P2P范文10篇

摘要：隨著互聯網信息技術的快速發展，互聯網金融蓬勃發展，P2P網絡借貸已成為一種重要的新型互聯網金融模式，其初期發展速度及規模均不可小覷，但2018年頻發了P2P網貸平臺“爆雷”情況，行業發展面臨嚴峻挑戰。本文將結合當前實際，以P2P網貸平臺的頻頻“爆雷”為基礎，研究P2P網貸行業的發展現狀及發展過程中存在的各種信用風險，并為日后該行業健康穩健發展提出了建議。

關鍵詞：P2P網絡借貸;互聯網金融;爆雷

我國P2P網絡借貸的興起始于2011年，發展至2016年，P2P網絡借貸開始出現問題，2018年P2P網貸平臺更是“爆雷”頻發，集中暴露P2P網絡借貸發展中存在的信用風險。探究P2P網絡借貸的發展現狀，深入研究其在運行過程中存在的各種信用風險并提出相應的對策，對解決其現有發展過程中存在的問題，并促進其日后良性發展具有重要意義。

1P2P網絡借貸的概況

隨著互聯網技術在近幾年的快速發展，我國的互聯網金融市場規模不斷擴大，新產生了許多發展模式，P2P網絡借貸即為其中一種。1.1P2P網絡借貸的基本定義P2P(Person-to-Person)網絡借貸是指借助于互聯網大數據等技術，完成個人對個人的資金借貸，通常是一種小額信貸的直接信貸方式。其主要是以P2P網絡借貸平臺作為中介，將資金借貸雙方聯系起來，同時實現借貸雙方各自的借貸需求，以完成整個借貸交易過程的互聯網金融模式。1.2P2P網絡借貸的運營模式(1)參與P2P網絡借貸交易的主體。從P2P平臺的交易過程來看，在交易全過程中涉及了三方信用主體。這三方主體分別是投資人、借款人以及P2P平臺。參與交易的三方信用因素成為影響平臺交易運營及產生P2P網絡借貸交易風險的主要因素。(2)P2P網絡借貸的運作流程。首先，借款人與投資人雙方在平臺上提交個人信息，注冊成為會員；其次，當借款人有資金需求時可以向網站提交借款信息，平臺對借款人提供的各類信息進行審核，順利通過的信息會在P2P平臺上公布，而投資人會根據網站公布的信息，個人獨立選擇合適的借款者參與投資，當雙方互相達成意向時，即完成了借款過程。

2P2P網絡借貸的發展現狀

摘要P2P模型是一種基于互聯網環境的新的應用型技術，可以充分利用大量自治的參與者的資源，主要為軟件技術。該文首先對比了傳統的客戶/服務器模型與P2P網絡模型的基本特性，然后闡述了典型的四種P2P模型的技術特點，接著探討了P2P模型的關鍵技術，最后分析了P2P模型存在的問題，展望了P2P的應用前景。關鍵詞P2P；客戶/服務器；網絡模型1引言今日的Internet正面臨著一場革命。這場革命試圖改變當前以客戶/服務器為基本特性之一的互聯網架構，結束以服務器為主導的Internet，這就是P2P。P2P,即PeertoPeer，稱為對等連接或對等網絡，主要指由硬件形成連接后的信息控制技術。P2P讓人們通過互聯網直接交互，使得網絡上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商。2從客戶/服務器模型到P2PP2P是一個網絡的模型，它的基本概念就是任何的節點都可以作為服務器或者客戶端。傳統的客戶/服務器網絡，都有預定義的客戶和服務器節點，而P2P則不同，P2P可提供一些額外的特性，而這些特性使用傳統的客戶/服務器模型是無法實現的。基于P2P的模型與客戶/服務器（C/S）模型相比，其優勢在于降低了對服務器的依賴和它的分散控制能力（相對于服務器的集中控制）。一些P2P模型甚至不需要服務器，用戶可以不經過服務器和其他用戶進行連接。在傳統的結構下必須使用傳統的規則，用戶在P2P模型下比傳統的客戶/服務器結構有更多的命令。P2P系統和C/S系統不同，它沒有單一的失敗點。在一些模型中，P2P把服務器放到合適的位置，服務器的作用被限制到最小。為了共享文件，用戶不需要服務器的幫助，他們之間可以直接進行。P2P的另一個重要特點是改變互聯網現在的以大網站為中心的狀態、重返“非中心化”，并把權力交還給用戶。從網絡看，P2P并不是新概念，P2P是互聯網整體架構的基礎。互聯網最基本的協議TCP/IP并沒有客戶機和服務器的概念，所有的設備都是通訊的平等的一端。在十年之前，所有的互聯網上的系統都同時具有服務器和客戶機的功能。當然，后來發展的那些架構在TCP/IP之上的軟件的確采用了客戶機/服務器的結構。在20世紀90年代，客戶/服務器計算體系極為流行，它之所以流行時因為它打破了世界上一些數據提供者的壟斷。同時，它也鼓勵資源共享并為它的用戶提供不同的防火墻。但是1999年Napster對C/S體系提出了挑戰，它是基于P2P的應用，延伸了共享的意義，超出了C/S創建者的想象。通過MP3文件的共享系統，Napster使得網絡在深度和廣度上又向前邁進了一步，并獲得更大的可伸縮性而進行優化。P2P和C/S模型各有千秋。例如，在C/S模型中，當許多的用戶登陸來下載信息時，服務器就成了瓶頸；P2P模型與之相反，在網絡用戶之間傳送太多的請求會使網絡管理員繁忙，并使網絡本身的負載增加。除此之外，在商業的管理和控制方面，P2P模型明顯優于C/S模型。關于P2P的流行和使用，許多商業機構正在各自的領域內尋求合作。P2P的另一個優點就是公司可以建立集體的計算能力，因此不必考慮服務器和昂貴的存儲設備。P2P已經在共享資源和服務器的開銷方面對網絡界產生了巨大反響。與C/S模型相比，P2P是更好的選擇，它正在變得更靈活，更通用。3P2P網絡模型分析P2P網絡模型可以分為以下幾種類型：(1)純P2P模型；(2)帶有簡單的發現服務器的P2P模型；(3)帶有發現和查找服務器的P2P模型；(4)帶有發現，查找和內容服務器的P2P模型。3.1純P2P模型

純P2P模型完全依賴于計算機（C/S模型中的客戶）。這似乎是矛盾的，因為每個網絡模型都像傳統的C/S模型一樣涉及到客戶和服務器。但是純的P2P模型不依賴任何中心服務器而工作。一旦P2P應用程序下載到計算機的內存中，網絡中的端就會動態地發現其他連接的端，相連端之間的通信完全不需要來自服務器的圖1純P2P模型純P2P模型打破了C/S模型傳統的通信方式，在以前的C/S模型下，客戶和服務器之間的通信是基于服務器設定的規則。純P2P模型允許用戶設定他們自己的規則和建立自己的網絡環境，這種模型避免了用戶成為利用Internet服務器或ISP的一部分，完全消除了他們的麻煩。為了與Internet合作，P2P模型提供了近似的即插即用的特性，即你只要連上Internet，就能使用P2P的特性。純P2P模型的另一個優點就是它不僅能夠在Internet下有效地工作，而且對于LAN和Intranet也非常有用。純P2P模型存在的唯一問題就是網絡上的端發現問題，因為沒有一個中心管理者注冊登陸到網絡上的端，所以用戶自己必須定位其他的端。3.2帶有一個簡單的發現服務器的P2P模型這樣的P2P模型實際上不包括一個服務器。因為這種模型中的服務器的作用已經下降，只是為了實現一些管理。正在加入的端通知服務器它已經登陸了，服務器的作用只限于為正在加入的端提供連接的另一個端的名字。一定要注意服務器僅僅是提供相連端的清單來輔助端，建立連接和通信仍然是端之間的事情（見圖2）。這樣的P2P模型通過提供給端一系列已經相連端的清單而超出純P2P模型，這樣增加了發現網絡上大量端的機會。為了下載資源，端必須單獨與每個相連端接觸并發出請求，這樣會消耗大量的處理時間。客戶/服務器的模型與此相反，任何端查找資源不需要圍繞其他相連的端，因為服務器本身維護了所有必須的內容。3.3帶有發現和查找服務器的P2P模型這種模型中，服務器提供相連端的清單和它們的可用資源（見圖2）。因此，這種模型為增強服務器的功能而繼承了純P2P和帶有簡單發現服務器的P2P兩者的特性。這種模型減輕了端的負擔，因為不再需要通過訪問每個端來查找必要的信息。這種模型中的服務器初始化兩個端的通信，然后，這兩個相連的端建立通信，保持連接并執行各種活動，例如登陸進入相連的信息數據庫，進入它們共享的資源目錄等等。圖2帶有一個簡單的發現服務器的P2P3.4帶有發現，查找和內容服務器的P2P模型這種模型中，服務器占有支配地位，正如在傳統的客戶/服務器體系中一樣。所有滿足端請求的部分都從端的范圍內移出而進入服務器的范圍（見圖3）。同樣，端之間不允許直接互相連接，因為所有的資源都存儲在中心服務器的數據庫中。如果一個端需要信息，它直接訪問服務器而不是和另外的端通信，服務器處理這些請求并顯示信息來源。這種模型主要的缺點在于如果同時有太多的請求，服務器的速度會減慢；這種模型的另一個缺點就是成本很高，因為服務器必須自己管理、存儲數據并處理所有的請求。

因為這樣的模型完全依賴于中心服務器，所以單點失敗影響整個系統的機會就增加了。這和前面幾個P2P圖3帶有發現、查找和內容服務器的P2P4P2P網絡模型的關鍵技術4.1P2P網絡模型的運行特性P2P是一種基于互聯網環境的新的應用型技術，主要為軟件技術。（1）對于互聯網上眾多計算機，P2P應用比其他應用要更多考慮那些低端PC的互聯，它們不具備服務器那樣強的聯網能力，同時對于以往的P2P應用技術，現在的硬件環境已經更為復雜，這樣在通信基礎方面，P2P必須提供在現有硬件邏輯和底層通信協議上的端到端定位（尋址）和握手技術，建立穩定的連接。涉及的技術有IP地址解析、NAT路由及防火墻。（2）在應用層面上，如果兩個Peer分別代表兩家不同的公司，而且它們已經通過互聯網建立連接，那么一方的信息就必須為另一方所識別，所以當前互聯網上關于數據描述和交換的協議，如XML、SOAP、UDDI等都是一個完善的P2P軟件所要考慮的。（3）有通信就要有安全保障，加密技術是必須要考慮的。（4）其他需考慮的有如何設置中心服務器，如何控制網絡規模等。傳統客戶/服務器的應用程序能夠以前面所講過的任何模型為基礎，但是一個應用程序要成為理想的P2P應用程序必須具有一些條件。每種P2P模型的應用程序都有一些關鍵特性：（1）發現其他端：發現與服務器相連的其他端；（2）為所需內容查詢端：從其他端得到共享資源的清單；（3）和其他端共享內容/資源：能明白內容是怎樣在對等網絡之間共享的。4.2P2P網絡模型中的端發現技術發現其他端是P2P應用的一個基本特征，這個特征根據P2P模型的不同而不同。（1）在純P2P模型中發現其他端因為這個模型沒有服務器，端動態發現其他端并在它們之間直接通信。因此，這種通信不受傳統模型中的條款和規則限制。雖然本地配置方案和網絡信息服務是可用的。但是登陸到模型上的用戶不可能一直擁有可以發送請求的真實端數目；另外，端之間的直接通信會影響系統的安全性。（2）在帶有一個簡單發現服務器的P2P模型中發現端這種模型帶有一個中心服務器，這個服務器在數據庫中存儲了所有注冊用戶的位置。任何搜索一個端的請求都由服務器來處理，它會返回一個數據庫中端的清單。這種模型的主要好處是增強了安全性并對于請求端來說由大量的端可以用，但是如果服務器速度減慢或者崩潰，定位端就會很困難，其他的端也會受到影響。（3）在帶有發現和查找服務器的P2P模型中發現端在這種模型中，服務器提供了服務的清單和端的清單，所有的用戶在登陸時都要通知服務器。這種服務器不僅發現其他端而且返回所有登陸的重要信息。以此，這種模型相比其他的模型減少了時間耗費。（4）在帶有發現，查找和內容服務器的P2P模型中發現端這種模型為響應請求而發現端，在這種情況下中心服務器保留所有重要信息和請求端具有的內容。每個端都在服務器時注冊，服務器通過它自己和服務器響應來處理所有請求，因此這種模型對服務器的要求比較高。4.3P2P網絡模型中的搜索技術在P2P模型中，內容搜索根據模型的應用保持變化。一些P2P結構的模型遵循客戶端的搜索，有些遵循服務器端的搜索，有些遵循以上兩種情況。搜索工具一直在速度快與可靠性的優點和不相關與不可靠信息的缺點之間尋求平衡。有利的條件是速度、直接通信和可靠性，不利的條件是不可靠和費應用信息。下面是不同P2P模型中的搜索技術：(1)在純P2P模型中搜索內容因為這種模型沒有服務器協助通訊，它使用客戶端的搜索模型。如果請求端有關于另外端定位的信息，處理會非常的快速。但是由于沒有服務器可能會導致缺少可以連接的端，導致搜索的端的范圍較小。(2)在帶有一個簡單發現服務器的P2P模型中搜索內容這種模型有一個服務器，但是它同樣使用客戶端的搜索技術。服務器提出請求端連接用戶的一個清單，請求端查找擁有所需內容的端，連接它并獲取內容。這種模型的好處在于它提供了可以連接獲取所需內容的大量端。(3)在帶有發現服務器和查找服務器的P2P模型中搜索內容這種模型遵循客戶端的搜索和服務器端的搜索。在所有的P2P模型中，這種模型是最有效和最靈活的。一個端無論何時要搜索一些特殊的內容，它都可以直接在服務器是對已經相連的端進行搜索，或者簡單的請求服務器對所需信息的結果進行回答。這種模型除了網絡上相連的端外，還有可服務于請求端，服務器上搜索工具可用是因為無論何時一個注冊端登陸后，除了驗證外，還將發送它的名字和共享的資源清單。(4)在帶有發現、查找和內容服務器的P2P模型中查找內容這種模型不能使用客戶端的搜索技術，因為位于中心的服務器管理整個網絡，服務器處理所有的操作。這種模型完全基于服務器的搜索技術，一個端無論何時需要信息，它只需連接服務器，因為服務器數據庫中有完整的信息：從注冊用戶到所有可能的內容。但是如果太多的端訪問服務器，服務器的處理速度就會下降，也會影響到其他相關服務器。4.4P2P網絡模型存在的問題P2P最大的優點在于能夠提供可靠的信息查詢，但從社會和法律意義來說，絕大多數的P2P服務都將不可避免地遇到知識產權沖突，也可能成為一些非法內容傳播的平臺。同時由于缺乏中心監管以及自由平等的動態特性，自組織的P2P網絡在技術層面也有許多難以解決的問題。從某種意義上來說，P2P網絡和人際網絡具有一定的相似性。一般來說，每個P2P網絡都是眾多參與者按照共同興趣組建起來的一個虛擬組織，節點之間存在著一種假定的相互信任關系，但隨著P2P網絡規模的擴大，這些P2P節點本質所特有的平等自由的動態特性往往與網絡服務所需要的信任協作模型之間產生矛盾。激勵作用的缺失使節點間更多表現出“貪婪”、“抱怨”和“欺詐”的自私行為，因此P2P中預先假設的信任機制實際上非常脆弱，同時這種信任也難以在節點之間進行推理，導致了全局性信任的缺乏，這直接影響了整個網絡的穩定性與可用性。此外，相對于傳統客戶/服務器模式的服務器可以做主動和被動的防御，由于P2P節點安全防護手段的匱乏以及P2P協議缺乏必要的認證機制和計算機操作系統的安全漏洞，安全問題在P2P網絡中更為嚴重，這將直接影響P2P的大規模商用。另外，P2P網絡中的節點本身往往是計算能力相差較大的異構節點，每一個節點都被賦予了相同的職責而沒有考慮其計算能力和網絡帶寬，局部性能較差的點將會導致整體網絡性能的惡化，在這種異構節點的環境中難以實現優化的資源管理和負載平衡。同時，由于用戶加入離開P2P網絡的隨意性使得用戶獲得目標文件具有不確定性，導致許多并非必要的文件下載，而造成大量帶寬資源的濫用。特別是大多數P2P用戶更喜歡傳送音頻、視頻這些較大的媒體文件，這將使得帶寬浪費問題更為突出，尤其在中國大量的用戶還是撥號用戶，較窄的帶寬也成為P2P應用難以逾越的障礙。5結論與展望P2P技術在最近幾年獲得了高速的發展，也出現了較多應用，但截至目前，P2P中仍有很多的關鍵技術問題并沒有得到解決，其中最典型的就是帶寬吞噬、網絡可擴展性差和路由效率低下等問題。這導致P2P至少在目前的技術水平而言只能是一種小范圍不可靠的應用或是滿足特定任務需求的專門應用。并且，作為一種潛在的商業應用，如何在P2P網絡中有效地保護知識產權以及如何設計盈利模式將會面臨更為嚴格的考驗。參考文獻：[1]（美）IanFoster，CarlKesselman編著.金海，袁平鵬，石柯譯.網格計算（第二版）.北京：電子工業出版社，2004[2]（美）Dreamtech軟件研發組著.吳文輝，陳建榮，肖國尊等譯.對等網絡編程源代碼解析.北京：電子工業出版社，2002[3]陳姝，方濱興，周勇林.p2p技術的研究與應用.計算機工程與應用，2002年13期[4]毛薇，姚青，李濤.p2p系統發現技術的研究與實現.武漢理工大學學報(交通科學與工程版)，2002年06期[5]雷葆華，楊明川.p2p技術的組網模式與業務模式探討.電信技術，2004年11期[6]趙恒，陳杰.p2p技術的應用及其研究現狀.電信快報，2004年09期

摘要：近年來，隨著我國社會經濟的快速發展，以P2P網貸行業為代表的互聯網金融呈現出了井噴式的發展，其功能日益強化，帶動了我國互聯網行業的有效發展。互聯網金融P2P信貸模式無擔保、無抵押，依靠信用評級確定貸款額度，真正推動了信用金融的良好發展。與傳統的金融機構相比，P2P具有收益高、流程少、貸款容易等特點，也正是因為其有這種特點，吸引了較多的投資者和企業，競爭優勢不斷提升。然而，在P2P快速發展的同時也暴露出較多的問題，影響了其整體性的發展質量和速度，基于此，筆者就互聯網金融行業P2P管理問題進行了全面化分析，對其發展中存在的問題進行了總結，并提出具體的完善對策，旨在推動我國互聯網P2P行業的更好發展。

關鍵詞：互聯網金融；P2P管理；完善對策；存在問題；競爭優勢

一、我國P2P金融的含義、發展現狀及特點

1.P2P金融的含義及發展現狀。P2P又被稱為點對點網絡借款，是將小額資金積聚起來貸款給有資金需求人員的一種民間小額借貸模式。其社會價值主要體現在三個方面：第一，能夠滿足個人的資金需求；第二，能夠進行個人信用體系的發展；第三，有助于促進社會閑散資金利用率的不斷提升。就具體的P2P模式來看，其主要是由相關的網絡信貸公司作為中介平臺，借助于互聯網將借貸雙方連接起來，從而實現各自借貸需求的互聯網金融模式。我國P2P平臺是在2011年進入到快速發展時期中的，到2015年10月，我國的P2P平臺已經達到了3000多家，當前，隨著互聯網金融的快速發展，我國P2P金融的發展速度更快，其已經成為一種重要的互聯網金融形式。2.我國P2P金融的特點。第一，P2P公司在借貸雙方之間所處的是中介的地位，其主要通過混合方式或者“線上”“線下”等方式為投資和融資方建立紐帶。因為“線上”模式一般存在較為復雜的風險，因此其發展沒有“線下”和混合模式發展的速度快。第二，P2P公司的融資方通常是規模較小的企業、個人或者農民創業者等，由于這些群體無法達到正規金融機構的貸款條件，因此其無法通過正規金融機構取得資金，而P2P公司正好能夠滿足這類群體的需求，所以其受到了這類群體的重視和青睞。P2P信貸對于信用較為重視，而并不注重抵押，且放款的速度十分快，額度小，通常來看，其單筆貸款額度都在五萬元以內，貸款周期都處于7天之內，信用貸款是主要的形式。第三，P2P與小貸公司具有較為類似的貸款利率，基本上年利率都處于20%-30%之間。

二、我國互聯網金融行業P2P管理中存在的問題

1.P2P金融管理者的認識不統一，存在偏差。由于我國互聯網金融P2P的發展起步較晚，并且我國當前還沒有構建健全的P2P管理法律規范，導致很多管理人員對于P2P的認識較為片面，對于其特點、作用等缺乏全面、科學的研究，部分企業認為P2P管理主要是進行廣告投放、業務推送等，沒有認識到其信息系統的預測、評估、決策等功能，從而影響了P2P的良好發展。同時，很多時候相關人員在對P2P管理的時候一味求簡，這就導致各個部門之間缺乏信息共享、交流以及傳遞，很多資源被浪費，導致P2P金融管理系統的工作效率十分低下，企業無法科學化對各類信息進行判斷，從而使得其運營管理能力下降。2.征信體系缺失。當前雖然我國互聯網金融的發展速度不斷提升，然而其在實際發展中卻缺乏一套完善的征信體系，即便是部分互聯網金融企業構建了相對應的征信系統，然而其也并沒有與人民銀行的征信系統對接起來，這就導致我國P2P發展受到了不利影響。由于我國政府沒有從法律上對P2P的地位進行明確，因此導致P2P的發展存在很多不正規的現象，其平臺無法與人民銀行征信系統有效對接，不能實現信息共享，在這種背景下，很多P2P網貸平臺不得不構建自身的征信系統，由于能力有限或者受到種種原因的影響，其自身所引進的征信系統往往存在不健全、不完善的問題，這就導致其發展受到了限制。3.信息安全問題顯著。互聯網金融離不開計算機、互聯網，近年來，我國P2P平臺頻繁遭遇黑客攻擊，使得網站受到十分大的影響，甚至部分網站陷入到了癱瘓的狀態中，多數客戶的賬戶被盜取、隱私被泄露，嚴重影響了投資者的信任，這對于平臺的長遠發展帶來了十分不利的影響。互聯網金融關系著投資者的資金安全，如果不做好安全管理問題，勢必會導致投資者產生恐慌，從而不利于投資者更好地進行投資，也會為平臺的有序發展帶來阻礙。4.監管缺失。互聯網金融P2P的良好發展離不開科學化的監管體系，然而就當前的情況來看，我國政府并沒有構建規范的P2P監管體系，導致實際的P2P運行缺乏有效監管，這就使得其運行中各種問題頻發，影響了運行的效果。同時，由于P2P監管缺失，導致部分平臺利用投資者和借款人員的賬戶開展非法集資活動，嚴重影響了國家秩序的穩定。

摘要：P2P金融誕生在互聯網時代，是一種新興的金融行業。雖然P2P是一種新興的金融，但是因為早年受到了中小微企業旺盛貸款需求的影響，促使P2P金融得到了快速的發展，也因此帶來了很多的投資問題和平臺上的風險問題。文章對P2P金融的投資風險進行了研究，并提出了幾點防范風險的有效建議，希望為P2P金融的投資管理者和理性投資提出一點思路。

關鍵詞：P2P金融；投資；風險

1投資P2P金融主要風險所在

1.1P2P金融信息沒有充分公開。P2P金融平臺結合上互聯網的思維和技術，將投資人和借貸人聯系在一起，為兩者建立了一個信用平臺，滿足了投資人和借貸人的需求。投資人獲得信息的主要方式句式通過借貸平臺自己的宣傳方式，但是在平臺上更為詳細的內容和實際的接待人信用無法得知，所以投資人只是憑借著P2P金融平臺自己的宣傳，來投入自己的資金，但是平臺為了吸收到更多的投資人資金，會對自己的平臺進行“修飾”，夸大平臺中的信用成本會這是風險防控機制等情況。另一方面還有很多的中小微企業貸款人和個人借款人提供的信息并不非常詳細的信息，如果P2P金融平臺一旦出現判斷失誤或是監管防控不到位了，都會讓平臺的資金鏈產生斷裂和兌付困難等現象。因為投資人和借貸人的信息不是擺在明面上的，這一問題也是近些年困擾P2P金融發展的一項重大問題。1.2違約現象不可控的風險。傳統的銀行金融和互聯網P2P金融想要實現良好的發展，都需要嚴格的遵守金融行業的經營法規。銀行金融的發展時間已經很長了，管理方面的制度基本是完善的，有著良好的經營模式，發生信用違約事件的可能性也是很小的。P2P是剛剛發展起來的金融行業，網絡經營管理機制和防控機制并不是非常的健全，各種借貸人的信息并不是真實調查了解的，只是依靠網絡信息提報，這就讓P2P金融平臺的潛在違約風險大大提高了。雖然有一部分的借貸人的信用良好，但市場經濟有著不可預見的性質，如果發生了實體經濟問題，就會導致借貸人無法按期歸還。1.3政策法律的建設不到位。隨著近幾年P2P金融的快速發展，導致P2P金融平臺出現過多過濫。P2P金融雖然給需要投資和借貸的人和單位帶來了良好的機會，但是機會是伴隨著風險的。我國的P2P金融發展比較晚，并且相關的監管和法律都還沒有建設完善，該行業的進入門檻沒有太大的要求，在監管上很容易造成監管不力的問題發生，監管不力勢必會影響到投資人的投資信息。我國的銀監會發現問題之后，緊接著就出臺了很多這方面的政策法規，并提出了政治的措施和整改的期限，大大改善了P2P金融的不良問題。但是和P2P金融相關的法律和監管工作并沒有落實到位，P2P金融金融方面的法律法規是需要加強的，想要實現長遠的發展，法律是重要的保障前提。

2P2P金融投資風險的防范思路

在2017年的時候，中國人民大學的副校長針對互聯網金融在博鰲財經會曾明確指出：“不管是從現有的數據還是理論分析，不能得出互聯網金融風險就一定比傳統金融風險大這一結論。”面對客觀現實，針對P2P金融的風險，還需要注意以下因素：2.1銀行存管是關鍵，其他要素不忽視。2016年的八月份，銀監會出臺金融監管政策之后，在2017年的二月份又了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，對互聯網金融平臺中的資金進行銀行存管形式的管理，這一要求為P2P平臺規劃的發展指明方向，也保護了投資人的資金安全。P2P金融平臺的資金存放在銀行，就會減少一些風險，例如：資金自融、卷款逃跑等事件的發生。現如今，一些追蹤機構對P2P采取了實施跟蹤，將該平臺的銀行存款情況進行及時，一邊投資人及時掌握信息。與此同時，投資人了解清楚自己已經存管的資金的監管情況和ICP備案情況；平臺的發展狀況，對平臺的綜合水平進行判斷，理性投資，避免自己的投資付諸東流。2.2收益平穩為根本，風險投資不可為P2P正處在轉型發展的關鍵時期，所以投資還應是以安全為第一準則，資金如果不安全，更別說投資收益。經過2016年以來的一系列措施的改進，有很大一部分的P2P金融平臺的年化收益都降低了利率，尤其是一些實現銀行存管的金融平臺。像一些沒有進行銀行現金存管和證件不齊全的P2P金融機構，為了實現發展，度過這一特殊時期，多是采用高額利息吸引投資人的加入，還會利用節日給收益人增加紅包、利息等措施，來提高平臺的年化收益率，來吸引更多的投資人，有了諸多的資金，就能順利地度過這一特殊時期。所以，投資人需要對那些利息很高的P2P平臺慎重考慮，確保自身的安全和可觀收益。2.3公開透明為原則，虛假信息辨清楚。P2P這種新興的金融商業模式，本質上可以說是金融行業，是中小微企業主要依靠P2P金融進行融資，所以為了中小微企業和P2P都能得到良好的發展，平臺必須要實現完全的公開和透明。如此在能讓P2P平臺更好地發展下去，對于不積極進行公開和透明處理的P2P金融平臺投資人一定要清楚客觀的分析，明辨是非真假，確保資金的合理投資。

[摘要]隨著P2P網貸發展的加快，征信問題成為我國P2P行業發展的瓶頸。而大數據征信技術可以突破這一瓶頸。國內外都有應用成功的案例，如美國金融科技公司ZestFinance利用大數據對用戶進行信用風險評估，挖掘了FICO評分沒有覆蓋的借貸用戶群體；我國阿里集團下的螞蟻小貸依托阿里集團的背景也在互聯網金融大數據征信領域取得了一席之地。通過對國內外多家成功應用大數據征信技術的P2P網貸平臺進行分析，提出基于大數據征信技術的P2P網貸平臺的信用風險管理建議。

[關鍵詞]P2P網絡借貸；信用風險；征信；大數據

一、引言

P2P（PeertoPeerlending）網絡借貸平臺，是指借貸方（法人、自然人、其他組織）在運營平臺借貸信息，投資人根據信息投資的一種商業模式（Borrower，2012）。P2P網貸平臺的出現，不僅促進了我國實體經濟的發展，豐富了投融資手段，在解決我國民生問題上也起到了積極的作用，但其存在的風險也日漸凸顯，平臺失聯、暫停運營、借貸人跑路事件頻頻發生。截至2019年9月，我國共有6615家P2P網貸平臺，其中轉型的網貸平臺3152家，問題平臺2861家，還在正常運營的網貸平臺僅剩602家(網貸天眼)。我國大多數P2P網貸平臺出現問題、虧損、倒閉的一個重要原因就是忽視了對信用風險的管控，從而導致經營不善（張巧良，2015）。康峰（2019）指出可以將我國P2P網貸平臺存在的風險劃分為五個方面：市場風險、操作與技術風險、信用風險、流動性風險、法律與監管風險。目前，信用風險在互聯網金融行業普遍存在，P2P市場信用風險表現為借貸人逾期還款等。我國P2P網貸平臺可以考慮運用大數據征信運作方式并且結合具體情況對信用風險進行管控，本著“一切數據皆信用”的觀點，通過大數據技術，結合個人在網絡上的購物、聊天記錄、上網行為等信息，建立網貸平臺征信系統，這對平臺、投資人、貸款人以及監管部門都具有十分重要參考意義。

二、P2P網貸信用風險研究

（一）國內P2P網貸信用風險研究。我國學者對于P2P網貸平臺的風險研究主要集中在：相關法律法規、監管情況、P2P平臺自身風險管理、市場風險、用戶的信用風險、技術風險等領域。研究結果顯示，信用是借貸成功與否的核心要素，但我國的征信系統還不完善、覆蓋不全面，P2P借貸平臺利用這些數據可能會增加平臺的信用風險，會使投資人處于信息不對稱的劣勢位置，從而造成財產損失。可以通過大數據技術在事前對借貸人信用進行評估，從而減少投資人損失，大數據征信會大大降低貸款違約率。我國的P2P網貸市場發展的空間巨大，可以采用與第三方征信平臺外包方式。政府管理部門，應建立健全法律法規，為互聯網金融行業甚至P2P借貸平臺提供保障。（二）國外P2P網貸信用風險研究。國外學者主要從四個方面研究P2P網貸平臺風險：貸款人信息、抵押擔保、征信體制和風險控制。在借貸人信息方面，P2P網貸平臺將借貸人的個人信息透明，從而可以確保投資人和借貸人雙方之間信息的對稱，投資人才能作出正確的選擇。Klafft(2008)利用Logistic分析法進行抽樣分析，發現在抽樣的十七萬件P2P借款事例中：借款人收入、信用記錄以及擔保借款額都與違約風險呈顯著相關，所以應該對借貸人的信用等信息詳細審核清楚，正如Freedman(2008)認為網絡借貸平臺可以利用征信幫助投資人評估在借貸時的道德風險與逆向選擇問題，所以對于P2P網貸平臺來說對信用進行監管是必不可少的。

摘要隨著P2P應用的不斷增多，P2P流量所占網絡總流量的比重越來越大。準確地識別出網絡中P2P應用的流量對網絡規劃設計、QoS保證等都有十分重要的作用。介紹了當前P2P流量識別的研究現狀，綜述了四種典型的P2P流量識別技術：端口識別法、應用層特征識別法、流量模式識別法以及連接模式識別，分析了各個技術的優缺點，并對P2P流量識別的發展趨勢進行了一些探討。

關鍵詞P2P；流量識別；測量；加密；流量管理

引言

P2P(PeertoPeer)是近年來出現的一種新的網絡應用，它的出現開啟了網絡邊緣未使用的資源。當前隨著硬件價格的不斷下降，作為客戶端的PC機已經具有相當大的處理能力和存儲空間，然而這些資源在大部分時間都是處于閑置狀態。比如在當前Internet中流行的C/S配置模式中，用戶的PC機僅僅是被作為一個顯示網頁的工具。而P2P體系結構則可以使用這些PC機分擔網絡中心的任務。上百萬個Internet用戶組合得到的處理能力將遠遠高于任何一個中心服務器的處理能力。除此以外，P2P體系結構還具有開放性、可擴展性強等特點。所有這些使得P2P應用在短短幾年時間有了飛速的發展，其體系結構也經歷了由集中式服務器(Napster)到純分散式文件共享系統(Gnutella)，再到部分分散式結構(KazaA)；由使用固定端口到使用動態端口進行數據傳輸；由使用獨特端口到與其他應用合用端口（如使用Web應用的80端口等）；由明文傳輸到進行數據加密傳輸等變化過程。

研究表明，盡管受版權等問題的困擾，當前P2P應用仍呈現快速增長的趨勢，并且變得越來越隱蔽[3]。P2P的飛速發展一方面豐富了網絡中的應用形式，但另一方面也帶來了許多負面的問題。如：P2P文件共享過程中的版權問題；P2P應用大量占用網絡帶寬的問題；以及P2P的流量模式對傳統網絡設計帶來的挑戰等，其中后者尤為網絡設計、管理人員所關注。我們知道，在Web應用流量占網絡流量主體時，由于Web流量的高度非對稱性（用戶鏈路的下行流量要遠遠高于其上行流量），大部分用戶接入方式如ADSL、Cablemodem等都設計為下行帶寬遠高于上行帶寬。而在P2P應用中，由于所有主機都是對等的，因此其流量具有很大的對稱性。研究表明，P2P應用與Web應用上行流量與下行流量的比率分別為1:1.25和1:7，兩者差別將近6倍[5]。因此上述設計理念在當前P2P流量占主體的網絡狀況下已經不再適應。

由此可見，P2P應用對網絡性能具有很大的影響，例如對于一些ISP而言，文件共享流量約占其總流量的60%，另外企業網絡中大量出現的P2P流也會極大地影響網絡性能。因此無論從ISP的角度還是從企業網絡管理人員的角度，都希望能夠將P2P流量有效的識別出來，從而便于網絡的規劃與管理。對于一個企業而言，可以限定P2P流量不超過某個閾值，從而能夠為其他重要的應用提供一定程度上的QoS保證；或者為了網絡管理的需要，直接在內部將P2P流量過濾掉。而對于ISP而言，可以在此基礎上對服務進行控制以及對用戶進行管理等。但是當前識別P2P的一個主要挑戰就是以一種可擴展的方式識別出P2P流量，同時不要求對所有的分組進行深層分組檢查(DPI,deeppacketinspection)。

摘要P2P主要指計算機之間以對等方式形成的網絡連接，弱化或完全取消了服務器的作用。文章從分析P2P的基本概念、需求和發展入手,討論了P2P與網格和C/S的聯系和區別，并列舉了現今P2P的主要應用，最后，對目前P2P中存在的資源發現與定位問題做了分析和論述。關鍵字P2P、資源管理、Gnutella、哈希查找1P2P技術簡介1.1概念及特征P2P是peertopeer的縮寫，是指：通過使用分布資源，借助于分布計算技術來完成關鍵任務的系統和應用的總稱。這里的分布式資源包括計算能力、數據（包括存儲介質和內容）、網絡帶寬和其它資源（如計算機、人力資源等）；分布計算包括算法、數據、元數據等，或者是三者總體；關鍵任務包括分布計算、數據（或內容）共享、通信與協作，或者是平臺服務等。P2P技術的主要特征是弱化服務器作用，甚至取消服務器，使分布式系統中的各個節點邏輯對等，這種技術出現的目的就是希望能夠充分利用網絡中所蘊含的潛在資源。與C/S模型不同，P2P模型中每個節點既可以是服務（或者資源）的提供者，也可以是使用者，充其量就是提供的服務（或資源）的類型不同。1.2需求與背景隨著網絡技術的飛速發展和網絡規模的不斷擴大，接入網絡的主機增加，可用資源豐富，然而目前的互聯網仍然是以C/S模式為主，尤其是Web技術的發展使得許多Web服務器成為信息的主要提供源，整個Internet系統依附于這些少量的服務器節點，而大量的個人主機中的資源卻成了網絡中的信息孤島，無法得到充分利用，能否發揮這些閑散資源的使用效率（或者作用）構成了人們關注P2P的理由。1.3P2P與網格的聯系與區別網格與P2P在技術上沒有本質區別，都是在廣域網條件下實現資源共享和分布計算。正因如此，全球網格論壇（GGF）與對等網絡研究小組（P2PWG）已宣布合并。但二者也有一定的區別。網格類似于電力系統，格點（或者節點）類似發電站，通過整個網絡輸送給用戶，相對于P2P，更象是將一些大型資源組織起來，供社會共享，我國目前正在實施的生物研究網格和網絡教育服務網格都可作為其輔證；P2P則泛指閑散資源的組織。（1）應用面網格較側重于重大科學計算和大型專業性的協同，其一個或多個主要節點仍有較重的服務器色彩；P2P提供普通的信息、計算服務，每個參與者明顯地兼有客戶、服務器雙重身份。（2）訪問對象網格訪問計算資源、數據資源、軟件資源，相對來說，有較固定的目標；P2P完全是隨機訪問，隨機使用。（3）安全性網格中每個節點都有身份鑒定、授權、防火墻保護的能力；P2P每個參與者不保證這些能力，甚至是匿名的。（4）控制網格在資源監視/分配和作業調度上仍有較多的集中控制；P2P僅有很少的或沒有集中控制，主要靠自行組織。（5）服務質量網格確保可靠的服務質量；P2P只有部分的保證，某些參與者甚至是不可信的。以上這些區別是相對而言，隨著不斷發展和改進，這些區別會逐步縮小。1.4P2P與C/S的聯系從某種程度上說，也許不應該將P2P和C/S模式完全的對立起來，就某項特定的應用，以及特定的時間，P2P網絡也許是以C/S方式進行工作的。例如：如果每個用戶都有一些軟件資源（例如文字處理程序）或者硬件設施（例如：打印機），自然，可以采用P2P的方式進行可控共享，此時，提供打印機的客戶（本地的某個進程）就臨時充當了服務器的角色。再分析一下目前的Web工作方式，我們更多的應用是文件（或者資料）的查找，Web頁面成為文件資源的目錄，存儲對應文件的主機成為提供者，原理上，該主機可以獨立于Web服務器，這也可認為是P2P的一種形式。2P2P資源發現與定位目前P2P技術已在文件交換，分布式計算，搜索，信息共享，協同工作，即時通信，網絡游戲等等方面得到了廣泛的應用，還有一些公司在開發基于P2P的平臺。但是，無論是通信、P2P協作、分布式搜索引擎還是共享計算和交互式游戲等功能的實現，都只能以很好解決網內資源的迅速準確定位問題為前提。所以，P2P網絡中資源發現是及其重要的。目前，資源的定位一般采用的是“地址查詢”的方法，即：每個資源有一個全局唯一標識符OID和一個包含其所在地址的指針P，系統將保存起來，當用戶需要訪問該資源時，根據OID來查詢P，從而進行定位。定位機制有不同的實現方法。按照實現系統的體系結構，主要可以分為兩類：集中目錄式、泛洪請求式2.1集中目錄式在集中目錄式（CentralIndexServer）中，有一個類似于服務器的節點集中提供資源索引信息。當用戶共享資源時，需將資源的向索引服務器進行資源注冊，索引服務器中保存著系統中所有資源的標識符和指針列表。當用戶需要查找資源時，首先通過資源標識符查詢索引服務器，服務器返回該資源的指針，用戶通過該指針定位。當定位到資源的存儲位置后，資源的下載在節點之間直接進行，與索引服務器沒有關系。集中式的優點是：簡單、容易實現。大多數的分布式系統采用的都是這種方法，例如：三種分布式對象計算環境（CORBA,DCOM,JAVARMI）提供的分布對象名字服務、大量的通用目錄服務（如X.500、LDAP和NIS）和一些實用分布式系統（如Napster）的資源定位方法等。集中式的缺點很明顯：類似于C/S模式，缺乏可擴展性和存在單點故障問題。圖1集中目錄式圖2泛洪請求式圖3分布式Hash式2.2泛洪請求式與集中目錄式不同，泛洪請求式（FloodingRequest）沒有中央目錄服務器，用戶的請求通過所有連接的節點傳遞，這些節點或者響應該請求，或者在不能滿足請求時，將該請求向與自己相連的其他節點廣播，直到請求得到響應為止（泛洪）。為了減少廣播帶來的網絡帶寬浪費，一般將廣播傳遞限制在7~8跳以內，即如果請求在經過有限的循環廣播之后，仍不能得到響應，則發送請求的節點將得到一個錯誤信息。Gnutella是泛洪的經典之作，Gnutella協議設置了三種機制來控制消息數量的指數增長。機制一:消息生存時間(Time-to-Live簡稱TTL)消息生存時間主要是控制消息在網絡中傳播時能夠生存的時間，是消息頭中的一個字段，在消息生成時被賦予一個初始值。當消息被發送出去，其它主機結點接收到該消息時，首先將該消息的TTL值減1，如果為零，則將該消息丟棄掉。否則，發給它的鄰居結點。TTL值越大，消息能傳播的距離就越遠，反之，就越近。機制二:消息的唯一標識符(UniqueMessageIdentification簡稱UID).消息的唯一標識符是為了避免一個消息在同一個主機節點重復傳播而設計的。UID也被包含在消息頭中，每個消息的標識符都是不一樣的。當消息被發送出去，其它主機結點接收到該消息時，取出它的消息頭中的UID字段，同本地記錄的UID列表相比較，如果該消息的UID己經在列表中，說明該主機結點己經看過這條消息，它將直接把這條消息丟棄掉。否則，如果該消息的UID不在本地列表中，該主機結點將儲存這條消息的UID到本地UID列表，然后將該消息傳播出去。機制三:路徑標識符(PathIdentification)。路徑標識符是為了防止消息循環的出現及指導返回消息按原路返回而設置的。路徑標識符其實是一個地址列表，記錄了該消息所經過的結點的地址。當一個主機結點接收到一條消息后，該主機結點會檢查自己的主機地址是否在消息所經過的地址列表中，若在，說明該條消息已經到過該主機結點，則該主機結點會將這條消息直接丟棄。否則，該主機將自己的地址加入消息的地址列表中，然后發送出去。以上三個控制機制保證了消息在網絡中不會被無限制的擴散，從而確保Gnutella網絡可以正常的運行。但是，這三種控制機制也不是盡善盡美，也會導致很多問題，其中之一便是短路效應。泛洪請求式由于通過廣播方式進行查找和定位，因此一般擴展性差，但在小范圍內效率高，可靠性好。此外如果在系統中存在一些所謂的超級節點（即該節點擁有大量的資源信息），則可以顯著減少帶寬的浪費。目前第二代泛洪請求式的資源定位主要采用分布式Hash表算法：賦予系統中每個節點一個全局唯一標識符NID，通過一個哈希函數建立起資源唯一標識符OID和NID之間的對應關系：NID＝HASH(OID)，NID與OID是一對多的關系。將資源的定位信息保存到節點標識符為HASH（OID）的節點上。當用戶需要查找對象時，首先通過OID和哈希函數計算出該資源定位信息所在節點的標識符HASH(OID)，然后將該請求發送到該節點上，即可找到該對象。由于P2P中，任意兩個節點可以通訊，并且各個節點上的哈希函數都相同，因此，只要知道對象的OID，用戶可以從任何一個節點出發找到該對象。根據節點的NID與OID之間的映射關系不同，分布式Hash表算法有許多不同的實現形式，如Chord、CAN、Pastry、Tapestry等。目前的最好效率是發現資源需要的路由表長度為logN（N為P2P網絡總節點數），查詢資源需要的通信量為logN。2.3現有的問題與改進圖4短路效應的成因如上所述，Gnutella中存在著短路效應。如圖4所示，假設Gnutella網絡上有A,B,C三臺主機，當有消息M(TTL=t)由主機A發出，假設有兩條路徑可以到達主機B，一條路徑是沿Ll(x1,x2,…,xp),路徑長度為p；一條是L2(y1,y2,…,yq)，路徑長度為q。另有一條由主機B到主機C的路徑L3(z1,…,zr)，路徑長度為r，其中有pr>t且qr3結束語雖然P2P的概念出現由來已久，但是隨著Internet的迅猛發展近年來對其的研究和應用日益成為熱點。目前Intel，SUN等多家國際IT企業都在投入相當大的力量研究適用的P2P計算模型及其實現。由于P2P技術在對等計算、協同工作方面的強大優勢，今后肯定會在這兩個方面迅猛發展；將P2P技術和C/S模式的互聯網結合起來，在搜索引擎、文件共享方面國內外已經有不少商業化產品投入使用，但由于P2P技術本身存在不易管理、安全性差等缺陷，造成P2P技術自出現以來，并沒有大規模應用，而且這兩個問題如果得不到有效解決，將會成為P2P技術在這兩個方面發展的主要瓶頸。參考文獻1.L.TassiulasandA.Ephremides,Stabilitypropertiesofconstrainedqueueingsystemsandschedulingpoliciesformaximumthroughputinmultihopradionetworks.IEEETransactionsonAutomaticControl，Vol37,No12,Dec.1992,pp:1936~19482.DanaMoore,JohnHebeler著.對等網.清華大學出版社，20033.AndyOram編.Harnessingthebenefitsfoadisruptivetechnolody.清華大學出版社，20034.Peer-to-PeerComputing[EB/OL].www.sics.se/perbrand/,20012112035.KarlA,MagdalenaP.ImprovingDataAccessinP2PSystems[J].IEEEInternetComputing,2002,6(1):58-67..6.呂向辰.P2P技術與應用./01/0128/d/0128d06-1.asp

摘要：在網貸行業快速發展的背后，失信所引發的問題也表現得十分明顯。介紹了P2P網貸平臺的主要模式，分析了P2P網貸信用風險的來源，并提出了P2P網貸行業信用風險控制的措施，包括加強道德教育、設立自律自查機制、完善社會征信體系、完善監管與法律、建立信息共享與批露機制、相關產業的凈化等。

關鍵詞：P2P網貸；信用；風險控制

P2P網貸（PeertoPeerLending）是一種重要的網絡金融模式，它是指將有閑置資金的投資者與有資金需求的借款者的信息通過互聯網平臺參與各方的信息，通過信息披露自行配對完成貸款交易。而P2P網站作為貸款信息服務的平臺，本身并不參與存儲或放貸，它只是建立一個供借貸雙方自由交易的平臺，本質上就是將以民間貸款借貸的形式在互聯網平臺上實現的一種創新形式。由于P2P網貸行業的快速發展，關于它的風險問題得到了日益廣泛的關注，這其中信用風險尤其受到重視。已有一些學者圍繞著P2P網貸行業信用風險做了一些研究。王會娟、廖理對中國P2P網絡借貸平臺信用認證機進行了深入的研究，闡述了信用認證機制對借貸行為的影響［1］；李真對我國征信體系問題進行了深入分析，并提出了征信體系建設的措施［2］；潘錫泉對P2P網貸存在的重大風險進行了全面的分析，并提出了P2P互聯網金融模式的監管思路［3］，等等。可以說，這些研究成果對P2P網貸行業信用風險控制具有積極的意義，本文將在這些研究的基礎上，對已有的研究成果進行補充，以期達到P2P網貸行業信用風險控制措施更加全面和完善的目的。

1P2P網貸行業發展概況

我國小微企業數量龐大，這些企業發展需要資金支持，而它們資質又未能達到商業銀行提供貸款的標準，因而P2P網貸服務平臺成為它們最佳的選擇之一。另外，信用良好的大學生、工薪階層在他們想要兼職創業、培訓時，也有可能選擇P2P網貸。P2P網貸的出現，解決了傳統銀行和金融機構不愿意服務的對象的資金需求，解決了微小企業資金不足的現狀與社會資金閑置間的矛盾，彌補了銀行的服務缺陷，同時也填補資金市場的一部分空白。P2P網貸業務國外發展較早，世界上首個P2P網貸平臺于2005年誕生，是英國的Zopa［4］。在國內P2P網貸行業于2007年起步，在各方因素的推動下，2011年起，網貸行業步入快速發展期，到了2012年，整個行業呈爆炸式發展，據《2015年中國網絡借貸行業半年報》顯示，2015年網貸行業繼續保持快速增長的勢頭，截止2015年6月底，中國P2P網貸正常運營平臺數量上升至2028家，相對2014年年底增加了28．76％。上半年，新上線網貸平臺數量接近900家［5］，如此快節奏的發展速度，一方面我們看到了行業蓬勃發展的喜人一面，另一方面，由于P2P網貸仍是新興行業，發展問題重重。2015年，P2P行業內的新增問題平臺數量同樣也呈爆發式增長，尤其在6月份，風險暴露更是達到最高峰，據網貸之家數據顯示，截至2015年7月21日，新增P2P問題平臺有483家，僅6月內就出現了125家，7月前21天，又新增68家。而2014年全年P2P新增問題平臺僅有367家，可以看出，2015年的數字遠高于2014年。P2P網貸平臺問題事件類型主要包括停業、跑路和提現困難等。P2P網貸平臺問題的爆發式出現，揭示了P2P行業的巨大風險。

2P2P網貸的主要模式

摘要P2P主要指計算機之間以對等方式形成的網絡連接，弱化或完全取消了服務器的作用。文章從分析P2P的基本概念、需求和發展入手,討論了P2P與網格和C/S的聯系和區別，并列舉了現今P2P的主要應用，最后，對目前P2P中存在的資源發現與定位問題做了分析和論述。關鍵字P2P、資源管理、Gnutella、哈希查找1P2P技術簡介1.1概念及特征P2P是peertopeer的縮寫，是指：通過使用分布資源，借助于分布計算技術來完成關鍵任務的系統和應用的總稱。這里的分布式資源包括計算能力、數據（包括存儲介質和內容）、網絡帶寬和其它資源（如計算機、人力資源等）；分布計算包括算法、數據、元數據等，或者是三者總體；關鍵任務包括分布計算、數據（或內容）共享、通信與協作，或者是平臺服務等。P2P技術的主要特征是弱化服務器作用，甚至取消服務器，使分布式系統中的各個節點邏輯對等，這種技術出現的目的就是希望能夠充分利用網絡中所蘊含的潛在資源。與C/S模型不同，P2P模型中每個節點既可以是服務（或者資源）的提供者，也可以是使用者，充其量就是提供的服務（或資源）的類型不同。1.2需求與背景隨著網絡技術的飛速發展和網絡規模的不斷擴大，接入網絡的主機增加，可用資源豐富，然而目前的互聯網仍然是以C/S模式為主，尤其是Web技術的發展使得許多Web服務器成為信息的主要提供源，整個Internet系統依附于這些少量的服務器節點，而大量的個人主機中的資源卻成了網絡中的信息孤島，無法得到充分利用，能否發揮這些閑散資源的使用效率（或者作用）構成了人們關注P2P的理由。1.3P2P與網格的聯系與區別網格與P2P在技術上沒有本質區別，都是在廣域網條件下實現資源共享和分布計算。正因如此，全球網格論壇（GGF）與對等網絡研究小組（P2PWG）已宣布合并。但二者也有一定的區別。網格類似于電力系統，格點（或者節點）類似發電站，通過整個網絡輸送給用戶，相對于P2P，更象是將一些大型資源組織起來，供社會共享，我國目前正在實施的生物研究網格和網絡教育服務網格都可作為其輔證；P2P則泛指閑散資源的組織。（1）應用面網格較側重于重大科學計算和大型專業性的協同，其一個或多個主要節點仍有較重的服務器色彩；P2P提供普通的信息、計算服務，每個參與者明顯地兼有客戶、服務器雙重身份。（2）訪問對象網格訪問計算資源、數據資源、軟件資源，相對來說，有較固定的目標；P2P完全是隨機訪問，隨機使用。（3）安全性網格中每個節點都有身份鑒定、授權、防火墻保護的能力；P2P每個參與者不保證這些能力，甚至是匿名的。（4）控制網格在資源監視/分配和作業調度上仍有較多的集中控制；P2P僅有很少的或沒有集中控制，主要靠自行組織。（5）服務質量網格確保可靠的服務質量；P2P只有部分的保證，某些參與者甚至是不可信的。以上這些區別是相對而言，隨著不斷發展和改進，這些區別會逐步縮小。1.4P2P與C/S的聯系從某種程度上說，也許不應該將P2P和C/S模式完全的對立起來，就某項特定的應用，以及特定的時間，P2P網絡也許是以C/S方式進行工作的。例如：如果每個用戶都有一些軟件資源（例如文字處理程序）或者硬件設施（例如：打印機），自然，可以采用P2P的方式進行可控共享，此時，提供打印機的客戶（本地的某個進程）就臨時充當了服務器的角色。再分析一下目前的Web工作方式，我們更多的應用是文件（或者資料）的查找，Web頁面成為文件資源的目錄，存儲對應文件的主機成為提供者，原理上，該主機可以獨立于Web服務器，這也可認為是P2P的一種形式。2P2P資源發現與定位目前P2P技術已在文件交換，分布式計算，搜索，信息共享，協同工作，即時通信，網絡游戲等等方面得到了廣泛的應用，還有一些公司在開發基于P2P的平臺。但是，無論是通信、P2P協作、分布式搜索引擎還是共享計算和交互式游戲等功能的實現，都只能以很好解決網內資源的迅速準確定位問題為前提。所以，P2P網絡中資源發現是及其重要的。目前，資源的定位一般采用的是“地址查詢”的方法，即：每個資源有一個全局唯一標識符OID和一個包含其所在地址的指針P，系統將保存起來，當用戶需要訪問該資源時，根據OID來查詢P，從而進行定位。定位機制有不同的實現方法。按照實現系統的體系結構，主要可以分為兩類：集中目錄式、泛洪請求式2.1集中目錄式在集中目錄式（CentralIndexServer）中，有一個類似于服務器的節點集中提供資源索引信息。當用戶共享資源時，需將資源的向索引服務器進行資源注冊，索引服務器中保存著系統中所有資源的標識符和指針列表。當用戶需要查找資源時，首先通過資源標識符查詢索引服務器，服務器返回該資源的指針，用戶通過該指針定位。當定位到資源的存儲位置后，資源的下載在節點之間直接進行，與索引服務器沒有關系。集中式的優點是：簡單、容易實現。大多數的分布式系統采用的都是這種方法，例如：三種分布式對象計算環境（CORBA,DCOM,JAVARMI）提供的分布對象名字服務、大量的通用目錄服務（如X.500、LDAP和NIS）和一些實用分布式系統（如Napster）的資源定位方法等。集中式的缺點很明顯：類似于C/S模式，缺乏可擴展性和存在單點故障問題。圖1集中目錄式圖2泛洪請求式圖3分布式Hash式2.2泛洪請求式與集中目錄式不同，泛洪請求式（FloodingRequest）沒有中央目錄服務器，用戶的請求通過所有連接的節點傳遞，這些節點或者響應該請求，或者在不能滿足請求時，將該請求向與自己相連的其他節點廣播，直到請求得到響應為止（泛洪）。為了減少廣播帶來的網絡帶寬浪費，一般將廣播傳遞限制在7~8跳以內，即如果請求在經過有限的循環廣播之后，仍不能得到響應，則發送請求的節點將得到一個錯誤信息。Gnutella是泛洪的經典之作，Gnutella協議設置了三種機制來控制消息數量的指數增長。機制一:消息生存時間(Time-to-Live簡稱TTL)消息生存時間主要是控制消息在網絡中傳播時能夠生存的時間，是消息頭中的一個字段，在消息生成時被賦予一個初始值。當消息被發送出去，其它主機結點接收到該消息時，首先將該消息的TTL值減1，如果為零，則將該消息丟棄掉。否則，發給它的鄰居結點。TTL值越大，消息能傳播的距離就越遠，反之，就越近。機制二:消息的唯一標識符(UniqueMessageIdentification簡稱UID).消息的唯一標識符是為了避免一個消息在同一個主機節點重復傳播而設計的。UID也被包含在消息頭中，每個消息的標識符都是不一樣的。當消息被發送出去，其它主機結點接收到該消息時，取出它的消息頭中的UID字段，同本地記錄的UID列表相比較，如果該消息的UID己經在列表中，說明該主機結點己經看過這條消息，它將直接把這條消息丟棄掉。否則，如果該消息的UID不在本地列表中，該主機結點將儲存這條消息的UID到本地UID列表，然后將該消息傳播出去。機制三:路徑標識符(PathIdentification)。路徑標識符是為了防止消息循環的出現及指導返回消息按原路返回而設置的。路徑標識符其實是一個地址列表，記錄了該消息所經過的結點的地址。當一個主機結點接收到一條消息后，該主機結點會檢查自己的主機地址是否在消息所經過的地址列表中，若在，說明該條消息已經到過該主機結點，則該主機結點會將這條消息直接丟棄。否則，該主機將自己的地址加入消息的地址列表中，然后發送出去。以上三個控制機制保證了消息在網絡中不會被無限制的擴散，從而確保Gnutella網絡可以正常的運行。但是，這三種控制機制也不是盡善盡美，也會導致很多問題，其中之一便是短路效應。泛洪請求式由于通過廣播方式進行查找和定位，因此一般擴展性差，但在小范圍內效率高，可靠性好。此外如果在系統中存在一些所謂的超級節點（即該節點擁有大量的資源信息），則可以顯著減少帶寬的浪費。目前第二代泛洪請求式的資源定位主要采用分布式Hash表算法：賦予系統中每個節點一個全局唯一標識符NID，通過一個哈希函數建立起資源唯一標識符OID和NID之間的對應關系：NID＝HASH(OID)，NID與OID是一對多的關系。將資源的定位信息保存到節點標識符為HASH（OID）的節點上。當用戶需要查找對象時，首先通過OID和哈希函數計算出該資源定位信息所在節點的標識符HASH(OID)，然后將該請求發送到該節點上，即可找到該對象。由于P2P中，任意兩個節點可以通訊，并且各個節點上的哈希函數都相同，因此，只要知道對象的OID，用戶可以從任何一個節點出發找到該對象。根據節點的NID與OID之間的映射關系不同，分布式Hash表算法有許多不同的實現形式，如Chord、CAN、Pastry、Tapestry等。目前的最好效率是發現資源需要的路由表長度為logN（N為P2P網絡總節點數），查詢資源需要的通圖4短路效應的成因如上所述，Gnutella中存在著短路效應。如圖4所示，假設Gnutella網絡上有A,B,C三臺主機，當有消息M(TTL=t)由主機A發出，假設有兩條路徑可以到達主機B，一條路徑是沿Ll(x1,x2,…,xp),路徑長度為p；一條是L2(y1,y2,…,yq)，路徑長度為q。另有一條由主機B到主機C的路徑L3(z1,…,zr)，路徑長度為r，其中有pr>t且qr3結束語雖然P2P的概念出現由來已久，但是隨著Internet的迅猛發展近年來對其的研究和應用日益成為熱點。目前Intel，SUN等多家國際IT企業都在投入相當大的力量研究適用的P2P計算模型及其實現。由于P2P技術在對等計算、協同工作方面的強大優勢，今后肯定會在這兩個方面迅猛發展；將P2P技術和C/S模式的互聯網結合起來，在搜索引擎、文件共享方面國內外已經有不少商業化產品投入使用，但由于P2P技術本身存在不易管理、安全性差等缺陷，造成P2P技術自出現以來，并沒有大規模應用，而且這兩個問題如果得不到有效解決，將會成為P2P技術在這兩個方面發展的主要瓶頸。參考文獻1.L.TassiulasandA.Ephremides,Stabilitypropertiesofconstrainedqueueingsystemsandschedulingpoliciesformaximumthroughputinmultihopradionetworks.IEEETransactionsonAutomaticControl，Vol37,No12,Dec.1992,pp:1936~19482.DanaMoore,JohnHebeler著.對等網.清華大學出版社，20033.AndyOram編.Harnessingthebenefitsfoadisruptivetechnolody.清華大學出版社，20034.Peer-to-PeerComputing[EB/OL].www.sics.se/perbrand/,20012112035.KarlA,MagdalenaP.ImprovingDataAccessinP2PSystems[J].IEEEInternetComputing,2002,6(1):58-67..6.呂向辰.P2P技術與應用./01/0128/d/0128d06-1.asp

摘要當前主流P2P網絡模型存在的可擴展性不高，效率低下等問題已經嚴重阻礙了P2P應用的發展。雖然結構化P2P網絡模型在一定程度上解決了這些問題，但其本身存在的缺陷也使其很難轉化成實用系統。本文在分析以上網絡優缺點的基礎上，提出一種基于混合模式的新型P2P網絡模型，并對新模型實現方式和重要過程進行詳細描述。在此基礎上進一步引入管理機制和新型關鍵值匹配方案以增強網絡的管理型和實用性。

關鍵詞P2P網絡；結構化網絡模型；混合模式；關鍵值匹配算法

1引言

計算機對等網（Peer-to-peernetwork，P2P）技術是目前流行于國際計算機網絡技術研究領域的一個熱點。隨著因特網的發展，分布在世界各地的計算機上的信息可以被連在因特網上的用戶共享，各種信息在網上隨時可被獲取，大大方便了人們的生活。信息共享涉及很多方面，比如網絡的架構，查詢信息的路徑等，對等網絡（即Peer－to－Peer）就是一種用于信息共享的網絡架構，在這種架構中，各站點既是網絡服務提供者—服務器，又是網絡服務申請者—工作站，即對等網絡上各臺計算機有相同的功能，無主從之分，網絡上任一臺計算機既可以作為網絡服務器，其資源為其它計算機共享，也可以作為工作站，以分享其它服務器的資源。任一臺計算機均可同時兼作服務器和工作站，也可只作其中之一。

在P2P技術的推動下，互聯網的存儲模式將由現在的“內容位于中心”模式轉變為“內容位于邊緣”模式[1]。從這個角度看P2P帶來了幾個改變：首先，客戶不再需要將文件上載到服務器，而只需要使用P2P將共享信息提供出去；其次運行P2P的個人電腦不需要固定IP地址和永久的互聯網連接，這使得那些撥號上網的用戶也可以享受P2P帶來的變革，這部分用戶在互聯網用戶總數中占有極大的比重；最后，P2P完全改變過去控制互聯網的客戶機/服務器模式，消除客戶機和服務器二者之間的差別。

本文在P2P網絡主流模型基礎上提出一種融合各個主流P2P網絡模型優勢，在現在網絡下層切實可行的混合型網絡模型。并對新模型實現方式和重要過程進行詳細描述。最后得出結論。