認清金融危機影響我國壽險占據國際金融格局論文

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編者按：本文主要從金融危機對中國壽險公司的影響；中國壽險公司的應對策略進行論述。其中，主要包括：實施“引進來，走出去”發展戰略的中國保險業來說，依然是一次不小的打擊、企業凈利潤大幅下滑、營業收入穩步提升、大多數壽險公司償付能力略有下降但依然充足、調整資產結構，加強實現風險管理、隨著中國金融市場與國際金融市場的接軌，勢必面臨更多的機遇和挑戰、轉變壽險公司經營理念、對宏觀經濟形勢和國家政策進行科學的研究分析，提前進行風險防范、加強銀行合作、發展保障型產品、形成一支高素質營銷隊伍等，具體請詳見。

摘要：自2007年以來，源于美國的次貸危機逐步演變成為全球性的金融危機，給中國壽險公司造成巨大的影響。本文研究了金融危機對中國壽險公司的各方面影響，并初步探討了中國壽險公司的應對策略。

關鍵詞：金融危機；中國壽險公司；影響；應對策略

2007年以來，由美國次貸危機所引發的華爾街金融風暴快速席卷整個國際金融市場，演變成全球性金融危機。認清金融危機對中國壽險公司的影響，不僅能夠更好的應對此次金融危機所帶來的沖擊，而且有利于中國壽險公司在劇烈變化的國際金融格局中占據有利地位，為長遠發展奠定基礎。

一、金融危機對中國壽險公司的影響

此次國際金融危機在重創投資銀行、商業銀行等金融機構的同時，也將觸角伸向了保險行業。盡管中國壽險公司在國家政策壁壘的保護下，沒有出現由于直接投資金融衍生品而帶來的財務危機，受國際金融危機的波及相對較小，但這對于實施“引進來，走出去”發展戰略的中國保險業來說，依然是一次不小的打擊。當前，中國保險公司受到了以下四方面影響。

1.企業凈利潤大幅下滑

國際金融危機引發的全球投資市場疲軟造成中國各壽險公司凈利潤大幅下降。上市公司2009年一季度季報披露，中國人壽實現凈利潤53.87億元，比上年同期的34.74億元增長了55％；中國平安實現凈利潤15.36億元，比上年同期下滑66.4％；中國太平洋實現凈利潤2億元，比上年同期下滑88.88％.

2.營業收入穩步提升

壽險公司積極調整了業務結構，使保險業務收入在全球經濟增速放緩的背景下仍然保持了強勁的增長勢頭。中國人壽原保險合同保費達到2955.91億元，較2007年同期增長50.34％。中國平安壽險原保險合同保費收入首次突破千億元大關達到1011.78億元，同比增長27.79％。中國太平洋保險公司原保費收入達660.92億元，較上年增加30.39％。

3.大多數壽險公司償付能力略有下降但依然充足

收到中國資產市場的負面影響，中國壽險公司的償付能力略有下降，但是均高于保監會的相關規定。截至2008年末，中國人數壽險業合計償付能力溢額1141億元，償付能力充足率達310％。平安保險公司集團償付能力充足率為308％，較2007年的486.7％出現明顯下滑，其壽險償付能力在180％以上。太保人壽保險業務的償付能力充足率為234％，較上年下降43個百分點。

4.調整資產結構，加強實現風險管理

面對經濟形勢變化和宏觀政策調整，中國保險業迅速做出反應，在風險控制和資產管理方面取得較好成效。面對不利的投資環境，大多數壽險公司一致的舉措都是積極進行投資結構調整，如進一步加大債券類投資占比和固定存款投資占比，并縮減了投資風險較大的權益類投資占比，如下表所示。

二、中國壽險公司的應對策略

由于政策壁壘等原因是中國壽險業在此次金融危機中直接受損情況不大，但隨著中國金融市場與國際金融市場的接軌，勢必面臨更多的機遇和挑戰。因此，面對國際金融危機，中國壽險公司應該采取以下策略。

1.轉變壽險公司經營理念

長期以來，中國大部分壽險公司對資金運用風險缺乏足夠認識，超范圍、超比例投資時有發生。此次國際金融危機對于中國壽險公司具有極強的警示作用,是一次難得的風險教育機會。中國壽險公司應該加強對金融危機的研究，強調發揮保險的保障功能，注重承保和投資的共同盈利。

2.對宏觀經濟形勢和國家政策進行科學的研究分析，提前進行風險防范

在金融全球化背景下，為確保壽險業經營的持續性和穩健性，中國壽險公司需要關注宏觀國內外經濟金融形勢的變化，加強對經濟重大問題的深入研究，尤其是關注對保險業產生突出影響的領域，有準備地化解因經濟形勢變化和國家政策調整可能給壽險公司帶來的不利影響。

3.加強銀行合作

2008年以來證券市場出現大幅度震蕩，不斷走低，資本市場的資金流向因此發生了變化。銀行受到緊縮貨幣政策的影響，適當減少貸款業務的同時，更加注重發展中間業務。中國壽險公司應該抓住銀行業發展中間業務的機會，發揮銀行的品牌優勢和壽險的保障與投資功能，有利于擴大壽險產品的銷售份額。

4.發展保障型產品

近年來，壽險行業發展迅速，但與此同時也存在著保障功能發揮不足、業務結構不盡合理、投資型產品占比過高等問題。在現今經濟周期性調整的背景下，保障型保險產品受經濟周期的影響相對較小，有利于保險公司更好地應對經濟周期波動，應加大保障型產品的發展力度。

5.形成一支高素質營銷隊伍

壽險產品對銷售人員素質要求較高，不僅要求其具備基本的保險知識和營銷技巧，還要有法律、金融等相關知識。要根據當前實際，探索營銷員分級分類管理，建立壽險銷售資格制度，形成一支高素質營銷隊伍。

參考文獻：

[1]吳定富：金融危機下中國保險業的監督和發展[J].中國金融,2009(4).

[2]王巖竹：全球金融危機對中國保險業發展的影響與啟示[J].市場周刊,2009(1).