多限制，甚至不允許設立，如英國已不再批準國外銀行在倫敦設立分支機構(gòu)；同時，分支機構(gòu)的經(jīng)營地域和業(yè)務范圍還將受到有關法規(guī)的嚴格限制。

相反，通過海外并購來發(fā)展本國的海外業(yè)務則可以避開這些壁壘，其優(yōu)點主要體現(xiàn)在：相對于新建企業(yè)來說，投入少，見效快，投資回收期短，可以繼續(xù)利用被收購銀行原有的健全的組織結(jié)構(gòu)、專業(yè)技術人才、關系網(wǎng)絡和業(yè)務渠道，可以迅速站穩(wěn)腳跟，開展工作；可以避開有關限制，在保留其原有業(yè)務的基礎上，開展綜合性業(yè)務。其缺點是需要較長的磨合期，以及在對原有銀行現(xiàn)成資源的整合利用過程中，也需要花費較多時間和精力按照并購后銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營理念進行調(diào)整改造。

認識自我，選擇適當?shù)慕?jīng)營途徑

商業(yè)銀行的國際化運作，是以它們在世界各地建立龐大的機構(gòu)網(wǎng)絡為現(xiàn)實載體的。這種海外機構(gòu)一般有五種類型：代表處、分行、子公司或附屬機構(gòu)、合資企業(yè)、空殼分行。一般地，商業(yè)銀行的海外分支機構(gòu)以前三類為主，但相對而言，設立海外分行的數(shù)目比設立的代表處要少。原因有三：分行是根據(jù)東道國法律要求所設立的境外銀行機構(gòu)，從事東道國所允許的所有傳統(tǒng)業(yè)務，享有很大的獨立性，但同時，分行又不是獨立的法人實體，其資產(chǎn)、負債和信用政策與各國總行統(tǒng)一，這就要求各國總行的國際經(jīng)營管理水平較高，具有全球經(jīng)營的總體駕馭能力。代表處往往是分行的早期形式。由于代表處是一個只具有有限職能的機構(gòu)，其基本職責是為母國機構(gòu)提供開拓市場、尋求客戶的服務，不得吸收存款、發(fā)放貸款，因此，許多國際化的商業(yè)銀行在海外設立分支機構(gòu)時往往是從代表處開始起步，以代表處的形式運用一般時間后，再相機成立分行。各國政府和監(jiān)管當局對外國銀行來本地設立分行或代表處采取完全不同的政策，審批一家代表處非常容易，而審批一家外資銀行的分行則非常困難。因此，我國商業(yè)銀行在實施國際化戰(zhàn)略時，既要認清區(qū)位優(yōu)勢，又要認清自我，充分發(fā)揮自己的所有權優(yōu)勢和內(nèi)部優(yōu)勢，揚長避短，選擇合適的經(jīng)營途徑。比如在四大國有商業(yè)銀行中，中國銀行由于實力雄厚，在海外分支機構(gòu)多，國際化經(jīng)驗豐富，可以采用以獨資代表處和分行為主的形式，而其它國有獨資三大銀行由于跨國經(jīng)營起步相對較晚，則暫時主要采用代表處或附屬機構(gòu)為主、分行為輔的形式，待條件成熟后再大規(guī)模拓展其海外業(yè)務。

參考資料：

1.向冬梅，中資商業(yè)銀行必須實施“走出去”的戰(zhàn)略，《現(xiàn)代商業(yè)銀行》，2003.2

2.莊乾志，銀行發(fā)展：市場化與國際化，北京大學出版社，2001年7月

3.上海財經(jīng)大學金融學院等，2003年中國金融發(fā)展報告，上海財經(jīng)大學出版社，2003年6月