非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在對(duì)外貿(mào)易的作用

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摘要：國(guó)內(nèi)貿(mào)易基本上都采取“錢貨兩清”模式，而在國(guó)外，多數(shù)人認(rèn)為這種方式不僅存在較大風(fēng)險(xiǎn)，還容易造成不可逆的損失。國(guó)際慣用的“金融擔(dān)保”以及“商業(yè)再保險(xiǎn)”服務(wù)，基本上都是基于“信用證”模式衍生而來(lái)。國(guó)內(nèi)家具企業(yè)要想適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易的這種方式，就應(yīng)全面了解與掌握非銀行金融機(jī)構(gòu)在其中所發(fā)揮的作用。概述了家具國(guó)際貿(mào)易特點(diǎn)，闡述了非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用，介紹了國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融措施。

關(guān)鍵詞：家具企業(yè)；非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；對(duì)外貿(mào)易；金融服務(wù)；再保險(xiǎn)服務(wù)

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)家具企業(yè)在20世紀(jì)90年代初進(jìn)入國(guó)際家具市場(chǎng)之后，生產(chǎn)能力和規(guī)模長(zhǎng)期保持高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。截止2020年，我國(guó)家具生產(chǎn)和對(duì)外貿(mào)易銷售規(guī)模已躍居世界第一，其中木制家具總成交額總量較大，且保持較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)速度。龐大的交易規(guī)模對(duì)金融市場(chǎng)有很強(qiáng)的吸引力。不僅一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與家具生產(chǎn)企業(yè)長(zhǎng)期保持著良好的合作，一些非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也不斷為家具企業(yè)提供便利，特別是在對(duì)外貿(mào)易的過(guò)程中非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要的作用。本文旨在通過(guò)概述家具國(guó)際貿(mào)易特點(diǎn)，闡述非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用，介紹國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融措施，為我國(guó)家具企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)更具競(jìng)爭(zhēng)力提供借鑒[1-3]。

1家具國(guó)際貿(mào)易特點(diǎn)概述

傳統(tǒng)的家具生產(chǎn)，從原材料采購(gòu)到制造工藝規(guī)劃，整個(gè)過(guò)程比較透明，因此相應(yīng)的商業(yè)利益也較為有限。家具生產(chǎn)企業(yè)為有效促進(jìn)企業(yè)具備可持續(xù)發(fā)展的能力，深度拓展外貿(mào)市場(chǎng)。這是企業(yè)發(fā)展的一種趨勢(shì)。為盡可能降低成本支出，家具企業(yè)在外貿(mào)合同的執(zhí)行過(guò)程中，大多會(huì)選擇物流成本相對(duì)較低的方式。然而無(wú)論是海運(yùn)還是鐵路運(yùn)輸，貨物的周轉(zhuǎn)時(shí)間都相對(duì)較長(zhǎng)，如此一來(lái)家具國(guó)際貿(mào)易資金流轉(zhuǎn)時(shí)間也隨之延長(zhǎng)，再加之家具生產(chǎn)的原材料采購(gòu)本身就占用資金較大，家具國(guó)際貿(mào)易普遍存在著利潤(rùn)低、資金回籠慢、交易額高等特征[4-5]。

2非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融服務(wù)作用

家具企業(yè)有效緩解資金壓力的方式就是尋求同銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作。然而，銀行的一系列金融服務(wù)措施大多根據(jù)相關(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策而制定。一旦出現(xiàn)銀根緊縮等政策出臺(tái)，銀行較難為家具企業(yè)在外貿(mào)合同執(zhí)行過(guò)程中提供金融服務(wù)。為確保家具企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序，很多家具企業(yè)選擇同非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行“對(duì)沖式”的合作。這種合作能在一定時(shí)效期限內(nèi)緩解家具企業(yè)的資金壓力，所需要支付的相關(guān)費(fèi)用也較低，這在企業(yè)的承受范圍之內(nèi)，然而一旦超出所規(guī)定的時(shí)效期限，企業(yè)就必須支付高額服務(wù)費(fèi)用以及滯納金。因此，現(xiàn)階段非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中既發(fā)揮輔助性作用，同時(shí)也給家具企業(yè)帶來(lái)較大壓力[6-10]。

2.1金融擔(dān)保服務(wù)

普通人在日常生活中接觸金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，基本是開(kāi)展一些存取款和信貸業(yè)務(wù)。而在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠開(kāi)展的業(yè)務(wù)較多，非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)由于資金更為靈活，在金融擔(dān)保服務(wù)中所發(fā)揮的作用也更為突出[11]。2.1.1外貿(mào)合同執(zhí)行期間擔(dān)保服務(wù)執(zhí)行外貿(mào)合同，與在國(guó)內(nèi)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)有一定的差別，其中一個(gè)環(huán)節(jié)為“招投標(biāo)合同履約及貿(mào)易合同履約”，這是對(duì)購(gòu)銷雙方的一種在法理?xiàng)l件約束下進(jìn)行的約束，其目的是為了能夠確保合同保質(zhì)保量完成。由于外商在外貿(mào)合同執(zhí)行過(guò)程中善于采用以信用證的方式進(jìn)行擔(dān)保，而國(guó)內(nèi)的家具企業(yè)往往沒(méi)有開(kāi)展此項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，因此委托第三方的非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)啟動(dòng)擔(dān)保服務(wù)是較常用的方式[12-15]。2.1.2外貿(mào)合同結(jié)束后的擔(dān)保服務(wù)當(dāng)外貿(mào)合同履約完畢之后，按照合同約定，會(huì)有1.5%~5%不等的合同標(biāo)的額作為產(chǎn)品質(zhì)保金被截留，待質(zhì)保合同期滿之后再完成付款，如果合同標(biāo)的額不高且質(zhì)保金的比例也不大，這筆資金對(duì)于家具企業(yè)而言并不會(huì)有太大的影響。反之，則會(huì)給企業(yè)帶來(lái)較大的資金壓力。為緩解這種壓力，家具企業(yè)可以委托非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“質(zhì)量保證金擔(dān)保”。這種方式首先需要支付一筆服務(wù)費(fèi)用，然而相比企業(yè)回籠資金以及利用這筆資金所創(chuàng)造的更多經(jīng)濟(jì)效益而言是值得的[16-17]。

2.2商業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)

我國(guó)家具行業(yè)對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)起步較晚，在外貿(mào)合同執(zhí)行過(guò)程中，需要遵循的往往是西方資本體系支撐下所運(yùn)行的體系與模式。家具企業(yè)一旦出現(xiàn)疏漏，不僅無(wú)法獲得有效收益，反而還需要承擔(dān)一定的責(zé)任。一些企業(yè)在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)之后，基于維護(hù)自身合法權(quán)益的角度考慮，在外貿(mào)合同履行過(guò)程中啟動(dòng)了商業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)。由于這部分業(yè)務(wù)并不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇，所以需要交由非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行[18]。2.2.1外貿(mào)合同執(zhí)行前期保險(xiǎn)服務(wù)一般而言，在外貿(mào)合同執(zhí)行前期啟動(dòng)的商業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)并不多，主要是由于家具企業(yè)對(duì)自身生產(chǎn)能力有較為清晰的研判，這較易導(dǎo)致造成不可逆的損失。融資機(jī)構(gòu)的資金以“對(duì)沖”的形式撥付給家具企業(yè)之后，以非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體，以商業(yè)再保險(xiǎn)公司為代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，同家具生產(chǎn)企業(yè)簽訂商業(yè)再保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)，能最大限度避免家具企業(yè)因任何已知或者不可預(yù)見(jiàn)性因素所導(dǎo)致的家具生產(chǎn)進(jìn)度延遲所造成的損失。通常，即便是因?yàn)樨浳镂茨苋缙诮桓对斐少?gòu)貨方的損失，購(gòu)貨方向家具生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行索賠，這部分賠償金也會(huì)交由商業(yè)再保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和家具生產(chǎn)企業(yè)并不會(huì)造成任何實(shí)質(zhì)上的損失。2020年美國(guó)海關(guān)裁定的兩家家具代理銷售公司對(duì)華進(jìn)口虛假申報(bào)案件和2015年國(guó)內(nèi)某家具有限公司與某國(guó)際貨運(yùn)公司運(yùn)輸糾紛都屬于較典型的案例。由于前者啟動(dòng)了商業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)，即便是美國(guó)海關(guān)要課以高達(dá)百萬(wàn)美元的罰金，也并沒(méi)有對(duì)我國(guó)家具生產(chǎn)企業(yè)帶來(lái)任何實(shí)質(zhì)性損失；后者因?yàn)椴](méi)有啟動(dòng)商業(yè)再保險(xiǎn)服務(wù)，所造成的損失都需要家具生產(chǎn)企業(yè)自己承擔(dān)[19]。2.2.2外貿(mào)合同執(zhí)行后期保險(xiǎn)服務(wù)考慮到涉及質(zhì)保服務(wù)，基于資金安全的角度出發(fā)，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為家具企業(yè)提供合同質(zhì)量保證金擔(dān)保之后，往往會(huì)自行啟動(dòng)金融再保險(xiǎn)服務(wù)。由于這是屬于雙方的合同，不涉及家具生產(chǎn)企業(yè)，因此與其關(guān)聯(lián)性不大，也并不需要支付任何費(fèi)用[20]。

3國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中的金融措施

梳理現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在家具企業(yè)對(duì)外貿(mào)易中所發(fā)揮的作用來(lái)看，非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的很多優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有完全施展出來(lái)，尤其是在信用證的使用上。其看似符合國(guó)際貿(mào)易基本準(zhǔn)則，但在信用證的“實(shí)用”和“適用”上并沒(méi)有形成有效共識(shí)，甚至將其視為一種合作噱頭。要想讓國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)真正發(fā)揮作用，應(yīng)靈活運(yùn)用信用證及第三方交易平臺(tái)進(jìn)而啟動(dòng)相關(guān)措施[21]。

3.1強(qiáng)化“信用證”使用方式

信用證是國(guó)際上一種通用的金融保匯文書(shū)，其與銀行開(kāi)展的相關(guān)金融服務(wù)緊密相關(guān)，作為非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在提供相應(yīng)金融服務(wù)的過(guò)程中，不應(yīng)以信用證作為一種商業(yè)炒作的噱頭來(lái)開(kāi)展相關(guān)工作。這既對(duì)自身資金安全造成威脅，同時(shí)也對(duì)家具生產(chǎn)企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序造成干擾。在對(duì)外貿(mào)易中凸顯信用證的作用，不僅能彰顯國(guó)內(nèi)家具生產(chǎn)企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展的能力，更能發(fā)揮金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在該過(guò)程中所起到的金融保障作用。從本質(zhì)而言，這與其是否是銀行專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)沒(méi)有較大關(guān)聯(lián)。只需要在約束購(gòu)貨方或是外商代理人的資金支付及往來(lái)過(guò)程中凸顯其資金安全性即可[22-24]。

3.2明確“信用證”適用范圍

信用證中“信用”二字是關(guān)鍵，國(guó)際商會(huì)為規(guī)范信用證的使用而制定了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)《UCP500》，即《國(guó)際跟單信用證統(tǒng)一規(guī)定》，作為使用及仲裁的依據(jù)。國(guó)內(nèi)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在為家具企業(yè)提供必要金融服務(wù)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，需要明確凡是不符合我國(guó)對(duì)外貿(mào)易方針政策，影響合同執(zhí)行和安全收匯的情況，必須要求國(guó)外客戶通過(guò)開(kāi)證行修改，并堅(jiān)持在收到銀行修改信用證通知書(shū)后才能對(duì)外發(fā)貨，以免發(fā)生貨物裝出后而修改通知書(shū)未到的情況，造成家具企業(yè)工作上的被動(dòng)和經(jīng)濟(jì)上的損失。這是原則問(wèn)題，同時(shí)也是為了有效保障當(dāng)事方合法且正當(dāng)權(quán)益的基礎(chǔ)保障。這種操作方式在國(guó)際上通行[25]。

3.3加強(qiáng)第三方交易平臺(tái)“交易信譽(yù)擔(dān)保”作用

信息時(shí)代的快速發(fā)展，讓電商交易成為家具企業(yè)開(kāi)展對(duì)外貿(mào)易的一個(gè)全新渠道，基于有效保障資金安全的角度出發(fā)，電商平臺(tái)也兼具了一部分非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)職能。這對(duì)于活躍電商交易和提升家具企業(yè)產(chǎn)品銷路都能起到積極的促進(jìn)作用。然而，這種方式也可能給線上交易的金融安全帶來(lái)一些潛在隱患。彌合這種不足的較理想方式就是在現(xiàn)階段加強(qiáng)第三方交易平臺(tái)的交易信譽(yù)擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制。這種機(jī)制中的很多運(yùn)作模式同線下信用證的運(yùn)作方式相同，只是將整體的操作模式從線下轉(zhuǎn)移到了線上。與此同時(shí)，購(gòu)銷雙方的資金安全在第三方交易平臺(tái)上以電子貨幣的形式存在之后，作為家具企業(yè)，同樣可以用交易信譽(yù)擔(dān)保來(lái)完成原材料的采購(gòu)，進(jìn)而更好地提升企業(yè)內(nèi)部流動(dòng)資金的利用率和確保既有資金的安全系數(shù)[26]。

4結(jié)語(yǔ)

家具企業(yè)對(duì)外出口的力度和規(guī)模正隨著國(guó)際多邊主義貿(mào)易體系的強(qiáng)化而逐步提升，金融服務(wù)項(xiàng)目也會(huì)隨之增多。考慮到銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍有限，非銀行業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在該發(fā)展過(guò)程中應(yīng)充分發(fā)揮其資金靈活、措施安全等優(yōu)勢(shì)，為家具企業(yè)提供必要的金融服務(wù)保障。從而推動(dòng)我國(guó)家具企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中穩(wěn)步發(fā)展。

作者：燕玉 王慶東 單位：中共通遼市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研室