商行投資理財(cái)?shù)碾y題及對(duì)策

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存在問題

1.政策變化快，今年以來投資理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和流程較往年發(fā)生較大變化。省行明確投資理財(cái)業(yè)務(wù)審批流程，但因?yàn)槔碡?cái)業(yè)務(wù)已納入統(tǒng)一授信管理，投行客戶需要解決授信覆蓋問題，目前我行大部分客戶需追加專項(xiàng)理財(cái)額度，授信額度追加需要一定時(shí)間及精力。

2.項(xiàng)目推進(jìn)緩慢，投行業(yè)務(wù)對(duì)中間業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用未能明顯顯現(xiàn)出來，尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監(jiān)管政策及內(nèi)部審批體制變化的影響，雖然上半年也做了很多工作，儲(chǔ)備了一些投行項(xiàng)目，但推進(jìn)困難，投行業(yè)務(wù)對(duì)中間業(yè)務(wù)的拉動(dòng)作用未能明顯顯現(xiàn)出來。

3.轄區(qū)內(nèi)各支行發(fā)展不均衡，行際業(yè)務(wù)收入差距比較大。除去LC地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題，一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)無適合投行業(yè)務(wù)客戶，本身資源限制發(fā)展。還有一些領(lǐng)導(dǎo)和員工主觀未能重視投資理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)新業(yè)務(wù)沒有深入研究，對(duì)客戶需求沒有仔細(xì)把握，借由寬松的信貸政策，更傾向于用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品解決客戶融資問題。再加上投行業(yè)務(wù)流程時(shí)間跨度較大，審批趨于嚴(yán)格，在一定程度上對(duì)支行投行業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有所影響。

發(fā)展建議

目前，LC分行以年初確定的投行業(yè)務(wù)發(fā)展思路為指導(dǎo)，繼續(xù)深入貫徹上級(jí)行投行業(yè)務(wù)相關(guān)精神，準(zhǔn)確把握投行業(yè)務(wù)發(fā)展方向，強(qiáng)化目標(biāo)客戶營(yíng)銷與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，推動(dòng)投資理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康快速發(fā)展，為全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)做出更大貢獻(xiàn)。

1.加強(qiáng)對(duì)投行業(yè)務(wù)新政策、新變化的認(rèn)知把握。投行政策變化非?？欤恢碧幱诟O(jiān)管機(jī)構(gòu)賽跑的狀態(tài)，需要有效規(guī)避政策的限制和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。作為分支行要時(shí)刻關(guān)注新政策，遇到可做的產(chǎn)品立即啟動(dòng)，早動(dòng)手，早受益，免得錯(cuò)過時(shí)機(jī)，后悔莫及。投資理財(cái)產(chǎn)品一般都是厚利產(chǎn)品，周期長(zhǎng)，獲利高，對(duì)中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度高，抓住投資理財(cái)產(chǎn)品，抓住厚利產(chǎn)品，對(duì)各行業(yè)務(wù)發(fā)展都很重要。2.強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，加快投資理財(cái)項(xiàng)目推進(jìn)。隨時(shí)關(guān)注外部監(jiān)管及上級(jí)政策變化，根據(jù)LC行下發(fā)的重點(diǎn)產(chǎn)品分析，對(duì)符合條件的客戶拉出名單，經(jīng)常對(duì)接客戶需求，長(zhǎng)期跟蹤客戶，做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。根據(jù)LC行的客戶群體情況，對(duì)于什么樣的產(chǎn)品適合什么樣的客戶，要做到心中有數(shù)，對(duì)投資理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方向要有個(gè)整體把握。

3.強(qiáng)化培訓(xùn)、加大激勵(lì)，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供保障。一方面加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)頻率，提高業(yè)務(wù)培訓(xùn)人員覆蓋面。采取集中授課、以會(huì)代訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等靈活多樣的形式開展針對(duì)性培訓(xùn)，通過聘請(qǐng)省行專家等形式舉辦行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)骨干等多層次的培訓(xùn)班，側(cè)重于營(yíng)銷技能和實(shí)戰(zhàn)演練，不斷提高全行系統(tǒng)內(nèi)條線人員投行業(yè)務(wù)素質(zhì)和營(yíng)銷技巧，提高隊(duì)伍專業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，塑造理財(cái)精英團(tuán)隊(duì)。另一方面完善投行業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)政策，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作機(jī)制。根據(jù)省行下發(fā)投資理財(cái)任務(wù)指標(biāo)，中間收入進(jìn)度，在前期全面調(diào)查的基礎(chǔ)上，LC行成立投行業(yè)務(wù)任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，提高中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度。加強(qiáng)對(duì)團(tuán)隊(duì)的激勵(lì)力度，提高團(tuán)隊(duì)積極性，定期調(diào)度投行項(xiàng)目推進(jìn)情況，加快投行業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高投行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。目前金融機(jī)構(gòu)存在同質(zhì)化服務(wù)問題，各家銀行產(chǎn)品大同小異，只有價(jià)格、期限區(qū)別較為明顯。LC行想要在這種激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，還得依靠產(chǎn)品和服務(wù)贏得市場(chǎng)。只有不斷創(chuàng)新，推出個(gè)性化產(chǎn)品，差別化服務(wù)，才能把握先機(jī)，搶占市場(chǎng)，目前其他銀行已發(fā)展了普洱茶、紅酒、貴金屬、電視劇等相關(guān)題材理財(cái)產(chǎn)品，專門針對(duì)個(gè)人高端客戶發(fā)行，收益率可觀，我行也要在進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶需求與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，借鑒同業(yè)先進(jìn)做法，利用好產(chǎn)品創(chuàng)新流程管理系統(tǒng)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極創(chuàng)新，爭(zhēng)取為投行業(yè)務(wù)開創(chuàng)新局面。

5.業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范并重，確保投行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，結(jié)合今年內(nèi)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查出的問題，結(jié)合總行、省行制定的投后管理方案，堅(jiān)決落實(shí)，積極整改問題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，把投后工作作為今后重點(diǎn)工作來抓，改變以往重投中，輕投后現(xiàn)象，確保投行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)前，我國金融業(yè)面臨的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)格局和經(jīng)營(yíng)環(huán)境已發(fā)生了前所未有的變化，面對(duì)資本約束、利率市場(chǎng)化、融資結(jié)構(gòu)失衡等因素的影響以及國外混業(yè)經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)烈沖擊和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，更廣闊的投行業(yè)務(wù)拓展成為必然選擇。建立有效的投資理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式，大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，并通過業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，培養(yǎng)人才，打造出自己的品牌，逐步發(fā)展投行業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為今后進(jìn)一步發(fā)展經(jīng)營(yíng)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

作者：王文明單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司聊城分行