深究知識產權質押融資

導語：深究知識產權質押融資一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1國內外知識產權質押融資的發展現狀

1．1國際發展現狀

隨著知識經濟的興起，知識產權像勞動力、土地等一樣已成為重要的生產要素和新興資本形態。知識產權質押融資已成為實現其價值增值的有效途徑。近年來，知識產權資產的全球貿易不斷擴大，全球每年與知識產權相關的商業價值估計為3000億美元，全球500強公司的企業價值大約80％由無形資產組成，具有競爭力的現代企業無形資產在企業資產總量中均占有50％以上。知識產權不僅是商業價值的資產，也成為重要的資金來源。有關專家認為，以知識產權作為金融擔保在目前的經濟環境下是確保經濟增長的重要因素。知識產權融資可以為經營競爭激烈的中小企業提供一個相對廉價方便的資金來源，并進一步鼓勵其提高創新和創造能力。在企業的知識產權證口化過程中，專利、商標或版權作品作為擔保物能夠拓寬抵押物的品種和范圍并增加融資成功的機會。特別是在發展中國家，中小型企業知識產權融資潛力巨大。

1．2國內發展現狀

2006年，國家知識產權局聯合中國人民銀行召開知識產權質押融資工作研討會，在知識產權資產評估、風險控制及信用擔保等方面達成共識。2008年，在全國開展試點工作。2010年財政部、工業和信息化部、銀監會、國家知識產權局、國家工商行政管理總局、國家版權局六部門聯合印發了《關于加強知識產權質押融資與評估管理支持中小企業發展的通知》，從創新服務機制、建立協同推進機制、深化管理機制改革、完善風險管理機制等方面提出了意見和規范措施。2010年l0月，修改后的《專利權質押登記管理辦法》規定了辦理專利權質押登記的管理部門、程序及要求、登記期限等，例如，登記客體由“質押合同”變為“專利質權”，在專利權質押期間，出質人未提供質權人同意放棄、許可、轉讓證明材料的，國家知識產權局不予辦理放棄、許可合同備案、轉讓登記等相關手續，質權人可獲得更多保障；國家知識產權局自收到專利權質押登記申請文件之Et起7個工作日內進行審查并決定是否予以登記，行政服務更為高效、便捷，并不再收費。據統計，全國90％以上的省區市已經出臺或即將出臺不同形式的促進知識產權融資工作開展的政策措施，已有24家商業銀行和16家擔保機構直接參與專利質押融資工作。2006年1月一2O11年6月，我國已累計實現專利權質押合同3361件，質押金額達318．5億元，質押金額年均增長70％左右。目前，國家知識產權局正在會同中國銀行業監督管理委員會研究制定《銀行業金融機構知識產權貸款指引》，引導銀行業金融機構開展知識產權質押貸款業務，充分發揮知識產權的融資擔保價值。在國家知識產權局的大力支持下，全國各城市知識產權質押融資工作蓬勃開展。例如，廣東省東莞市作為國家知識產權質押融資試點城市，以市政府名義頒布了《東莞市專利權質押管理暫行辦法》和《東莞市專利資產評估及交易資助暫行辦法》等政策，財政設立貸款風險準備金，對金融機構直接向企業發放以專利質押為主擔保方式的貸款項目，從準備金中按貸款額的5％提取風險補償金；對利用專利資產進行質押貸款等需要開展專利資產評估的，財政按實際發生費用的50％的上限給予資助。再例如，上海市知識產權局等七部門聯合推出《關于上海市促進知識產權質押融資工作的實施意見》，提出了一系列扶持獎勵政策，包括給予質押融資企業貸款全額貼息，登記費、擔保費全額補貼和評估費補貼50％的扶持政策，通過獎勵等優惠政策調動知識產權質押融資服務機構的積極性，鼓勵擁有自主知識產權的科技型企業通過知識產權質押進行融資，降低融資成本。

上海市浦東區、楊浦區、閔行區被列為知識產權質押融資試點區。每個區均出臺了“區知識產權質押融資管理辦法”和“區知識產權質押融資試點工作實施意見”，各區還成立了知識產權質押融資網上平臺和服務窗口，加強政策指導和服務，協調銀行、評估機構、擔保公司等與企業對接。截至2010年10月，上海市已完成知識產權質押融資項目32項。

2知識產權質押融資工作的特點和作用

2．1知識產權質押融資是一個系統工程

知識產權質押融資并不僅僅是申請，合作銀行受理，初審，提交報告，授信申報，銀行審批，簽訂借款合同等法律文件，辦理質押登記手續，銀行發放貸款的一個流程，而是一個將評估、交易、公示、檢索、咨詢、分析、風險投資等功能有機鏈接、環環相扣的系統工程。

2．2知識產權質押融資具有高風險性

知識產權雖然是一種資產，但不同于傳統的貨幣資產、實物資產，在知識產權的存續以及后續的發展使用上具有相當大的不確定性。如作為出質物的知識產權被否定的風險，作為出質物的知識產權權利瑕疵的風險，作為出質物的知識產權無法變現的風險，作為出質物的知識產權評估價值與變現價值差距的風險，作為出質物的知識產權失效的風險等。因此，利用知識產權質押取得融資、提供貸款的銀行有可能因為知識產權因故無效而面臨較高風險。

2．3知識產權質押融資具有高回報特點

知識產權質押融資以未來現金流量為依托，擁有掌握具有市場價值的專利等核心技術及人力資本，之所以能夠獲得銀行批準，主要原因是知識產權未來能夠給企業帶來足夠的現金流量，給予投資者或銀行豐厚的回報。

2．4知識產權質押融資是確保經濟增長的重要因素

第一，知識產權質押融資可以為經營競爭激烈的中小企業提供一個相對廉價方便的融金渠道，可緩解其融資困難的問題；第二，在知識產權證口化過程中，專利、商標或版權作品作為擔保物融資，鼓勵了企業提高創新和創造能力的積極性；第三，知識產權質押融資也適應當前銀行業激烈競爭的需要。因此，知識產權質押融資是確保經濟增長的重要因素。

2．5知識產權質押融資工作需要政府支持

知識產權質押融資以發明專利權、實用新型專利權和商標專用權作為核心質物，質押貸款對象一般是成長性的中小企業，要求其核心技術獲得知識產權保護以及產品已進入市場銷售，才有可能通過知識產權質押獲得銀行的信貸支持。知識產權質押融資作為一種新興擔保融資，一般均有政府支持，比如，財政設立貸款風險準備金，給予質押融資企業貸款全額貼息，擔保費、登記費全額補貼以及評估費5O％補貼等獎勵優惠政策。

2．6知識產權質押融資能有效促進中小企業的發展

知識產權質押融資工作在全國許多城市受到了中小銀行和企業的普遍歡迎，對促進中小企業發展起到了立竿見影的推動作用，同時也為現階段在太原市開展知識產權金融工作提供了成功案例經驗。知識產權質押融資對于解決目前太原市中小企業融資困難這一現實而緊迫的問題，對全面構建知識產權資本市場框架體系，推動創新型城市建設具有戰略意義和現實意義。

3對太原市開展知識產權質押融資工作的思考

3．1加強學習和調研以提高管理能力

知識產權質押融資工作在我國屬于新興事物，在太原市屬空白。太原市從事知識產權工作的人員均缺乏處理知識產權資產的專業知識、業務模式和實踐經驗。因此，管理部門和銀行內部首先要通過參加學習班、組織培訓考察等方式，認真學習相關知識；其次，要組織企業、中介機構從業人員進行培訓和業務交流，使他們熟悉、掌握申請，合作銀行受理，初審，提交報告，授信申報，銀行審批，簽訂借款合同等法律文件，辦理質押登記手續，銀行發放貸款的相關流程和要求，提高其在知識產權的權利確定、價值發掘和風險控制等方面的綜合管理能力和服務水平。

3．2制定完善的知識產權融資的政策和法律

要加緊研究知識產權融資的規律，在認真學習、貫徹財政部、工業和信息化部、銀監會、國家知識產權局、國家工商行政管理局、國家版權局《關于加強知識產權質押融資與評估管理支持中小企業發展的通知》精神的基礎上，借鑒學習兄弟城市先進經驗，盡快制定出臺太原市知識產權質押融資的各項制度和政策措施。在制定《太原市專利權質押管理暫行辦法》和《太原市專利資產評估及交易資助暫行辦法》時應考慮：制定知識產權貸款貼息、補助評估費用政策以最大限度地降低知識產權質押融資企業的稅務負擔；通過風險補償、盡職免責等辦法消除銀行的顧慮和擔心；強化質押后的知識產權保護，增強其穩定性，使銀行和金融機構的貸款能夠順利收回。

3．3積極創造條件進入國家試點城市行列

將進入國家知識產權質押融資試點城市列入太原市政府年度主要工作目標，由分管副市長負責，太原市科技局、太原市知識產權局牽頭，會同相關部門共同制定適合太原市情的知識產權信用擔保質押制度和知識產權質押貸款試點工作方案。積極創造條件，對企業和銀行從法律、政策以及經濟結構上予以支持和引導，例如，給擁有知識產權的科技企業提供前期啟動資金；建立企業自主創新貸款風險補償機制和擔保基金等，并加強與金融機構和企業的聯系，盡快實現知識產權融資案例零的突破，早日進入國家知識產權質押融資工作試點城市，帶動全市知識產權質押融資工作的全面開展。

3．4建立符合無形資產質押貸款的信貸管理機制

銀行要認真對知識產權融資企業的信用進行評價，充分了解其信用記錄，對作為出質物的知識產權委托高信用度的評估機構進行評估，尤其是對相關風險指標，一定要進行詳細評估；在融資事項辦理之后，還要對融資企業進行動態監測，防止融資企業對出質的知識產權采取不負責任的行為，一旦發現融資企業的這種行為，立即采取補救措施。

3．5建立知識產權的評估和交易等配套服務系統

無形資產評估機構對推進知識產權質押融資負有重要使命，知識產權價值評估是否準確、真實，直接關系到融資企業與銀行的利益，也是知識產權質押融資能否成功的關鍵。因此，政府應積極支持知識產權相關部門建立無形資產評估機構，并對其設立、經營與退出嚴格管理。同時，盡快建立知識產權風險投資公司、經營公司，并形成評估、交易、公示、檢索、咨詢、分析、風險投資等功能有機鏈接、環環相扣的配套服務機制。具體思路如下：第一，發揮政府的主導作用，通過知識產權管理部門與中小企業之間構建有效信息交流平臺，引導企業挖掘和實現知識產權價值，推動企業工作重心向運用專利制度轉變。第二，知識產權管理部門為銀行、擔保機構(知識產權風險投資公司)、質押評估委托方查詢質押知識產權法律狀態提供免費服務，并通過對接會等方式推動業務的開展。第三，知識產權管理部門要充分調動金融機構、知識產權中介服務機構的積極性，向銀行推薦專利產業化項目，協助銀行完成專利評估、質押合同登記等專利質押貸款流程程序。第四，設立統一的知識產權登記及規范的質押登記查詢系統，并探索知識產權許可、拍賣、出資人股等多元化價值實現形式及多層次的專利轉移模式。