談論商行金融租賃缺陷及策略

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何謂金融租賃，是指出租人根據承租人的請求，按雙方事先的合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產，在出租人擁有該固定資產所有權的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一定時期的該固定資產的占有、使用和收益權讓渡給承租人。早在1981年，我國的商業銀行就涉及過租賃業。但當時因為經營缺乏監管，銀行的投資偏差，導致發展緩慢。

一、我國商業銀行開展金融租賃業的現狀

我國設備租賃業務于20世紀60年代初就開始發展，但是直到1981年，隨著國家政策的調整，相關規定的出臺，我國商業銀行才正式開始涉足金融租賃。隨著市場經濟的發展和金融監管體制的健全，以及在世界各國強烈要求中國金融領域對外開放的壓力下，允許商業銀行開展金融租賃業務，與外資銀行公平競爭成為必然的趨勢。由中國銀監會修訂的《金融租賃公司管理辦法》于2007年3月1日起施行。新辦法允許商業銀行作為主要出資人發起設立金融租賃公司，并降低了進入金融租賃業的準入門檻。

二、我國商業銀行開展金融租賃所面臨的問題

（1）規模小，贏利水平低。金融租賃業在我國的發展也只有20多年，無論是資本積累還是實踐經驗與西方主要市場經濟國家相比都相差很大，在國外，租賃在融資體系占30％，占三分之一（另外兩個是銀行和證券），我國只有6％左右，差距很大，市場空間也大。雖然近年來工行、交行先后成立的金融租賃公司，但到2008年末，全國金融租賃公司共有15家，正常經營的僅有12家，且租賃公司注冊資本較少，業務開展不廣泛。

（2）金融祖賃滲透率低。與國外租賃市場極為火爆相比。我國的租賃滲透率不足6％（2010年上半年數據），遠低于美國的31％。國外租賃業涉及的領域大致可包括：房產租賃、設備或儀器租賃、汽車租賃、電池租賃、航空租賃、人才租賃、書籍音像租賃、服裝租賃、玩具租賃、戶外運動用品租賃等，行業滲透相當廣泛。而我國目前僅限于飛機租賃和設備或儀器租賃，其他形式的租賃很少。

（3）商業信用缺失問題嚴重。目前我國承租企業拖欠租金的情況非常普遍，主要表現為不按照租賃合同規定按時歸還租金，甚至有的承租企業還故意轉移有效資產，妄圖逃廢債務。據專家測算分析和保守地判斷，我國市場交易中由于缺乏信用體系，無效成本占國內生產總值的比重至少為10％～20％，這是整體性社會信用缺失的外在表現。

三、加快我國金融租賃業發展的建議

（1）逐步放寬融資渠道，加緊出臺和完善金融租賃相關法律法規和監管體系。我國在航空、航運等行業擁有強大的優勢，隨著這些行業的復蘇和發展，我國商業銀行可以依托這些行業方面的優勢，使商業銀行在金融租賃方面發揮重要作用。而目前我國的租賃公司90％以上的資金來源于銀行，因此可見銀行將發揮越來越重要的作用，而我國商業銀行金融租賃業務必須要走直接融資的道路，充分利用各個渠道的資金才能更好的發展。

（2）商業銀行應加強對金融租賃的宣傳力度，尋找更多的合作。銀行可以利用客戶資源的優勢，加強對金融租賃的宣傳，向他們介紹金融租賃的優越性，使他們更新觀念，更加重視資產的使用權而非所有權。銀行還應轉變觀念，開拓新市場，加強與我國的中小企業的合作以及與其他商業銀行合作形成戰略聯盟。中小企業具有其自身特殊的優勢，以商業銀行的資金優勢促進中小企業的發展，同時反過來中小企業的興旺發達又能促進商業銀行融資租賃的繁盛。

（3）進行產品創新，走差異化道路。企業要在市場上取得競爭優勢，獲得超額利潤，必須要具備與眾不同的核心競爭力。面對需求日趨多樣化、競爭日趨白熱化的金融市場，銀行系租賃公司只有加快向專業化發展，進行產品創新，突出產品特色，走差異化道路，才能做到既大又強。長期來看，必須改變以凈利差為基礎的單一盈利模式，對相關產品進行創新，形成多種盈利模式。