東盟邊貿物流金融服務模式構建

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[摘要]隨著東盟國家之間經濟合作的加深，在東盟邊貿中，物流行業的重要作用日益凸顯出來。盡管物流商將提供金融服務作為提升競爭力的首選，但從東盟目前的物流發展現狀看，具備雄厚資金實力的物流商很少，這就要求在東盟邊貿中引入物流金融服務模式。在進行東盟邊貿時，應當結合物流企業自身特點，根據企業在產業鏈當中的不同發展階段和所處位置，選擇合適的物流金融產品。在產業鏈的孕育期，通過墊付貨款和代收貨款模式，逐步完善代客結算業務。對產業鏈成長中后期或者成熟期的物流企業通過倉單質押模式，處于產業鏈上游核心生產商和下游經銷商所形成的穩定的債權債務關系運用保兌倉業務，來實現融通倉業務的發展。

[關鍵詞]東盟；物流金融；服務模式

隨著東盟國家間貿易的不斷擴大，物流行業的發展也越來越迅速。在供應鏈系統中，物流是基礎，資金流是保障。物流行業要想在東盟邊貿中取得長遠發展，一個最重要的途徑就是將物流服務和金融服務通過有效的方法組合在一起。物流金融作為物流業與金融業相結合的衍生產物，有利于第三方物流企業服務能力的提高，有利于企業和客戶融資渠道的拓展以及融資成本的降低。物流金融為當前東盟物流企業和金融企業的長遠發展提供了新的方向和利潤增長點。因此，對東盟邊貿物流金融服務模式機制構建的研究，不僅有利于促進東盟邊貿和東盟物流行業的長遠發展，還有利于東盟整體經濟的可持續發展。

一、物流金融服務的概念

物流金融是指在物流業經營過程中，通過各種金融產品的應用和發展，對物流領域的貨幣資金進行有效組織和調整的活動。這些資金流動包括存款、貸款、投資、保險、租賃、信托、抵押、證券發行和交易，以及涉及金融機構經營的物流業的各種中間業務。物流金融是為物流業提供金融通信、結算、保險等金融服務的金融業務。它是伴隨著物流業的發展而產生的。物流金融有三個主體：物流企業、客戶和金融機構，物流企業和金融機構共同為資金需求者提供融資。物流金融的發展對三方具有非常迫切的現實需要。物流與金融的緊密結合能夠有力地支持社會商品流通，促進流通體制改革的順利進行。物流金融在東盟邊境貿易中的重要作用正在逐漸顯現。物流行業和金融業務存在著彼此之間的需求和依賴，促生了物流金融圈。在物流金融圈里，物流行業和金融業務互相影響，互為前提條件。從供應鏈的角度來說，流動資金不足往往會成為制造商面臨的主要問題，由于大量的資金被庫存貨物所占用，會導致制造商資金鏈斷裂的風險。開展物流金融服務是東盟邊貿中各企業之間互惠互利的選擇。物流金融緊密聯系著上下游企業和銀行。銀行可以在一定程度上規避風險。企業還可以整合信息流、物流和資金流，加快物流和資本流動的高速運行。因此，發展東盟邊境貿易中的物流金融服務具有重要的現實意義。

二、東盟邊貿物流金融服務模式機制的構建

在東盟邊貿中，構建物流金融機制，應當根據企業在產業鏈中不同發展時期，開展相應的業務。在產業鏈的孕育期，物流活動以基礎性物流環節為主，物流金融業務一般圍繞數量多而散的小物流企業和融資企業展開，物流金融產品主要為墊付貨款和代收貨款類產品。對于處于產業鏈成長中后期或者成熟期的物流企業，一般采用倉單質押模式。保兌倉業務對于融資企業而言，屬于預付賬款融資品種，適用于處于產業鏈上游核心生產商和下游經銷商所形成的穩定的債權債務關系中。

(一)代客結算業務模式

1.墊付貨款模式

在東盟邊貿中，墊付貨款模式的使用應滿足以下條件：一是貨物質量可靠，市場價格穩定。二是物流企業與銀行能夠形成長期穩定的戰略合作關系。三是物流企業應當具備完善的信息管理系統。四是第三方物流企業能向銀行提供相關貨物情況。在進行墊付貨款時的兩個流程如下：一是發貨人將貨物委托于第三方物流企業，第三方物流企業扣除服務費用后墊付剩余部分款額或者全部款額，第三方物流企業向提貨人交貨并收取應收賬款，最后第三方物流企業與發貨人結清貸款。二是發貨人向銀行轉交貨物所有權，銀行根據貨物的市場價值按照一定比例提供融資，當提貨人向銀行償還貸款后，銀行向第三方物流企業發出放貸指示，將貨物所有權還給提貨人。在東盟邊貿物流金融服務中，應當根據實際情況，具體問題具體分析，酌情選擇合適的模式。

2.代收貨款模式

物流代收貨款是第三方代表賣方向買方收取應收款的有償服務，它是獨立于買方和賣方之間的交易。具體而言，按照合同規定的傭金率和期限，第三方物流供應商將貨物分配并運送給發貨人，同時將貨款轉交給發貨人。代收貨款是獨立于買方和賣方交易之外的第三方向買方收取應收款的有償服務。在東盟邊貿中，通過代收貨款業務，買家和賣家不需要再進行當面交易，有利于實現商品的及時配送以及資金的及時結算，也避免了買賣雙方非面對面交易帶來的信用風險。代收貨款模式操作流程如下：發貨方與第三方物流公司簽訂《委托配送和委托收款合同》，發貨方將客戶訂購的貨物交付給第三方物流公司，在第三方物流公司的派送人員上門投遞的同時，根據合同代收貨款，第三方物流公司再定期將代收的貨款付給發貨方。

(二)融通倉業務模式

1.倉單質押業務模式

(1)概念

倉單質押是以倉單為標的物而成立的一種質權。倉庫接受貨主的委托，將貨物接受存入倉庫后向貨主開具說明存貨情況的存單。貨主把貨物存在倉庫中，在向銀行申請貸款時，銀行需要查驗倉庫開具的倉單，銀行根據貨物的市場價值向貨主提供一定比例的貸款。倉單質押是一種新型的服務項目，在東盟邊貿中具有非常廣闊的使用空間。它為傳統的物流企業的多元化發展提供了新的方法和模式，在東盟邊貿物流金融中實際意義重大。

(2)意義

對于物流企業來說，倉單質押可以增加企業的營業收入，提高倉儲資源利用率，為企業帶來新的業務增長點，提高企業的競爭力。對于金融機構來說是一種擔保，由于第三方的介入，銀行不需要花費過多地人力物力財力來對企業的信譽度進行核查，可以保證企業按時還款。對于融資機構來說，可以減少貸款的復雜程序，節省時間，使企業在短時間內解決資金問題，保證企業正常運行。

(3)流程

貸款人先將貨物質押給銀行授權的第三方物流企業，得到所需貸款，然后與買方交易，再向第三方物流企業歸還貸款，取回所質押的貨物，完成資本周轉。

(4)注意事項

在東盟邊貿中進行倉單質押業務，應當在以下三方面予以注意：一是金融機構應當對物流企業有充分的認識，了解融資企業的庫存及銷售情況，對物流企業的還款能力做出充分的評估，降低金融機構的風險。二是物流公司的職責要明確。物流公司根據金融機構的要求履行相應的職責。存儲、將貨物交由第三方物流企業運輸以及代收貨款等職責都應當提前與金融機構進行有效溝通后落實。三是完善物流信息系統，對貨物進行有效地評估和監控。對長期持有的貨物進行分析評估，及時與金融機構進行溝通，以便減少風險，這些都需要一套完善的物流信息系統來支持。

2.保兌倉業務模式

(1)概念

保兌倉業務是銀行與買賣雙方即經銷商和制造商，簽訂三方合作協議，在賣方承諾的前提下，以保全倉儲的方式進行的特殊票據業務。回購、采取商品監管、回購擔保等都可以作為擔保措施。簡而言之就是經銷商向合作銀行支付一定保證金后開立承兌匯票，由合作銀行承兌，收款人是制造商。制造商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或者是倉儲公司的倉庫交付貨物，如果融資企業不能在貸款到期時償還銀行債務，制造商負責重新購買貨物。

(2)意義

首先，由于增強了經銷商的銷售能力，解決了產品積壓問題，這無疑為生廠商獲取了更大的經濟利益。其次，經銷商通過銀行獲得融資便利，并且可以通過大批量訂單獲得更加低廉的價格，降低了銷售成本。最后，銀行通過保兌倉業務，獲取相應服務費，增加了收入。

(3)流程

第一，申請人向銀行提交信用證申請，銀行與買賣雙方簽訂三方合作協議。第二，銀行核定買方的信用額度，確定保證金比例。第三，根據單筆交易合同，買方開具銀行承兌匯票，承兌匯票的收款人是賣方，銀行承兌。第四，根據三方協議，買方在銀行存入一定數量的保證金，賣方向買方發送相同價值的貨物。第五，根據三方協議，在銀行承兌匯票到期之前，如果買方的提取貨款金額不足銀行承兌匯票的金額，賣方回購貨物，并將款項匯回銀行指定賬戶。第六，承兌匯票到期后，賣方將支付承兌匯票與保證金之間的差額。

(4)風險及規避

在東盟邊貿中，保兌倉業務風險主要有三方面：第一，對制造商來說，當融資額度過大時，銷售風險增大，導致資金回收困難，此時經銷商不支持保兌倉交易模式，銀行的資金安全系數下降，制造商的償還債務能力下降。第二，對于制造商來說，如果買方在銀行承兌匯票到期后不能完全售出貨物，賣方必須支付承兌匯票與保證金之間的差額，以履行擔保責任。第三，針對銀行來說，存在部分經銷商和制造商共同騙取貸款的可能性。風險規避可以從以下三個方面入手：一是實行嚴格的準入與退出機制，制造商要對經銷商的資質和信用進行審定。二是制造商有針對性地建立風險預警機制，包括合同履約的預警以及資金準備的預警。三是加強對質押貨物的監督控制，加強信息管理，避免保兌倉業務的風險。

由于東盟的邊貿具有其自身的特點，在新的經濟形式下，加強東盟邊貿中物流金融服務顯得尤為重要，物流企業應當給予足夠的重視。在進行東盟邊貿時，應當結合物流企業自身特點，根據企業在產業鏈當中的不同發展階段和所處位置，選擇合適的物流金融產品。通過墊付貨款和代收貨款模式，逐步完善代客結算業務。通過倉單質押和保兌倉業務來實現融通倉業務的發展，從而逐步發展和完善物流金融服務，促進東盟邊貿的快速發展。

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作者:谷玉紅 單位:廣西職業技術學院