汽車保險技巧論文

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新車怎樣投保好

!1"摸清市場價格

車損險保額一般是根據新車

購置價確定的#而新車的市場價格

目前呈逐年遞減趨勢#所以#在每年

投保的時候查詢一下你所駕駛車型

的市場價格#根據當前市場價格投

保是節省保費的合理辦法$

!2"上浮第三者責任險的檔次

第三者責任險限額共有6個

檔次#不同檔次的賠償限額差距很

大#但相應保費的差距并不大$所以

建議#如果需求在兩檔保額之間的

話#可以上浮一個檔次投保$如果你

同時投保車損險和第三者責任險的

話#第三者責任險的保費可以優惠$

!3"是否重復投保

如果你車上一般乘坐的都是

你的家人#而且你和家人都已經投

保過人壽保險的意外傷害保險和意

外醫療保險#作為私人轎車#你就沒

有必要投保車上責任保險了#因為

意外傷害和意外醫療保險所提供的

保障范圍基本涵蓋了車上責任保險

在這種情況下所能提供的保障$如

果你的情況符合上述條件但沒有投

保意外傷害保險和意外醫療保險#

建議最好還是選擇投保意外保險#

因為這樣所需交納的保費遠遠低于

車上責任保險#而且還保障交通事

故以外發生的其它事故對你造成的損失!

當然"如果你的汽車經常乘坐朋友"

而且經常變化"最好還是投保車上責任保

險"用以滿足意外交通事故發生時的醫療

費用!在選擇投保座位數時"如果按核定

座位投保"費率是0.5%#如果不按核定座

位投保"費率是0.9%!例如$桑塔納核定

座位數為5座"每人保額1萬元!保5座"

保費250元#保1座"保費90元#保2座"

保費180元!依此類推!這樣若要保3座

就不如按核定座位投保5座合算了!

%4&進口車或國內組裝車可選擇國

產玻璃投保

如果你的汽車是進口的或國內組裝

的"由于國內汽車玻璃質優價廉"完全可

以和國外相媲美"投保時也可以考慮選擇

國產玻璃!這樣"你將節省約一半的保險

費!

%5&小事故不要到保險公司索賠

如果你當年沒有出現保險事故"保

險公司會在第二年給予你10%的無賠款

優待"這可是一筆不小的優惠!所以如果

出現的事故較小"你還是權衡一下"再決

定是否向保險公司索賠!

%6&選擇不計免賠特約保險

在車損險和第三者責任保險中"保

險公司都有按照你在事故中的責任"只賠

償你實際損失的80%的約定"這可能使你

將來在實際獲得賠償方面產生比較大的

損失!通過投保不計免賠特約保險"在這

兩個險種上才能得到你所應該承擔損失

的100%賠償!

舊車怎樣投保好

由于保險公司在賠償的

時候是根據保險車輛的折舊

價’購車發票票面價格以及

投保金額的最低價確定賠償

金額的"所以盜搶險的保額

新車和舊車是不同的!新車

的保額要按照新車的購置價

投保"而舊車的保額要按照

車輛的折舊價和購車發票金

額的最低金額確定"如果你

的汽車已經不是新車或者你

買的是二手車"而盜搶險按

新車價投保"你不但多交了保險費"一旦

車被偷’被搶"你也只能得到折舊價或發

票中最低的賠償!

首先應分清保險價值’保險金額’實

際價值之間的關系!車輛的保險價值是根

據新車的購置價決定的"包括車輛單價和

附加購置費!車輛損失險的保險金額可以

按投保時的保險價值決定"也可以由被投

保人和保險人協商確定"或者按車的實際

價值決定"但最高不得超過保險價值"超

過部分無效!

保險條款中規定保險車輛的實際價

值計算公式是$

實際價值=新車購置價/國家規定

使用年限!%國家規定使用年限"已使

用年限&!

舊車在投保時可依據不同情況選擇

附加險"投保費按保險金額的一定比例支

付!

賠償分全車損失和部分損失兩種!

僅對上了車輛損失險和附加盜搶險的車

輛來說"如果舊車投保時保險金額是按新

車的價值%保險價值&確定"這時車的保

險金額與保險價值相同"但保險金額高于

車的實際價值!當車輛遇到全車被盜’搶

三個月以上"經公安機關立案偵察未破獲

的"保險車輛的損失按規定比例計算賠

償"以不超出保險當時的實際價值計算賠

償"賠償金額的20%由被保險人自付!如

果按實際價值確定的賠償金低于該車保

險價值的20%"可得的最高賠償金只為投

保車輛出險時候保險價值的20%!賠償

后"該車的權益歸保險人所有"保險責任

終止!當車輛只是受到不同程度的部分損

壞時"按實際修理費用計算賠償"除規定

中的自付部分外"其余由保險公司承擔!

賠償金額與保險金額相關!如果舊

車投保時的保險金額按車的實際價值確

定"保險金額低于保險價值"但等于實際

價值!遇到車輛被盜’搶造成全車損失時"

得到的賠償與保險金額等同于保險價值"

但遇到部分損壞時卻不同!保險車輛得到

按保險金額與保險價值的比例計算賠償

修理費用!車輛損失以不超過保險金額為

限"如果保險車輛按全部損失計算賠償或

部分損失一次賠償達到保險金額時"車輛

損失險的保險責任終止!當保險金額低于

實際價值時"如果車輛發生全損"保險公

司按照保險金額計算賠償金!所以"在給

車輛上保險時應該實事求是"足額投保!

舉例說明$假設一輛新車的購置價

為12萬元"使用3年后"車主以8萬元購

買"則此時它的實際價值是12萬元/15

年!%15年"3年&=9.6萬元!在投保不

同保險金額的情況下"發生全部損失%被

盜&和部分損失%修理費800元&時"保

險公司的賠款計算如下$

A#保險價值12萬元"保險金額12

萬元$全部損失時賠償款96000!80%

=76800%元&#部分損失時賠款800!

80%=640%元&!

B#保險價值12萬元"保險金額8

萬元$全部損失時賠款80000!80%

=64000%元&#部分損失時賠款80000

/120000!800!80%=426.67%元&!

C#保險價值12萬元"保險金額6

萬元$全部損失時賠款60000!80%

=48000%元&#部分損失時賠款

60000/120000!800!80%=320%元&!

注意$當賠款達到應交保費150%

時"保險公司還要加收應交保費的30%"

并在賠款中扣除!

由此可知"保額越低"所交保費也越

低"得到的賠款就越少"至于舊車投保時

的保險金額既可以按車的過戶發票"也

可以按實際價值"完全憑投保人的自愿

為原則!