普惠金融銀行客戶精確營銷策略

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［摘要］眾所周知，普惠金融逐漸出現在大眾視野當中，它是解決新時代社會發展不平衡的必然要求，也是應大眾需求下產生的經濟產物。普惠金融為人們的生活提供了極大的便利，使經濟薄弱的人們同樣享有理財權力。在新時代的發展背景下，文章主要討論了發展普惠金融的必要性，并詳細分析了普惠金融在發展過程中面臨的各種困難，針對普惠金融的銀行客戶制定精確的營銷策略，推動普惠金融的健康穩定發展。

［關鍵詞］普惠金融;銀行客戶;營銷策略

自從普惠金融出現在人們的生活中，實體經濟的服務水平得到明顯的提高，銀行在人們的心中也占據著越來越重要的位置。銀行業打算將普惠金融打造成長期做強的新型產業機構，明確發展過程中需要解決的難題。逐漸擴大客戶來源，增加經濟市場的比重是應該做的事情。普惠金融是商業銀行戰略轉型的內在需要，這是市場發展帶來的金融行業思考產物，也是應對當今經濟發展的必備要求。隨著傳統的大型企業逐漸籠罩金融市場，普惠金融的出現顯得格外有必要，經濟收益與風險并存，如何讓客戶長期信賴普惠金融是接下來需要討論的工作內容，將普惠金融的發展推向更加平穩的步伐是銀行的發展計劃。

1銀行發展普惠金融的必然性

1.1是現代國際金融發展進步的集中代表和主要體現。根據調查結果發現，普惠金融是由聯合國在2005年提出的，奠定了以后金融行業的發展潮流和發展方向。普惠金融的服務對象主要是中小型企業，收入一般的普羅大眾，不包括經濟基礎優越的富人群體。由于普惠金融的提出，人們逐漸改變了以往對金融行業的偏見，因為它的提出顛覆了傳統的金融發展理念，使更多的人都能享受到金融帶給我們的便捷，也讓經濟薄弱的群體可以有權利平等的使用理財工具。因此，普惠金融不僅得到了大眾的支持與理解，還被世界銀行大力推廣。1.2是打破限制中小型企業發展的重要手段。大型企業經常籠罩著絕大部分的經濟市場，使中小型企業的發展嚴重受到阻礙。為了有效改善這一狀況，普惠金融將幫助中小型企業重新獲得發展的機會，使更多的人群實現自由就業，不被大企業的條約牽絆。雖然中小企業的經濟效益無法與大型企業相提并論，但是中小企業的數量卻遠遠超過了大型企業，在市場經濟中依然占據著無可替代的位置。面臨著傳統銀行對借貸款的重重限制，經濟基礎薄弱的人群遇到了方方面面的阻礙，也受到了來自不同機構的輕視和嘲諷，普惠經濟將徹底改變這種狀況，實現人的平等權利，讓民眾融資變得簡單方便。1.3受到國家政策大力支持。發展普惠金融是成為解決困難的重要手段，受到了大眾的一致好評和理解，自從實施了普惠金融，人們在經濟層面的問題逐漸得到解決。而且普惠金融現在已經成為提升凈息水平的增長點，受益最大的還是普羅大眾。通過對普惠金融的全面分析發現，普惠金融的發展勢必會給人們的生活帶來便利，也能在一定程度上提高人們的生活水平。調整經營結構、分散經營風險是普惠金融在發展過程中應該注意的問題，只有這樣才能保障普惠經濟繼續受國家的支持，受大眾的理解與使用。

2普惠金融面臨的主要困難

普惠金融的提出主要是用來解決中小型企業的融資問題，因為融資的完成時間長、金額數目小，這兩個一直都是銀行發展普惠金融的主要難題，需要早日采取改革措施進行良好的調整。但是，在普惠金融發展的過程中也面臨著不同的困難。2.1客戶獲取難度大。這是由生態環境等客觀因素決定的，大自然的發展是具有一定的屬性和規律的，再加上普惠經濟的服務對象主要是經濟薄弱的人群。所以就出現了客戶的來源廣泛，數量少且帶來的經濟效益微乎其微等不良狀況。銀行才剛開始實行普惠經濟，他們之間還未建立成熟的衡量標準，在對客戶的評估方面存在較大的問題。有的銀行難以捕捉準確的客戶信息，對中小型企業的發展狀況也不太了解，容易造成錯誤的認知，使最后的融資承受較大的困難。企業與個人之間也沒有實現互通，普惠金融無法正常在他們身上落實，還有的客戶信譽出現問題無法進行正常的程序辦理等。眾多因素造成了普惠金融的客戶分散性大、數量少且素質低的狀況。2.2風險較難控制。如果只是從經濟特征方面來看，大型企業比中小型企業具有更加長遠的發展前景。畢竟中小型企業的經濟效益不高，無法支撐企業走向長期發展，資產規模小、人員數量少都是比較常見的問題。與大型企業完善的人才管理系統相比，中小型企業不僅在財務管理方面不健全，還缺乏專業的治理結構。這就使中小企業在面臨銀行融資時遭受更多的困難，承受的經濟風險也很難得到控制，即使是普惠金融也無法避免這一點。另外，銀行在辦理相關業務時必須以個體或者機構的經濟能力為參考依據，中小企業往往缺乏可靠的物資抵押，也沒有合適的經濟利益保證人，從而無法為未知的經濟風險進行承擔。

3對普惠金融銀行客戶精確營銷策略的建議

3.1提高獲取客戶的渠道。普惠金融需要解決當前遇到的不良問題，首先就要提高獲取客戶的渠道。大型企業具備成熟的客戶營銷策略，中小企業在發展的過程中應該積極借鑒他們的成功經驗，創新企業經濟發展的管理思路和經營理念。推進智慧銀行應用到市場建設中去，推廣普惠金融的知名度和認可度，讓大家通過事實更加信賴普惠金融帶來的經濟利益。互聯網的發展使企業能夠更加方便地找到意向客戶，可以通過設置網上調查問卷了解大眾的實際需求，增加企業對客戶的深層次了解。通過觀察消費者的經濟情況和日常消費記錄能夠快速篩選出潛在客戶，再積極向這類客戶推送企業相關信息，增加人們對企業運營的了解。這些都是能夠迅速擴大客戶來源的有效措施，還能夠豐富企業的文化宣傳活動，在競爭激烈的市場中占據優勢。3.2建立省級的合作平臺。創建具有區域特色的省級類合作平臺有助于中小企業的金融產品銷售，能夠降低人們消費的高門檻。由于普惠金融面向的客戶大多都是經濟基礎不強的人群，在銷售過程中不要過分地關注消費者的經濟狀況，而是應該通過適合的平臺銷售來吸引客戶的目光，使他們心甘情愿地了解普惠金融。這種模式主要是企業與銀行的相互合作，在經過科學合理的設計以后搭建的平臺，能夠有效獲得外部信息，快速了解消費者的最初目的。雖然平臺的建立過程中會遇到很多難題，比如資金、技術等方面的限制，但實施之后的成果卻是非常明顯的。抓住地方特色進行合理設計，讓消費者感受到普惠金融的貼心與安全可靠，從而吸引更多的客戶前來。3.3增加個性化服務。在中小企業的依托下增加個性化服務也是具有實效性的舉措，個人貸款與專營機構之間的關系就能有所緩解，通過供應鏈的核心企業發展帶動管理的持續運營。如果微型企業之間具有類似的經濟風險，應該主動將他們進行整合，以便在出現問題的時候及時統一解決。按照客戶的來源和經濟基礎進行等級劃分，采取因地制宜的管理原則進行分配，當客戶提出額外要求時，銀行等金融機構應該積極滿足，而不是一味地拒絕。靈活變通是一個管理機構應有的基本素質，也是在市場經濟中占有一席之地的基本保障。不管是客戶的要求有多難完成，普惠金融都要在合理的范圍內與客戶進行溝通交流，直到最后達到雙方都滿意的結果為止。增加的個性化服務要堅持以人為本的發展理念，彰顯出普惠金融的存在價值。

4結語

總之，發展普惠金融雖然具有長遠的經濟意義，但是發展過程不易，面臨的重重困難都需要合理的解決。有關部門千萬不要錯過大好的機會，但也不要沖動，應該理智地看待其發展。而且，想要發展普惠金融就應該正確認識到，普惠金融并不是公益性的扶貧項目，也不是大家隨意使用的融資平臺。它在提供大眾便捷的同時也帶來了一定的經濟風險，如果想要獲取較多的經濟效益，在使用之前還是需要沉著冷靜地進行思考。銀行在推動普惠金融快速擴張的同時，必須明白機遇與挑戰是并存的，應該加強對經濟風險的把控，做好創新發展模式的準備工作，從而保障普惠金融的可持續發展。

參考文獻:

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作者:夏玉清 單位:內蒙古銀行股份有限公司呼和浩特分行