兵團農(nóng)業(yè)險現(xiàn)況不足及政策

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本文作者：吳振鵬邵志強聞亮王春梅作者單位：新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團財務(wù)局

新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團（以下簡稱兵團）總?cè)丝?57.3萬人，下轄14個生產(chǎn)建設(shè)師，其中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)師13個，177個農(nóng)牧團場，分布在新疆14個地、州、市境內(nèi)。農(nóng)作物播種面積1119.2千公頃（1678.8萬畝），年末牲畜存欄624.06萬頭（只）。農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占兵團GDP的比重為36.2％。由于自然災(zāi)害發(fā)生頻繁，存在著干旱、干熱風(fēng)頻繁，土壤鹽漬化嚴(yán)重，風(fēng)沙大、早晚霜凍害等不利因素，伴隨著地震、風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)、雹災(zāi)、洪災(zāi)、堿害、霜凍、農(nóng)業(yè)病蟲害等種種災(zāi)害，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、職工生活和團場穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。因此,加快制定農(nóng)業(yè)保險引導(dǎo)措施，健全完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險防范體系，推動農(nóng)業(yè)保險科學(xué)化管理是促進兵團屯墾戍邊新型團場建設(shè)的必然要求,是穩(wěn)定農(nóng)牧團場職工收入、穩(wěn)定祖國邊疆的必然要求。

一、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的現(xiàn)狀

兵團農(nóng)業(yè)保險工作于1986年開始啟動。24年來，農(nóng)業(yè)保險在保障農(nóng)牧團場生產(chǎn)，防范和化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，幫助廣大農(nóng)牧職工群眾災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)、安定生活等方面，發(fā)揮了積極有效的作用，為兵團的經(jīng)濟和社會事業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻。至2010年累計承保兵團農(nóng)牧團場作物面積22417.76萬畝，保費收入48.97億元；承保畜禽數(shù)量1351.93萬頭（只），保費收入3.36億元。累計支付理賠資金32.5億元，理賠率達62.11%。

（一）農(nóng)業(yè)保險管理工作機制體制不斷完善。

1.兵團高度重視農(nóng)業(yè)保險工作。農(nóng)業(yè)保險在兵團起步較早，兵團將農(nóng)業(yè)保險作為市場經(jīng)濟條件下現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的三大支柱(農(nóng)業(yè)科技、銀行、保險)之一，作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保護保障機制必不可少的一項重要工作來抓。2002年，兵團黨委就結(jié)合農(nóng)牧團場經(jīng)營模式變化，適時以新兵辦發(fā)[2002]19號《關(guān)于進一步做好兵團農(nóng)業(yè)保險工作的通知》，明確兵團開展農(nóng)業(yè)保險兵師團三級各自的職責(zé)，規(guī)范繳費管理及理賠程序。2007年，中央財政保險保費補貼試點工作推行，兵團領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開座談會研究兵團農(nóng)業(yè)保險模式、新舊制度的銜接及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展方向，要求相關(guān)部門密切配合，切實用好中央財政補貼政策，管好保費補貼資金，切實把這項惠及廣大農(nóng)牧職工，推進兵團經(jīng)濟又好又快發(fā)展的工作做好。各團場成立由主要領(lǐng)導(dǎo)參加的農(nóng)業(yè)保險協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)研究和落實農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)各方面的關(guān)系，保障工作落實

2.管理方式實現(xiàn)三大轉(zhuǎn)變。

一是實現(xiàn)兵團引導(dǎo)、保險公司商業(yè)化運作的轉(zhuǎn)變。兵團充分貫徹落實中央財政保費補貼工作政策，統(tǒng)一制定種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險保費補貼工作方案，要求以團為單位統(tǒng)一組織，整體推進，從機制上確保了農(nóng)業(yè)保險政策層層落實，有利于把農(nóng)業(yè)保險同農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整緊密結(jié)合。結(jié)合各師經(jīng)濟發(fā)展水平、職工收入水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本及保險觀念的不同，允許各師與保險公司洽談，制定符合本地農(nóng)業(yè)保險情況的方案，并履行報備制，避免了“一刀切”帶來的保額過高、職工交不起；保額過低，無法保障災(zāi)后基本生產(chǎn)經(jīng)營活動的恢復(fù)等負面影響，充分將政府引導(dǎo)與保險公司市場化運作結(jié)合起來。

二是實現(xiàn)各級財務(wù)部門參與保險工作的轉(zhuǎn)變。保費補貼試點工作的推進要求各級財務(wù)部門參與保險工作，以保障保費補貼資金安全、高效使用。各級財務(wù)部門通過保費補貼等調(diào)控手段，協(xié)同農(nóng)業(yè)、水利、氣象、宣傳等部門，引導(dǎo)和鼓勵廣大農(nóng)牧職工、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟組織參加保險，積極推動種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的開展，調(diào)動多方力量共同投入，增強農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力。

三是實現(xiàn)多家保險公司競爭展業(yè)的轉(zhuǎn)變。兵團自1986年成立第一家政策性農(nóng)業(yè)保險公司——“新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司”（2002年9月更名為“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司”，以下簡稱中華聯(lián)合）以來，兵團農(nóng)業(yè)保險一直由該公司承保。中華聯(lián)合在展業(yè)的24年里，為促進新疆兵團經(jīng)濟和農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展做出了貢獻，也為我國開展農(nóng)業(yè)保險，特別是為集約化、規(guī)模化農(nóng)業(yè)的“種、養(yǎng)”兩業(yè)保險積累了寶貴的經(jīng)驗和啟示，但是“一家獨大”的發(fā)展模式不符合市場經(jīng)濟要求，缺乏激勵機制。因此，兵團于2009年引進中國太平洋財產(chǎn)保險新疆分公司及中國人民財產(chǎn)保險新疆分公司，三家共同經(jīng)營兵團農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作。通過三家保險公司不同的展業(yè)模式，探尋更符合兵團實際、更符合國家政策要求的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展途徑，同時為兵團完善農(nóng)業(yè)保險工作方案，約束、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險運作程序，完善保險配套措施提供實踐依據(jù)。

（二）農(nóng)業(yè)保險規(guī)模逐年擴大，保障程度逐年提高。

1.實施保費補貼政策后保費規(guī)模大幅度增加。2010年,兵團承保了49個險種的農(nóng)業(yè)保險，較2007年39個農(nóng)業(yè)保險品種增加10個，基本涵蓋了兵團主要種植作物及畜種，為兵團農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了8.4億元的農(nóng)業(yè)保險,保費較2006年增加6億元，其中承保農(nóng)作物面積1203.72萬畝，占兵團當(dāng)年播種面積的72.4％;承保各類牲畜33.5萬頭(只)，占兵團年末存欄數(shù)的5.7％。

2.實施保費補貼政策后保障水平逐年提高，基本符合作物直接物化成本，確保災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)。兵團2007年之前的種植業(yè)保險是部分的成本保險，如每畝棉花的直接物化成本平均為900元（兵團大多為滴灌棉），而保額一直維持在每畝250元左右，只占到物化成本的28%左右，如發(fā)生全損災(zāi)害，保險公司的賠付無法補償職工的物化成本損失，對職工恢復(fù)簡單再生產(chǎn)的支持力度十分有限。中央財政保費補貼之后，兵團平均每畝棉花保險金額在600元左右，占到了直接物化成本的67%，基本保證了災(zāi)后農(nóng)牧生產(chǎn)維持簡單再生產(chǎn)，再加上國家及兵團的災(zāi)害救助資金，可保障農(nóng)牧職工的生產(chǎn)、生活穩(wěn)定。

（三）探索性開展特色林果業(yè)保險。

自2007年兵團納入中央財政保險保費補貼試點以來，種植業(yè)棉花、小麥、玉米、水稻及油料作物納入補貼范圍；養(yǎng)殖業(yè)能繁母豬及奶牛納入補貼范圍。隨著兵團農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略的部署及實施，特色林果業(yè)規(guī)模逐年擴大，并且其所占經(jīng)濟總量比重逐年提高，特色林果生產(chǎn)風(fēng)險管理的重要性越發(fā)凸顯。兵團意識到如果不能通過合理的制度安排對因自然災(zāi)害導(dǎo)致的林果生產(chǎn)損失及時有效補償，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，特別是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的后續(xù)發(fā)展將受到嚴(yán)重的負面影響，因此逐步開展了部分特色林果業(yè)保險。2009年，兵團工業(yè)用番茄保險16.35萬畝，實現(xiàn)保費收入1042.74萬元，理賠面積7.2萬畝，理賠金額663萬元；紅棗保險4.7萬畝，實現(xiàn)保費收入296.6萬元，理賠面積0.35萬畝，理賠金額181.5萬元。

二、農(nóng)業(yè)保險存在的問題及成因

（一）保險責(zé)任范圍與職工要求有一定差距。

新疆地域遼闊，南疆、北疆氣候條件差異較大，多發(fā)災(zāi)害種類不一，職工要求的保險責(zé)任范圍也不盡相同。如南疆多發(fā)風(fēng)災(zāi)、旱災(zāi)，北疆多發(fā)低溫凍害、洪澇、冰雹，職工要求承保以上保險責(zé)任意愿強烈。但是受保險人與被保險人的利益驅(qū)使，均存在逆選擇問題。保險公司作為保險人趨利避害的本性決定其在保險責(zé)任范圍的選擇上，有意避免承保多發(fā)性或不便于定損的災(zāi)害。如不愿承保旱災(zāi)及病蟲鼠害，或承保旱災(zāi)及病蟲鼠害時，在提高費率的同時，提出達到70%的損失率作為起賠點，極大地挫傷了職工參與保險的積極性，也造成“保而無險，有險無?！钡膶擂尉置妗Ｂ毠ぷ鳛楸槐ｋU人，根據(jù)多年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗判斷災(zāi)害發(fā)生的概率，在生產(chǎn)條件優(yōu)良，災(zāi)害發(fā)生幾率較小的地區(qū)，會選擇性投保，雖然符合“自主自愿”的保險原則，但不符合保險公司“大數(shù)法則”的承保要求，造成保險供給不足。

（二）保險費率高于預(yù)期損失概率，影響職工投保積極性。

一是農(nóng)業(yè)屬于高風(fēng)險的行業(yè)，大部分職工對自己的農(nóng)作物或牲畜比較了解，根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況一般能夠預(yù)知其面臨的風(fēng)險，也就是預(yù)期損失概率。這個損失概率通常低于保險費率。部分農(nóng)作物險種的費率高達9%～10%，即使有中央財政補貼，對于收入不高的農(nóng)牧職工來說，仍然是一個沉重的包袱。以2009年棉花保險為例，每畝平均保額676元，費率10.6%（包括旱災(zāi)及病蟲害險），每畝應(yīng)繳納保費72元，中央財政補貼65%，職工每畝繳納保費25元，按每個職工承保定額30畝計算，當(dāng)年應(yīng)繳納保費750元，占家庭人均純收入7668元的10%。較高的農(nóng)業(yè)險費率使相當(dāng)一部分損失率較低者抵觸農(nóng)業(yè)保險。二是保險公司在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、保護職工收入穩(wěn)定的同時，也要考慮自身的生存和發(fā)展，在設(shè)計農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，除了考慮風(fēng)險產(chǎn)生的機率、保險標(biāo)的的損失率及相應(yīng)的管理費用之外，公司所期望從這部分業(yè)務(wù)中得到部分利潤也是條款費率制定過程中的重要參考因素之一。保險公司所能提供的一般都是高保障高保費或低保障低保費的保險產(chǎn)品，而農(nóng)民在參加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險的同時，還要投入巨額資本用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保險公司的經(jīng)營利益和農(nóng)民預(yù)期保險利益之間的矛盾嚴(yán)重制約著農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。三是由于災(zāi)害發(fā)生有較為系統(tǒng)的應(yīng)急機制，國家、兵團均會采取積極措施抗險救災(zāi)，職工能夠得到救災(zāi)物資，因此在思想上存在依賴心理，不愿付出保險成本。

（三)信息不對稱，導(dǎo)致三大技術(shù)因素受制約。

一是費率厘定難。由于農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害的影響較大，而每年的自然災(zāi)害情況又不一樣，年際間差異大，存在著不確定性，很難對保險費率作出精確的厘定，只能按照保險公司制定的保險費率實施農(nóng)業(yè)保險。二是理賠定損難。首先，農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)的都是有生命的動植物，標(biāo)的價值在不斷變化，賠付應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生的價值計算，但要正確估測損失程度，預(yù)測未來的產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來的市場價格，并制定出一個公平合理的、讓職工滿意的理賠標(biāo)準(zhǔn)就較為困難。其次，農(nóng)業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預(yù)期收益，其標(biāo)的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德風(fēng)險因素難以分辨。再次，農(nóng)作物保險的專業(yè)性很強，要求保險公司和人員既要掌握嫻熟的保險經(jīng)營技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識，目前具備條件的專業(yè)技術(shù)人才極度匱乏，影響了保險業(yè)務(wù)的順利開展。三是保險條款制定難。由于目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險法》與農(nóng)業(yè)保險方面的問題不相適應(yīng)，制定適宜的保險條款比較困難。

（四）缺乏法律法規(guī)支持。

保險是一項制度性很強的工作，中國現(xiàn)行的《保險法》，僅第150條提出“國家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定”，至今尚未有完善的農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法律、法規(guī)。由于農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)不健全，農(nóng)業(yè)保險目標(biāo)不明確，范圍涉及面窄，沒能覆蓋所有的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，不能為職工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供全方位的保險保障;沒有建立再保險機構(gòu)，缺乏風(fēng)險分散機制，嚴(yán)重挫傷商業(yè)性保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的積極性;同時，沒有制定一部專門的《農(nóng)業(yè)保險法》，缺乏完善的管理機制及政策保障。

三、完善農(nóng)業(yè)保險的工作措施及政策建議

（一）加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度，進一步提高職工的投保意識。

目前，兵團發(fā)展以優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效、生態(tài)、安全為核心的農(nóng)業(yè)，努力實現(xiàn)“全國節(jié)水灌溉示范基地、農(nóng)業(yè)機械化推廣基地、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地”的建設(shè)要求，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)不可缺少的一部分，能夠有效降低職工在災(zāi)害中經(jīng)濟利益損失。因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險制度，以完善農(nóng)業(yè)保護體系，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營水平和國際競爭實力，必須進一步提高農(nóng)民的投保意識，充分發(fā)揮保險的“經(jīng)濟助推器”和“社會穩(wěn)定器”作用。各級相關(guān)管理部門人員及保險公司應(yīng)深入基層，通過開展形象生動的宣傳活動，增強職工的保險意識，提高農(nóng)險的有效需求；并進行細致的調(diào)查，了解職工的需求，探索供需適路的農(nóng)險險種，完善農(nóng)業(yè)保險制度體系。通過調(diào)動社會各界支持農(nóng)業(yè)保險的積極性和主動性，提高團場干部職工參加農(nóng)業(yè)保險的熱情，形成全社會重視、理解和支持農(nóng)業(yè)保險的社會氛圍，促進農(nóng)業(yè)保險事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

（二）提高農(nóng)業(yè)保險中央財政補貼比例，進一步擴大保險補貼范圍。

2007年，中央財政開展農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作，充分考慮兵團特殊體制帶來的資金籌措困難問題，將省級財政應(yīng)安排的保費補貼部分全額納入中央財政補貼范圍，補貼比例由25%提高到50%，對兵團健康有序開展農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作起了巨大作用。隨著保費補貼工作的開展，中央財政逐步加大保費補貼力度，2008年提高至60%，2009年提高至65%，有效擴大投保比例，促進職工投保積極性，減輕職工負擔(dān)。但是，由于兵團自有財力有限，同時175個農(nóng)牧團場有77個屬于邊境及困難團場，兵團、師、團三級均無力配套補貼資金，除了中央財政給予補貼外，均由團場廣大農(nóng)牧職工自行承擔(dān)其余35%的保費，相較其他省市在省、市、縣三級共同負擔(dān)、共同籌措下，農(nóng)民保費繳納僅為10%—20%,職工負擔(dān)仍然較重，建議中央財政進一步提高兵團保費補貼比例。

隨著兵團經(jīng)濟社會的發(fā)展，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，延長產(chǎn)業(yè)鏈，推升產(chǎn)業(yè)化提上日程，兵團提出“減棉、增糧、增果、增畜”的戰(zhàn)略發(fā)展方針，特色林果業(yè)以其經(jīng)濟價值高，便于延長產(chǎn)業(yè)鏈逐步成為職工增收的重要手段，職工農(nóng)業(yè)保險需求逐步發(fā)生變化。目前，國家尚未開展特色林果業(yè)保險保費補貼，兵團自行開展的林果業(yè)保費補貼主要為醬用番茄，保險面積16.4萬畝，僅占兵團65.3萬畝種植面積的25%，在范圍及力度上均顯薄弱。同時，兵團目前紅棗產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展，已具備一定的規(guī)模，種植面積由2008年51.1萬畝，增加到2009年91.6萬畝，增長79%，職工對此保險愿望強烈。建議中央財政支持兵團開展特色林果業(yè)保險工作，同時，兵團將積極總結(jié)特色林果業(yè)保險的經(jīng)驗，并在條件成熟時向國家匯報，探索特色林果業(yè)保險合理模式。

（三）加快農(nóng)業(yè)保險法制建設(shè)，保障農(nóng)業(yè)保險規(guī)范化運行。

要完善農(nóng)業(yè)保險法律體系，保障農(nóng)業(yè)保險有法可依、有章可循。一是國家盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險試點工作經(jīng)驗，制定和頒布全國性的《農(nóng)業(yè)保險法》及其配套的法律法規(guī)，將農(nóng)業(yè)保險納入到法制化軌道，從法律層面明確政府職能機構(gòu)、保險公司、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)協(xié)會、中介機構(gòu)等參與主體的職責(zé)和義務(wù)，及農(nóng)業(yè)保險的目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、費率厘定、保險責(zé)任、國家對農(nóng)險的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定，推動各地的農(nóng)業(yè)保險工作從試點階段轉(zhuǎn)入到制度化推廣階段。二是財政部《中央財政種植業(yè)保險保費補貼資金管理辦法》（財金[2008]26號）第六條在明確“補貼險種的保險責(zé)任為因人力無法抗拒的自然災(zāi)害，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、病蟲草鼠害等，對投保農(nóng)作物造成的損失”的同時，又規(guī)定“根據(jù)本地氣象特點，補貼地區(qū)可從上述選擇幾種對本地種植業(yè)生產(chǎn)影響較大的自然災(zāi)害，列入本地補貼險種的保險責(zé)任”，存在補貼地區(qū)與保險公司從自身利益出發(fā)，對保險責(zé)任的認(rèn)同存在較大差異，難以達成一致，致使保險工作難以推進。建議辦法應(yīng)明確屬于中央財政保費補貼規(guī)定的保險范圍，在條件許可的補貼地區(qū)，均應(yīng)納入補貼責(zé)任范圍，作為主險承保，對于保險責(zé)任的勘定由保險管理部門制定可操作的實施細則。三是在全國性農(nóng)業(yè)保險法出臺之前，兵團將根據(jù)多年開展農(nóng)業(yè)保險工作的經(jīng)驗，結(jié)合近年農(nóng)業(yè)保險工作內(nèi)容及范圍的變化，修訂新兵辦發(fā)[2002]19號，完善兵團農(nóng)業(yè)保險工作指導(dǎo)思想和工作方針、操作辦法、資金使用等各項要求，同時制定農(nóng)業(yè)保險3—5年規(guī)劃，對各師開展農(nóng)業(yè)保險工作有關(guān)保險標(biāo)的、費率、保險范圍、理賠原則等細化指導(dǎo)性意見，扭轉(zhuǎn)歷年沿襲但不符合現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險政策要求的做法，用制度規(guī)范兵團農(nóng)業(yè)保險工作的開展。

（四）探索多元化保險模式，擴展保險補貼方式。

兵團特有的行政體制使農(nóng)業(yè)保險歷年的“統(tǒng)?！闭叩靡詫嵤?。兵團范圍糧、棉、油、糖等主要農(nóng)作物生長期多種責(zé)任內(nèi)實行“統(tǒng)保”政策，充分利用行政的支持和配合來推動農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。實踐證明，兵團相對集中的行政體制下的“統(tǒng)?！闭吆瓦m當(dāng)?shù)摹靶姓深A(yù)”手段，有力推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，對促進農(nóng)業(yè)保險有計劃、有組織地進行互濟、救災(zāi)、抗災(zāi)，確保較高的投保率，盡可能大的分散風(fēng)險，降低業(yè)務(wù)費用，減輕工作量，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一手續(xù)，實行規(guī)范化管理發(fā)揮了重要的作用。因此，建議中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策制定多元化保險模式，采取強制投保與自愿投保相結(jié)合的保險形式，使農(nóng)業(yè)保險真正成為職工和農(nóng)業(yè)的“定心丸”和“穩(wěn)壓器”。如對一些關(guān)系到國計民生及戰(zhàn)略物資儲備的農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)的牲畜，實行強制投保，制定較低的費率，使每個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者都有足夠的經(jīng)濟承受能力；其他農(nóng)產(chǎn)品采取自愿的原則投保，保費可以稍高一些，作為一種較高水平的保險手段，但對其最高承保金額作統(tǒng)一規(guī)定。同時，減少農(nóng)產(chǎn)品收購價格補貼和出口補貼，轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險保費補貼和費用補貼，逐步實行以支持農(nóng)業(yè)保險為主的農(nóng)業(yè)保護政策；減少財政用于災(zāi)害補償和救濟的支出，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中，建立以支持農(nóng)業(yè)保險為主的農(nóng)業(yè)保險支持體系。

（五）加快建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。

兵團農(nóng)業(yè)保險在沒有國家及各級行政補貼的情況下，采取“以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，以商補農(nóng)”的經(jīng)營方針，扶持農(nóng)業(yè)保險，即農(nóng)業(yè)保險的結(jié)余分級留作當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險基金，理賠時先用當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險費支付，若不足，由分級建立的農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金補貼，仍不足或無風(fēng)險基金積累，從當(dāng)年商業(yè)保險的結(jié)余中提取一定比例的資金予以支付，再不足，可用有償拆借資金支付。對于結(jié)余的農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金積累到一定程度后，可以提取一部分改善投保單位的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，修建防災(zāi)防損設(shè)施，這一系列的措施在幫助職工災(zāi)后實現(xiàn)生產(chǎn)和生活基本保障的同時，較好地統(tǒng)一了保險公司與農(nóng)牧職工的共同利益，為農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展發(fā)揮了良好的帶動作用，也提供了建立巨災(zāi)風(fēng)險分散機制的參考經(jīng)驗。目前，隨著農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴大，無法分散的巨災(zāi)風(fēng)險將隨之積累，嚴(yán)重威脅金融市場穩(wěn)定。因此，一方面要隨農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的迅速擴大，加快建立健全農(nóng)業(yè)再保險體系；另一方面要盡快建立巨災(zāi)風(fēng)險基金，對因重大自然災(zāi)害形成的大額賠付，由風(fēng)險基金給予一定比例的補償，逐步形成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機制。

（六）堅持防賠結(jié)合、防重于賠的宗旨。

每年固定從保費收入中提取一定比例的費用用于人工防雹、人工增雨、降雪、防霜、防風(fēng)沙、打井抗旱、牲畜防病、防疫等方面。保險公司與各地區(qū)的人工影響天氣隊伍配合,協(xié)助建立高炮防雹增水網(wǎng)點指揮系統(tǒng),維持各防雹點的日常運作。養(yǎng)殖業(yè)重在防止疫病的爆發(fā)，嚴(yán)格管理流程，嚴(yán)格免疫防疫制度，定期現(xiàn)場檢查，落實防治方案。保險公司在充分利用經(jīng)濟手段進行風(fēng)險管理的同時，應(yīng)積極參與、配合、組織、協(xié)調(diào)災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后的各種防災(zāi)減損工作。