重疾險范文10篇

一、重疾險的起源

重疾險是重大疾病險的簡稱,1983年在南非問世,其根本宗旨是為了給疾情嚴重,花費巨大的疾病治療提供經濟支持，最先由外科醫生馬里優斯·巴納德提出,起因是當他看到許多病人在實施了心臟移植手術或其他重大手術被救活后,卻因承擔大量債務使生活陷入困境,因而無力維持后續康復治療而再度面臨生命危險,隨后他與南非一家保險公司合伙開發了重疾保險，此后重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區,并得到迅速發展。

重大疾病險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要,它不僅能夠幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用,即使是在社會治療體系比較成熟完善的國家,重大疾病保險對社會醫療保險保障也可起到很好的補充作用,因而逐步得到廣泛認可和肯定,市場潛力巨大。

二、我國重疾險定義的出臺

1995年,我國內地引入重大疾病保險，隨著其保障范圍逐漸擴大,保障功能日趨完美,已發展成為人身保險市場上重要的保障型產品，但隨后實施過程中問題也逐漸顯露出來,其原因是大多國內保險公司對產品的設計都是“各自為政”,而對于賠付標準和原則大部分移植的是國外數據,造成重疾險產品定義混亂,訂立賠付標準不符合我國臨床醫學標準,并由此引發一系列爭議，如2006年2月,深圳6名重疾險投保人以“沒有履行如實告知義務”為由告狀某知名保險公司,要求撤銷合同,全額退保,引起消費者對保險行業的信用危機,不久之后又有25名投保人再次狀告該保險公司,集體要求退保，由此,制定統一的重疾險行業標準已勢在必行。

為了保證重大疾病保險中的疾病定義與醫學發展緊密銜接.減少各保險公司獨自操作帶來的爭議,也為了便于消費者比較和選擇該險種,2006年4月,中國保險行業協會專門成立了重大疾病定義辦公室，經過了一年的努力,2007年4月3日，中國醫師協會和中國保險行業協會正式對外公布了《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（以下簡稱《規范》）?！兑幏丁芬?，各保險公司啟用行業統一的重大疾病定義，按行業相關規定開發和管理重疾險產品，并要求8月1日后市場銷售的所有重疾險產品必須遵照新定義使用行業統一的重疾定義。一方面，有利于消費者深入了解重大疾病保險產品，保護消費者權益；另一方面，有利于我國自行積累重大疾病保險的經驗數據，著手解決長期困擾我國健康保險發展的數據難題，促進重疾險產品健康發展。

【摘要】重疾險定義的出臺是我國第一個行業規范性操作指南，它不僅有利于消費者深入了解重大疾病險產品，也有利于我國積累重疾保險的經驗數據，更能使罹患重大疾病的被保險人得到保險保障和人道關懷，對發展我國保險事業具有積極的意義。

【關鍵詞】重疾險重疾險定義重疾險保障功能

2007年4月3日，中國保險行業協會在北京召開新聞會，引起廣泛關注和諸多爭議的重大疾病保險的疾病定義終于敲定,從4月3日起,中國保險行業開始執行統一的重大疾病保險疾病定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業規范性操作指南。至此,我國成為英國﹑新加坡﹑馬來西亞后第四個制訂并使用行業統一重疾定義的國家。

一、重疾險的起源

重疾險是重大疾病險的簡稱,1983年在南非問世,其根本宗旨是為了給疾情嚴重,花費巨大的疾病治療提供經濟支持，最先由外科醫生馬里優斯·巴納德提出,起因是當他看到許多病人在實施了心臟移植手術或其他重大手術被救活后,卻因承擔大量債務使生活陷入困境,因而無力維持后續康復治療而再度面臨生命危險,隨后他與南非一家保險公司合伙開發了重疾保險，此后重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區,并得到迅速發展。

重大疾病險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要,它不僅能夠幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用,即使是在社會治療體系比較成熟完善的國家,重大疾病保險對社會醫療保險保障也可起到很好的補充作用,因而逐步得到廣泛認可和肯定,市場潛力巨大。

【摘要】重疾險定義的出臺是我國第一個行業規范性操作指南，它不僅有利于消費者深入了解重大疾病險產品，也有利于我國積累重疾保險的經驗數據，更能使罹患重大疾病的被保險人得到保險保障和人道關懷，對發展我國保險事業具有積極的意義。

【關鍵詞】重疾險重疾險定義重疾險保障功能

2007年4月3日，中國保險行業協會在北京召開新聞會，引起廣泛關注和諸多爭議的重大疾病保險的疾病定義終于敲定,從4月3日起,中國保險行業開始執行統一的重大疾病保險疾病定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業規范性操作指南。至此,我國成為英國﹑新加坡﹑馬來西亞后第四個制訂并使用行業統一重疾定義的國家。

一、重疾險的起源

重疾險是重大疾病險的簡稱,1983年在南非問世,其根本宗旨是為了給疾情嚴重,花費巨大的疾病治療提供經濟支持，最先由外科醫生馬里優斯·巴納德提出,起因是當他看到許多病人在實施了心臟移植手術或其他重大手術被救活后,卻因承擔大量債務使生活陷入困境,因而無力維持后續康復治療而再度面臨生命危險,隨后他與南非一家保險公司合伙開發了重疾保險，此后重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區,并得到迅速發展。

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2007年4月3日，中國保險行業協會在北京召開新聞會，引起廣泛關注和諸多爭議的重大疾病保險的疾病定義終于敲定,從4月3日起,中國保險行業開始執行統一的重大疾病保險疾病定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業規范性操作指南。至此,我國成為英國﹑新加坡﹑馬來西亞后第四個制訂并使用行業統一重疾定義的國家。

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重大疾病險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要,它不僅能夠幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用,即使是在社會治療體系比較成熟完善的國家,重大疾病保險對社會醫療保險保障也可起到很好的補充作用,因而逐步得到廣泛認可和肯定,市場潛力巨大。

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一、重疾險的起源

重疾險是重大疾病險的簡稱,1983年在南非問世,其根本宗旨是為了給疾情嚴重,花費巨大的疾病治療提供經濟支持，最先由外科醫生馬里優斯·巴納德提出,起因是當他看到許多病人在實施了心臟移植手術或其他重大手術被救活后,卻因承擔大量債務使生活陷入困境,因而無力維持后續康復治療而再度面臨生命危險,隨后他與南非一家保險公司合伙開發了重疾保險，此后重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區,并得到迅速發展。

重大疾病險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要,它不僅能夠幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用,即使是在社會治療體系比較成熟完善的國家,重大疾病保險對社會醫療保險保障也可起到很好的補充作用,因而逐步得到廣泛認可和肯定,市場潛力巨大。

【摘要】重疾險定義的出臺是我國第一個行業規范性操作指南，它不僅有利于消費者深入了解重大疾病險產品，也有利于我國積累重疾保險的經驗數據，更能使罹患重大疾病的被保險人得到保險保障和人道關懷，對發展我國保險事業具有積極的意義。

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2007年4月3日，中國保險行業協會在北京召開新聞會，引起廣泛關注和諸多爭議的重大疾病保險的疾病定義終于敲定，從4月3日起，中國保險行業開始執行統一的重大疾病保險疾病定義及《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業規范性操作指南。至此，我國成為英國﹑新加坡﹑馬來西亞后第四個制訂并使用行業統一重疾定義的國家。

一、重疾險的起源

重疾險是重大疾病險的簡稱，1983年在南非問世，其根本宗旨是為了給疾情嚴重，花費巨大的疾病治療提供經濟支持，最先由外科醫生馬里優斯·巴納德提出，起因是當他看到許多病人在實施了心臟移植手術或其他重大手術被救活后，卻因承擔大量債務使生活陷入困境，因而無力維持后續康復治療而再度面臨生命危險，隨后他與南非一家保險公司合伙開發了重疾保險，此后重大疾病保險被陸續引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區，并得到迅速發展。

重大疾病險對于那些社會保障體系還不完善的國家顯得尤為重要，它不僅能夠幫助被保險人支付高昂的重疾治療費用，即使是在社會治療體系比較成熟完善的國家，重大疾病保險對社會醫療保險保障也可起到很好的補充作用，因而逐步得到廣泛認可和肯定，市場潛力巨大。

我國大病保險與重疾險的發展及現狀

截至2018年年底，我國大病保險已覆蓋城鄉居民達11.29億人，實際報銷比在基本醫療保險基礎上平均提升10%至15%左右。2019年更是提出要將醫療保險人均財政補助標準的一半用于大病保險，統一并降低大病保險起付線，報銷比例爭取由上年的50%提高到60%。大病保險從開始試點至今總體呈現穩步發展趨勢，并取得了較為明顯的成果，不僅有效緩解了城鄉居民重大疾病費用負擔，還在精準扶貧落實工作中發揮著重要作用。但是，由于建立時間較短，我國大病保險制度仍不夠完善，還存在諸如運營公司數量少且虧損居多、大病保險統籌層次較低及保險責任分配不夠清晰的問題，導致許多地區沒有能夠及時實現國家醫改辦規定的改革目標。我國大部分地區采取市級統籌的方式，雖然基金抗風險能力不強，但是能夠在小范圍統一的基礎上總結經驗并穩步推進，適時實現省級統籌。而率先實行省級統籌的地區，則可實現政策統一實施、保險對象來源擴大、區域性疾病分散、抗風險能力提高和全省政策公平，具有較強基金抗風險能力。其中，吉林、西藏、青海以及甘肅四省份采取省級統籌，是因為轄區內人口密度較低且城鄉差異相對較小，便于實現大范圍內統一規劃。截至2018年年底，我國重疾險產品種類已經有115種，主流熱銷重疾險產品也達到70種以上，而且不少產品中保險責任包括的病種數量能夠達到100種甚至更多。其保費收入在健康險原保費收入的3796.4億元中占比達到56.8%，并且保費收入同比增長9.4%。從產品種類來看，重疾險一直在不斷創新發展，以適應市場的需要。從保費收入水平來看，重疾險在健康險中居主導地位。從保費收入增長水平來看，重疾險目前處于快速發展階段。從2018年統計的居我國醫療保險保費收入前五的產品中重疾險保費收入占比情況來看（見圖1），也能夠說明我國重疾險發展至今狀況良好且勢頭強勁。但是隨著快速發展，重疾險也在實踐過程中顯現出例如監管力度不足、消費者對產品存在認知誤區、市場信息不對稱以及與大病保險產品的替代效應等問題。

我國試行商業保險參與大病保險管理的現狀

從整體狀況來看，自政策提出以來，我國各地區試點工作不斷取得顯著成效。根據最新報告數據顯示，截至2020年前三季度，我國大病保險覆蓋10億多城鄉居民，大病保險參?；颊邔嶋H報銷比例平均提高14個百分點。其中，以河南、四川、廣東以及福建四省為首，實現了省內全面落實居民大病保險試點運行，并在商業保險參與大病醫療保險管理模式上取得了創新突破。例如“新鄉、洛陽模式”“江陽模式”“湛江模式”以及“廈門模式”，都是在試點過程中各省市探索出的，合作機制相對健全、運行狀況相對良好的典型合作模式。但是在各地區具體實施過程中，執行狀況與政策目標仍存在一定差距。首先，從風險分擔主體來看。在商業保險參與大病保險管理的政策下，應由政府和保險公司共同分攤被保險人的重大疾病風險。但在具體實施過程中，運行規則完全由政府制定，保險機構在整個過程中僅充當了“出納”角色，基本沒有實質上參與大病保險經營管理。并且，部分地區還存在各部門間權責劃分不清的問題，使得保險公司在合作中長期處于被動地位。其次，從政策目標來看。大病保險制度作為重大疾病醫療保障體系的重要部分，其成立目的主要是為了緩解家庭災難性醫療支出，減少“因病致貧”現象。但是在具體實施過程中，由于受益群體廣泛且報銷額度普遍偏低，導致大病保險定位不清，呈現出成為一項社會福利的趨勢。最后，從政策措施來看。大病保險籌資方式主要為基金劃轉，籌資途徑以及報銷范圍都過于依賴基本醫療保險制度，不僅缺乏獨立性，還會使保險公司機動調整空間不足。典型模式我國商業保險參與大病保險制度管理，在經過探索與發展后，逐漸形成國家負責強調大病保險公平性與均等化，商業保險負責強調其效率性和差異性的分工機制。并在許多地區形成了符合民情、合作機制完善且運行良好的典型模式。主要總結為模式、合同模式和聯辦模式三種，其各自代表為“杭州模式”“廈門模式”和“太倉模式”，具體介紹如下。三種典型模式的特點對比見表1，模式運行機制見圖2。模式模式是指商業保險公司受政府委托，利用其網點資源分布廣泛、重疾險經驗積累豐富以及精算技術水平高等專業優勢，設立專戶代為管理大病保險基金并提供一系列經辦服務的模式。這種模式下二者合作方式較為簡單，保險公司無需承擔保險基金盈虧及投資盈虧等風險責任，只需通過收取費用提供管理運行技術與服務即可。該模式的優勢是能夠彌補大病保險運行技術不足的短板，并且可以在最大程度上保障大病保險公益性以及政府主導地位。該模式的劣勢是保險公司不承擔經營風險，二者合作深度有限，不僅會加大政府財政壓力，而且還缺乏對保險公司的有效激勵。模式的代表為浙江省“杭州模式”。這一模式成立了專門的社會醫療保險管理服務中心，將大病保險交其統一管理。商業保險公司可以通過競標方式獲得資格，通過提供相關技術與服務收取費用，遵循管理服務中心規則并受其嚴格監管。合同模式合同模式是指政府通過與商業保險公司訂立合同，將大病保險基金委托給商業保險公司主導經營管理，承保公司自主經營且自負盈虧。這一模式可以理解為，政府作為投保人，用籌集到的大病保險資金為被保險人統一投保團體重疾險，并與保險公司簽訂保險合同，保險公司按合同約定向被保險人提供風險保障。該模式的優勢是能夠充分利用商業保險公司的專業性提高經營管理效率，且對保險公司激勵作用較強。該模式的劣勢是存在保險公司盈利性與大病保險公益性之間的矛盾，以及對保險公司監管力度較弱。合同模式的代表為“廈門模式”。在這一模式中，商業保險公司同樣可以通過競標方式獲得承保資格，但是政府除了按照合同約定支付保費和制定相關約束政策外，并不對商業保險公司的具體管理進行直接干預。聯辦模式聯辦模式是指政府與商業保險公司聯合辦公，保險公司政府管理大病保險基金并收取適當管理費用，基金盈虧二者按比例分攤，是模式與合同模式的綜合。該模式的優勢是政府與保險公司共擔風險與盈利，能夠在一定程度上緩解政府財政壓力并激勵保險公司，增強合作穩定性。該模式的劣勢是保險公司盈利性與大病保險公益性之間的矛盾依然存在且容易出現二者權責界限不明的問題。聯辦模式的代表為江蘇省“太倉模式”。在這一模式中，政府與商業保險公司通過訂立合同明確雙方權責范圍，確定聯辦機制并規定分攤比例，保險公司按政府委托管理范圍收取適當管理費用。

不同類型地區合作模式選擇

運用系統聚類的方法，對我國31個省（區、市）按重大疾病保障水平進行類型劃分。以我國2002年至2018年31省（區、市）人均重大疾病保障額度（LIN）作為分類指標，運用多元統計分析中Ward聚類的方法，采用SPSS22.0軟件，以Euclidean距離作為測量間距進行歸類。具體分類結果見表2。綜合上述分析，針對不同類型地區表現出的差異，結合上文中對現行大病保險、重疾險典型合作模式的總結，我國重大疾病保障高、中、低水平三類地區，可分別選取合同模式、模式與聯辦模式三種合作模式。在實際參考過程中，各地區可以根據各自不同發展情況進行適應性調整，具體分析如下。

教師節活動方案

教師節活動方案

9月10日為“教師節”，為充分挖掘準客戶，進一步提高重疾保險的社會知名度，開拓潛在客戶群體，特制訂“教師節”營銷活動策劃方案。

活動主題：感恩老師，重疾無憂!

活動時間：教師節9月10日前及當天。

活動目的：通過在“教師節”期間組織一系列的營銷活動，旨在進一步弘揚中華民族的尊師重教美德，表達保險公司對教師的慰問、回饋之情。同時，借助這次營銷活動，進一步向社會展示重大疾病保險的獨特魅力，提高公司的知名度、美譽度，以達到在教師中開發潛在客戶群體的目的。

我單位為準備改制的事業性單位，現有員工33人公務員之家版權所有，全國公務員共同的天地!?？紤]到今后養老及社保等方面的改革，為提高職工的積極性和核心競爭力，我單位今后計劃為每名員工出資3000元/年，以團險方式為員工購買具有重大疾病、意外傷害及帶有投資性質的企業年金。

保障要求：每名員工都為意外傷害10萬元，重大疾病10萬元。

投資收益要求：除上述二險保費支出外，3000元以外的款項作為投資，計劃3至5年取回。

能否每名員工都有自己的賬號？能否為我們設計一個綜合性的保險保障方案：

廣州某企業

答：事業單位的改制使得職工原有的"鐵飯碗"被打破，勞動、用工、分配等制度的前后差異對員工肯定會造成一定的影響。此時，單位通過投保商業保險可以補充員工在改制后的保障不足，解除員工的后顧之憂，提高員工對企業的向心力，使單位在競爭激烈的商業社會中得以留住人才。

摘要：隨著互聯網技術與智能設備的普及、消費升級以及經濟的飛速發展，我國保險也不再僅限于線下銷售，近幾年互聯網醫療保險異軍突起，微醫保作為互聯網醫療保險的創新有其亮點也有其弊端。本文運用比較分析法，通過電子數據庫、互聯網等渠道收集相關文獻對我國互聯網醫療保險新渠道進行分析。并根據當今發展的現狀以及面臨的問題提出一些建議。

關鍵詞：逆選擇；道德風險；保證續保條款

一、微醫保的概述

隨著我國經濟水平以及互聯網技術的飛速發展，社會生活方式也在不斷變遷，老齡化問題愈加突出，因此醫療健康保障逐漸成為社會上普遍的需求，健康保險被多數人所需要。近日，騰訊公司攜手泰康在線聯合借助微信平臺推出“百萬醫療”健康險產品——微醫保，它主要針對的是18-60歲群體，保障期限和其他的醫療保險一樣為一年，其保險責任是其特色，一般醫療保險金和重疾醫療保險金分別高達300萬元和600萬元，并且產品增加到100種重疾。對于如此高的保險金額其保費卻很低，以18-20周歲的客戶為例，其保費只需要156元。相對于之前推出的其他百萬醫療險，微醫保有其創新之處。

二、微醫保在我國發展的意義

（一）有利于提高保險公司市場份額與品牌知名度。隨著互聯網消費的不斷發展，互聯網保險交易用戶的參與度也不斷提高，并且其保險需求呈場景化、個性化趨勢。數據顯示2016年，健康保險增速達到了67.71%，這其中百萬醫療險起到了較大作用。但是，由于保費較高、險種缺乏創新等原因，今年傳統健康險出現增長速度緩慢的狀態，前兩個季度，健康保險原保費收入總額為2886.44億元，同比僅僅增長了5.19%，但是互聯網健康險卻異軍突起。按照中國保險協會的數據顯示，截止到2017年6月份，互聯網健康保險原保費收入達到29.1億元，增長幅度為102%，占互聯網人身保險保費總收入的2.9%。微醫保是醫療保險的一次創新，騰訊與泰康在線以互聯網方式增加了用戶體驗，提高了用戶的黏合度，使得用戶對公司品牌的認識的清晰度提高，有利于擴大保險公司的品牌效應。（二）彌補社會醫療保障不足，推動健康險行業進步。國家醫療保險是屬于福利性質的保險，所以它的特點是覆蓋面廣但是保險額度低，并且當今醫療技術水平上升，重病患者在治療期間由于治療需要會使用一些社保保險目錄以外的自費藥品，而這些藥品的費用往往都很高，可見國家醫保的保險保障功能并不是健全。微醫保借助微信平臺強大的流量資源以及其高保額低保費的亮點能夠有效的彌補社保的不足?，F今，中產階級力量崛起，相比于普通的互聯網醫療保險，微醫保無論是價格或是創新的亮點都十分貼近中產階級群體的生活，真正重新定義了什么是普惠型醫療保險的標準，極大地推動了保險行業的進步。（三）有利于保障居民生活水平，提高國民健康指數。隨著我國科學技術的進步，醫療費用也隨之升高，據數據顯示中國農村家庭有42%是因病致貧，有的地區甚至達到了50%，并且普通的醫療保險費用較高、社保保障低，使得老百姓看病難的一直是我國面臨的棘手問題。微醫保的開發是解決看病高額醫療費用難題的良好開端，一方面，相較于普通的互聯網醫療保險微醫保費用較低，但是一般醫療費用保額達到300萬，重疾保額為600萬且覆蓋了100常見重疾，這極大程度解決了投保人就醫的壓力，另一方面，微醫保對于患者在治療期間所發生的一系列一切費用予以報銷，其中還包括社保報銷目錄以外的部分，并且能夠提供住院押金墊付服務，有利于患者能夠及時就醫，以避免因為經濟問題所導致的延誤病情。微醫保的創新與開發有利于減少居民的生活水平因疾病而下降的影響，成為患者堅實的經濟后盾。