商業(yè)銀行貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響

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［摘要］以湖北省荊門(mén)市為例，基于VAR模型對(duì)商業(yè)銀行貸款時(shí)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。結(jié)果顯示，銀行貸款與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的發(fā)展表現(xiàn)出分離的趨勢(shì)，且銀行貸款對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值有Granger因果關(guān)系，同時(shí)農(nóng)林牧漁的發(fā)展主要應(yīng)依靠自身的實(shí)力。為此，應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，始終保持金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持，努力做好農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的謀劃。

［關(guān)鍵詞］銀行貸款；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；Granger

因果關(guān)系發(fā)展綠色金融是國(guó)家金融發(fā)展的重大戰(zhàn)略。綠色金融要求金融支持的重點(diǎn)要向綠色行業(yè)和相關(guān)領(lǐng)域傾斜，要通過(guò)金融支持促進(jìn)低碳循環(huán)生產(chǎn)和生活方式的形成。農(nóng)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，既是綠色發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，也是需要金融支持的重要產(chǎn)業(yè)。研究商業(yè)銀行貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，對(duì)于制定正確的金融支持方針具有重要意義。

1問(wèn)題的提出

目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)處于供給結(jié)構(gòu)性矛盾之中，需要實(shí)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革目標(biāo)，應(yīng)充分發(fā)揮金融支持的重要作用。研究表明，金融支持和區(qū)域市場(chǎng)整合可以顯著促進(jìn)價(jià)值鏈的提升，從而提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率［1］。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的金融支持行為可以影響企業(yè)的貸款融資規(guī)模，進(jìn)而影響企業(yè)的產(chǎn)出，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平［2］。同時(shí)，金融支持具有相應(yīng)的制度屬性，通過(guò)規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，可以有效發(fā)揮對(duì)貸款農(nóng)戶(hù)的行為約束功能，提升貸款農(nóng)戶(hù)的創(chuàng)業(yè)能力，從而提高創(chuàng)業(yè)成功概率［3］。縱觀貸款農(nóng)戶(hù)的特點(diǎn)，家庭收入越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目就越大，從而越需要金融支持［4］。而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款又或多或少存在顧慮，主要是源于我國(guó)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理不規(guī)范、信息不對(duì)稱(chēng)，致使金融機(jī)構(gòu)缺乏貸款積極性［5］。但金融對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有不可替代的作用，在實(shí)行農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革過(guò)程中，必須充分發(fā)揮金融支持的作用。應(yīng)當(dāng)以金融價(jià)格為依托，實(shí)現(xiàn)金融資源供給優(yōu)化對(duì)接農(nóng)業(yè)資源的合理配置［6］，從而促進(jìn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，淘汰落后的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革目標(biāo)。為此，筆者以湖北省荊門(mén)市為例，基于VAR（向量自回歸）模型對(duì)商業(yè)銀行貸款對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行了研究。

2實(shí)證檢驗(yàn)與分析

2．1變量說(shuō)明。按照數(shù)據(jù)連續(xù)并可得的原則，選擇荊門(mén)市1990～2016年銀行貸款年末余額為自變量x，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值為因變量y，考慮到物價(jià)變動(dòng)因素，農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值用農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值指數(shù)平減處理，進(jìn)行向量自回歸模型分析。相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)自于《荊門(mén)市統(tǒng)計(jì)年鑒》（1991～2017年度）。為了便于分析，先繪制荊門(mén)市銀行貸款余額和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值年度變化圖（圖1）。圖1顯示，隨著時(shí)間的推移，荊門(mén)市銀行貸款余額和農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值基本上呈同步上升趨勢(shì)。為此，可以初步判斷兩者有一定的因果關(guān)系。經(jīng)Eviews6．0軟件統(tǒng)計(jì)分析可知，1990～2016年荊門(mén)市銀行貸款余額最大值為8721600．0萬(wàn)元，最小值為167746．0萬(wàn)元，平均值為2337378．0萬(wàn)元。荊門(mén)市農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值最大值為3782954．0萬(wàn)元，最小值為109555．0萬(wàn)元，平均值為1611839．0萬(wàn)元（表1）。2．2實(shí)證分析。2．2．1變量平穩(wěn)性檢驗(yàn)采用ADF檢驗(yàn)法驗(yàn)證銀行貸款余額、農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的平穩(wěn)性。檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表2。由表2可知，變量Y的ADF統(tǒng)計(jì)量表示變量Y在1％水平下存在單位根，對(duì)Y進(jìn)行一階差分，ADF統(tǒng)計(jì)量表示Y的一階差分變量在1％水平下不存在單位根，為平穩(wěn)變量，記為I（1）。lnX的ADF統(tǒng)計(jì)量表示變量lnX在1％水平下存在單位根，對(duì)lnX進(jìn)行一階差分，ADF統(tǒng)計(jì)量表示lnX的一階差分變量在1％水平下不存在單位根，為平穩(wěn)變量，記為I（1）。2個(gè)變量的協(xié)整檢驗(yàn)前提是要求變量同階單整，因而基于變量△Y（用DY表示）和變量△lnX（用DLNX表示）進(jìn)行后續(xù)的檢驗(yàn)。2．2．2協(xié)整檢驗(yàn)1）采用E－G兩步法對(duì)變量DY和變量DLNX進(jìn)行協(xié)整檢，建立回歸方程：2）對(duì)方程（1）的殘差序列＾μt進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，單位根檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表3。2．2．3VAR模型的滯后階數(shù)確定采用軟件自帶的命令確定VAR模型的滯后階數(shù)（表4）。由表4可知，確定VAR模型的最佳滯后階數(shù)為3，因而建立VAR（3）模型。2．2．4Granger因果檢驗(yàn)為了判斷銀行貸款對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值是否產(chǎn)生了影響，進(jìn)行了Granger因果關(guān)系檢測(cè)。由表5可知，銀行貸款不是農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的Granger原因的P值為0．0017，小于5％的臨界值，說(shuō)明銀行貸款是農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的Granger原因。而農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值不是銀行貸款的Granger原因的P值為0．6956，大于5％的臨界值，說(shuō)明農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值不是銀行貸款的Granger原因。2．2．5VAR模型估計(jì)結(jié)果在Granger因果檢驗(yàn)的基礎(chǔ)上，得出VAR模型的估計(jì)結(jié)果如下：DYt＝0．3333×DYt－1＋0．1257×DYt－2＋0．0498×DYt－3＋24947．04×DLNXt－1－9622．58×DLNXt－2－10022．66×DLNXt－3＋6552．77結(jié)果表明，銀行貸款與農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值之間存在長(zhǎng)期的協(xié)整關(guān)系；銀行貸款數(shù)的變化會(huì)引起農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的變化。2．3模型檢驗(yàn)和方差分解2．3．1模型穩(wěn)定性檢驗(yàn)采用AR多項(xiàng)式特征判斷模型有效性（圖2）。全部特征根均在單位圓內(nèi)，表明模型是穩(wěn)定的，可以進(jìn)行方差分解。2．3．2方差分解在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)林牧漁的發(fā)展既受自身?xiàng)l件的影響，也會(huì)受到銀行貸款的影響。為了分析不同時(shí)間段銀行貸款對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的影響，進(jìn)行DY方差分解。從表6可以看出，銀行貸款對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的影響逐步顯現(xiàn)，每年增長(zhǎng)的幅度比較平穩(wěn)，且具有長(zhǎng)期的影響力。當(dāng)然，銀行作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，確實(shí)需要考慮農(nóng)業(yè)貸款的安全性。此外，荊門(mén)市農(nóng)林牧漁發(fā)展的自身貢獻(xiàn)率很高，在第2期自身的貢獻(xiàn)率達(dá)到66．58％，隨著時(shí)間的發(fā)展，雖然有所下降，但下降幅度很小，到第10期自身的貢獻(xiàn)率仍然達(dá)到59．18％。因此，農(nóng)林牧漁的發(fā)展主要應(yīng)依靠自身的能力。

3結(jié)論與建議

3．1結(jié)論。（1）銀行貸款與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的發(fā)展表現(xiàn)出分離的趨勢(shì)。銀行貸款與農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值隨著時(shí)間的推移總體上呈上升狀態(tài)，2009年以前基本上是同步上升。2009年以后，銀行貸款上升較快，而農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值呈現(xiàn)平穩(wěn)上升的發(fā)展態(tài)勢(shì)，說(shuō)明銀行貸款正在從農(nóng)村流向城市，從農(nóng)業(yè)流向其他產(chǎn)業(yè)。（2）銀行貸款對(duì)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值有Granger因果關(guān)系。荊門(mén)市是農(nóng)業(yè)大市，是國(guó)家商品糧重要生產(chǎn)基地。因此，荊門(mén)市農(nóng)林牧漁的發(fā)展離不開(kāi)銀行貸款的支持。（3）農(nóng)林牧漁的發(fā)展主要應(yīng)依靠自身的實(shí)力。方差分析結(jié)果顯示，荊門(mén)市農(nóng)林牧漁的發(fā)展自身的貢獻(xiàn)率很高，在第2期自身的貢獻(xiàn)率達(dá)到66．58％，隨著時(shí)間的推移，雖然有所下降，但下降幅度很小，到第10期自身的貢獻(xiàn)率仍然達(dá)到59．18％。因此，增強(qiáng)農(nóng)林牧漁自身的實(shí)力仍是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。3．2建議。（1）應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識(shí)金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用。我國(guó)商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了其本質(zhì)上的趨利性，因而在強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)讓相關(guān)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目落實(shí)具有基本保障［7］。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展提供保障，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化［8］。（2）應(yīng)當(dāng)始終保持金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持。雖然我國(guó)農(nóng)業(yè)得到了快速發(fā)展，但農(nóng)業(yè)仍然是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，仍然需要金融支持。為此，地方各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)把中央的各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)政策落到實(shí)處，必須始終保持金融支持對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的扶持［9］。（3）應(yīng)當(dāng)努力做好農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的謀劃。我國(guó)農(nóng)業(yè)處在總體供給過(guò)剩但優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品欠缺的結(jié)構(gòu)性矛盾之中。為此，必須做好農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的謀劃，通過(guò)宏觀調(diào)控手段和主體功能區(qū)的發(fā)展，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)從數(shù)量型農(nóng)業(yè)向質(zhì)量型農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。通過(guò)綜合手段調(diào)控，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、規(guī)模化和集約化經(jīng)營(yíng)［10］，實(shí)現(xiàn)中央提出的農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革目標(biāo)。

作者:毛麗娟 單位:長(zhǎng)江大學(xué)園藝園林學(xué)院