國人中長期投資理財論文

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【摘要】大學(xué)生是一個特殊的群體，在大學(xué)時期培養(yǎng)正確的財富觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，是大學(xué)生社會化的重要內(nèi)容之一。希望各高校和社會各界能在充分理解大學(xué)生這一群體的特殊性的基礎(chǔ)上，通過恰當(dāng)?shù)姆绞絹砼囵B(yǎng)并提高大學(xué)生的財商，使得大學(xué)生能夠正確地理解并運(yùn)用財富的內(nèi)涵和規(guī)律，為社會作出更大的貢獻(xiàn)。那么，將是國家的幸事，也是后代的幸事。

【關(guān)鍵詞】理財投資資產(chǎn)財富

財富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機(jī)和合適的地點(diǎn)。——（美）愛默生《處世之道》

市場經(jīng)濟(jì)時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認(rèn)為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會掌握和把握自身的財產(chǎn)。從這種意義上說，理財應(yīng)該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

因此，對于即將步入社會的當(dāng)代大學(xué)生，理財應(yīng)是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當(dāng)一部分大學(xué)生已經(jīng)在嘗試著理財。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報有高有低，效果有好有壞，但對財富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。這也充分反映了當(dāng)代大學(xué)生的財富觀念和理財意識。

一、開源——方式多多

一般來說學(xué)生的投資都是以炒股為主，當(dāng)前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風(fēng)險，所以只是一些家境較好的同學(xué)才能去過過癮。在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗(yàn)，因此，其中既有學(xué)經(jīng)濟(jì)的、金融的，也有學(xué)法律的，甚至還有哲學(xué)專業(yè)的。這些學(xué)生股民的投資額高低不等，低的1000元至5000元，高的上萬元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股并非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗(yàn)。

有些投資較高的學(xué)生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%——30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學(xué)交談時問及炒股損失對他們的影響，幾位同學(xué)都認(rèn)為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費(fèi)，同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學(xué)已將家里攢著準(zhǔn)備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學(xué)相比，學(xué)生股民們在個人理財方面已呈現(xiàn)走在前列的趨勢。

投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學(xué)生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

校園中日見風(fēng)行的網(wǎng)絡(luò)也成了學(xué)生投資的理想工具。有些學(xué)生在網(wǎng)上尋找商機(jī)同時又通過網(wǎng)絡(luò)來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網(wǎng)絡(luò)為“新經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)”。

二、節(jié)流——合理消費(fèi)

理財?shù)牧硪粋€方面就是要花錢有度，合理消費(fèi)。先請大家讀讀下面兩則小故事：

一名大學(xué)生說：“每個月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個月還沒過完。至于下個月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著。”——《金華晚報》

某高校的方同學(xué)說，本學(xué)期他帶3500元的生活費(fèi)。到了學(xué)校后，租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街，并給女友買了一套衣服，自己買了一雙運(yùn)動鞋，晚上吃了一頓西餐，一天就花了700多元錢。等于這天就花了他一個月的生活費(fèi)。現(xiàn)在，離學(xué)期結(jié)束還有近兩個月，口袋里沒什么錢了。——《金華晚報》

上面兩個例子是在校大學(xué)生缺乏理財意識、盲目消費(fèi)的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實(shí)，如果能增強(qiáng)自己的理財意識，注意該花錢的時候花錢，不該花的時候不花，根據(jù)實(shí)際需要，把握消費(fèi)的“度”，就不會出現(xiàn)上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節(jié)流”的原則和技巧：

（一）擲地有聲，錢要花在刀刃上

很多家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節(jié)儉意識。家長的資助大多是他們

的主要經(jīng)濟(jì)來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費(fèi)，追求名牌，一味攀比是很不好的消費(fèi)現(xiàn)象。實(shí)用加實(shí)惠是生活消費(fèi)中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費(fèi)品往往只不過是曇花一現(xiàn)。作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實(shí)用，行要省錢方便。

（二）有意識地控制自己的消費(fèi)

有的學(xué)生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候?qū)W會建立自己的“小

賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預(yù)算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費(fèi)。

（三）養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣

生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。要學(xué)會從小事做起，逐步養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。勤儉節(jié)約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習(xí)慣會讓我們終身受益。

（四）把握消費(fèi)時機(jī)

需要添置必需衣物的時候要學(xué)會稍稍“超前”準(zhǔn)備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標(biāo)出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學(xué)會“按時”消費(fèi)會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

（五）合理利用銀行卡

有些家庭生活優(yōu)越的大學(xué)生經(jīng)常是“寅吃卯糧”，剛剛開學(xué)沒幾天就花完了半學(xué)期的生活費(fèi)。這個時候家長就要采取適當(dāng)?shù)姆椒▉怼凹s束”一下學(xué)生了。合理利用銀行卡，相對可以限制住盲目消費(fèi)的學(xué)生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學(xué)生們的消費(fèi)就要自覺學(xué)會量力而行了。

目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學(xué)生合理安排生活開支，對于沒有獨(dú)立生活的經(jīng)驗(yàn)，自己可能管不住自己的學(xué)生，可以和家長商量采用下面的辦法：

一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個賬戶，家長憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費(fèi)，家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費(fèi)總額，也可以通過即時的賬戶發(fā)生額和余額查詢來監(jiān)控子女的日常開支。

二是利用銀行與電信部門聯(lián)合推出的賬戶信息即時通，通過發(fā)送手機(jī)短信監(jiān)控子女賬戶收支。家長可以通過自己的手機(jī)隨時隨地掌握子女賬戶資金的變動情況，包括余額上限、余額下限、單筆發(fā)生額、借方累計發(fā)生額、貸方累計發(fā)生額以及交易時限等等，一旦出現(xiàn)非正常交易即可及時進(jìn)行查詢和處理。

三是通過網(wǎng)上銀行實(shí)行約期轉(zhuǎn)賬。即客戶可以提前一次性地預(yù)先設(shè)定轉(zhuǎn)賬的日期、金額、賬戶，屆時銀行會根據(jù)客戶的約定自動辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。

四是通過設(shè)定專用商戶進(jìn)行消費(fèi)制約。針對子女存在的不成熟消費(fèi)心理，銀行還可以根據(jù)家長的意見，有意識地鎖定銀行卡賬戶的部分金額，將這部分鎖定的金額設(shè)計成不能取現(xiàn)、只能在部分與學(xué)習(xí)工作密切相關(guān)的場所如食堂、圖書館、計算機(jī)房、醫(yī)院、校園超市等指定的專用商戶消費(fèi)，杜絕非理性的消費(fèi)和盲目攀比現(xiàn)象。目前有個別銀行在醫(yī)院、超市等專用商戶刷卡消費(fèi)方面已具有成熟技術(shù)，只要客戶需要即可辦理。

三、個人理財規(guī)劃的目標(biāo)

規(guī)劃自己使用金錢的方法，管理自己的財富，以達(dá)到財務(wù)自由的狀態(tài)。

四、個人理財?shù)淖饔?/p>

學(xué)會理財，提高你一生中擁有、使用和保護(hù)個人財富資源的效率；提高你的財富控制里，這可以避免過度的債務(wù)，可能出現(xiàn)的破產(chǎn)；通過規(guī)劃，有效溝通的理財決策，提升你的人際關(guān)系；通過預(yù)測未來，規(guī)劃支出和實(shí)現(xiàn)個人理財目標(biāo)，擁有完全的財務(wù)自由。

五、個人理財規(guī)劃的步驟

步驟一，確定當(dāng)前的財務(wù)狀況；步驟二，確定理財?shù)哪繕?biāo)；步驟三，甄選理財方法；步驟四，評估理財方式；步驟五，制定并實(shí)施理財規(guī)劃；步驟六，回顧和修正理財規(guī)劃。公務(wù)員之家

對我們大學(xué)生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學(xué)后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。這時我們就要學(xué)會一件會貫穿我們一生的技能——家庭理財。

家庭理財就是管理自己的財富，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。理財也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

說起來理財是一件非常平凡的事情，但實(shí)際上卻非常有學(xué)問。家庭理財是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)（追求極大化目標(biāo)）、以會計學(xué)為基礎(chǔ)（客觀忠實(shí)記錄）、以財務(wù)學(xué)為手段（計劃與滿足未來財務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡）的邊緣科學(xué)。

家庭理財就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)收益的最大化。

但對于大學(xué)生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。

首先，你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯(lián)標(biāo)記的），定期存取款。

其次，你最好準(zhǔn)備一個私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去。

再次，你得有一個每月消費(fèi)計劃，把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。

如果你這三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下下個月，形成了一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)是會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金。

很多人都說，大學(xué)時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財?shù)钠鸩诫A段。大學(xué)生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實(shí)際生活中逐漸學(xué)會“理財”，學(xué)會把知識變成財富和管理財富的技能。大學(xué)階段是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期，如果能在這段時間里養(yǎng)成一些好的理財習(xí)慣，掌握一些必備的理財常識，是可以終身受益的。