探索我國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際離岸金融外包的戰(zhàn)略

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關(guān)鍵詞：離岸金融服務(wù)外包ITO業(yè)務(wù)BPO業(yè)務(wù)KPO業(yè)務(wù)

一、國(guó)際離岸金融服務(wù)外包及其發(fā)展趨勢(shì)

(一)離岸金融服務(wù)外包的涵義

金融服務(wù)外包(financialoutsourcing)，是指金融機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，利用外包商實(shí)施原來由自身進(jìn)行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在監(jiān)管指引性文件《金融服務(wù)外包》(OutsourcinginFinancialServices)中所給出的定義，外包商可以是發(fā)包集團(tuán)外部的第三方機(jī)構(gòu)，也可以是集團(tuán)內(nèi)部的附屬機(jī)構(gòu)。離岸金融服務(wù)外包(offshorefinancialoutsourcing或offshoring)則是指服務(wù)外包的轉(zhuǎn)移方與為其提供服務(wù)的承接商來自不同國(guó)家，外包工作跨境完成。按照前述的定義，離岸外包有兩種形式：一種是通過與海外不受本國(guó)監(jiān)管的外包供應(yīng)商簽訂協(xié)議進(jìn)行的外包；另一種是跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)直接在海外建立自己的附屬公司來提供外包服務(wù)，從而將利潤(rùn)留在集團(tuán)內(nèi)部。

金融服務(wù)外包最早可以追溯到20世紀(jì)70年代，隨著通訊技術(shù)的發(fā)展，越來越多的金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至勞動(dòng)力成本低廉的發(fā)展中國(guó)家，于是近年來離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。離岸金融服務(wù)外包有三種形式：

信息技術(shù)外包(InformationTechnologyOutsourcing，以下簡(jiǎn)稱ITO)：是指金融企業(yè)以長(zhǎng)期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商提供部分或全部的信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)、嵌入式軟件開發(fā)與服務(wù)，以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)等。金融服務(wù)外包起初以ITO為發(fā)端，至今該業(yè)務(wù)在外包業(yè)務(wù)中仍占據(jù)重要地位。

業(yè)務(wù)流程外包(BusinessProcessingOutsourcing，以下簡(jiǎn)稱BPO)是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，主要包括呼叫中心、財(cái)務(wù)技術(shù)支持、消費(fèi)者支持服務(wù)、人力資源管理等。BPO外包所關(guān)注的是支持金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的運(yùn)作和客戶的后端服務(wù)，通過進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化組合，提高整個(gè)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力，從而在更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)提高利潤(rùn)水平。

知識(shí)處理外包(KnowledgeProcessingOutsourcing，以下簡(jiǎn)稱KPO)是指金融企業(yè)將知識(shí)密集的業(yè)務(wù)，或者那些需要高水準(zhǔn)研究與分析、技術(shù)與決策技能的流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商來完成，例如股票分析、市場(chǎng)研究、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、金融數(shù)據(jù)挖掘、債務(wù)重組等。與BPO外包不同，KPO外包位于價(jià)值鏈的更高端，需要具有專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才才能完成。

(二)國(guó)際離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

1.離岸金融服務(wù)外包的規(guī)模增長(zhǎng)迅速。根據(jù)德勤公司2007年針對(duì)離岸金融外包的調(diào)查，2001年僅有不到10%的大型金融機(jī)構(gòu)采用離岸外包形式，而到了2006年，超過75%的大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了離岸外包。離岸外包的快速發(fā)展使得金融機(jī)構(gòu)海外雇員的數(shù)量猛增，該報(bào)告認(rèn)為從2003年到2006年的四年間，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的平均海外雇員數(shù)量增長(zhǎng)了18倍，平均從150人增長(zhǎng)至2700人，僅在2006年一年，在低勞動(dòng)成本國(guó)家的雇員比例就翻了一番，從3%上升至6%。2.離岸金融服務(wù)外包的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，幾乎涵蓋了金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域。最初離岸金融外包集中于IT外包，近年來，離岸BPO業(yè)務(wù)也迅速增長(zhǎng)，主要集中于業(yè)務(wù)處理、融資和人力資源管理，同時(shí)，高端的KPO離岸業(yè)務(wù)也在增長(zhǎng)。德勤2007年的報(bào)告顯示，近年來離岸金融外包的結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著的改變，在2003年，三分之二的離岸業(yè)務(wù)是與IT相關(guān)的，而到了2006年，超過80%的離岸業(yè)務(wù)覆蓋了全面的業(yè)務(wù)?？梢哉f，離岸金融外包起步于IT外包，成長(zhǎng)壯大于BPO業(yè)務(wù)，而未來的發(fā)展趨勢(shì)將是KPO業(yè)務(wù)。

3.離岸金融服務(wù)外包的運(yùn)作模式發(fā)生改變。過去離岸外包以外包給第三方為主。根據(jù)德勤2007年的報(bào)告，過去外包給第三方的比重超過一半。近年來，發(fā)包金融機(jī)構(gòu)逐漸將BPO業(yè)務(wù)外包給集團(tuán)海外自建的機(jī)構(gòu)，而IT外包仍以外包給第三方為主。BPO業(yè)務(wù)更多地涉及金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心將某些業(yè)務(wù)流程外包給第三方會(huì)喪失對(duì)服務(wù)的控制權(quán)，產(chǎn)生對(duì)第三方過度依賴，加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此，在海外自建機(jī)構(gòu)承接BPO業(yè)務(wù)是更好的選擇。

4.離岸金融服務(wù)外包的全球格局初步形成，競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈。在全球離岸金融外包市場(chǎng)中，美國(guó)、歐盟和日本是主要的外包發(fā)包方，而印度是最大的承接方，據(jù)統(tǒng)計(jì)，由于具有勞動(dòng)力成本和語言等方面的優(yōu)勢(shì)，印度承接了大約80%的離岸金融外包業(yè)務(wù)。但是近年來，印度的領(lǐng)先地位受到其他國(guó)家的嚴(yán)重挑戰(zhàn)，許多國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到離岸服務(wù)外包行業(yè)巨大的潛在市場(chǎng)規(guī)模，及其對(duì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的促進(jìn)作用，利用自身優(yōu)勢(shì)競(jìng)相進(jìn)入該領(lǐng)域，力爭(zhēng)成為領(lǐng)先的離岸服務(wù)外包目的地。

二、離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展

(一)中國(guó)承接離岸金融外包業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

近年來，在全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，中國(guó)正越來越受世人矚目，由于在綜合成本、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、投資環(huán)境等方面具有的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)被認(rèn)為會(huì)成為繼印度之后的全球第二大金融服務(wù)外包中心。

中國(guó)各級(jí)政府部門也出臺(tái)鼓勵(lì)措施，大力發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。2006年，商務(wù)部開展服務(wù)外包“千百十工程”，即在“十一五”期間，全國(guó)要建設(shè)10個(gè)具有一定國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)外包基地城市，推動(dòng)100家世界著名跨國(guó)公司將其服務(wù)外包業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到中國(guó)，培育1000家取得國(guó)際資質(zhì)的大中型服務(wù)外包企業(yè)，實(shí)現(xiàn)2010年服務(wù)外包出口額在2005年基礎(chǔ)上翻兩番。同時(shí)還出臺(tái)了一系列稅收、人才培養(yǎng)等方面的優(yōu)惠鼓勵(lì)措施，確立了北京、上海、廣州、深圳等20個(gè)城市為中國(guó)服務(wù)外包示范城市。各地也都在積極爭(zhēng)取發(fā)展轄內(nèi)的金融外包業(yè)務(wù)，建立專業(yè)服務(wù)園區(qū)，推出本地區(qū)的優(yōu)惠政策。

經(jīng)過各方努力，中國(guó)在承接離岸金融外包業(yè)務(wù)方面已經(jīng)取得了一定的成績(jī)。一些跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)以自建方式推進(jìn)在華外包項(xiàng)目，根據(jù)德勤2007年的研究報(bào)告，大約有三分之一的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)擁有后臺(tái)處理中心。同時(shí)，中國(guó)也已經(jīng)聚集了各路金融外包業(yè)巨頭。本土的外包服務(wù)商大多數(shù)是從傳統(tǒng)的軟件公司或系統(tǒng)集成商轉(zhuǎn)型而來，越來越多的本土外包服務(wù)商已經(jīng)獲取了國(guó)際認(rèn)證或資質(zhì)，從而逐漸縮小了與國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間的差距，有能力參與大型離岸合同的競(jìng)爭(zhēng)。

(二)當(dāng)前中國(guó)承接離岸金融外包業(yè)務(wù)存在的問題

1.本土外包業(yè)務(wù)服務(wù)商的規(guī)模普遍較小。中國(guó)服務(wù)外包業(yè)的起步較晚，產(chǎn)業(yè)集中度低，缺乏與跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模相匹配的國(guó)內(nèi)大型外包服務(wù)商，目前尚未出現(xiàn)服務(wù)外包收入超過10億美元的國(guó)內(nèi)企業(yè)，與國(guó)外年收入上百億美元的頂級(jí)服務(wù)商相比，差距甚大。

2.人才短缺成為制約離岸金融外包發(fā)展的瓶頸。外包服務(wù)業(yè)是人才密集型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展的關(guān)鍵取決于是否有充足的合適人才的供應(yīng)。在全球服務(wù)外包市場(chǎng)體系中，印度盡管走在了前列，但人才的短缺成為制約其繼續(xù)保持領(lǐng)頭位置的重要因素。印度每年培養(yǎng)的大學(xué)畢業(yè)生數(shù)量不超過300萬，遠(yuǎn)不足以維持其市場(chǎng)份額，印度國(guó)家軟件和服務(wù)公司協(xié)會(huì)(NASSCOM)預(yù)測(cè)，到2010年IT行業(yè)的勞動(dòng)力短缺將達(dá)到50萬人。在中國(guó)，盡管民眾學(xué)習(xí)外語的熱情很高，每年有四、五百萬的大學(xué)畢業(yè)生進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)，但適合離岸外包業(yè)務(wù)，同時(shí)具備專業(yè)外語水平與專業(yè)技能的復(fù)合型人才仍然短缺，適合更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)的人才以及復(fù)合型高端管理人才更為缺乏。由于大學(xué)教學(xué)內(nèi)容與市場(chǎng)需求之間存在差距，使得雇主承擔(dān)了額外的培訓(xùn)成本。

3.所承接的離岸金融外包業(yè)務(wù)層次低。跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)的離岸外包業(yè)務(wù)，不管是采用自建方式還是外包給國(guó)內(nèi)第三方服務(wù)商的方式，大都以IT外包為主，位于價(jià)值鏈更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)很少，同時(shí)BPO業(yè)務(wù)的范圍較窄，主要是呼叫中心業(yè)務(wù)。本土的外包服務(wù)商在BPO業(yè)務(wù)方面起步較晚，目前主要面向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供BPO外包業(yè)務(wù)。

三、中國(guó)發(fā)展離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的策略

發(fā)展離岸金融服務(wù)外包有利于提升中國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善服務(wù)貿(mào)易逆差格局，特別是在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)的陰影尚未散去、貿(mào)易保護(hù)主義又有抬頭跡象的背景下，大力發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，對(duì)于增加服務(wù)貿(mào)易出口收入、促進(jìn)就業(yè)以及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義。因此，必須抓住有利時(shí)機(jī)，通過完善政策，優(yōu)化環(huán)境，大力發(fā)展我國(guó)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)。

(一)政府方面

1.制定行業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略。各級(jí)政府部門應(yīng)該擴(kuò)大對(duì)外宣傳，樹立“中國(guó)外包”的品牌形象，改變外界對(duì)中國(guó)只有勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)的形象，把中國(guó)品牌打造成未來高端金融服務(wù)外包的目的地；對(duì)內(nèi)應(yīng)注重外包服務(wù)的結(jié)構(gòu)升級(jí)，在制定各種優(yōu)惠鼓勵(lì)措施時(shí)，著力引導(dǎo)外包服務(wù)模式向更高端的BPO與KPO業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，要制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，避免各地區(qū)在發(fā)展過程中，不顧實(shí)際情況一哄而上，在招商引資過程中為了完成指標(biāo)而惡性競(jìng)爭(zhēng)，不斷突破優(yōu)惠政策底線。

2.制定相關(guān)法律，為金融服務(wù)外包創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。完善的法律可以保證外包市場(chǎng)健康有序地發(fā)展。要加快研究承接離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)流程涉及的新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，總結(jié)業(yè)內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并借鑒相關(guān)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)立法，降低承接國(guó)際服務(wù)外包交易成本。對(duì)承接國(guó)際服務(wù)外包涉及新的業(yè)務(wù)合作形式和關(guān)系，包括合同標(biāo)的、交付方式、產(chǎn)品質(zhì)量、服務(wù)外包出現(xiàn)糾紛時(shí)的處理程序和機(jī)制等方面新內(nèi)容，要密切跟蹤，及時(shí)制訂相應(yīng)的規(guī)則，同時(shí)，繼續(xù)做好優(yōu)化商業(yè)環(huán)境的法制建設(shè)工作，加快完善與國(guó)際商業(yè)慣例相適應(yīng)的法律規(guī)章建設(shè)。

3.建立完善而有效的外包監(jiān)管制度。金融服務(wù)外包監(jiān)管制度的構(gòu)建應(yīng)該遵循合法原則、風(fēng)險(xiǎn)控制原則、保護(hù)客戶合法權(quán)益原則、有效監(jiān)管原則。中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到金融服務(wù)外包活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，立足于中國(guó)金融服務(wù)外包的實(shí)踐，借鑒國(guó)外金融服務(wù)外包監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，盡快推出金融服務(wù)外包監(jiān)管的指引文件和規(guī)范架構(gòu)的監(jiān)管部門。

4.重視和加強(qiáng)服務(wù)外包的市場(chǎng)研究和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作。由于國(guó)際服務(wù)外包是新生事物，相關(guān)的市場(chǎng)研究和正規(guī)統(tǒng)計(jì)相對(duì)薄弱，目前有關(guān)研究數(shù)據(jù)主要來源于業(yè)內(nèi)咨詢公司研究估計(jì)，在一些概念和統(tǒng)計(jì)指標(biāo)上，如ITO與BPO的界定方面不夠清晰統(tǒng)一。政府統(tǒng)計(jì)部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和學(xué)術(shù)界應(yīng)加強(qiáng)相互合作，在研究國(guó)際服務(wù)外包概念和指標(biāo)體系基礎(chǔ)上開展常規(guī)統(tǒng)計(jì)，為市場(chǎng)研究以及政府管理提供科學(xué)依據(jù)

(二)外包服務(wù)商方面

1.培養(yǎng)外包業(yè)務(wù)專門人才。大型外包服務(wù)商可以和高?；蚺嘤?xùn)機(jī)構(gòu)聯(lián)手合作，根據(jù)對(duì)外包人才的具體需求，推出外包人才培養(yǎng)項(xiàng)目，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速進(jìn)入工作崗位的專門人才。此外，人事部門可以適時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的外包人才資質(zhì)考試和認(rèn)證工作。

2.了解客戶需求，提高服務(wù)質(zhì)量。對(duì)于外包服務(wù)商，要想在競(jìng)爭(zhēng)中做大做強(qiáng)，關(guān)鍵是要了解客戶需求，提高服務(wù)質(zhì)量，降低客戶風(fēng)險(xiǎn)。外包服務(wù)商應(yīng)充分了解客戶所面臨的商業(yè)挑戰(zhàn)，深入了解金融服務(wù)特有的業(yè)務(wù)流程，保證服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)確?？蛻魯?shù)據(jù)和信息的安全，消除客戶在數(shù)據(jù)安全與客戶信息保密方面的顧慮。在承接外包業(yè)務(wù)之前，要簽訂盡量縝密的承接合同，明確服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于承包業(yè)務(wù)的各種意外情形，如遇到不可抗力無法完成承包事務(wù)、內(nèi)部技術(shù)或者骨干人員的變動(dòng)等影響承包合同履行時(shí)，應(yīng)設(shè)計(jì)必要的應(yīng)急計(jì)劃。

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