新手理財的方法范文

導語：如何才能寫好一篇新手理財的方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

doi:10.3969/j.issn.1007-614x.2012.06.416

我院是一所三甲綜合性醫院，1年手術量達1萬多例。共有18間層流手術間，承擔著全院18個科室的擇期和急診手術。近年來，隨著醫學技術的快速發展，手術方法不斷改進和創新，高值耗材廣泛應用，如何對手術室高值耗材實施合理的管理方法，避免手術室高值耗材的浪費、漏賬和流失，充分滿足手術需要，提高工作效率。

為探討手術室高值耗材管理新方法工作效果，我科通過專人管理，設立高值耗材專柜、定位放置、標識清楚、定期檢查，及時收費并核對。結果：庫房高值耗材物品擺放有序、整潔，物品沒有過期、遺失、少收費、漏收費等現象。設立專柜、專人管理，改變以前高值耗材擺放混亂的情況，保證高值耗材供應及質量，提高科室工作效率和醫院的經濟效益。現將具體做法介紹如下。

管理方法

專柜管理：我科根據臨床需要設立8個專科小組，分別是普外組、骨科組、泌尿外科組、心胸外科組、神經外科組、腔鏡科組、五官整形外科組、婦產科組，根據庫房的總面積設立每個專科組專柜，根據各專科組高值耗材的種類設置貨架數量、貨架層高，排放整齊，逐批使用，保證物品先到先用，防止物品過期，專柜上鎖。外面標明專柜名稱，由上到下存放耗材的種類、數量、電腦收費碼、醫院中標價，科室每進新品種高值耗材，在庫房大門貼溫馨提示，標明耗材的名稱、使用方法，放置的位置，可以在哪專科使用等信息。庫房大門鑰匙白天專人管理，三休時間由值班人員管理。

專人申請：由于醫用高值耗材的品種越來越多，需求量逐日增加，生產商也越來越多，常用高值耗材采用招標進貨方式，少用高值耗材采用備貨方式管理。所有高值耗材由使用科室主任根據專科手術需求制定常用物品的備貨基數，如耗材種類、品牌名稱、型號及規格、數量等，第1次使用由科室主任提交申請，經審批同意后進行招標，中標后由采供部進貨，手術室按申請領貨。少用高值耗材中標后由采供部和供應商協商，將高值耗材備在手術室以便使用并作為手術室備貨基數。高值耗材申請授權給專職人員，根據庫存數量及手術需求量隨時補齊庫存，每個月1號將上1個月實際使用數量和三聯單提交至采供部，并由采供部核對、統計并通知供應商結賬。

專人管理：手術室高值耗材由專人固定管理，在采供部領取時要查看產品的三證是否齊全，還應檢查產品檢驗合格證、生產日期、外包裝是否符合要求，是否具有生物檢測人員出具的細菌培養和檢驗合格證及相關熱源報告是否合格等。專管人員對專柜要進行定期檢查，包括產品的有效期、規格、存貨量等情況。專管人員每天下午要查看第2天手術需要的高值耗材并備齊，如果沒有要立即通知手術醫生調整，專管人員要聽取手術醫生對高值耗材使用情況的反饋，及時將情況反饋給采供部，以便更好為醫生和病人服務。

規范使用管理：每一新產品由廠家提供介紹，包括名稱、用途、使用方法、注意事項等。每天由巡回護士根據手術通知單上醫生備用高值耗材向專管人員領取，使用后填寫三聯單，由手術醫生、巡回護士、專管人員確認簽名。使用前護士要把好質量和無菌關，包括檢查產品名稱、規格型號、包裝是后完好、有效期等。在使用過程中巡回護士和器械護士要指導醫生正確操作使用，避免使用不當。使用后統一回收、統一銷毀，杜絕多次使用，嚴格預防院內感染。

收費的管理：信息化收費，記錄到個人，我科自2008年1月實行電腦收費，每個手術間、醫護辦公室都配備了電腦，實現了手術室全科信息化，由信息科建立收費碼，每臺手術的收費和確認均由巡回護士在手術間的電腦收費系統上來完成。具體操作如下：巡回護士通過系統用戶名和密碼的驗證進入手術收費系統，然后錄入手術收費碼、高值耗材收費碼，名稱和單價自動在收費欄內顯示，只需填寫使用數量，該項目的總費用會自動生成，收費完成后，費用的記錄員顯示該手術巡回護士的名字，巡回護士仔細核對后，記賬進行確認。專管人員根據巡回護士領取量，實際使用量，核對三聯單，查看電腦收費，防止漏收、錯收。

結 果

通過對高值耗材實施管理的新方法，取得較好的效果，物品擺放井然有序，改變以前庫房凌亂、積壓、過期等現象。術前充分準備，無發生1例因高值耗材的使用問題而引起的醫護或護患糾紛，術中護士工作效率明顯提高，減少巡回護士因物品準備不齊全而離開手術間的次數。2010年1～12月對已完成手術12 100例進行檢查，無1例高值耗材少收、漏收費現象發生。采用新管理方法后沒有高值耗材過期發生。

結 論

隨著科技的飛速發展，醫用耗材越來越多，應用越來越廣泛，對其管理要求越來越高，因此對高值耗材實施科學的使用管理顯得尤為重要，已成為醫院管理的重點。由于手術室高值耗材種類繁多，一旦忽視檢查，就有可能造成缺貨而影響手術進行［1］。要科學有效地管理好高值耗材，必須要優化流程，同時得到信息系統的支持，使高值耗材能夠科學、有效、便捷、透明地使用，減少由于管理的不嚴謹給病人、醫院、科室造成不必要的損失。通過專人管理、專人申請、專柜管理、規范使用管理、收費的管理這幾道程序管理，杜絕高值耗材凌亂、過期、丟失、少收費、漏收費的現象。做到了賬賬相符、賬實相符，這樣不但使專管人員工作便捷有效，同時還增強了手術室人員責任感，提高了服務質量，真正做到為患者服務，取得了雙贏的好效果。

篇2

時間――天然資源

富人懂得,時間是誰都可以擁有的資源。擁有了時間,意味著你可以積累成功的本錢,包括存錢和學習。錢可以積少成多,經驗亦然。

韓國最頂尖的投資專家、現任S&P投資集團理事樸容錫說:“活用時間這一天然資源,再加上合理及獨特的戰術,你也能賺到大錢,這個獨特的戰術就是管理風險的投資技術。”他說:我們看到了時間成就商人的巨大魔力,時間創造富豪的能力似乎已經沒有說明的必要了。早一天投資跟晚一天投資,效果截然不同,因此,盡可能早一天地實踐投資。

就算沒有多少錢,你也不必絕望,只要善用時間,即能積少成多。

實踐――取勝根本

樸容錫是韓國新生代富豪,他不到40歲,一年上交的稅就是大企業職員平均年薪的10倍!他以自己的經驗告誡年輕人要不斷學習、大膽實踐,以適當的方式投資股票與房產。

他說:對于積累投資信息和投資知識還只停留在常識水準的人來說,他們離富豪的道路還非常遠。重要的是實踐,只有實踐的人才能成為富豪,將今天的實踐延遲到明天的人,他要取得經濟上的自由那也是明天的事情。

儲蓄――變相“漲工資”

投資專家教你每月抽出一定的金額存入銀行,十年不斷;然后,以同樣的定力投資其他商品十年――十年持續投資藍籌股或在房產投資上買地塊,十年靜等它升值。

這是一種漫長的等待啊。因此,為了儲蓄,許多人視節約為控制支出的手段,但專家認為,節約并非僅僅控制亂花錢,同時還要增加自己的收入。

比如,A每月賺1000元用1000元,B每月賺1000元用900元,從收入來看,兩人相同,從支出來看,生活水平相當,不同的是,B比A每月多存了100元,十年后,B比A富有。

可見,節約儲蓄就是變相的漲工資,是你能夠增大收入的重要手段。

人們對富豪的感覺大概是賺得多花得少,但實際上不是這樣的,富豪想的不是“少花錢”,而是如何賺得更多。

消息――投資陷阱

當你拿到第一份薪水之后,會馬上跑到銀行開戶,接下來,月復一月,你重復做著這件事,但慢慢發現,自己光憑儲蓄賺不到大錢,于是,你的耐心經受著嚴峻考驗。

而另一方面,你的投資積累得越來越多,這些信息漸漸轉化成你的市場眼光,你在投資方面胸有成竹,于是你進行嘗試。

金先生像其他投資新手一樣,因為偏聽偏信遭遇了失敗。某天,他聽到證券公司的業務員告訴他,只要購買某只股票,一下子就能賺十倍的錢。因為告訴他消息的人正在管理一個大客戶,而那位大客戶正在購買某只股票……于是金先生想:“如果跟著這位客戶買這只股票,就一定能賺大錢。”在業務員的慫恿之下,金先生將錢砸進這只股票里了,結果血本無歸。

研究顯示,投資失敗者中,十有八九都是將投資當成賭博的人,因為缺乏風險意識,從而跌進失敗的陰溝。

新手――拋開野心

存款不多時,自然也會想到貸款。貸款制度如果能好好利用,會一本萬利,但高回報,也伴隨著高風險。

唐小姐跟著一富婆貸款炒樓,可惜一直沒能找到買家,由于無法償還銀行貸款,銀行收回了她的樓房,后被法院強制拍賣易主。她工作不到三年,年紀輕輕就成了信用不良者。一次“野心”,就讓她所有的努力化為烏有。

專家提醒新手,投資的第一步就是學習拋開野心,沒有野心的人才能在投資市場上走得更遠。

消費――放棄信用卡

每天都有銀行鼓動你辦信用卡:不但可以在規定的店里消費有折扣,而且,還貸時間也相當自由,利息也較低。那些不想跑銀行的人,為了圖方便和小便宜,于是辦了各種信用卡,嚴格說,是消費卡。

研究發現,有這種沖動辦卡的人,都是沒有良好消費計劃和不懂得把握收支尺度的人,他們只管花錢,很少關心這個月到底用了多少錢,看到銀行寄來的賬單時,一定會大吃一驚!就算是花得起的人,一年下來,幾乎所有收入都花掉了,如果花過了頭,債務一天一天增加,日子會過得越來越緊張。

全球投資之父約翰?鄧普頓研究了好多富人的成功之道。他小時候在鄉村生活,大恐慌時,他看到有的農戶因為生活艱辛而借債,而有的農戶卻不畏艱辛咬緊牙挺過去了。結果,大恐慌持續了八年,那些堅持不借債的農戶靠著自給自足沒有感到難過,相反,借債的農戶為了償還前一次的債而借更多的債,甚至連土地都失去了。由此,鄧普頓從小學到了節約儲蓄的好習慣。

專家建議“月光族”,要養成樸素的消費習慣,厲行節約加上努力工作,以便積累投資的本錢。

存折――越少越好

通常,投資新手都將自己的錢交給銀行或者投資機構管理,但如果自己不了解銀行的經營與運作方式,亦有可能導致失利。

有經驗的投資者,首先從減少銀行存折開始。由于醫療保險、住房儲蓄金、房產管理費、違章交罰款等是在不同的存折上扣除的,所以,如果存折越來越多,就永遠搞不清楚存了多少錢,花了多少錢,無法掌握精確的收支數目。

專家教你清理存折的方法――

合并同類項:將同一銀行的卡(賬戶)減少到最低。原則是只留下必要的,包括:住房公積金卡、為了種子錢開的定期儲蓄存折、活期存折。

據統計,一般投資新手多至十個存折,而富豪只留三四個存折。

只需三四個存折,你就可以隨時掌握自己的現金流向和收支現狀,慢慢地,你就能感受到這種習慣對你投資帶來的好處。

興趣――拒絕多花錢

樸容錫發現,高智商活用信用卡或者通過信貸獲利的人,都是些自我控制能力強的人。而自我控制能力不強的人,無論其年紀多大,在投資市場上都算“未成年人”。

樸容錫教你拒絕消費誘惑的幾種方法:

第一,置裝――選擇既不趕時髦又不脫離時尚的服裝。

第二,絕對不要買轎車――利用大眾交通工具,一分錢也要節省。

第三,盡可能把興趣活動鎖定在讀書看電影上――登山或者旅行是一種消費型興趣,它們會將時間的價值降至最低。

第四,從儲蓄中感受樂趣,就像從購物中感受到樂趣一樣。

持家――掌握支出

很多人以為,只要嚴格地控制支出就一定能管好錢,所以,每月制定好支出計劃,咬著牙對自己說:“這個月一定要省!”當然,節省也是有益無害的事。然而,有錢人的理財思路卻不是這樣的。

樸容錫通過研究年輕富豪的理財習慣后有一個發現,就是他們大部分都認為制定預算對于增加收入沒有多大效果。

因為,預算難以應對多樣化的變化。以職業人士為例,雖然每月收入是固定的,除了固定的開支之外,還會有些控制不了的預算之外的消費,如果是屬于收入不定數的人士,那么控制預算更無法實施,因此,制定支出計劃本身就是錯的。

因此,富豪認為,細致地審核實際支出要比制定預算重要得多。

有錢人的持家習慣是:對已經用掉的錢進行追蹤和掌握,管理資金的流向。投資房地產的成功人士盧先生說:“哪怕只有幾百元,也要仔細掌握支出情況。這絕對不是浪費時間,良好的投資剛好是從這里出發的,絕對不能在這件事上偷懶。”

掌握資金流向的具體方法是記賬,特別要留心損益和負債項目。可以以月為單位,也可以以年為單位,編制損益表和負債表,以掌握收支情況。

篇3

編者的話

1／2－P4　理出好生活

3／4－P4　成功始于方法

5－P4　讓金錢為你工作

6－P4　關心你的退休計劃

7－P4　安全第一

8－P4　走出賭徒困境

9－P4　數字化生存

10－P4　客觀認識專家理財

11－P4　喚醒你的財富意識

12－P4　健康地生活

消費　XIAO FEI

說房論市

1／2－P42　北京的房價咋這么高?

1／2－P46　住房換代巧打算，合法節稅2萬元

1／2－P48　北京，房款之外還要多少銀？

3／4－P76　體貼的二手房

3／4－P80銀行幫我筑愛巢

5－P38　租到好房子的5個關鍵步驟

5－P42　可愛家居是這樣裝成的

6－P38　對話期房

6－P42　北京房價，莫怨溫州購房團

7－P32　公積金貸款全接觸

7－P36　解讀套內面積――開發商的羞澀

7－P40　明明白白物業費

8－P30　京市二手房，半年5看點

8－P34　解讀套內面積――計算的學問

9－P39　秋初捕捉二手房機會

9－P42　家居裝修之櫥柜采購篇

10－P36　家居裝修之地材選購篇

10－P40　奧運雄風，也火了這些二手房

11－P34　房產投資的天時地利

11－P36　家居裝修之衛浴篇(上)

12－P34　應對購房“十面埋伏”

12－P38　家居裝修之衛浴篇(下)

車行天下

1／2－P76　車算盤之購車篇

1／2－P78　車市再續降價前緣

1／2－P81　汽車金融公司：貸款買車新選擇

3／4－P50　車算盤之養車篇

3／4－P52　把你的私家車貸回家

5－P50　車算盤之學車篇

5－P54　老手支招二手車

6－P44　車算盤之車險篇

6－P46　買SUV，你合計好了嗎

7－P42　車算盤之罰款篇

7－P46　人靠衣，車靠裝

8－P38　駕著房子去旅行

8－P40　車算盤之維修篇

9－P46　車算盤之俱樂部篇

9－P48　刮目相看兩廂車消費

10－P42　私家車保衛戰

10－P45　車算盤之團購篇

11－P38　車算盤之改裝篇

11－P42　你過車癮，我賺車錢

12－P40　車算盤之車貸篇

12－P42　眾說紛紜新車險

知本人生

1／2－P84　上學的錢準備好了嗎？

1／2－P86　留學“錢”途巧安排

3／4－P84　匹配你的職場充電器

5－P85　雕琢你的花容月貌

5－P87　隱性學費，明白埋單

6－P82　物流經理的誘惑

7－P82　闖關CPA

8－P75　項目經理人的PMP之路

9－P82　CFP，理財職場通行證

10－P76　讓WBSA整合你的企劃能力

11－P78　留洋老兵談留英

12－P76　行業盤點看薪酬(上篇)

財富生活

1／2－P12　CEPA來了，益處豈止購港貨

1／2－P38　遭遇中關村消費五大陷阱

1／2－P50　大學生零用錢升級

3／4－P16　黃金周之國內旅游篇

悠長假期的Money路線

3／4－P20　黃金周之國外旅游篇

馬爾代夫的天堂生活

3／4－P44　“結婚狂”的傳統婚禮

5－P22　做個會理財的單親媽媽

5－P44　婚錢之苦澀篇

戰爭與和平：離婚成本核算

5－P80　莫讓價格花招虛晃一槍

5－P82　瀟灑自助九寨游

6－P20　婚錢之麻辣篇

好聚好散：離婚財產分割

6－P24　教你的孩子打理錢財

6－P50　舍賓你的魔鬼身材

6－P53　告別“月光族”

7－P48　五臺山游略

7－P51　親情別迷失在遺產分割中

8－P42　或許，你家也藏了一把名壺

8－P44　典當行不是昨天的當鋪

8－P47　波斯貓的幸福生活

9－P51　奧運金牌的含金量

9－P54　慧眼，看非名壺的價值

9－P56　走馬觀花麗江游

9－P58　打理好你的第一份薪酬

10－P48　教孩子獲得財務自由

10－P52　初秋游拉薩

10－P54　投資珠寶飾品的5個理由

11－P44　藝術品拍賣：水深？水淺？

11－P48　3步甄別翡翠

11－P50　4類女性理財誤區

12－P46　合伙消費，規模經濟節省你的開支

12－P50　涉足收藏，不妨從民窯青花做起

12－P52　投資造林也賺錢

封面故事　COVER STORY

學會用基金賺錢

1／2－P58　魅力在哪里？

1／2－P60　憑啥替你當家？

1／2－P62　為什么能保本？

1／2－P64　玩基金=炒股？

1／2－P65　評級表是“圣經”？

1／2－P67　基金蛻變

百姓的銀行

3／4－P58　信用是理財業的立身之本

3／4－P60　用產品創新打造競爭優勢

3／4－P61　為客戶資產保值增值

3／4－P62　做專業的理財服務商

3／4－P64　貼近大眾，服務生活

3／4－P66　說說咱們的銀行

3／4－P68　銀行業，山雨欲來風滿樓

3／4－P70　銀行個人業務速查手冊

置業寶典

5－P60　置業可能遭遇的5大問題

5－P61　購房，別忽視細節

5－P62　性價比，購房的準繩

5－P63　如何發現具有升值潛力的房子

5－P64　中介二手房的價值

5－P66　小戶型，三思而后行

5－P67　用法律維護你的權益

5－P68　眾眼看房

5－P70　繞開購房陷阱

5－P72　京城樓盤手冊

誰來為我們養老

6－P58　老年生活的安全底線――社保養老

6－P60　個人養老新保障――企業年金

6－P62　商業養老，亟待百姓的客觀認識

6－P64　養老規劃，宜早不宜遲

6－P65　理性投保商業養老險

6－P66　養老方式，各有短長

6－P67　養老要靠多種保障的組合

6－P68　霧里看養老

6－P70　養老險種大檢閱

投保車險

7－P56　低費率為安全駕駛頒獎

7－P57　車險市場的人性化回歸

7－P58　車險服務走向專業化

7－P59　中介的擇險標準

7－P60　經銷商的一站式服務

7－P62　白領投保實錄

7－P64　車險投保5項注意

7－P66　車險保費7大變數

7－P67　阿強歷“險”記

7－P70　車險產品一覽

貸來安居樂業

8－P51　新手上路識房貸

8－P53　公積金貸款的不同感覺

8－P55　做宜人化的房貸產品

8－P56　住房儲蓄――買房融資的新選擇

8－P58　房貸全程走一遭

8－P60　貸款投資二手房：靠右慢行

8－P62　一個教師的公積金貸款日記

8－P64　用明天的錢 圓今天的夢

8－P66　中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率

8－P66　個人住房貸款手冊

玩轉電子銀行

9－P64　電子銀行面面觀

9－P66　迎接真正的電子銀行

9－P68　便捷、安全的網上銀行

9－P69　卡片上的銀行

9－P72　DIY你的銀行業務

9－P73　電話幫你跑銀行

9－P75　手掌上的銀行

9－P77　家里的銀行柜臺

做散戶還是委托機構

10－P64　散戶博殺“莊家”鹿死誰手也難料

10－P68　寧做成功的個人炒股者／

沒有絕對收益和絕對風險的投資方式

10－P69　讓專業的人幫你理財

10―p71　委托券商，利弊共存

都市理財嘉年華

11－P56　開啟理財市場之窗

11－P57　給百姓需要的保險新產品

11－P58　期盼真正的職業理財顧問

11－P59　展示最新產品，培育理財意識

11－P60　借展會之機，與投資者溝通

11－P61　理財展上的置業創新

《大眾理財顧問》個人理財系列講座

之“增值你的財富”內容選登

11－P62　市場化股市才是中小投資者的天堂

11－P64　目前個人基金投資的思路

11－P66　如何選擇銀行個人外匯理財產品

《大眾理財顧問》個人理財系列調查

11－P69　深圳理財人群投資與消費傾向

調查報告

2004金葵花理財指數報告

11－P72　中國都市高收入人群理財狀況

健康險4部曲

12－P58　跳過健康險的4誤區

12－P60　5類人群的健康險購買守則

12－P64　投保健康險的5項“后事”

12－P68　健康險索賠留意3點

12－P70　給消費者高品質的健康保障

――健康險走上專業化經營之路

財　識　CAI SHI

拿來主義

1／2－P89　理財，從識數字開始

3／4－P91　美國“第一理財家”的投資心經

5－P91　遺產，想說愛你不容易

6－P90　國外養老保險制度掠影

7－P88　“股神”巴菲特的投資心經

8－P84　發達國家住房消費信貸模式掠影

9－P88　SFNB的網絡銀行之路

10－P85　歐美財務策劃師的理財風格

11－P84　石油大亨洛克菲勒的理財家訓：

財富≠賺錢多少

12－P86　美國人的健康保險

財識

1／2－P28　匯市常識

1／2－P32　何謂可轉債

1／2－P66　基金在美國

1／2－P72　選好適合自己的基金

1／2－P74　貨幣市場基金――準儲蓄產品

3／4－P41　保險點滴

3／4－P71　銀行個人業務相關知識

5－P20　日益規范的中國期貨市場

5－P36　信托點滴

5－P92　遺產稅點滴

6－P30　走出人身保險的誤區

7－P90　“敗家子”基金與子女信托

7－P92　保險“門外漢”的6種錯

8－P88　投連險：保障投資兩不誤

8－P90　聚焦4類開放式基金

9－P80　全新的“基金的基金”投資管理模式

9－P91　外匯結構性存款：風險知多少

10－P88　國債投資：憑證式VS．記賬式

10－P90　信托產品的選擇要領

11－P88　初入期市，步步為營

11－P90　為保戶支招之法律維權

11－P92　認識首個銀行人民幣理財產品

12－P88　記賬式國債，你不可不知的2個概念

12－P92　基金家族再添新丁――LOF＆ETF

投資　TOU ZI

本期推薦

5－P16　投機的原理就是概率

5－P18　用你的閑錢炒期貨

6－P16　不好預期的基金表現

6－P18　玩具店的細致玩法

7－P16　“大話”美元升息

7－P18　高收入白領的公積金避稅策略

8－P16　操縱股市的想法精靈

8－P18　暴雨過后看車險

9－P14　透過歷史業績選基金

9－P17　你可以對金融“霸王條款”說不

10－P14　個人創業者的避稅策略

10－P16　轉換公積金省利息

11－P14　升息預期下的應對之策

11－P16　年輕上班族的保險計劃

12－P14　升息之后：4領域錢途攻略

12－P20　用期權技巧聰明賺匯

談金論道

杭州理財業系列報道

12－P24　浙江理財市場急呼“狼快來”

深圳理財業系列報道

9－P22　低靡股市中的投資方法

9－P23　理性期貨投資4要素

10－P20　按風險偏好投資外匯產品

10－P21　投資商鋪4要素

11－P20　投資地鐵物業的原則

12－P26　專業理財的金字塔策略

1／2－P16　選好你的錢籃子

1／2－P20　炒金，準備好了再出手

1／2－P22　儲蓄得當，妙筆生財

1／2－P26　炒匯五味

1／2－P29　給大忙人支招――長線持股

1／2－P30　可轉債――進可攻，退可守

1／2－P34　留學費用的“綠色通道”

1／2－P35　銀行卡家族大閱兵之借記卡

3／4－P24　向儲蓄“虧本”說Bye Bye

3／4－P28　銀行卡家族大閱兵之貸記卡

3／4－P32　那一次“割肉”，我笑了

3／4－P35　美元，是拋售還是持有

3／4－P38　漂亮女人：

請好你的健康守護神

3／4－P42　避免薪酬縮水的雕蟲小技

5－P26　從貸記卡麻煩中逃脫出來

5－P28　車險理賠道道坎

5－P32　投資記賬式國債的3個要點

5－P35　撩開信托的面紗

5－P88　劍走偏鋒成富翁(之一)

6－P26　中小城市個人炒房3法

6－P28　讓孩子無憂一生

6－P32　分倉――正確運用技術的前提

6－P34　提前還貸也煩惱

7－P20　最小化你的非貨幣成本

7－P23　走近基金公司――上投摩根富林明

7－P26　順勢而為覓勝機

7－P30　生息有道

8－P20　為開放式基金支兩招

8－P22　信任危機中的信托理財

8－P24　外匯期權交易如何收益

8－P26　外匯儲備護航銀行改革

9－P24　上證50ETF投資提示

9－P26　增值你的十萬閑錢

9－P30　為自己的旅行增加保險系數

9－P34　集中辦車險向我們走來

9－P36　盡早籌劃子女教育金

10－P22　3步投資首只基金

10－P24　向左走，向右走？

――升息預期下，提前還貸還是提前申貸

10－P28　為保戶支招之小心投保

10－P32　航意險，首都機場有變數

11－P24　私企老板的避稅策略

11－P27　增值你的外匯存款

11－P30　七天通知存款，活絡你的儲蓄方案

12－P28　參悟股本助投資

12－P30　利用稅收籌劃節流增收

12－P32　晨星開放式基金業績排行榜

量入為出

1／2－P91　中年高收入家庭理財組合模型

3／4－P88　青年高收入家庭理財組合模型

5－P89　青年中收入家庭理財組合模型

6－P86　國企職員家庭理財組合模型

7－P84　全職太太家庭理財組合模型

8－P78　國有單位職員家庭理財組合模型

9－P84　準夫妻的投資理財組合模型

10－P78　石油企業員工家庭理財組合模型

10－P82　直銷家庭后續收入的打理方案

11－P80　收入不穩定家庭理財組合模型

12－P78　都市白領女性理財組合模型

12－P82　家庭初建階段理財方略

文　化　WEN HUA

財韻

1／2－P14　優雅地生活

1／2－P41　我的“混賬”日子

1／2－P54　娶個理財小冤家

3／4－P48　請個電腦小管家

3／4－P82　品味奢華

5－P24　涼茶苦口利于行

5－P48　時尚消費的文化品味

6－P76　我們爺仨的銀行故事

6－P78　哥兒們，你今天理財了嗎

7－P76　習慣成自然

7－P80　仲夏夜之樂

8－P70　將AA制進行到底

8－P72　蔚藍色的夢

9－P78　一屋女孩，三折“金”戲

10－P74　金領男人的魅力生活

篇4

1、定位：深挖特色，找準細分

陸金所是中國平安集團成員，拍拍貸是國內首家P2P純信用無擔保網絡借貸平臺，人人貸是中國AAA級信用理財平臺，借貸寶主打熟人借貸……當我們梳理目前互聯網上涌現的諸多熱門P2P品牌時，不難發現他們自身的品牌特色。定位之父艾·里斯在《定位》一書中講到：你要在預期客戶的頭腦里給產品定位，確保產品在預期客戶頭腦里占據一個真正有價值的地位。對理財感興趣的客戶無外乎最看重P2P平臺的兩點：一個是高收益，一個是低風險。因此，開展網絡營銷之前必須結合客戶潛在需求，深挖自身特色亮點，做好細分市場和品牌定位，從而凸顯自身競爭優勢。

2、宣傳：整合資源，塑造品牌

當做好自身品牌定位、客戶定位、產品定位之后，就需要進行全網品牌宣傳和造勢。常用的推廣宣傳手段包括新聞、論壇、問答、微博、微信、QQ、百科、文庫等。新聞推廣主要從行業熱點、自身特色、與同行對比、活動報道、人物專訪、品牌榮譽等6個方面宣傳，同時要在網站首頁建立媒體報道專欄，讓媒體為自身“代言”，目前適合做新聞推廣的主要媒體有搜狐、鳳凰、新浪、網易、騰訊、光明網、新華網、中華網、國際在線、中國日報、和訊、中國網、環球網、金融界、中金在線、財經網、證券之星、賽迪網;論壇采用本地論壇、行業論壇、綜合門戶相結合的策略，不斷加強品牌和網友間的互動交流，增加搜索引擎對相關網頁的收錄量;問答，目的是更直接的打消客戶顧慮，普及公司常識，增加品牌美譽度，主要問答平臺有百度知道、360問答、知乎問答、網貸天眼問答、網貸之家問答。

3、活動：線上線下，并舉創新

活動對P2P平臺來講非常重要，但目前來說創新性普遍不夠。比較常見的活動形式是選擇人流量比較大的活動中心或者購物中心掃碼關注、注冊會員送禮物，或者送體驗金和獎勵多少元。但，這種活動太泛濫，作為普及知名度和影響力的常規宣傳手段是可以，不能作為重大活動去考慮。要想讓更多人關注，必須在活動形式或者禮品上進行創新，例如目標客戶群體是年輕人，可以將互聯網+金融+交友+娛樂結合起來進行跨界合作，你注冊會員并投資我送專屬定制的帥哥卡、美女卡，卡片上印著真人頭像，可以用來陪美女吃飯、陪帥哥逛街、打游戲、K歌、健身等，或者直接和一些商戶進行合作，例如和連鎖餐廳合作，關注并注冊免費送餐廳的一道菜或一瓶飲料，和網吧合作，關注并注冊我就送你免費上網，和超市合作，只要關注并注冊我就免你10元錢等等……進行多方位的跨界和延伸，使得線下活動具有創新性。

線上部分，可以搞一些注冊就送現金獎勵的活動，例如注冊即送1000元體驗金，再送20元現金【實名認證并綁定銀行卡】，邀請好友注冊并綁定銀行卡獲10元現金獎勵，邀請的好友再邀請可再獲得5元。通過這種活動形式獎勵一級邀請和二級邀請，激發網友參與熱情——邀請新用戶越多，領取現金越多，獎勵額度上不封頂，例如邀請10名新用戶，每人再邀請10人，可獲得超過600元現金獎勵;邀請100名新用戶，每人再邀請10人，可獲得超過6000元現金獎勵。另外，還有一種獎勵機制，作為推廣人或者理財，只要被推薦人在理財平臺上投資，都將獲得投資提成，一般在1~4%之間。

4、事件：緊跟熱點，借勢擴散

適合P2P理財平臺的事件炒作真是太難太難了。一是難在行業發展不成熟，制度不健全，在炒作尺度上不像大眾消費品那么好切入和擴散;二是難在目標客戶的需求非常直接，就是想要高收益和低風險。如何做好事件炒作?個人建議必須以品牌特色為基礎、行業熱點為契機，找到與自身較為貼切的話題，然后綜合運用微信、微博等新媒體擴散傳播。我們可以來看看行業內比較經典的炒作案例，一個是“綁腿辦公”，一個是“借貸寶”事件。5月11日，深圳P2P老板劉洪“綁腳辦公”的話題在網上引發熱議，劉洪在網上發文《我為什么綁腳辦公》表示，因為安徽一家同名為“永利財富”的P2P公司跑路，對自己的公司造成惡劣影響，特此“綁腳明志”，宣稱“絕不跑路”。根據相關搜索，該事件被各大門戶網站報道，瞬間成為網絡熱詞，且“綁腳辦公”被收錄進百度百科。

另一個近期影響比較大的事件是借貸寶事件。8月8日，借貸寶“拉上好友搶紅包，輕輕松松玩出錢”活動火爆啟動，一上線就受到了巨量用戶的關注，但也有一些意外的負面信息傳出。消息稱：人人行(人人行科技有限公司，九鼎控股旗下公司)將借鑒滴滴打車補貼模式，出資20億元真金白銀進行“借貸寶”的微信推廣。之后，此消息便進行廣泛散播，同時有了更多的版本，比如傳銷、騙人等等。所謂好事不出門，壞事傳千里，借貸寶的名聲算是打出去了，至于負面傳聞，借貸寶官方也于第一時間進行了澄清和聲明：“我們被黑了”。據百度指數統計，當天的借貸寶搜索指數達到驚人的27.8萬，是之前搜索量的5倍多。

5、引流：四大法寶，省錢省力

目前來講，除了各大搜索引擎的競價推廣和DSP付費廣告外，還有一些免費高效的工具可以來嘗試一下。第一個是搜狐自媒體，作為免費開放的新聞自媒體，通過打通PC、wap、客戶端，搜狐為億萬個人和企業打造品牌影響力方面提供了非常便捷的渠道和方式，據了解，某些結合熱點新聞進行原創的文章，通過搜狐自媒體進行傳播，短時間內達到數萬乃至數十萬的閱讀量，對于品牌曝光十分有利;第二個是QQ(QQ群、QQ部落)，作為擁有數億用戶基礎的騰訊社交軟件，無疑是一個巨大的資源寶庫，根據一些興趣愛好、行業、職業、地區、年齡等有針對性的篩選出我們的目標客戶群體，然后持續不斷地對他們進行品牌教育和意識培養，同時結合線上活動，進行引導和轉化;第三個是論壇和貼吧，雖然論壇和貼吧一度消沉至今，但是依然有大批網民活躍在這個舞臺上，因此這個也是個非常好的宣傳引流陣地，這需要多去了解和學習一些技巧和方法，比如搞優惠活動時可以和一些網賺平臺進行合作，每天活躍量也是非常大，對注冊和下載非常有幫助;第四個是微博和微信，至今有P2P企業通過微博營銷工具進行引流和推廣，效果也還不錯，比較適合于節日優惠活動，或者新手注冊活動之類，對于微信來說，做營銷引流就更為普遍了，主要是如何選擇一批優質微信自媒體資源，如何對活動內容進行創新和優化，促進二次傳播和提升轉化率。

篇5

關鍵詞：控制 行政 消耗性 經費 開支

各級機關行政消耗性經費是為了保障公務活動中的經常性支出，包括公雜費、接待費、會議費、差旅費、購辦公耗材開支、辦公設備維修費等。目前，行政消耗性支出規模過大，增長過快且“剛性”十足，超標準超限額問題比較普遍，不僅對行政事業單位發展性支出產生了“擠出效應”，加劇了單位財力供需矛盾，而且還導致財務資源的浪費與虛耗，滋生尋租腐敗。因此，各級機關應針對行政消耗性經費的特點和規律，加強管控，完善制度，創新方法，革新手段，切實提高行政消耗性經費的管理效益。

1.行政消耗性經費管理的特點

行政消耗性經費有三個明顯的特點：一是易超性。也就是一不小心錢就花多了。人都有趨利享樂的本性，在沒有限制的情況下，經費的使用者會追求更高的檔次。例如差旅會選擇坐一等座而不是二等座，吃飯會選擇大餐廳而不是小餐館。二是具有彈性。如同樣是接待，在外高檔酒店和在內部招待所接待，所花費用有天壤之別。行政消耗性經費就像是沾滿水的海綿，擠一擠就會省下錢來。三是對單位建設具排擠性。在單位經費總量一定的情況下，用于行政消耗性經費開支多了，用于單位長遠建設的經費自然少了，必然影響到單位整體建設水平的提高。

2.加強行政消耗性經費管理的對策

2.1堅持思想教育為先導，筑牢三種意識

一是牢牢樹立“節約”意識。近年來，多次強調勤儉辦一切事業，反對鋪張浪費。各級機關在抓行政消耗性經費管理方面，要突出節約思想，自覺減少浪費，嚴格按照出差標準、食宿標準等開支經費。在各級機關大力開展節約一滴水，節約一度電，節約一張紙活動，從小事入手，從點滴做起，從思想源頭上減少行政消耗性經費開支量。

二是牢牢樹立“責任”意識。由于行政消耗性經費在各級機關中屬于上級下撥經費，經費使用的效益往往與單位或個人的切身利益不掛鉤。要教育廣大經費管理和使用者提高責任感和使命感，以主人翁的姿態敢于擔當，樂于擔當，與“事不關己，高高掛起”的消極思想徹底決裂。只有這樣，行政消耗性經費才能真正管得住，控得牢，進而提升單位的整體管理水平。

三是牢牢樹立“革新”意識。當前，對行政消耗性支出管控，仍停留在簡單的、粗放式的管理水平上，很難提高行政消耗性經費的管理效能。因此，各級經費管理者和使用者要堅持開放的思想，充分認清當前形勢、任務發生的變化，了解理財環境的新情況，借鑒各個領域先進的管理理念，革新傳統的經費管理方法，用發展創新的意識指導行政消耗性經費管理工作。

2.2堅持從嚴管理為根本，抓好六個環節

一是抓源頭，制定限額標準。對付行政消耗性經費“易超性”最為行之有效的一招就是制定限額標準，既對每項經費的開支總量進行控制，又對每項具體經費規定開支標準。各單位還可以充分考慮本單位所擔負的任務、地區經濟消費水平等因素，對事業經費中的行政消耗性經費限額進行具體細化，使限額標準既有普遍性又有針對性，切實提高其可操作性。

二是抓根本，落實依法理財。法制化是社會不斷進步的標志之一。加強行政消耗性經費管理，也應堅持以規章制度約束經濟行為，以法律法規規范理財過程，不斷推進行政消耗性經費管理法制化進程。要針對當前行政消耗性經費管理法規體系不夠完善的現狀，進一步細化規定，完善措施。財行[2013]531號《中央和國家機關差旅費管理辦法》規定了自2014年1月1日起，按《中央和國家機關差旅住宿費和伙食補助費標準表》執行，各省5月份紛紛公布了干部差旅標準。這是對行政消耗性經費管理制度體系的一次重要完善和補充，具有里程碑的意義。下一步應全面對接待費、會議費、辦公費等進行明確和規定，全面形成法規體系和法制管理機制，嚴格落實依法理財，促進行政消耗性經費管理走上法制化軌道。

三是抓關鍵，加強預算管控。預算是龍頭，也是經費支出的總閘門。在預算的編制時，在充分考慮到預算的科學性與合理性的基礎上，落實行政消耗性經費預算單列，將接待費、差旅費、會議費、辦公雜支費等細化單列，按季度進行經費測算，科學合理編制分項預算；在預算執行時，不打折扣，不搞變通，嚴格按照預算進行經費開支，無預算、超預算的行政消耗性經費開支一律不予以結算報銷，確保各項開支控制在單位預算之內。

四是抓基礎，優化核算方法。會計核算是經費管理是基礎和根本，優化核算方法，能更詳細和真實地反映行政消耗性開支和管理情況。在科目的設置上，可以增設相應行政消耗性經費的下級科目，便于統計查詢；在記賬方法上，可以在摘要中注明消耗性經費關鍵字，便于核對檢查；在核算流程上，可以統一規范，便于整體把握等等。

篇6

關鍵詞：財務部門；素質；職能作用

中圖分類號：F24文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）09-0129-02

財務部門具有保障、參謀、指導、協調和監督四個職能作用。要發揮好財務部門職能作用，應著眼發展要求，結合自身特點，從提高思想素質、培養工作能力、講求工作方法入手，解決好想干、能干、會干的問題。

一、樹立正確的指導思想

思想決定行為。推進財務事業健康發展，首先要解決好思想認識問題。

1.要解決工作態度問題，強化責任意識，增強做好財務工作的責任感和使命感。財務工作質量直接影響單位的全面建設，經費調控不力，則影響單位中心工作的落實；資金調度不到位，則影響事業任務的完成；財經秩序不規范，則影響單位的黨風廉政建設。因此，財務部門和人員要充分認清肩負的責任，扎實地做好財務工作。

2.要解決工作方向問題，強化服務意識，牢固樹立服務這個指導思想。從范圍上看，財務部門就是為單位服務，為部門服務，為基層服務；從內容上看，就是為中心任務服務、為各項事業服務，這既是財務部門工作的出發點和立足點，也是財務部門存在和發展的立業之基。突出服務這個指導思想，就是把服務貫穿于財務工作的始終。一是在工作籌劃時謀服務之事。緊緊圍繞服務安排活動，把服務融入到謀劃工作的思路中去，從各項工作安排中體現出來。二是在工作實施中講服務質量。把服務從工作過程中體現出來。三是在工作結束后查服務效果。把服務是否到位，單位、部門和人員是否滿意作為一項重要標準和內容。突出服務這個指導思想，財務部門要倡導發揚“五種精神”：一是善謀全局精神，把準服務的方向，即緊緊圍繞單位中心工作實施財務保障，使財務工作始終處于單位領導之下，始終按領導確定的方向實行。二是改革創新精神，謀求服務的高標準，即依靠財務改革，提高財務保障水平，促進事業發展，提高服務質量。三是依法理財精神，把握服務的原則，即依法服務，經費保障、政策支持、財務調控都按制度辦，不搞無原則的服務。四是求真務實精神，端正服務的作風，即以誠為本、說實話、算實賬、報實情，讓領導、部門、基層放心。五是齊心協力精神，打牢服務的基礎，即內部團結，外部和諧，形成齊抓共管的氛圍。

二、培養過硬的綜合素質

高質量地完成各項工作任務，較好地發揮好職能作用，財務人員必須有干好本職工作的過硬本領。實際工作中，財務部門要注重培養和鍛煉財務人員的綜合素質。

1.培養政治素質。良好的政治素質，是做好財務工作的前提。政治不成熟，對政治形勢吃不透，財務工作就干不到點子上，就處處被動。因此，財務人員不僅要有堅定的政治立場，更要把講政治貫穿于財務管理工作之中，提高政治敏銳性和鑒別力，學會運用政治的立場、觀點、方法，來指導、分析、解決工作中的具體問題。財務部門領導要善于從講政治的高度思考和處理業務工作，善于用黨的決策統攬業務工作，善于把落實上級的決心作為業務工作的主導，對涉及全局的事項要高度重視，對領導關注的、影響單位建設全局的重點項目要給予全力保障，開展工作既要注重經濟效益、社會效益，更要注重政治效益。如何培養政治素質：一要搞好理論學習，加強對黨的路線方針政策的理解，時刻明了倡導什么，反對什么，始終保持清醒頭腦。二要加強實踐鍛煉，謀事要從政治上考慮，要辦服務政治需要的事。遇事要從政治影響上考慮，屬于產生政治效益的事要干，負面影響的就不能干，如克扣基層經費，就損害基層利益，不利于單位穩定，這樣的事就要堅決反對。處事要從政治結果上考慮，處理問題不能信口開河，不能隨心所欲，對產生政治效益的事可以處理。

2.培養專家型的業務素質。一要培養謀劃能力。工作的順利開展在于精心謀劃，謀劃得好，就能保證全局、把握重點、少走彎路。培養謀劃能力，要多學習政策規定和專業知識，增強謀劃工作的全局性、綜合性和主動性；要多練，財務部門要多介入組織大項工作，多參與論證實施方案，積極鍛煉謀劃能力。二要培養創新能力。財務人員要保持清醒頭腦，關注新情況，研究新問題，探索財務工作的特點規律，要圍繞提高保障效益，在管理制度、保障方式、服務措施、辦公手段、工作方法等方面積極改革創新，銳意進取，爭取工作有新突破。三要培養抓落實能力。抓落實是財務人員的必備能力。工作謀劃的好壞，最終靠落實成果去衡量。財務部門領導要盯著問題抓落實，要帶著成果抓落實，要跟蹤問效抓落實。

三、講求科學的工作方法

具備了良好的思想意識和基本素質，工作中還要解決好會干的問題，也就是工作方法問題，重點要抓住關系處理、業務指導和內部管控三個關鍵環節。

1.處理關系上，要做到“三個在先”。對領導參謀在先、對部門協調在先、對基層指導在先。對領導參謀在先，就是要抓住時機及時向上宣傳財經政策、規章制度和上級指示精神，真實反映單位財經管理存在的實際問題，經常匯報單位財經狀況，提出工作建議，為領導決策提供參考。對部門協調在先，就是在出臺政策規定、處理特殊經費等問題時，要客觀公正地站在其他部門的角度考慮問題，要充分征求、尊重其他部門意見，達成共識后，該報告的報告，該落實的落實。對基層指導在先，就是在服務基層中，要明確工作目標，明確工作思路，明確工作標準，既要給任務又要給方法，既要嚴管理又要促幫建。

篇7

 

這對金麟的人生決定產生過重要影響—是否要放棄東方證券分析師職位加入京東金融。這位投資大師說，人要在自己的能力圈里行事。他對這句話的自我消化是，當你超越能力圈時，遇到的挑戰與威脅會比較大。

 

那是2013年10月，電商公司京東商城成立了它的金融公司—京東金融。而4個月前的2013年6月13日，支付寶推出余額寶，這個被稱為“年度創新”的產品開啟了互聯網金融的新格局。這一年也被稱為“互聯網財政金融元年”。

 

大多數金融從業者對這個“新興事物”還處于一種要么觀望，要么嗤之以鼻的態度，但也有不少人躍躍欲試。

 

金麟就是其中一個。一位名叫陳生強的京東高管(現為京東金融CEO)，與他聊了聊京東要做的事情：京東正在搭建平臺，整合資源，要在互聯網金融領域大干一場。

 

沒經過太多考慮，金麟加入了京東金融，他現在的職位是副總裁。

 

但正如查理·芒格所言，作為一家電商公司，京東步入金融領域，也是在做自己能力圈之外的事情：大致方向是清楚的，怎么落地則需要摸索。

 

從2013年開始，互聯網的速度加快了金融業的變 革。

 

在一次與螞蟻金服等多家金融公司一起參加的研討會上，螞蟻金服提到了要推出像信用卡一樣的產品(這可以被看作是“花唄”的雛形)，京東金融也注意到了這點。

 

2014年年初，會議后不久，借助京東商城積累的線上零售優勢，京東金融推出“京東白條”。這個產品與早年前人們依靠信用向親朋友好友借錢寫個“借據”或“欠條”有點像。不同處在于，京東與這些給它打“白條”的人可能并不認識，它們的交集，更多來源于京東商城上的購買記錄—這其實是有些冒險的行為，一家電商公司借錢給一位從未見過面的人，依據是他在京東上花了多少錢買了什么東西。

 

傳統金融機構可沒這么干過。即使借錢給一位見過數面的人，還需要找擔保人—盡管商業銀行從2002年開始陸續推出信用卡業務，但至今也難說對信用記錄這個概念全然放松警惕。畢竟通過提交不真實的信息，騙取信用卡并套現的人，在銀行的信用卡業務辦理中時有發生—銀行的風控，不得不用嚴謹與謹慎來形容。

 

按傳統銀行的思路，京東白條在風控上很難比銀行做得更好。另一方面也說明，從一開始，互聯網金融就沒有遵從傳統金融業的軌跡發展：它們的玩法交錯、相融，而又各有所長。

 

從京東的出發點來看，它們已經看到了賬戶的價 值。

 

“賬戶為王。”海通證券零售與網絡金融部副總經理楊薇在接受《第一財經周刊》采訪時說。這也充分表明，要獲得金融業務的發展，京東金融首先要解決的是用戶從哪里來的問題。

 

中國傳媒大學研究生二年級學生李煜霞習慣在京東商城上購買日用品，因為第二天可送達，比較方便。

 

2015年10月的一天，李煜霞像往常一樣網購，她聽說用京東錢包可以打折，于是便下載了京東錢包。

 

第一次使用體驗并不太好—與支付寶功能有點重復，加之使用京東白條的體驗更好，她便卸載了京東錢包，而保留了配有京東白條的京東金融App。

 

通過京東商城的優惠促銷與捆綁，向京東金融集團旗下的京東金融App與京東錢包App導出用戶，是京東金融集團獲取用戶的重要方式。

 

金麟并未向《第一財經周刊》透露京東金融集團有多少用戶，但他們在獲取新用戶的同時，其實也在加大京東商城已有用戶的轉化量。

 

“我們在做一些嘗試，內部做一些孵化。比如京東股神就是社交帶交易，社交產生內容，京東錢包里的‘股神’也是這個原理。財富管理有一個產品叫慧投，跟著別人做投資，這是我們精準營銷的部分。”金麟說。

 

加息券也是京東金融提升用戶轉化量的方式之一。此外，京東金融還使用過諸如“每周提額包”及“小白信用提額”(在一個用戶本身該有的匹配額度上，提升臨時額度)等方法，來提升用戶的轉化量。

 

獲取更多的賬戶只是第一步，接下來，該怎么留住用戶是個問題。李煜霞卸載了京東錢包App，而保留了京東金融App，這相當于京東錢包丟失了一個用戶。如果功能集中在一個App上，其實可以一舉兩得。但京東金融沒有這么做。

 

“我們希望錢包是一個消費最廣的消費場景。它是一個功能的集合，有點像工具包，是卡包、卡券包，是隨時支持消費的一個平臺。京東金融App更注重理財。無論在使用頻次，還是適用人群與調性上，與錢包都有差別。”金麟說。京東錢包是一個更輕的平臺，而京東金融是相對更重的平臺。輕與重的區分在于，京東錢包使用頻率更高，功能更多側重在支付，而京東金融使用頻率相對更低，功能更側重于涵蓋理財、貸款在內的專業平臺。兩個平臺適用于不同的場景，用戶群也不太相同。

 

京東金融的探索更集中在給用戶提供更多使用場景，京東金融App與京東錢包App分別是為了不同場景提供相應解決方案而推出的。

 

當然，京東錢包與京東金融兩個App也實現了類似于連接的功能，即讓用戶的賬戶，與用戶的消費行為和金融行為實現了對接。

 

正是在這種連接功能的作用下，李煜霞開始與京東金融集團產生了更多技術層面的交互—她在新手專區看到推薦，票據理財產品有中國銀行、建設銀行及招商銀行等銀行承兌。更重要的是，新手專區的回報率比較高，年化利率約為6%。她動心了，在京東金融這個App上購買了票據理財產品。

 

新手第一筆交易額有限制，她買了400元的票據理財產品，第二天她又回到京東金融App，繼續買了3000元的小銀票。在她看來，買這些產品的好處是，可以把活期存款放一點到那里后就不用管了，只等到期拿回本金與利息。

 

不過，事情并不像她想象中那么順利。比如，票據理財產品還本付息比約定的時間晚，她沒有收到提醒，也未獲補足利息差。她的結論是，如果用戶不怎么留意，其實很難發現這點，如果買得多，就相當于少賺了利息。

 

而且，隨著央行降息等大環境變化，票據理財產品的年化收益率逐漸減少，她轉而購買短期高年化收益率的“聚財”項目。

 

購買聚財項目源于有銀行托管，并引入保險。但聚財項目產品很快到期，她不得不重新思考把收回來的本金與利息再放到哪里去。

 

和大多數在校大學生一樣，李煜霞積蓄并不多，生活費加上實習、兼職賺的錢，共3萬多元。她買了5000元票據理財產品、2000元京弘半年盈、5000元京盈1號 等。

 

產品到期時間與年化利率不同，總收益有多少，她已記不得，總體比較滿意—實在花不出太多時間研究。而已購買的產品，在操作上更簡單與便捷。重點是，這些錢和存銀行差不多，隨存隨取，利息相對更高。

 

她翻看了一下購買記錄，絕大多數買的是小銀票，買過一些小白理財產品，挑選的產品全部是保本付息的，中長期到期的產品更多。

 

李煜霞對京東金融App的使用也不是一直滿意，最近令她感到煩惱的是，白條取消了短信還款提醒，改為微信提醒。要收到微信提醒，需要先加公眾號。

 

她對于五花八門的理財產品名稱比較焦慮，完全看不出產品特點與類別，實際上有的是保險，有的是固定收益，還有別的類型，購買時，她需要花很多時間查資料、算收益，并試著理解到底買了什么。

 

或許，這是京東金融集團在賬戶與連接之外，還需要解決的又一個重要問題之一。

 

當然，安全風控也是京東金融必須面對的問題。

 

京東金融承載了用戶的信任，這些信任來源于銀行與保險公司的背書，以及京東商城的品牌效應等。一個問題是，它能承載得起這些信任，以及履行這份信任背后的承諾嗎?

 

沒人知道答案。

 

金融產品不同于普通商品，它的服務和風險是后置的，壞賬的歷史數據對于建立風控來說至關重要。

 

更何況，經歷巨大考驗時，百年投行雷曼都曾倒閉。一向謹慎的中國銀行業風控部門，最近幾年對于壞賬的容忍度也正在提升—原本，股份制商業銀行與國有大型商業銀行在壞賬1%時都感到不寒而栗，到現在2%也可以接受了。

 

京東金融需要告訴市場，它提供給用戶的產品或業務如何評級;另一個維度是，它如何評判用戶，以確保它向用戶提供的京東白條等類信用業務是有效的，而不至于把自身暴露于巨大的“資產”(在銀行業，存款是負債，貸款是資產，信用業務實質上是類貸款業務)風險中。

 

京東的解決方式之一是資產證券化。

 

2015年9月，京東金融把個人用戶端的白條資產(借給個人用戶的錢)，打包成證券化產品(ABS)，賣給機構與投資人，這相當于京東金融在一定程度上轉移了它所承擔的資金壓力與風險。雖然這款資產證券化產品的次級(如果違約最后償還)由京東金融認購，但如果打開這個通道，意味著京東金融可以獲得更多的資金來源。

 

不過，市場機構與投資人的評判依據，更多源于對京東金融風控體系的信任度，至于這是否代表京東金融集團本身的風控水平，則未必。正如雷曼倒閉前，它通過金融機構向機構與個人賣出了很多與它自身信用掛鉤的金融產品。

 

京東金融副總裁許凌向外界闡釋了京東白條的風控模型—白條上線時參考了約50個變量建立風控模型，現在可供參考的變量增加到1000個左右。他們建立了一個被稱為“四大發明”的大數據模型體系：司南—風險管理模型系統、火藥—量化運營模型體系、活字—用戶畫像模型體系、造紙—大數據征信模型體系。京東聲稱為2億用戶完成了信用評估。

 

這一套從2013年開始建立的“大數據模型體系”，滿打滿算，到2016年年底，也剛滿3年，是不是比傳統商業銀行30年建立起來的風控模型更有效，不得而知。互聯網技術使得風控可參考的變量以及效率得到極大提升毋庸置疑，但這并不代表京東金融集團比銀行有更好的風險管理能力，這點在阿里巴巴、騰訊以及百度的金融板塊的呈現上也是如此。

 

可以為京東金融集團風控體系變量與有效性背書的，除了京東商城上的購買記錄，與ZestFinance的合作也算是加分項—它把那些被忽略的數據激活，比如，用消費痕跡作參考：Andrew在逛超市時使用信用卡，Carlton使用借記卡，Lily給現金，Bob可能使用在美國比較流行的支票。

 

不過，正如ZestFinance的創始人Douglas Merrill所說：“數學原理就是大數據。如果你的數學模型錯了，數據便沒有任何意義，或根本就是誤導。”

 

此外，京東金融與ZestFinance的合作能在多大程度上符合中國用戶的實際情況，是另一個問號。

 

無論如何，京東金融更善于合作與對上下游生態鏈布局，這至少讓這家公司在金融業務上的格局顯得用心。比如，它與中信銀行與光大銀行合作發行信用卡的“小白卡”，投資旅游、二手車等布局消費金融，通過眾籌獲得更多數據等。

 

京東通過賬戶、連接與風控來切入金融業務，那么對于京東來說，做金融是否是個好生意，值得探討。

 

與阿里巴巴旗下支付寶起家的螞蟻金服相比，京東金融依靠電商業務起家，收購了支付公司，再往外部場景去拓展，以金融服務貿易，在這點上，京東比阿里巴巴更具優勢。

 

從B2B層面來看，兩家公司都有一定的企業用戶基礎，阿里巴巴先做了小貸業務，京東則選擇做供應鏈金融，再切入小貸業務。

 

在B2C領域，京東金融推出白條，螞蟻金服推出“花唄”，騰訊借助微信支付推出微粒貸，百度則與中信銀行合作建立百信銀行，試圖推出更有競爭力的產品。

 

對于京東、阿里巴巴來說，物流體系的構建，使它們能實現物流、資金流與信息流的統一，這對于供應鏈金融來說，是更完整的鏈條。

 

京東金融近日頻繁對外闡釋自己金融科技公司的定位。其CEO陳生強公開提出，京東金融定位服務金融機構和非金融機構的開放生態，包括技術、互聯網產品、用戶、資金端和資產端等，目標是提升行業效率，降低行業成 本。

 

看起來，京東金融現階段正在將發展重點壓在企業端業務上，它們對用戶端的運營，更多是為了更好地服務企業端客戶。

 

螞蟻金服、騰訊和百度則在C端用戶運營上更用力，螞蟻金服圍繞支付寶做生態、騰訊圍繞微信社交做生態，而百度則圍繞著LBS(基于位置的服務)和O2O做生態。

 

金融科技也好，互聯網金融也好，本質都是金融，風控是金融的核心。在這點上，它們與傳統金融機構無異。如果風控體系失靈，它們都將應對巨大挑戰。在金融領域，與其說它們互為競爭對手，不如說各自更大的競爭對手恰恰是自己。

篇8

1．更多的錢：72．68％

據《新周刊》報道，近日，借助網絡投票的形式，一份“中國欲望榜”新鮮出爐。

多達七成的人毫不猶豫地把“更多的錢”作為他們心目中最大的欲望。不過中國人大都對自己的收入保持著神秘和低調的作風。家庭的收入和女人的年齡一樣，永遠是秘密――唯一可以確定的是，一個希望更多，一個希望更年輕。

2．環游全世界：65．12％

看微縮世界之窗是十年前的國人旅游世界的心態表露，如今的中國人，更喜歡拿著護照，舉起數碼相機，在世界各地的標志性取景地拍下留念照。

3．中國世界第一：54．09％

這個欲望排列第三，也有不少人不認同中國可以做“老大”的說法，但絕大多數中國人愿意看到中國作為一個崛起的大國而存在。

4．開名車：48．50％

中國人的名車定義是德國奔馳和寶馬，在對待汽車的態度上，卻與美國人相似：熱衷粗暴的SUV，熱切希望結束步行的出行方式。此欲望能名列第四足以對中國汽車業的未來充滿信心。

5．住別墅：48．27％

作為國人對豪宅的終極標準：擁有一棟超然的別墅，是中國人所能想到的“最詩意的棲居”。帶有西方住宅形式沿襲的別墅是“何處是修竹，吾廬三徑”的現代升級版。

6．博覽群書：45．23％

相比上一代人的本本式閱讀，新一代的中國年輕人更樂意在新的傳播媒介下獲取新知：網絡、手機，甚至是游戲中。此欲望名列第六，從某種角度來看，并非中國人是如何地好讀，而是資訊年代對國人生活的滲透的反映。

7．朋友遍天下：44．39％

本欲望的入選顯得順理成章，由于調查通過網絡進行，更凸顯出網絡通信年代之下，朋友遍天下的心態，在QQ、MSN和視頻通信軟件的支持下，天涯若比鄰。

8．做老板：37．03％

“老板”在成為服務業對待每個男性顧客的稱呼時，這個國度已經納入一個“老板社會”中。對有著做小生意傳統的中國人來說，擁有支配權和控制權是他們“做老板”欲望的心靈根源。

9．中大獎：26．85％

一度火熱全國的即開型福利彩票雖然因為發現黑幕而暫時休止，地下或來自海外的“”處于被禁境地，那些“中大獎”的欲望仍然能在“足彩”、“體育彩票”、“福利彩票”中得到莫大的滿足。

10．桃花運：25．67％

中國人的愛情拿“桃花”作比喻，便很能說明問題：來得越多越好，越早越好，今年沒有了，來年開春再去桃花處轉轉。

二、股市，讓我歡喜讓我憂

（一）探秘股市癥候群

在股民大擴容的時代，股市癥候群的感染范圍很廣；在大牛市的時代，股市癥候群傳染速度很快。不管性別、年齡、身高、體重、職業、學歷、長相、血型……只有不想掙錢的人可以免疫。

究竟什么是“股市癥候群”?“股市癥候群”有哪些癥狀?該怎么醫治?

股市癥候群泛指染上了跟股市息息相關、影響生理和心理健康諸多癥狀的股民或非股民。寫股市癥候群，寫這些股民的生活百態，是想做一面鏡子，讓股民梳理好得失，調整好心態，健康再出發。

工作日綜合征

癥狀：一時不看股，則生活無味；一日不談股，便面目可憎。寧可食無肉，不可心無股。

不到9點半，辦公室里大家都端坐在電腦屏幕前，像是等待洗禮般鄭重而嚴肅地等待9點半――股市開盤。下午接近3點，空氣里的煩躁因子活躍起來，像是孕育著一場疾風暴雨。3點一過，再也憋不住了――辦公室的男男女女要么三五成群在一邊竊竊私語，要么一個人發呆若有所思。表情只有兩種：掩不住的欣喜和藏不住的苦悶。

符合以上基本表現的辦公室被戲稱作“93學社”，9點和3點成為其間社員們工作日重要的兩個時間節點。當然，很多人可以處理好工作和炒股的關系，但這兩個時間節點，他們還是難免不平靜。

有這樣情況的股民千萬小心情緒的波動。股市行情瞬息萬變，經常處在緊張、壓抑、焦慮情緒之中，人體的免疫力會大大下降，極其不利于身心健康。加上交易大廳人滿為患、空氣流通差，會對每天去交易所“上班”的股民的健康造成很大的影響。

處方：做長線。不用天天盯著股市曲線，不用影響工作，不用病入膏肓，也一樣可以讓錢生錢。買基金，讓別人替你理財、替你算計，既不會影響工作，又不會影響健康，還節省時間和精力。

假日綜合征

癥狀：對股民來說，沒有起落漲跌的假日才是最難熬的。

以前只知道星期一有上班綜合征：經過了雙休日的調整，周一一開始上班總難免走神，工作效率降低。然而習慣了股市節奏的股民們恰恰相反，周一到周五，因為神經亢奮而神采奕奕，一旦進入假期，沒有了心中那份寄托，反而渾身不自在，惘然失落。

處方：精神轉移法。不讓股民腦子里老想著股票似乎是很難辦到的事情；但聽之任之顯然更不合適，建議這些股民可以參加一些體育活動，也可美其名曰為股市革命鍛煉身體。

上漲綜合征

癥狀：我的眼里只有“你”。

女人的消費欲望突然縮減，男人開始減少抽煙，這是一種典型的上漲綜合征，省下每分錢，傾其所有投入股市，恨不得連自己都賣了，換錢進股市“錢生錢”。在這種極度亢奮的市場情緒中，過激行為開始出現，理智在這個時候顯得尤其脆弱。

還有更極端的例子，媒體曾報道過這樣的案例，某些股民因暴漲若干倍后欣喜若狂，精神的亢奮在極短時間內使大腦大量充血，血壓急驟升高，會給機體造成難以承受的“負荷”，高血壓病人易發腦血管意外，冠心病病人易發心絞痛、心肌梗死。

處方：斬倉。心痛歸心痛，如果確定有不適合情緒激動的疾病，還是快刀斬亂麻。生命重要還是金錢重要，相信誰都會做出選擇。

下跌綜合征

癥狀：天天穿紅衣，看見穿綠衣的人就莫名緊張。

上漲會讓人情緒失控，誘發疾病，下跌就更不用說了。在如今的大牛市環境下，跌更難以接受，因此也更容易讓人跌破健康底線。悔恨癥、抑郁癥、妄想癥、癲狂癥……都是下跌綜合征的主要表現。

所謂悔恨癥，就是一種強烈的自責心理，認為自己能力不濟，才會讓血汗錢付諸東流。研究發現，股市悔恨心理只要持續一周以上，體內免疫球蛋白便會降低。

處方：割肉。對于拿著血汗錢投資股市的股民來說，下跌無異于割他們的肉，“割肉”一詞無從考究是誰發明的，但實在形象不過。

實在下不了狠心，就找準時機買進攤薄成本，說不定可以退一步海闊天空。

未入市綜合征

癥狀：今天你開戶了嗎?

面對牛市賺錢效應，很多非股民得了比股民更嚴重的綜合征。他們急，他們悔，為什么沒有早點入市；他們猶豫，他們掙扎。于是，雖然今天的指數、今天的股價已經相當高了，他們還是迫不及待地跳進去。“我知道有風險，我知道現在的風險更大，但不炒機會是零，我不能再錯過了，趁這個機會賺一筆我就收手。”一席話恐怕道出了大多數新股民的普遍心態。但恐怕沒有人會在賺到錢后，揮一揮衣袖，瀟灑地轉身。

處方：要不就從此斷了入市念頭，理財途徑有很多，基金、保險、國債……何必為一棵樹放棄整片森林。要不就趕緊入市，不過需要提醒的是，擺脫未入市綜合征后，有可能感染以上四種更難醫治的病癥。

雖然是老生常談，還是要再重復：股市有風險，入市需謹慎，在入市前先問問自己：“準備好了嗎？”

（二）“炒股病”的“七情療法”

文 蘇渝

“炒股病”襲擊眾股民，眼下的社會已經出現了一種群體性心理疾病――“股市癥候群”。成都中醫藥大學汪亞強教授指出，長期過度緊張，會引起失眠、焦慮、抑郁、自卑、自閉、疲勞、情緒失常等精神疾病，有些人甚至會出現自殺傾向。緊張、焦慮還易引起血流加速、心跳加快、血管收縮劇烈，如果血壓波動過大，還有可能導致中風、偏癱、心梗、猝死等。前不久，因股市盤中跳水，河北一位60多歲的唐姓老漢猝死在股票交易機前。

“炒股病”是股民常見多發的一種情緒病，是由暴跌暴漲的股市波動引發的，喜、怒、憂、思、悲、恐、驚七情過于強烈刺激，過于深痛，使人氣血逆亂，陰陽失調，從而影響到臟腑、經絡、神經，以致出現無藥可救的獨特病理反應。

既然股市病是由七情引發的，要醫治它也只能用“七情療法”，只有這樣，才能達到中醫所云的“五行相生”、“陰平陽秘”、“以毒攻毒”的和諧境界。何謂情療？即用一種情感去抑制另一種情感，其療法如下：

喜療：暫時忘掉手上套牢的股票，多看喜劇，多聽相聲小品。實在喜不起來，就竊喜，想象股市2008年能上8000點，套牢只是暫時的，用希望的快樂去克服憂傷、恐懼和憤怒等情緒。

怒療：怒可抑悲制恨。感到悲傷怨恨時，設法讓自己發怒起來，痛快淋漓地大吼或大罵，實在不解恨，也可去網上發一通怪論，把不敢說的齷齪話，都一股腦倒到網上去，將憤怒與同病相憐者一起分享。

憂療：憂傷可以控制過度的快樂。有的股民老是沉浸在賺錢的快樂之中，回憶抓翻倍牛股的輝煌，沒法讓自己憂傷起來。丟掉幻想，告別昨日，展望明日，不也是一劑良藥嗎？

思療：總結失敗經驗，對狗年“二八現象”只賺指數不賺錢的操作進行反思，找出豬年正確的操作思路，比騎上了十匹黑馬都管用，思考能使你棄病除邪。

悲療：時刻想到自己的錢是勞動得來的，是養命錢，不是偷來的搶來的圈來的，更不是貪污受賄來的。惜財愛財，讓悲來掩蓋哀，才能防止因想不通而走極端，走上絕路。

恐療：恐能抑制憂悲喜怒，恐也能使你對后市絕望，及時止損離場，避免行情見頂后越套越深。對于那些問題股和做假的上市公司，應視為怪獸，有恐怖感，堅決不碰不摸，倘不幸捏上，應果斷離場。

驚療：一驚解萬愁。對于突發性的利好，應感到驚訝，怎么會這樣？只有驚，才能使你抓住突發利好產生的抄底和搶反彈或逢高減磅的機會。要知道，能讓你吃驚的利好，已經所剩無幾了。

以上七情療法并非孤立，應綜合調劑，才能補偏救弊。各位股民，賺錢事小，健康事大。愿天下股民吃好、睡好，無災無痛，抱上健康這頭金豬。

（三）炒股，別“炒”掉了健康

文 李芩

近段時間股市火爆，數年不見的紅火現象，引得很多人紛紛入市。可是，股市不是一帆風順的，霎時天堂霎時地獄的心理沖擊，并不是每一顆心臟都能承受得起。據記者調查，各大醫院里，因玩股票玩出病的患者也悄然增多，高血壓、血糖波動、干眼癥、胃腸功能紊亂、神經衰弱等問題構成了對股民健康的“七宗罪”。

［門診現象］各大醫院康復科門診的頸椎病、腰椎病患者有所增加。相關推拿康復科專家介紹，前來門診部做理療、按摩放松的人群中，炒股族占了一大半。泌尿科醫生告訴記者，他在門診接診了好幾位因擔心一不留神錯過股指變化，長時間不敢喝水不敢上廁所憋出泌尿系疾病（前列腺肥大、尿道感染等）的患者。此外，因炒股過于緊張疲勞造成的突發性耳聾、視力急劇下降、炒股炒得上癮失眠、胃病復發的患者也不少。

1．銀發股民首防心腦血管疾病

今年67歲的楊爺爺，平時身體很健康，退休在家沒事干，看到不少街坊炒股賺了錢，也將多年的儲蓄投入股市。上個星期二，他重倉購進的一只股票持續下跌，算起來虧了好幾萬元，心里很不痛快，動不動就長吁短嘆，吃飯不香，連續幾天在床上翻來覆去睡不著。一天半夜，老楊又睡不著，覺得心慌憋悶得厲害，他自己意識到不妥，趕緊叫醒家人，連夜送到醫院急診科。最后確診他患的是“急性心肌梗死”，馬上轉到心血管外科做介入手術。

所幸搶救及時才脫離危險。楊爺爺告訴記者，他是去年入市的，“聽說牛市好賺錢，反正也是退休在家閑著沒事干。”他說近來和一幫股友聊天，感覺大家的士氣都低了很多，“都這把年紀了，難免會有些老毛病，高血壓、糖尿病、腰椎頸椎骨質增生什么的，這陣子很多人都抱怨自己睡不好、血壓血糖波動的……沒想到現在卻輪到自己了，幸虧撿回條老命。”

“股市是一個風險場所，老年人的承受能力比較弱，與投資上潛在的風險相比，健康問題更為重要。”專家提醒，老年股民面臨的健康危機主要來自身體疾病和心理障礙兩個方面。炒股時心情隨著股票的漲跌起伏波動，交感神經容易興奮，心血管就容易收縮，對腦、肝、腎等都不好。近些時，炒股引發心腦血管疾病的情況時有發生，這種情況多發生在原本就患有心腦血管疾病的銀發股民身上。

特別是老年人由于動脈粥樣硬化，血管壁彈性差，過度激動、過度沮喪更容易造成心腦血管意外。

溫馨提示：

老年人多有基礎病如高血壓、血糖高、冠心病，或曾有過中風病史等，不管股價暴漲還是暴跌，都可能引起心血管意外的發生。所以老年人炒股要心態從容，不盲從，對盈利預期不宜太高。有心血管疾病史的股民，其家人或患者本人一定要小心，注意每天出門前最好量量血壓，出門時也要隨身攜帶救心丸之類的急救藥，若血壓出現升高現象，要及時吃降壓藥。

2．持續仰頭頸椎病復發

在一家廣告公司當設計師的王先生說，自從今年年初殺入股市后，他的生活就明顯“充實”了很多：早上不再坐在公車上睡覺了，而是看報紙的財經版；上班時和老板“打游擊”，一有空就上網看股市行情；中午吃飯的時候，也不敢離開電腦，因為想聽聽同事的指點，還加入了一個股票群，而每天中午，“高人”都會出來分析一下當天的股市情況。

前幾天股市大跌，人心惶惶，王先生更是熬夜奮戰，每天雙眼緊盯顯示屏，匆匆吃幾口飯就坐到電腦前做“功課”，常常在電腦前一坐就是幾個小時。“半年不到，我發現體重增加了快10斤，啤酒肚也凸了出來。視力明顯下降，眼睛干澀很不舒服。而且還動不動就鬧肚子，脖子、腰經常感覺很僵硬。到醫院檢查后，醫生說我患了干眼癥、頸椎病、胃腸功能紊亂等，要注意休息，不要長時間對著電腦。”王先生說，“入市這半年來，好像錢是賺了不少，可自己的身體卻遠不如從前了。真是得不償失呀！”

在不少醫院的康復科，最近前來治療的股民特別多。專家指出，辦公室一族頸腰椎的毛病本來就多，更應時時提醒自己保護好頸腰椎。不少辦公族在單位看股票行情分析，一坐就是幾個小時，下班回家后，還要上網查行情，坐在電腦桌前的時間大大增加。人長時間保持一個姿勢，會讓身體處于緊張、疲憊狀態，易使頸椎、腰椎受損。尤其是中年人，其肌肉、韌帶的彈性不如年輕人靈活，對頸椎的支撐能力下降，頸椎腰椎就更容易勞損了。

溫馨提示：

看電腦的時間超過1小時要起來活動10分鐘。長時間對著電腦屏幕，要注意勤轉動脖子。下班后要注意頸腰椎的休息，不可長時間看電視、電腦。睡覺時應科學合理地選用枕頭，在臥床時保持頸椎正常的生理性前凸，使頸部的肌肉、椎間盤、韌帶等均處于自然放松的休息狀態。

3．緊盯屏幕誘發干眼癥

電腦顯示屏與手機、微波爐一樣也有輻射，人們長期盯著它對身體不利。很多股民為了看行情，每天幾乎不間斷地對著電腦，即使在外出差辦事的路上，也利用手機小屏幕看行情。專家提醒，由于眼睛長時間注視各類大小不同的電子屏幕，它的亮度和色彩反差很大，易損耗視神經，短期出現視覺疲勞，長此以往可加快視力退化。同時，由于盯著電腦，眨眼次數減少，角膜不能得到充分的滋潤，從而發生了眼睛干澀的癥狀，也就是“干眼癥”。

溫馨提示：

不要長時間一直死盯著顯示屏，可看一會兒，然后走出去，適當地遠眺，看些綠色植物；“辦公室一族”每天要控制用電腦時間，即使在看電腦時，也要提高效率，不要一天8小時以上都泡在電腦前，對于有干眼癥等眼疾的患者，可適當滴些人工淚液。

4．飲食不規律誘發胃腸道疾病

大部分股民像上班族一樣，上午9點左右就趕到交易大廳，下午股市停盤才走，中午也不回家，在門口隨便吃個盒飯、快餐就打發了。而辦公室一族股民呢，可謂“一時不看股，則生活無味；寧可食無肉，不可心無股”。邊吃飯邊炒股，吃完了就坐著不動或者干脆來個廢寢忘食，長此以往就養成了很壞的飲食習慣。

專家指出，由于炒股時精神和心理壓力過大，此時胃腸道的交感神經與迷走神經的抑制和興奮功能就可能失調，從而出現胃酸分泌過多、嘔吐、腹脹、便秘、胃炎或厭食等一系列胃腸功能紊亂的癥狀。

溫馨提示：

要合理安排自己的一日三餐。飲食要注意清淡，多吃水果蔬菜等幫助消化的食物。

5．憋尿禁水易發泌尿系感染

在一家服裝公司做會計的李女士說，看見周圍的朋友和同事紛紛投入到股市大軍，買車的買車、買房的買房，自己也禁不住誘惑入了市。自從加入了股市后，自己上班的第一件事就是打開電腦看股市行情，中午吃飯的時候還不忘找來報紙，一邊吃飯一邊看財經版，聽聽業內人士怎么分析的，往往一坐就是好幾個鐘頭。因為自己是新手，屬于學習階段，所以很擔心一不留神就錯過每個股指波動，弄不好會傾家蕩產，再加上自己常在報紙上聽說炒股跳樓自殺的報道，所以就更加擔心。為此，李女士就很少喝水，甚至連去小便的時間都不敢耽誤太久。她不好意思地笑著說：“時間長了，我憋尿的功夫也厲害了很多。”可是后來，李女士發現自己的情況好像有點異常，尿頻、尿急、尿痛的癥狀越來越明顯，每次剛解完小便就又想去，頻頻有尿意小便又很少。最近，股市大起大落，李女士晚上也經常睡不著覺，心里老是想著自己的股票明天是跌是漲，晚上睡不著，白天工作也沒精神，老是出錯，還差點丟了自己的工作。醫生檢查后才知道，原來是因為坐太久、喝水太少而引起的“尿路感染”，此外，她還患有嚴重的失眠癥、焦慮癥。建議她去心理科看看來解決根本問題。

泌尿科醫生告訴記者，從去年年底以來，因為排尿不好而來就診的患者明顯增多，比以前多了10％～20％。其中不少人是股民，由于擔心一不留神錯過股指波動影響收益，經常不喝水或養成了憋尿的習慣。

醫生解釋，膀胱充盈相當于細菌培養基，長期久坐、少喝水、憋尿等，女性容易引發尿道感染、陰道炎等，而40歲左右的男性往往有前列腺增生的現象。由于炒股久坐，心情緊張，生活習慣不好，細菌容易在體內滋生，誘發尿路感染和前列腺炎的機會更多。

溫馨提示：

建議股民不要長時間坐著，要多喝水、別憋尿，有利于體內毒素排出，減少泌尿系感染幾率。

6．指數漲落輾轉難眠

許多人對股市一竅不通，尤其是老年人、女性。只是看到或聽到有人賺了錢，便盲目跟進，投入了大量甚至是全部的積蓄在里面。結果心理上沒有對它的后果產生足夠的認識，一旦受到挫折，便會導致心理問題，“日有所思，夜有所想”，擔心自己會傾家蕩產。

醫生指出，這樣長期過度緊張的精神狀態可引起大腦皮層中樞神經系統的抑制和興奮機能失調，從而引起失眠、焦慮、抑郁、自卑、自閉、嫉妒、疲勞、情緒失常等精神問題，有些人還可能出現自殺傾向。

溫馨提示：

心理脆弱的人群和老年人不宜炒股。股民或準股民們，入市首先要有充分的思想和心理準備，如果發現自己心理上有焦慮的苗頭，要及時去看心理醫生。

7．炒股引發的其他疾病

靜脈栓塞――長期久坐不動，血流自然緩慢，雙下肢可引起靜脈血栓。這如同經濟艙綜合征患者，因長時間在狹小的空間里坐著不動，導致雙下肢血液回流受阻所出現的疾病。出現靜脈血栓，下肢會有疼痛、腫脹感。栓塞或血栓一旦進入肺部，則可能出現肺栓塞，直接危及生命。

溫馨提示：定時起身活動腿腳，促進血液流通。

呼吸系統疾病――證券交易大廳空間密閉狹窄，同時又人員密集。人都是吸入氧氣呼出二氧化碳，在空氣流動不暢的場所，空氣中的含氧量下降，人們吸入的二氧化碳越來越多，一方面使大腦處于相對缺氧的遲鈍狀態，導致人們的思維、推理能力受限，反應力下降，耐力不強。另一方面由于空氣不潔凈、被動吸煙等因素，可引起肺功能受損，導致易患感冒、支氣管炎、肺炎等呼吸系統疾病。

溫馨提示：多到室外呼吸新鮮空氣。據《今日健康》

三、向理財專家學習

（一）做烏龜別做兔子

文 十分公子

與普通人相比，富翁理財不在乎一年的回報率有多高，他們大部分注重“持續性”的增長，“年年賺最重要”。這是一個很重要及正確的理財觀念。也就是說，在投資這個領域里，我們寧愿學遲緩而富有耐心的烏龜，也不要做因心急而盲目出擊的兔子。

統計：只有1％股民賺錢

美國加州大學的巴伯和歐丁教授以及我國臺灣地區的理財專家李怡宗和劉玉珍，在2004年針對臺灣股票交易所中單個股民的交易數據做了一份研究報告，內容顯示，臺灣股民在連續兩個半年期間，只有百分之一的股民獲利，而利潤大概只有4000美元，還不及打工掙的辛苦錢。這與股民們的一些錯誤觀念有關，由于老百姓一般都缺乏“理財教育”，他周邊的朋友也基本不是這行業的高手，很容易一錯再錯，幾乎一輩子都掌握不到投資應有的技巧。我在下面試舉一些案例，希望投資者能從這些失敗的案例中吸取別人的教訓，從而改良自身的方法，來達到理財成功。

股市走勢規律：盛極必調

散戶們一心希望2007年股市連創新高，我感覺不切實際。事實上，從專家理財的角度，市場調整也一樣能賺錢，只需要用不同的產品來部署便可以。

以我們內部的研究，根據以往15年股市的歷史，股市到高峰時，便會有一次大幅度的調整（約25％），

任何人在3000點以上，購買基金及股票，都可能會虧本收場。其實，高手操盤有很多技巧，例如：“漲”市，用“攻”策略；市場下降，用“守”策略，工具可以改用債券基金，認沽權證及封閉式基金。市場徘徊時，可以離場休息。

正確的理財態度：年年賺最重要

假如潛心進行研究的話，你會發現：富翁理財不在乎一年的回報率有多高，他們大部分注重“持續性”的增長，也就是說：“年年賺最重要。”這是一個很重要及正確的理財觀念。

散戶們經歷過2006年的市場旺季，很容易產生“追漲”的誤區，去年閉著眼睛賺到50％至80％的話，2007年不斷加碼，也希望追求50％至80％的回報。抱著這種態度的人士，我們敢說2007年他一定虧本收場。由于他們還在加碼，所以最后的結果很可能今年會虧掉30％至40％。你可以看到，雖然2006年老百姓回報率高達80％，但兩年后的結果，他的資產只是由10萬元變為10．08萬元而已。

富翁或專家理財方式可不大一樣，2006年的回報未必有老百姓高（因為他們的組合含低風險的外幣及債券基金，只有五成在股票型的工具上），但兩年后的結果，是由10萬元變為15．6萬元。

投資提示：別把股市當賭場

老百姓買股票，很少有風險管理意識，以為股票只漲不跌。專家理財，首先要考慮風險，以不虧本為前提，第二考慮才是回報。老百姓與富翁的差異，就在老百姓是：一年偶然賺他一把，純靠運氣，沒有技術，以后幾年就做不到。富翁卻是年年賺，能“持續性”賺下去，不靠運氣，靠技術，每年回報不一定很高，但能平衡風險。

啟示：人人都能成為百萬富翁

舉個例子：巴菲特投資平均年回報25％，三年翻番，維持了70年。

再看其他實例：美國耶魯大學的基金，每年平均增長17．2％；哈佛大學基金，每年平均增長15．2％；普林斯頓大學基金，每年增長15．6％。這些數字代表什么？美國耶魯大學的基金，從20年前的10億美元，到現在是200多億美元，也就是靠每年17．2％的增長。

其實，理財關鍵在于：

（1）不要冒太大的風險，年年賺10％以上；

（2）維持10年以上。

由此可以推斷出：要想成為百萬富翁，只需要滿足三個條件：

（1）每年儲蓄萬元；

（2）年回報12％以上；

（3）維持10年。

10年以后，你便成為百萬富翁。

（二）退休老人買基金保本是關鍵

文 金銳

過去一兩年中，伴隨著一輪牛市中的基金熱，使不少人對基金的賺錢能力到了“頂禮膜拜”的地步，似乎只要買基金，就一定賺錢，而且賺大錢。

于是我們看到不少人傾其所有投入基金中，其中也不乏退休老人，基金投資也存在風險的事實正在被人淡忘。

應該清醒認識到的是，開放式股票型基金去年和今年上半年平均分別高達121．4％和40％～50％的回報是在特定的大牛市背景下取得的；如此高的回報率無法長期維持，也不具有可復制性。基金的本質是眾人集資買的“一籃子”股票和其他證券產品，“籃子”里的股票下跌了，基金也就會虧錢。

退休老人買多少基金，“保本”是首要的，“創收”在其次，選擇基金等投資理財產品時，一定要對資金進行合理的分配。通常來說，退休老年人購買開放式股票型基金等風險類投資產品的比例，應該不大于100減自身的年齡，比如一位65歲的退休老年人，最多只投資35％的資金用于購買開放式股票型基金等風險類投資產品，其他的資產則可以投資于銀行活期或定期、國債和債券基金及貨幣基金等收益類的產品。有了這樣的資產配置，基本上可以做到能攻善守，退休老人也可以安心地享受晚年生活。

據《衛生與生活報》

四、常讓心靈“打個盹”

文 陳錚凡

一位老人，嗜好下棋，閑暇時便上街與人對弈。他心強好勝，常常想“出陣便捷”，所以，棋著略有點“閃失”，便捶胸頓足，慍色滿面。一次，他與一位年輕新手對陣，竟連輸三盤。老人惱羞成怒，一氣之下當場誘發腦溢血，被人及時送往醫院才幸免危險。

現實生活中，心欲太強的人比比皆是，可謂司空見慣。其主要表現為：貪心、過求、好勝。有的人貪心不足，欲壑難填，娶得美妻，還想生得貴子，貴子長大，又想讓其出人頭地；有的人做事過求，苛刻繁瑣，購物買貨想物美價廉，房屋裝修想工精料省，上街乘車想一路綠燈；有的人心強好勝，爭輸爭贏，常為一個門球失誤而懊悔自責，為一盤棋輸贏而面紅耳赤，為一次釣魚不著而怨天恨地。這些人活得自私，活得心累，愚不可及。

謝德林有句名言：“人往往異想天開，竭力追求得不到的東西，做辦不到的事，結果不是后悔就是苦惱。”古人也說：“世人如何不心安，只因放望船。”可見，心欲太強是有害人身心健康的。從某種意義上講，它是一塊精神磐石，是一團“心理死結”，是人生路上的一道屏障。人如果不能控制自己的欲望，就會成為心欲的奴隸，最終喪失自我。

篇9

郭靚

年齡：36歲

職業：理財師

啟動資金：10萬元

理財師郭靚也有個上小學一年級的孩子，由于早就開始準備教育金，她已經形成了比較成熟的教育金投資計劃。

雖然孩子才7個月，但陳百利已經把孩子成年之前最大的一筆開銷―教育金―提上家庭規劃了。

怎么準備？買保險、買基金？陳百利夫妻月收入1.4萬元，存款5萬元，股票投資了5萬元，都套牢了。

如果你也在為“怎么弄出一筆教育金”困擾，別焦慮，先看看關于教育金的幾個“好消息”：

時間好掌握：孩子念高中、讀大學的時間幾乎是固定的。

越早準備越輕松：開始準備的時間越晚，收益率越低，風險更高。

沒有費用彈性：高等教育的學費相對固定，大學費用支出一年在1.5萬元以上。

理財師郭靚的孩子上小學一年級，按照目前加拿大和澳大利亞的留學費用計算，即使算上輕微的通貨膨脹，未來的花費也在100萬元以上。她覺得光靠存錢很難存出孩子將來留學需要的100萬元。

理清家庭資金狀況

郭靚決定把結婚時兩人共有的10萬元存款作為啟動教育金投資的第一筆本金。

郭靚的孩子2歲半入幼兒園。私立幼兒園每月的學費和餐費2300元，加上住家保姆費和孩子其他開銷，每月的總花費5100元左右。孩子上幼兒園前，郭靚的工資略高于孩子的日常花銷。后來，郭靚從原事業單位辭職，進入金融行業，收入逐漸提高。

如果沒有教育投資的本金，可以用基金定投來籌集，門檻不高，又可以分散風險。選定1到2只指數基金，通過銀行或基金直銷形式定期定額投資。部分指數基金只在持有者賣出后收交易費，還有ETF基金交易費率也很低，只有0.3％。

選擇投資品種

2006年，郭靚也是個投資新手，而且因為工作比較忙，沒有時間研究股票，于是選擇了基金作為主要投資品種。

當時市面上的基金市場和數量有限，可供參考的數據也不多，她只能每天用Execel表格統計基金凈值變化，再對比大盤漲跌。每個季度，或是大盤經過一輪大漲或大跌，她都檢查一下投資情況，賣掉收益不好的產品，換成收益更好的品種。2006年，她投入本金10萬元，2008年賬面余額變成了18萬元。

現在，郭靚會通過查詢基金歷史數據，考慮倉位的靈活性、收益排名和波動幅度選基金。

實際上，基金更適合長期持有，郭靚最初的操作方法并不太合適。頻繁更換會使收益率更低。

如果她投資水平比較高，可以在研究各家基金經理業績情況的能力之后，嘗試混合型基金。混合型基金在股票和債券兩大類資產之間配置更靈活，相比股票型基金，收益受股票市場波動的影響較小，更適合用來實現保守的投資目的。

補充固定收益類產品

基金定投屬于證券投資，而證券投資的最大制約就是證券的周期性，如果開始投資時股市正好開始從牛市變成熊市，甚至連本金都會縮水。

為了控制風險，郭靚還特別注意存款。進入金融行業以后收入提高不少，她爭取家庭每年最少存下5萬元，購買固定收益類產品。這類產品風險較小，時間不變的情況下，預期收益和本金規模成正比，有1個月到1年的期限，適合作大額教育金的補充。

籌劃教育金的重點是追求長期、穩定的收益，最好不要用高風險搏高收益。現在，孩子上一年級，郭靚把教育金投入的50%放在固定收益產品上，另外50%用來存儲和投資基金。

郭靚建議，教育金的年平均投資報酬目標可以設定在8%，達到目標就全部變現再繼續投資。在孩子幼兒園和小學階段，可以激進些，隨著孩子長大，過渡到穩健保守的投資。小學畢業以后，換成債券或銀行固定收益率產品，回報率目標降到5%至10%。

Money+提醒，別忘了這些！

自己先做好風險規劃

為孩子存教育金之前，要先看夫妻兩人的基本保障。家庭收入支柱的壽險額度要達到家庭年收入的10倍。另外，要把最基本的醫療險買齊，如住院型醫療險、實支實付醫療險、癌癥險等。家庭總保費控制在家庭收入的20%以內。

私立學校≈出國留學

私立中小學每學年平均學費3萬元以上，9年至少比公立學校多花20萬元，課外輔導班、興趣班也不會少。學費控制在家庭收入的15%以內更合理。也就是說，家庭年收入超過20萬元，負擔私立學校學費才不覺得吃力。但是，習慣私立學校的孩子很難再適應公立學校的教育和高考，私立中學的絕大部分畢業生都申請出國留學。

高中才準備，壓力更大

考慮到通貨膨脹，上國內大學之前也要準備好10萬元。從高中時期，每年至少2萬元的積累和8%至10%的投資收益才能滿足。而如果早在孩子初中小學時就積累這筆錢，每年穩定收益5%以上就夠了。所以，別拖得太晚。

信托類、定投類產品能阻止挪用

很多家庭的教育基金投資常被中途打斷：重大支出、某些高回報投資品，都可能讓你動用子女教育金。

郭靚希望孩子上初中時，教育金能有50萬元。她計劃現在開始每年投入10萬元，為了阻止自己將來挪用，她打算買信托類產品和定投類產品。因為信托產品期限長，投資期未滿不能贖回。而定投類產品的贖回費用高。

篇10

比如，股票。

和中國A股長期以來依賴相關政策造成的投機氛圍不同，美股和港股相對來說制度都比較完善，相對更有保障，更重要的是，玩法也更多得多。

美股和港股的投資手段豐富，可以買漲也可以賣空，還可以利用股票和對應的期權組合出各種各樣的投資策略。不像在A股市場中只有股票上漲的時候才能賺錢，在美股和港股中，只要判斷準確，依靠不同的投資組合，不管股票漲跌均有可能獲利。利用股票和期權組合還可以鎖定收益或限定損失范圍。又比如，和A股不同，美股市場并不限制股票的最小買賣單位，而港股市場中不同股票對此也有不同規定。

此外，美股和港股價格也比較便宜。一些在多個市場上市的同一只股票，如中國鋁業，用美股賬號可以以A股一半左右的價格從香港或美國市場買到。

心動了吧？ 坐在家里就可以開戶美股

買賣美股，你需要開設一個美股賬戶，并保證賬戶里有美元。理論上來說，美股賬戶只是證券賬戶，但也會給予戶頭里的現金些許利息。

和買賣國內A股一樣，你要先選一家券商。根據i美股的美股學堂推薦，中國人常用的美股券商有：E-trade（億創證券）， Scottrade（史考特證券），Firstrade（第一理財），Interactive Brokers（盈透證券）等。

這些券商的交易費用各自不同―這也是你選擇券商的一個重要標準。有的券商按單筆收費，比如一筆7美元；有的按股收費，一股0.005美元。而不同的券商，對開戶的最低資金要求不一樣，500美元到1萬美元的都有。此外，也應該關注一下券商的可交易品種再做選擇。

i美股推薦的這幾家美股券商都提供了網上開戶、網上交易的功能，而且大部分會有中文界面和專門針對普通話用戶的對方回撥電話服務。

另外，美國大多數知名券商都參加了證券投資者保護公司（SIPC）的保險，SIPC對每個投資者的賬號提供最高50萬美元的保障，其中包含最高10萬美元的現金保障。所以即使金融危機券商倒閉了也不用擔心。

你需要從對方網站下載并填好開戶申請表格、W8BEN免稅表格（非美國居民填寫的免稅表，你的美股收益可在美國免稅），再將身份證或者護照復印件、地址證明文件―如信用卡月賬單、水電費單等一起附上，先傳真或者掃描到券商指定的開戶號碼或郵箱，審核通過之后，再將原件郵寄到香港或者美國（根據券商不同的要求）。一兩周之后，券商便會與你聯系，這就算是開通了美股證券賬戶了。

開設完證券賬戶后，下一步就是往這個賬戶中匯錢。如果你擁有一個海外銀行的賬戶，那么就可以直接將美元存款從這個銀行賬號轉到證券賬戶上。

然而，大多數投資者手頭上并沒有那么多美元，同時也沒有海外銀行賬戶。這時就需要通過個人換匯―換匯用途最好填寫旅游、留學或境外培訓等，并將換好的美元電匯到交易戶頭上才行。這個步驟既可以在銀行網點完成，也可以用網銀完成。比如，你可以使用工商銀行的多幣種儲蓄卡通過網上銀行跨境匯款。

通常來說，整個開戶加匯款的過程需要花掉數百元人民幣。

此外，還有一條“曲線救國”的方法，那就是在香港的中資銀行，如香港的招商銀行開設賬戶，然后將內地和香港的賬戶關聯，之后就可以從內地給自己的股票賬戶匯錢了。 香港的銀行都有股票業務

事實上，你也可以通過香港的一些金融機構直接買賣美股，比如招銀國際、中銀、匯豐等，都提供這種功能。不過香港的金融機構收費都比較高。

但它們有一個最大的好處―同時也能交易港股。

相比美股，港股有自己的優勢。香港證券市場有很多國內和美國無法購買的知名大公司股票，如長江實業、匯豐控股、中銀香港、中海油、中國網通、中國移動、中國電信、中石油等。這些著名公司的經營風格穩健，業績連續增長，相對經常受到做空打壓的美國中概股來說，更為安全可靠，也適合長期持有。

想參與香港資本市場也不麻煩，香港的銀行和證券是混業經營的，幾乎所有銀行基本都有股票業務。

和在內地開設A股賬戶需要很多程序不同，在香港開設港股跟辦理一般的銀行業務一樣輕松。你只需向銀行提供身份證和居住地址證明（信用卡對賬單之類），然后簽署一份資料表格即可。回來后你就可以通過銀行系統，在網上操作港股了。

事實上，也有一些人會選擇通過有香港分公司的內地券商代為辦理，如國泰君安、海通證券等。這些公司的香港分公司會代你在香港跑腿，分別為你開設港股賬戶和銀行賬戶。但這種方法相對并不那么安全，如果有條件，最好自己跑一趟。 新手最好選擇現金賬戶

需要注意的是，美股和港股填寫開戶資料時會被問到要開什么賬戶類型。券商一般會提供兩種類型的賬戶選擇：