P2P金融投資風險與防范思路

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摘要：p2p金融誕生在互聯(lián)網(wǎng)時代，是一種新興的金融行業(yè)。雖然P2P是一種新興的金融，但是因為早年受到了中小微企業(yè)旺盛貸款需求的影響，促使P2P金融得到了快速的發(fā)展，也因此帶來了很多的投資問題和平臺上的風險問題。文章對P2P金融的投資風險進行了研究，并提出了幾點防范風險的有效建議，希望為P2P金融的投資管理者和理性投資提出一點思路。

關(guān)鍵詞：P2P金融；投資；風險

1投資P2P金融主要風險所在

1.1P2P金融信息沒有充分公開。P2P金融平臺結(jié)合上互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)，將投資人和借貸人聯(lián)系在一起，為兩者建立了一個信用平臺，滿足了投資人和借貸人的需求。投資人獲得信息的主要方式句式通過借貸平臺自己的宣傳方式，但是在平臺上更為詳細的內(nèi)容和實際的接待人信用無法得知，所以投資人只是憑借著P2P金融平臺自己的宣傳，來投入自己的資金，但是平臺為了吸收到更多的投資人資金，會對自己的平臺進行“修飾”，夸大平臺中的信用成本會這是風險防控機制等情況。另一方面還有很多的中小微企業(yè)貸款人和個人借款人提供的信息并不非常詳細的信息，如果P2P金融平臺一旦出現(xiàn)判斷失誤或是監(jiān)管防控不到位了，都會讓平臺的資金鏈產(chǎn)生斷裂和兌付困難等現(xiàn)象。因為投資人和借貸人的信息不是擺在明面上的，這一問題也是近些年困擾P2P金融發(fā)展的一項重大問題。1.2違約現(xiàn)象不可控的風險。傳統(tǒng)的銀行金融和互聯(lián)網(wǎng)P2P金融想要實現(xiàn)良好的發(fā)展，都需要嚴格的遵守金融行業(yè)的經(jīng)營法規(guī)。銀行金融的發(fā)展時間已經(jīng)很長了，管理方面的制度基本是完善的，有著良好的經(jīng)營模式，發(fā)生信用違約事件的可能性也是很小的。P2P是剛剛發(fā)展起來的金融行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營管理機制和防控機制并不是非常的健全，各種借貸人的信息并不是真實調(diào)查了解的，只是依靠網(wǎng)絡(luò)信息提報，這就讓P2P金融平臺的潛在違約風險大大提高了。雖然有一部分的借貸人的信用良好，但市場經(jīng)濟有著不可預(yù)見的性質(zhì)，如果發(fā)生了實體經(jīng)濟問題，就會導(dǎo)致借貸人無法按期歸還。1.3政策法律的建設(shè)不到位。隨著近幾年P(guān)2P金融的快速發(fā)展，導(dǎo)致P2P金融平臺出現(xiàn)過多過濫。P2P金融雖然給需要投資和借貸的人和單位帶來了良好的機會，但是機會是伴隨著風險的。我國的P2P金融發(fā)展比較晚，并且相關(guān)的監(jiān)管和法律都還沒有建設(shè)完善，該行業(yè)的進入門檻沒有太大的要求，在監(jiān)管上很容易造成監(jiān)管不力的問題發(fā)生，監(jiān)管不力勢必會影響到投資人的投資信息。我國的銀監(jiān)會發(fā)現(xiàn)問題之后，緊接著就出臺了很多這方面的政策法規(guī)，并提出了政治的措施和整改的期限，大大改善了P2P金融的不良問題。但是和P2P金融相關(guān)的法律和監(jiān)管工作并沒有落實到位，P2P金融金融方面的法律法規(guī)是需要加強的，想要實現(xiàn)長遠的發(fā)展，法律是重要的保障前提。

2P2P金融投資風險的防范思路

在2017年的時候，中國人民大學(xué)的副校長針對互聯(lián)網(wǎng)金融在博鰲財經(jīng)會曾明確指出：“不管是從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)還是理論分析，不能得出互聯(lián)網(wǎng)金融風險就一定比傳統(tǒng)金融風險大這一結(jié)論。”面對客觀現(xiàn)實，針對P2P金融的風險，還需要注意以下因素：2.1銀行存管是關(guān)鍵，其他要素不忽視。2016年的八月份，銀監(jiān)會出臺金融監(jiān)管政策之后，在2017年的二月份又了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的資金進行銀行存管形式的管理，這一要求為P2P平臺規(guī)劃的發(fā)展指明方向，也保護了投資人的資金安全。P2P金融平臺的資金存放在銀行，就會減少一些風險，例如：資金自融、卷款逃跑等事件的發(fā)生。現(xiàn)如今，一些追蹤機構(gòu)對P2P采取了實施跟蹤，將該平臺的銀行存款情況進行及時，一邊投資人及時掌握信息。與此同時，投資人了解清楚自己已經(jīng)存管的資金的監(jiān)管情況和ICP備案情況；平臺的發(fā)展狀況，對平臺的綜合水平進行判斷，理性投資，避免自己的投資付諸東流。2.2收益平穩(wěn)為根本，風險投資不可為P2P正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，所以投資還應(yīng)是以安全為第一準則，資金如果不安全，更別說投資收益。經(jīng)過2016年以來的一系列措施的改進，有很大一部分的P2P金融平臺的年化收益都降低了利率，尤其是一些實現(xiàn)銀行存管的金融平臺。像一些沒有進行銀行現(xiàn)金存管和證件不齊全的P2P金融機構(gòu)，為了實現(xiàn)發(fā)展，度過這一特殊時期，多是采用高額利息吸引投資人的加入，還會利用節(jié)日給收益人增加紅包、利息等措施，來提高平臺的年化收益率，來吸引更多的投資人，有了諸多的資金，就能順利地度過這一特殊時期。所以，投資人需要對那些利息很高的P2P平臺慎重考慮，確保自身的安全和可觀收益。2.3公開透明為原則，虛假信息辨清楚。P2P這種新興的金融商業(yè)模式，本質(zhì)上可以說是金融行業(yè)，是中小微企業(yè)主要依靠P2P金融進行融資，所以為了中小微企業(yè)和P2P都能得到良好的發(fā)展，平臺必須要實現(xiàn)完全的公開和透明。如此在能讓P2P平臺更好地發(fā)展下去，對于不積極進行公開和透明處理的P2P金融平臺投資人一定要清楚客觀的分析，明辨是非真假，確保資金的合理投資。

參考文獻

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作者:聶玉蓮 單位:成都理工大學(xué)