探索中國金融服務外包戰略決策

導語：探索中國金融服務外包戰略決策一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：金融服務外包近年來在我國得到快速發展，制定具有科學性、前瞻性和可操作性的金融服務外包發展戰略，對我國產業結構升級和經濟發展方式轉變具有重要意義。本文從我國金融服務外包的特點出發，采取對比和例證的方法，探討我國金融服務外包產業的發展情況，并闡述戰略選擇。

關鍵詞：金融服務外包發展概況戰略選擇

近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的進一步深入以及信息技術的進步，金融服務外包在全球服務外包浪潮中快速發展。銀行、證券、保險等領域的金融企業出于戰略規劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔的業務轉交給外包服務商，其服務外包的范圍和規模都得到空前發展。與發達國家相比，中國金融服務外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務迅猛發展的態勢，政府與企業如何應對，如何從中國金融服務外包特點出發，制定具有科學性、前瞻性和可操作的金融服務外包發展戰略，對我國金融服務外包產業發展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務外包產業的發展進行探討。

一、金融服務外包的涵義

金融服務外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構把IT服務、后臺服務和業務流程等非核心業務，以合同形式發包給專業的外部服務提供商，把主要精力和資源用于自身核心業務，以提高核心業務的競爭力，降低企業成本，分散經營風險的業務活動。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業提供部分或全部信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務以及其他相關的信息技術服務。金融BPO是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業務、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。

二、中國金融服務外包的發展概況

（一）總體規模小且市場份額低

過去幾年中國金融服務外包市場規模穩步增長，以金融BPO為例，作為中國BPO服務外包市場的重要組成部分，其占到整體BPO服務外包市場約20%的份額，2006至2008年金融服務外包市場年復合增長率保持在22%左右（見圖1）。但中國金融服務外包市場還處于成長初期，總體規模還很小。據IDG（美國國際數據集團）統計，到2008年底，中國金融服務外包市場規模僅為48億元，而同期美國為97億美元。中國金融服務外包市場不及美國的7.4%。從金融行業服務外包滲透率來看，中國也處于較低水平，金融行業服務外包支出僅占整體金融業運營支出的0.53%，而在同期美國則達到1.86%。

（二）業務內容相對簡單且產業成熟度低

中國金融機構進行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業務、縮短新產品或新業務推向市場的時間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業務內容相對簡單，總體處于初級階段；從種類上看，以重復性強的基本后臺處理業務為主，如數據加工、單據審核、IT服務等低端業務，大部分職能型業務如財務、人力資源、采購等金融市場的研究和數據分析、批發銀行、保險理賠等前臺高端業務外包很少；從業務深度來看，以單點或局部外包業務為主，相對復雜、涵蓋環節較多的整體流程外包尚不多見；從發包商和服務提供商的合作關系來看，中國金融機構對外包業務提供商的價值定位主要在短期“補缺”方面，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過與外包商長期合作實現流程優化、業務創新以及改善運營模式等長期目標的戰略外包較少。

（三）外包承接企業成長迅速而承接大型項目和系統服務能力不足

隨著國內金融機構對外包服務的認可度不斷提高，市場逐漸打開，本土服務商的技術能力和風險控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環境等優勢，國內金融外包市場由惠普和IBM壟斷的局面正在改變。如神州數碼憑借在核心業務系統外包方面的優勢，贏得了建行、中行、交行、國家開發銀行、廣東發展銀行等在內的一些銀行的核心系統外包項目，成為國內第二大金融解決方案提供商，使國內銀行IT系統外包市場整體競爭格局發生重要變化。而從中國大型金融服務外包企業營業收入變化來看，大部分以金融服務外包為主業的外包公司年均增速都在100%左右。

但從總體上看，中國本土服務提供商在資質、技術能力和風險控制水平方面與跨國服務商還存在較大差距，在承接大型項目和系統服務能力方面尚顯不足。且本土金融服務外包供應商與發包方之間的關系仍處于低風險、淺層次、被動式合作，亟須上升到風險共擔、戰略性、主動式合作。當前，受所承接的業務低端為主，以及人才不足、技術層級較低、競爭加劇等因素影響，本土金融服務外包提供商的服務模式主要是嚴格按照發包方的要求和標準，被動接受任務和提供服務；同時，國內外發包方也因對中國本土金融服務外包供應商的服務能力和水準存在疑慮，只愿將操作性、事務性、層級較低的業務外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰略性合作伙伴關系。

（四）以在岸外包為主且離岸外包為輔

當前中國金融服務外包仍以在岸外包為主。從國內承接金融服務外包業務來源國來看，預計2010年中國在岸金融業務流程外包市場將達500億美元，而離岸金融業務流程外包僅約50億美元。中資金融服務外包提供商中，絕大部分仍以承接國內金融服務機構的外包業務為主，在前20家國內規模較大、中資控股的金融服務外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業務為核心。

從中國承接離岸金融服務外包區域分布來看，主要承接來自日韓等鄰國的近岸外包。國內較具代表性的服務外包企業中，軟通動力日韓業務和歐美業務分別占65%和35%；大展集團以日本業務為主，占1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對日外包業務占90%，歐美業務也只占10%左右。同時，中國大多數服務外包企業缺乏直接從歐美發包商手中接單的能力，主要是從跨國公司駐中國機構承接的轉包業務。

（五）金融行業內各子行業服務外包發展不均衡

整體而言，保險行業普遍對外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業務環節引進外包服務。這是因為保險行業的快速增長加大了保險公司的業務受理難度，保險行業的集約化工作也為通過外包提高運營效率和質量做了必要的準備。相比之下，銀行業務外包尚處于起步階段，資金實力雄厚的大型國有商業銀行參與業務外包的程度不高。以IT業務為例，大型國有商業銀行擁有技術實力雄厚的IT系統維護和軟件開發人員，對于設計銀行核心業務的IT系統，如數據中心的管理維護和數據備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包；而對于非核心的IT系統維護工作，也可內部解決，外包的可能性很小。

（六）金融服務外包人才匱乏而亟須優化人才培養模式

隨著中國金融服務外包的快速發展，金融服務外包人才匱乏問題日益凸顯，已成為制約金融服務外包縱深發展的“瓶頸”。前程無憂的數據顯示，目前中國軟件外包人才缺口為30萬人，且正以每年20%的速度遞增；“十一五”期間中國服務外包人才缺口每年約20萬人；未來5年中，中國發展離岸服務外包行業將面臨34萬合格人才的缺口，這一問題在中國服務外包較為發達的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時，中國金融服務外包人才培養機制尚未有效建立，傳統的海內外招聘等方式仍是中國補充金融服務外包人才的主要手段，中國政府、外包企業和高校還缺乏“治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務外包人才培養機制，缺乏政府與行業協會外包人才長期有效的培養規劃，不利于中國金融服務外包產業的高質量和可持續發展。

三、中國金融服務外包的戰略選擇

（一）不斷完善法律框架和監管機制

金融服務外包較為成熟的國家和地區均出臺了專門的法律法規或監督規定來規范金融服務外包，對于外包提供商的選擇、風險防范、監管的關注事項以及外包至海外的額外關注事項都有詳盡提示。中國亟須制定金融服務外包法律法規，建立金融服務外包提供商的資格審查、評級和監管機制，引導金融服務外包業在風險可控前提下發展，為金融服務外包產業發展創造良好環境。

中國應放寬服務貿易領域市場的管理限制，制訂鼓勵金融服務外包行業目錄；應給予金融服務外包企業適當稅收優惠和資金扶持，制定和完善服務貿易出口補貼、出口信貸和信用保險政策；應創造良好的金融服務外包企業投融資環境，鼓勵銀行、外資、風險資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務外包業，鼓勵政策性擔保公司為本土金融服務外包企業提供貸款擔保，扶持有條件的金融服務外包企業發行股票上市，對能夠帶來較大經濟和社會效益的外包產品和服務，可設立專項獎勵基金予以獎勵。

（二）在創新基礎上不斷擴大承接業務領域

中國金融企業要增強自主創新和研發能力，打造競爭優勢，爭取承接全球金融服務外包的核心業務。國內企業承接的外包業務通常是特定金融功能的業務，如客戶服務、金融分析、客戶系統軟件開發等，而業務流程外包等較復雜的業務則未引起足夠重視。因此，中國金融機構承接外包業務的發展空間很大。這要求企業充分發揮自身優勢和創新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級評估、市場調研、后勤保障、計算機業務及系統維護、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還要納入一些新興業務、衍生業務及復雜程度較高的業務流程外包。

（三）重視與國際金融服務發包商的長期合作關系

國際金融服務外包的一個重要特征是，發包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎上的，是企業間長期穩定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協調與合作關系。因此，中國應積極鼓勵國內海外外包服務商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國公司大銀行建立長期穩定的合作關系，以提升其服務能力。并鼓勵其以西方模式理解并承包項目，以增強其對大銀行和跨國公司的吸引力。

（四）加快培養金融服務外包人才

專業人才培養是金融服務外包發展與提高企業競爭力的基本前提。中國高等院校相關專業應以服務外包市場為導向，了解企業對人才需求的規格、標準，調整專業和課程設置，充實實訓教學內容，培養具有較強實際操作能力的金融服務專門人才。同時加強服務外包基地建設，與行業主管機構和外包企業聯合進行職業資格培訓，使大量具有相關專業背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門人才。大力發展金融信息和金融外包研究中心，加快建設金融科技服務外包中心，學習借鑒印度軟件開發科技園區經驗，充分發揮區域科技園區的現有優勢，搭建信息技術產業與金融產業間的合作平臺，在高端金融服務外包方面提高競爭力。

后危機時代，國際金融服務外包市場將加快重組和轉移。盡管金融危機引起的需求收縮令中國服務外包增長放緩，但未來幾年我國仍有望保持23％以上的高速增長。一旦全球經濟走出低谷，中國服務外包業將迎來廣闊的市場空間。在金融業對外開放加快和金融業競爭日益加劇的市場環境下，國內金融機構將更多關注自身核心業務的發展創新和整體經營效益的提升，積極進行業務梳理、整合和集中，進而越來越多地參與自身部分的非核心業務外包。

參考文獻：

1.劉倩.金融服務外包及其風險研究[D].東北財經大學，2008-3-19

2.郭峰.金融服務外包的發展趨勢研究[J].中國商界（下半月），2008（5）

3.吳國新，高長春.金融服務外包研究綜述[J].國際商務研究，2009（5）